برای دریافت تسهیلات خرد، اعتماد به نئوبانکها خیلی مسیر دریافت وام را هموارتر میکند. اغلب نئوبانکها براساس امتیازهای کسب شده، عضویت در باشگاه مشتریان و ایجاد میانگین حساب بالا، به شما وامهای جذابی ارائه میدهند. برای مثال در ویپاد و بانکینو میتوانید تا سقف 50 میلیون تومان بدون ضامن وام بگیرید؛ یا حتی با ایجاد میانگین حساب و کسب امتیازهای بیشتر، برای دریافت وامهایی تا سقف 400 میلیون تومان نیز اقدام کنید. البته وامهای پرداختی نئوبانکها نقطه ضعفهایی نیز دارند. برای مثال ممکن است مدتزمان بازپرداخت آنها کوتاهتر از تسهیلات دیگر بانکها باشد. اگر در جستجوی «بهترین نئوبانک برای وام گرفتن» هستید، ادامهی این مقاله را از دست ندهید. در ادامه به معرفی وامهای پرداختی نئوبانکها و شرایط دریافت آنها میپردازیم.
معرفی و مقایسه بهترین نئوبانک برای وام
قبل از اینکه سراغ آشنایی با تسهیلات نئوبانکها برویم، لازم است دربارهی اینکه «نئوبانک چیست؟» نیز کمی توضیح دهیم. نئوبانکها، بانکهایی هستند که بخش عمدهی خدمات خود را از طریق اینترنت و اپلیکیشنهای بانکی ارائه میدهند. در نئوبانکها میتوانید خدمات مختلفی مثل افتتاح حساب، سفارش تحویل کارت بانکی، دریافت تسهیلات، دریافت دسته چک و... را بهصورت آنلاین دریافت کنید.
تمرکز نئوبانکها روی ارائهی خدمات آنلاین، سریع و ساده است. بسیاری از نئوبانکهایی که در ایران هستند، شعب الکترونیکی بانکهای دولتی و خصوصی محسوب میشوند. از معروفترین نئوبانکهای ایران میتوانیم به ویپاد (بانک پاسارگاد)، سپینو (بانک صادرات)، کیوبانک (بانک مهر ایران)، بانکینو (نئوبانک بانک خاورمیانه)، همراه شهر پلاس (بانک شهر)، امید بانک (بانک سپه)، فراز بانک، باران (بانک کشاورزی) و بلوبانک (بانک سامان) اشاره کنیم.
یکی از دلایل محبوبیت نئوبانکها، سادگی روند دریافت تسهیلات از طریق آنها است. با اعتماد به نئوبانکها میتوانید از 10 میلیون تا 700 میلیون تومان وام دریافت کنید. در جدول زیر لیست نئوبانکهای معروف و تسهیلات اعطایی آنها را مشاهده میکنید.
| نام نئوبانک | نوع تسهیلات | سقف مبلغ وام | ضمانت و وثیقه مورد نیاز | نرخ سود و کارمزد | حداکثر مدت بازپرداخت | نحوه و سرعت واریز |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ویپاد (بانک پاسارگاد) | تسهیلات پلکانی پشتوانه | 1 تا 50 میلیون تومان | بدون ضامن با پشتوانه اعتبارسنجی | 23 درصد | 1 تا 6 ماه | آنی |
| تسهیلات برآیند | تا سقف 50 میلیون تومان | بدون ضامن با پشتوانه اعتبارسنجی، سکههای ویکلاب | 23 درصد | 10 ماه | آنلاین و کمتر از چند ساعت | |
| تسهیلات برآیند چکیار | تا سقف 50 میلیون تومان | چک صیادی دیجیتال، سکههای ویکلاب | 23 درصد | 10 ماه | آنلاین و کمتر از چند ساعت | |
| تسهیلات پیمان | 75 تا 400 میلیون تومان | چک صیادی دیجیتال، سکههای ویکلاب | 23 درصد | 18 ماه | آنلاین و کمتر از چند ساعت | |
| بلوبانک (سامان) | وام نقدی بدون ضامن | 10 تا 40 میلیون تومان | بدون چک و ضامن، مبتنی بر میانگین حساب و گزارش اعتبارسنجی | 23 درصد | تا 6 ماه | آنی |
| وام سازمانی حقوقبگیران | تا سقف 100 میلیون تومان | اعتبارسنجی شرکتی، سفته دیجیتال | 23 درصد | 12 تا 24 ماه | 24 الی 48 ساعت کاری | |
| باجت (تجارت) | طرح کالاپی | تا سقف 1 میلیارد تومان | چک و سفته الکترونیک، رتبه اعتباری یا ضامن، اعطای کارت اعتباری | 23 درصد | 36 ماه | فعالسازی یا واریز ظرف 1 الی 2 روز کاری |
| طرح ممتاز | تا سقف 700 میلیون تومان | چک و سفته، ضامن یا رتبه اعتباری بالا، میانگین حساب | 23 درصد | 60 ماه | پس از تکمیل پرونده | |
| اعتبار 4 قسطه | 20 میلیون تومان | گزارش اعتبارسنجی، اعتبار پلهای | - | 1 ماه یا 4 ماه | آنی | |
| امید بانک (سپه) | نگین امید | تا سقف 300 میلیون تومان | اعتبارسنجی آنلاین، ضامن معتبر، سفته الکترونیک | 2 درصد | تا 60 ماه | پس از تکمیل پرونده |
| همراه شهر پلاس (بانک شهر) | تسهیلات خرد | 10 تا 100 میلیون تومان | میانگین حساب، گزارش اعتبارسنجی، ویژه کارکنان سازمانها | 4 درصد | تا 36 ماه | 24 تا 48 ساعت کاری |
| فراز بانک (ایران زمین) | تسهیلات خرد | تا 50 میلیون تومان | گزارش اعتبارسنجی، میانگین حساب | 23 درصد | 12 ماه | پس از تکمیل پرونده |
| بانکینو (خاورمیانه) | وامینو | تا 50 میلیون تومان | بدون ضامن، کسب امتیاز و مبتنی بر گزارش اعتبارسنجی | 2 تا 4 درصد سالیانه | تسویه ماهانه یا دورهای | واریز فوری در اپلیکیشن |
| وامینو اقساطی | تا سقف 400 میلیون تومان | معرفی ضامن، کسب امتیاز و مبتنی بر گزارش اعتبارسنجی | 23 درصد | تا 24 ماه | واریز فوری در اپلیکیشن |
در ادامه به معرفی تسهیلات هر نئوبانک میپردازیم و شرایط دریافت آنها را بررسی میکنیم.
1. بهترین وامهای ویپاد؛ از 1 تا 400 میلیون تومان
بانک ویپاد یکی از نئوبانکهای محبوب شبکه بانکی است. اگر میخواهید تمامی خدمات بانکی را بهصورت اینترنتی و آنلاین دریافت کنید، میتوانید در ویپاد بانک پاسارگاد حساب باز کنید. در این بانک میتوانید از وامهای متنوعی مثل وام پشتوانه، برآیند و پیمان بهرهمند شوید. اساس تمامی این تسهیلات بررسی گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی است. اگر رتبه اعتباری شما در بانک مرکزی A یا B باشد، میتوانید تسهیلاتی مثل برآیند و پشتوانه را بدون ضامن دریافت کنید. در جدول زیر انواع تسهیلات بانک ویپاد و شرایط دریافت آنها را معرفی کردهایم.
| نام وام | مبلغ تسهیلات | نیاز به ضامن یا وثیقه | مدت بازپرداخت | نحوه تعیین مبلغ وام |
|---|---|---|---|---|
| برآیند | 10 تا 50 میلیون تومان | ندارد | 10 ماه | سکههای ویکلاب، اعتبارسنجی |
| برآیند چکیار | 10 تا 50 میلیون تومان | چک صیادی دیجیتال | 10 ماه | سکههای ویکلاب، اعتبارسنجی |
| پیمان | 75 تا 400 میلیون تومان | چک صیادی دیجیتال | تا 18 ماه | سکههای ویکلاب، اعتبارسنجی بانک مرکزی |
| پشتوانه | 1 تا 40 میلیون تومان | ندارد | 1 ماهه | سکههای ویکلاب، اعتبارسنجی |
نکته مهم اینکه تسهیلات برآیند ویپاد تا سال گذشته بهصورت 12 ماهه اعطا میشد؛ اما در سال 1405 مهلت بازپرداخت این تسهیلات به 10 ماه کاهش پیدا کرده است.
چگونه از ویپاد وام بگیریم؟
برای استفاده از تسهیلات ویپاد باید ابتدا اپلیکیشن این بانک را نصب کرده و در آن یک حساب قرضالحسنه باز کنید. قدم بعدی ایجاد میانگین و جمعآوری امتیاز ویکلاب است. در این اپلیکیشن روزانه به ازای هر 100 هزار تومان موجودی 1 سکه ویکلاب به شما تعلق میگیرد. البته به شیوههای دیگری هم میتوانید سکههای ویکلاب را جمعآوری کنید. مثلاً با استفاده از کد دعوت یا عضویت در کانالهای خبری ویپاد نیز به شما امتیازاتی اختصاص پیدا میکند.
زمانی که امتیازهای شما به حد نصاب لازم برسد، میتوانید برای دریافت وام درخواست خودتان را ثبت کنید. وامهای ویپاد در کمتر از چند ساعت واریز میشود. به همین دلیل هم یکی از نئوبانکهای محبوب شبکهی بانکی است.
نکته بعدی اینکه تسهیلات پشتوانهی ویپاد بهصورت پلهای اعطا میشود و مبلغ آن از 1 میلیون تا 40 میلیون تومان است. گیرنده این تسهیلات ابتدا وام 1 میلیون تومانی را دریافت میکند و اگر سر موعد مقرر بازپرداخت وام را انجام داد، پلهی بعدی برای او فعال میشود. البته سقف تسهیلات پشتوانه برای هر مشتری متفاوت است و براساس گزارش اعتبارسنجی و گردش حسابش مشخص میشود.
برای آشنایی با شرایط دریافت هر تسهیلات و نحوهی محاسبهی امتیازات ویکلاب مقالهی «چگونه از ویپاد وام بگیریم؟» را در ادامه بخوانید.
2. بهترین وامهای بلوبانک؛ از 10 تا 100 میلیون تومان
اولین بار نئوبانک بلو با کارتهای بانکی رنگی رنگی و جذابش شناخته شد. بعد هم وامهای بدون ضامن بلوبانک بود که باعث شد محبوبتر شود. تسهیلات بدون ضامن بلو براساس میانگین حساب 3 ماهه و بهصورت پلهای پرداخت میشود. سقف این تسهیلات برای مشتریان عادی 40 میلیون تومان است.
اگر تازه عضو بلوبانک شدهاید، با ایجاد میانگین حساب 3 میلیون تومانی طی 3 ماه میتوانید امتیاز وام 10 میلیون تومانی را دریافت کنید. پس از بازپرداخت این تسهیلات، پلههای بعدی این وام برای شما فعال میشود. سقف وام در پلههای بعدی نیز براساس میانگین حساب مشتری و گزارش اعتبارسنجی مشخص خواهد شد. مدت زمان بازپرداخت اقساط بلوبانک 12 ماهه است و وامهای آن با کارمزد 20 درصدی ارائه میشود.
بلوبانک تسهیلات دیگری هم دارد که تا سقف 100 میلیون تومانی ارائه میشود. این تسهیلات مخصوص شرکتها و سازمانهایی است که حقوق کارکنان خود را از طریق بلو پرداخت میکنند. البته بلوبانک اخیراً در همکاری با سازمانهای دیگر مثل ازکی نیز وام 100 میلیونی خود را ارائه کرده است. این تسهیلات علاوه بر گزارش اعتبارسنجی به ارائهی یک چک ضمانتی هم نیاز دارد.
3. وام باجت؛ نئو بانک تجارت تا سقف 1 میلیارد تومان
نئوبانک تجارت با نام باجت شناخته میشود. کسانی که حساب دیجیتال باجت داشته باشند، میتوانند از طریق این اپلیکیشن تا سقف 1 میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند. معروفترین تسهیلات اپلیکیشن باجت وامهای کالانو (با سقف 1 میلیارد تومانی) و وام ممتاز (با سقف 700 میلیون تومانی) است.
اعتبار خرید کالانو؛ باجت با سقف 1 میلیارد تومان
با افتتاح حساب در اپلیکیشن باجت، میتوانید اعتبار خرید کالانو را دریافت کنید. این وام تا سقف 1 میلیارد تومانی به متقاضیان اعطا میشود و مدت بازپرداخت آن 24 یا 36 ماهه است.
نکته مهم اینکه ضامنهای مورد نیاز برای این وام براساس میزان مبلغ درخواستی متقاضی و رتبهی اعتباریاش مشخص میشود. برای مثال کسانی که رتبه اعتباری A یا B دارند، میتوانند صرفاً با ارائهی چک صیادی تا سقف 100 میلیون تومان اعتبار 24 ماهه دریافت کنند. اگر مبلغ درخواستی از این سطح بالاتر برود، متقاضی باید یک ضامن هم معرفی کند.
برای کسانی که رتبه اعتباری C یا D داشته باشند، شرایط کمی سختتر است. این افراد حتماً نیاز به معرفی ضامن دارند. همچنین باید یک برگ چک صیادی یا سفتهی الکترونیک نیز ارائه دهند.
وام آنلاین ممتاز از طریق باجت؛ تا سقف 700 میلیون تومان
وام ممتاز از تسهیلات معروف بانک تجارت است. متقاضیان این تسهیلات به جای مراجعهی حضوری، میتوانند از طریق اپلیکیشن باجت هم این تسهیلات را دریافت کنند. سقف این تسهیلات 700 میلیون تومان است. شرایط ضامن، ارائه چک صیادی یا سفته الکترونیک آن هم پس از بررسی رتبه اعتباری متقاضی مشخص میشود.
نکته مهم اینکه وام ممتاز نیاز به میانگین حساب هم دارد و در دسته وامهای امتیازی قرار میگیرد. برای مثال اگر متقاضی بخواهد 150 میلیون تومان وام بگیرد، باید ابتدا به مدت 3 ماه میانگین حسابش بالای 100 میلیون تومان باشد. در این صورت میتواند وام 150 میلیون تومانی را با اقساط 12 ماهه دریافت کند. اگر متقاضی بخواهد مبلغ وام یا اقساط آن را افزایش دهد، باید میانگین حساب بالاتری ایجاد کند.
دوره میانگینگیری این تسهیلات بین 1 تا 12 ماه است. کسانی که میانگین حسابشان در طولانیمدت بالا باشد، میتوانند تسهیلات را با شرایط بهتری دریافت کنند. مثلاً همین وام 150 میلیون تومانی را اگر میانگین حسابتان در طول 12 ماه بالای 25 میلیون تومان باشد، میتوانید دریافت کنید.
البته وامهای امتیازی در بانکهای دیگر هم ارائه میشوند. در مقالهی «بهترین وامهای امتیازی» به معرفی این تسهیلات پرداختهایم.
الان بخر؛ بعداً پرداخت کن
به جای اینکه از طریق اسنپپی، دیجیپی و... بهصورت 4 قسطی خرید کنید، میتوانید این کار را از طریق نئوبانک باجت هم انجام دهید. این اعتبار خرید به مشتریان باجت اعطا میشود و مبنای آن اعتبارسنجی بانک مرکزی است. طرح اعتبار BNPL بانک تجارت بهصورت 1 ماهه یا 4 ماهه ارائه میشود.
4. امید بانک (سپه)؛ سقف 300 میلیون تومان
با عضویت در نئوبانک سپه که با نام امید بانک شناخته میشود، میتوانید برای دریافت تسهیلات نگین امید درخواست دهید. نگین امید یک وام قرضالحسنه با کارمزد 2 درصدی است. برای دریافت تسهیلات 300 میلیونی امید بانک باید ابتدا میانگین حساب بالایی داشته باشید. حداقل دورهی میانگینگیری این بانک 1 ماه و سقف آن 18 ماه است. متقاضیانی که دوره زمانی بلندتری داشته باشند، میتوانند تسهیلات امید بانک را با مبلغ بالاتر و شرایط بهتری دریافت کنند.
این تسهیلات به معرفی یک ضامن رسمی یا ضامن دارای رتبه اعتباری بالا نیاز دارد؛ اما تمامی مراحل دریافت وام، امضای قرارداد، ارائه چک یا سفته الکترونیک و... آن بهصورت الکترونیک و از طریق امید بانک سپه انجام میشود.
5. همراه شهر پلاس (بانک شهر)؛ سقف 100 میلیون تومان
کسانی که شرکت یا سازمان آنها حقوقشان را از طریق بانک شهر پرداخت میکند، میتوانند با عضویت در همراه شهر پلاس وام قرضالحسنهی ویژهی کارکنان سازمانها را دریافت کنند. سود این وام 4 درصد است و بازپرداخت آن هم باید طی 12 تا 36 ماه انجام شود.
متقاضیان این تسهیلات باید حقوقبگیر سازمانها یا شرکتهایی باشند که حقوق کارمندان خود را از طریق بانک شهر پرداخت میکنند. در این صورت سازمانها میتوانند خودشان سقفی را برای تسهیلات قرضالحسنه تعیین کنند. کارمندان هم میتوانند از طریق اپلیکیشن همراه شهر پلاس برای دریافت این تسهیلات تقاضا ثبت نموده و در صورت تایید پرونده، در کمتر از 2 روز مبلغ آن را دریافت کنند.
6. فراز بانک (ایران زمین)؛ سقف 50 میلیون تومان
فراز بانک بهعنوان نئو بانک ایران زمین شناخته میشود. با دریافت اپلیکیشن فراز میتوانید در بانک ایران زمین حساب پسانداز باز کنید و سپس بر مبنای میانگین حساب تا سقف 50 میلیون تومان وام بگیرید. تسهیلات فراز بانک برای رتبههای اعتباری بالا نیازی به ضامن ندارد؛ ولی اگر متقاضی رتبه اعتباریاش C به پایین باشد، ممکن است برای ضمانت به چک صیادی یا سفته الکترونیک نیاز پیدا کند.
حداقل زمان میانگینگیری در فرازبانک 2 ماه و حداکثر 3 ماه است. با میانگین 2 ماهه، متقاضی باید مبلغ وام را بهصورت 12 ماهه تسویه کند؛ ولی با داشتن میانگین 3 ماهه میتواند مهلت بازپرداخت را 24 ماهه کند. مبلغ تسهیلات هم براساس میانگین حساب متقاضی مشخص میشود.
| مدت میانگین حساب | میزان تسهیلات | تعداد اقساط | نرخ کارمزد |
|---|---|---|---|
| 2 ماه | محاسبه امتیاز میانگین حساب | 12 ماهه | 20 درصد |
| 3 ماه | محاسبه امتیاز میانگین حساب | 24 ماهه | 20 درصد |
برای کسب اطلاعات بیشتر دربارهی این تسهیلات، مقالهی «وامهای بانک ایران زمین» را در ادامه بخوانید.
7. بانکینو (خاورمیانه)؛ تا سقف 400 میلیون تومان
با افتتاح حساب در بانک خاورمیانه و نئوبانک آن، میتوانید تا سقف 400 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنید. البته تسهیلات بانکینو در دو مدل ارائه میشود.
وام امتیازی وامینو بدون ضامن؛ تا سقف 50 میلیون تومان
تسهیلات 50 میلیونی بانکینو یک طرح امتیازی است و با نام وامینو شناخته میشود. متقاضیان این وام باید یک حساب قرضالحسنه در بانکینو افتتاح کنند. سپس به ازای هر 100 هزار تومان، روزانه 1 امتیاز به آنها اختصاص داده میشود. براساس همین امتیازها میتوانید برای دریافت تسهیلات وامینو اقدام کنید. جدول امتیازات این تسهیلات را در ادامه میبینید:
| امتیاز مورد نیاز | اعتبار وامینو |
|---|---|
| از 3 هزار تا 30 هزار | 1 میلیون تا 10 میلیون تومان |
| 45 هزار امتیاز | 15 میلیون تومان |
| 60 هزار امتیاز | 20 میلیون تومان |
| 90 هزار امتیاز | 30 میلیون تومان |
| 150 هزار امتیاز | 50 میلیون تومان |
اگر امتیاز لازم برای دریافت وام را داشته باشید، این وام در کمترین زمان ممکن به حساب شما واریز میشود. در مقالهی «بهترین وامهای فوری» به معرفی تسهیلات مشابه وامینو نیز پرداختهایم.
وام 400 میلیونی بانکینو (وامینو اقساطی)
تسهیلات 400 میلیونی بانکینو با نام «وامینو اقساطی» شناخته میشود. این تسهیلات با سود 23 درصد به متقاضیان اعطا میشود و سود 23 درصدی دارد. مدت زمان بازپرداخت تسهیلات وامینو اقساطی هم بین 6 تا 24 ماه است.
نکته مهم اینکه متقاضیان وام 400 میلیونی نیز باید امتیاز لازم برای دریافت وام را کسب کنند. در این صورت میتوانند برای دریافت تسهیلات اقدام نمایند.
و نکته پایانی اینکه متقاضیان وامهای بیشتر از 100 میلیون تومان، علاوه بر داشتن رتبه اعتباری A یا B باید یک ضامن هم داشته باشید. جدول امتیازات وامینو اقساطی را در ادامه مشاهده میکنید.
| امتیاز مورد نیاز | اعتبار وامینو اقساطی |
|---|---|
| 135000 | 100 میلیون – 18 ماهه |
| 300000 | 200 میلیون – 24 ماهه |
| 450000 | 300 میلیون – 24 ماهه |
| 600000 | 400 میلیون – 24 ماهه |
نحوه امتیازگیری در طرح وامینو اقساطی هم دقیقاً شبیه همان تسهیلات وامینو است و متقاضی به ازای هر 100 هزار تومان میانگین حساب روزانه 1 امتیاز دریافت میکند.
سایر گزینههای بانکی و اپلیکیشنهای مالی برای انتخاب بهترین نئوبانک برای وام
علاوه بر نئوبانکهایی که معرفی کردیم، برخی از اپلیکیشنهای بانکی دیگر هم هستند که تسهیلات خوبی به متقاضیان ارائه میکنند. در ادامه این تسهیلات را نیز معرفی کردهایم.
سیبانک (نئوبانک بانک سینا)؛ وام بر اساس رتبه اعتباری و تا سقف 50 میلیون تومان
در اپلیکیشن سیبانک با عضویت در طرح لیلیوم میتوانید تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام بگیرید. شرایط این تسهیلات بر اساس رتبه اعتباری و میانگین حساب ۲ تا ۶ ماهه تعیین میکند و نیازی به ضامن هم ندارد. این تسهیلات برای مشتریان خوشحساب و با گردش مالی منظم ایدهآل است.
توبانک؛ وام فوری و کوتاهمدت بانک گردشگری
توبانک نئو بانک بانک گردشگری است. در این اپلیکیشن میتوانید تا ۲۰ میلیون تومان وام فوری با کارمزد ۲٪ و بازپرداخت ۳ ماهه دریافت کنید. این وام مناسب خریدهای کوچک و نیازهای نقدینگی کوتاهمدت است.
کاریزما کارت؛ وام با پشتوانه سرمایهگذاری
کاریزما، نئوبانک نیست؛ ولی با همکاری بانکهای دیگر مثل ملی یا پاسارگاد به شما کارت بانکی اعطا میکند. مشتریان کاریزما به واسطهی کاریزما کارت میتوانند از تسهیلات مختلف این اپلیکیشن بهرهمند شوند. برای مثال میتوانند به پشتوانه طلا یا نقره از کاریزما وام بگیرند. وامهای کاریزما با سود 23 درصد ارائه میشود و بازپرداخت آن هم 3 تا 6 ماهه است.
پلتفرمهای لندتک (اعتبار خرید کالا)
پلتفرمهای لندتک، مثل دیجیپی، اسنپپی، تربپی، تارا و... به جای ارائه پول نقد، اعتبار خرید از فروشگاههای طرف قرارداد ارائه میدهند. این اپلیکیشنها برای کسانی که قصد خرید کالای اقساطی داشته باشند مناسب است. سقف تسهیلاتی که این پلتفرمها ارائه میدهند، 200 میلیون تومان است. این تسهیلات با نرخ سود 23 درصدی ارائه میشوند؛ ولی متقاضی باید امتیاز وام را نیز خریداری کند. این امتیاز با نامهای متفاوتی در محیط اپلیکیشن فروخته میشود.
نکته دیگر اینکه برای وام گرفتن از دیجیپی، اسنپپی، ازکی وام و... معمولاً به چک صیادی یا سفته الکترونیکی هم نیاز پیدا خواهید کرد. مهلت بازپرداخت این تسهیلات هم بین 12 تا 24 ماه است.
مزایا و معایب نئوبانکها نسبت به بانکهای سنتی
نئوبانکها هنوز ابتدای راه هستند و مشتریان زیادی ندارند؛ با این حال ولی خیلی از مردم انتخاب نئوبانکها را به سایر بانکهای سنتی ترجیح میدهند.
در جدول زیر معایب و محدودیتهای نئوبانکها را در کنار مزایایی که دارند، بررسی کردهایم.
| مزایای نئوبانکها | معایب و محدودیتهای نئوبانکها |
|---|---|
| ارائه خدمات کاملاً آنلاین: بسیاری از خدمات بانکی بدون مراجعه به شعبه انجام میشوند. | وابستگی برخی خدمات به رفتار مالی: دریافت بعضی تسهیلات به گردش حساب و سابقه مالی کاربر بستگی دارد. |
| افتتاح حساب غیرحضوری: احراز هویت و افتتاح حساب معمولاً از طریق اپلیکیشن انجام میشود. | محدودیت مبلغ برخی وامها: سقف تسهیلات در بعضی طرحها ممکن است کمتر از وامهای سنتی باشد. |
| سرعت بیشتر در انجام امور بانکی: بسیاری از فرآیندها نسبت به روشهای حضوری سادهتر و سریعتر هستند. | کوتاه بودن دوره بازپرداخت برخی وامها: بعضی تسهیلات برای بازپرداخت کوتاهمدت طراحی شدهاند. |
| دریافت وام بهصورت دیجیتال: در برخی طرحها ثبت درخواست و بخش زیادی از فرآیند دریافت تسهیلات آنلاین است. | شرایط متفاوت برای مشتریان: مبلغ و شرایط تسهیلات ممکن است بر اساس اعتبار و سابقه مالی هر فرد متفاوت باشد. |
| کاهش نیاز به ضامن سنتی در برخی طرحها: ممکن است از اعتبارسنجی، سفته الکترونیکی یا چک دیجیتال استفاده شود. | نیاز احتمالی به ضمانت در برخی از طرحها: اصطلاح وام بدون ضامن لزوماً به معنی دریافت وام بدون هیچ نوع ضمانت نیست. برخی از تسهیلات نئوبانکها نیاز به ضامن یا معرف دارد. |
| مدیریت آسان حساب: کاربر میتواند حساب و تراکنشهای خود را از طریق اپلیکیشن مدیریت کند. | وابستگی به اینترنت و اپلیکیشن: اختلال در زیرساخت دیجیتال میتواند دسترسی به برخی خدمات را دشوار کند. |
| کاهش مراجعه به شعبه: برای بسیاری از خدمات نیازی به حضور فیزیکی نیست. | محدودیت در برخی خدمات تخصصی: ممکن است همه خدمات بانکهای سنتی در نئوبانک ارائه نشود. |
| تجربه کاربری سادهتر: بسیاری از نئوبانکها خدمات خود را با تمرکز بر سادگی و سرعت طراحی میکنند. | تفاوت شرایط بین نئوبانکها: قوانین، سقف تسهیلات و شرایط دریافت خدمات در هر نئوبانک متفاوت است. |
سخن آخر
وام گرفتن از نئوبانکها سادهتر از بانکهای سنتی است. اگر به دنبال گرفتن تسهیلات خرد هستید، در نئوبانکها میتوانید بدون ضامن و در کمترین زمان ممکن وام بگیرید؛ ولی برای تسهیلات با اعداد بالاتر به ضمانتهایی مثل چک صیادی، سفته الکترونیک یا حتی معرفی حامی نیاز خواهید داشت. در این مقاله به معرفی بهترین وامهای نئوبانکها پرداختیم. اگر تجربه استفاده از این بانکها را دارید، در کامنتها از تجربه خودتان بنویسید.
سوالات متداول
نئوبانک چیست؟
نئوبانک یک ارائهدهنده خدمات بانکی دیجیتال است که بیشتر خدمات خود را از طریق اپلیکیشن و بدون مراجعه به شعبه ارائه میکند.
آیا نئوبانکها بانک هستند؟
همه نئوبانکها لزوماً بانک مستقل نیستند و برخی با پشتوانه یک بانک دارای مجوز فعالیت میکنند.
آیا افتتاح حساب در نئوبانکها غیرحضوری است؟
بله، در بسیاری از نئوبانکها افتتاح حساب و احراز هویت بهصورت آنلاین انجام میشود.
آیا دریافت وام از نئوبانک بدون ضامن امکانپذیر است؟
در برخی طرحها ممکن است نیازی به ضامن سنتی نباشد و از اعتبارسنجی یا ابزارهایی مانند سفته الکترونیکی و چک دیجیتال استفاده شود.
برای دریافت وام از نئوبانک به اعتبارسنجی نیاز است؟
در بسیاری از طرحهای تسهیلاتی، اعتبارسنجی یکی از معیارهای بررسی شرایط متقاضی است.