وقتی صحبت از وام فوری میشود، معمولاً متقاضیان سراغ وامهای خرد و بدون ضامن میروند. ولی به جز این وامها میتوانید به شکلهای دیگری هم وام فوری دریافت کنید. برای مثال وامهای با پشتوانهی طلا یا وامهایی که از طریق اپلیکیشنهایی مثل دیجیپی، اسنپپی و... ارائه میشوند هم در دستهی وامهای فوری قرار میگیرند. به طور کلی قبل از برنامهریزی برای دریافت بهترین وام فوری باید مسیر را در ابتدا مشخص کنید. باید ببینید چه چیزی در اولویت شما است؟ دنبال سرعت دریافت بالا هستید یا ترجیحتان نداشتن ضامن و نرخ کارمزد پایینتر است؟ در این راهنما به بررسی وامهای فوری میپردازیم. با این هدف که مشخص کنیم با توجه به شرایط مالی و رتبه اعتباریتان، کدام وام بانکی یا اعتباری مناسب نیاز شما است.
آشنایی با بهترین وامهای فوری بانکی و اعتباری
برای اینکه انتخاب بین وامهای بانکی و اعتباری راحتتر شود، وامهای فوری را در دستههای مختلفی معرفی کردهایم. این دستهها شامل وامهای فوری بدون ضامن، وامهای فوری مبالغ بالا و وامهای فوری اعتباری میشود. در جدول زیر میتوانید با این تسهیلات بیشتر آشنا شوید.
| دستهبندی وام | مناسب برای | بانکها و طرحها | سقف تسهیلات | مهمترین شرایط دریافت |
|---|---|---|---|---|
| وام فوری بدون ضامن | افرادی که ضامن ندارند | برآیند ویپاد وام بدون ضامن بلوبانک وام بدون ضامن بانک مهر ایران تسهیلات بهان بانک ملت وام حقوقبگیران بانک تجارت طرح وامینو بانکینو |
40 تا 100 میلیون تومان | گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی داشتن میانگین حساب یا دریافت حقوق |
| وام فوری قرضالحسنه | کسانی که هزینه بازپرداخت برایشان مهم است | وام مرآت رسالت وام مهربانی بانک ملی تسهیلات بانک مهر ایران |
100 تا 400 میلیون تومان | میانگین حساب و گزارش اعتبارسنجی |
| وامهای فوری با مبلغ بالا | تأمین سرمایه و نقدینگی | اعتبار ملی بانک ملی طرح کارا یران زمین وام بانک مسکن وام مرآت رسالت |
400 میلیون تا 1 میلیارد تومان | استفاده از وثایقی مثل سپرده، سند ملک یا معرفی ضامن |
| وام خرید کالا | خرید اقساطی کالا | دیجیشهر دیجیپی اسنپپی |
تا 200 میلیون تومان | اعتبارسنجی، ارائه چک یا سفته الکترونیک |
| وام با وثیقه | افرادی که سپرده یا ملک دارند | طرح کارا وام مسکن بانک مسکن |
تا 1 میلیارد تومان | سپرده بلندمدت یا سند ملکی |
| وام فوری پشتوانه طلا | دریافت وام با وثیقه صندوق طلا | وام طلا کاریزما | 100 میلیون تومان | وثیقهگذاری صندوق طلا |
بهترین وام فوری بدون ضامن (تا سقف 100 میلیون تومان)
بسیاری از متقاضیان وامهای فوری یا ضامن رسمی ندارند؛ یا نمیخواهند وارد فرایندهای سختگیرانهی پیدا کردن ضامن و تشکیل پرونده شوند. به همین دلیل سراغ تسهیلاتی میروند که نیاز به ضامن نداشته باشد. اساس این تسهیلات بررسی استعلام اعتبارسنجی بانکی است. البته در برخی از موارد ممکن است بانکها یا موسسههای مالی از شما چک صیادی یا سفته الکترونیک نیز بخواهند. معروفترین وامهای بدون ضامن را در ادامه معرفی کردهایم.
در این مدل وامها علاوه بر نتیجه استعلام اعتبارسنجی بانکی فاکتورهای دیگری مثل خوشحسابی متقاضی، داشتن گردش حساب بالا، نداشتن چک برگشتی و نداشتن بدهی معوق بانکی نیز اهمیت دارد.
1. تسهیلات برآیند ویپاد؛ بدون ضامن و تا سقف 50 میلیون تومان
ویپاد، ترابانک پاسارگاد است. متقاضیانی که خواهان دریافت وام بدون ضامن هستند، میتوانند در ویپاد حساب باز کرده و از تسهیلات برآیند یا برآیند چکیار ویپاد استفاده کنند. سقف وام برآیند ویپاد در حال حاضر 50 میلیون تومان است. متقاضیان این وام باید برای دریافت آن امتیازات لازم را جمعآوری کرده باشند. این امتیازات براساس ماندهی حساب کاربر در انتهای روز محاسبه میشود.
در ویپاد به ازای هر 100 هزار تومان 1 امتیاز ویکلاب به شما تعلق میگیرد. زمانی که امتیاز ویکلاب شما به سطح وامهای پرداختی رسید، میتوانید برای دریافت آن اقدام کنید. جدول زیر راهنمای خوبی برای دریافت تسهیلات برآیند ویپاد است.
| مبلغ تسهیلات | مدت زمان بازپرداخت اقساط | تعداد سکه مورد نیاز |
|---|---|---|
| 10 میلیون تومان | 10 ماه | 9000 |
| 15 میلیون تومان | 10 ماه | 13500 |
| 20 میلیون تومان | 10 ماه | 18000 |
| 25 میلیون تومان | 10 ماه | 22500 |
| 30 میلیون تومان | 10 ماه | 27000 |
| 35 میلیون تومان | 10 ماه | 31500 |
| 40 میلیون تومان | 10 ماه | 36000 |
| 45 میلیون تومان | 10 ماه | 40500 |
| 50 میلیون تومان | 10 ماه | 45000 |
تسهیلات آنلاین ویپاد بدون ضامن، وثیقه، چک و سفته ارائه میشود. متقاضی تسهیلات برآیند علاوه بر جمعآوری امتیازهای لازم باید در اعتبارسنجی بانک مرکزی نیز شرکت کرده و رتبهی اعتباری بالایی داشته باشد.
برای کسانی که رتبه اعتباری آنها C یا پایینتر است، تسهیلات خرد ویپاد در قالب طرح برآیند چکیار ارائه میشود. در این طرح متقاضی بهعنوان تضمین باید چند چک صیادی نیز به بانک ارائه کند.
وام پلهای پشتوانه؛ از 1 تا 35 میلیون تومان وام فوری
نکته دیگر اینکه علاوه بر تسهیلات برآیند، در ویپاد میتوانید برای دریافت وام پلهای پشتوانه اقدام کنید. وام پشتوانه بهصورت پلهای به متقاضی اعطا میشود و مبلغ آن از 1 میلیون تا 35 میلیون تومان است. این وام هم در دسته طرحهای وام فوری قرار میگیرد.
برای آشنایی بیشتر با وامهای ویپاد مقالهی «چگونه از ویپاد وام بگیریم؟» را بخوانید.
2. بلوبانک؛ وام نقدی تا سقف 40 میلیون تومان و بدون ضامن
بلوبانک یکی دیگر از گزینههایی است که در دستهی بهترین وامهای فوری بدون ضامن قرار میگیرد. سقف وام نقدی بلو تا 40 میلیون تومان است و نیازی به ارائه چک، سفته و یا ضامن ندارد. مراحل دریافت این وام به طور آنلاین طی میشود. معیار بلوبانک برای پرداخت تسهیلات بدون ضامن بررسی گردش حساب 3 ماههی متقاضی است.
نکته مهم اینکه وام بلو بهصورت پلهای است. متقاضی این وام اگر طی سه ماه حداقل موجودی حسابش 3 میلیون تومان باشد، میتواند در پله اول وام 10 میلیون تومانی بلوبانک را دریافت کند. پس از تسویهی این وام پلهی بعدی برای متقاضی مشخص میشود. سقف وام در پلهی دوم بین 10 تا 40 میلیون تومان است.
این گزینه برای کسانی مناسب است که پول نقد میخواهند. تفاوت مهم بلوبانک با برخی پلتفرمهای خرید اقساطی این است که وام نقدی میتواند برای نیازهای مختلف استفاده شود. فعال شدن وام بلو و سقف قابل دریافت آن به رفتار مالی و شرایط حساب کاربر بستگی دارد.
3. وام امتیازی بانک مهر ایران؛ تا سقف 100 میلیون تومان
اگر به دنبال دریافت وام فوری بدون ضامن هستید، وام امتیازی بانک مهر ایران میتواند یکی از گزینههای مناسب باشد. این تسهیلات به مشتریانی تعلق میگیرد که معدل حساب مناسبی داشته باشند و اعتبار سنجی بانک مرکزی آنها در سطح A یا B قرار گیرد. متقاضیانی که این شرایط را دارند، میتوانند برای دریافت وام امتیازی بانک مهر تا سقف 100 میلیون تومان اقدام کنند.
این وام در قالب تسهیلات قرضالحسنه ارائه میشود و کارمزد آن حداکثر 4 درصد است. متقاضیان برای ثبت درخواست باید از طریق اپلیکیشن کیوبانک وارد بخش «تسهیلات» شوند. از ثبت درخواست تا پیگیری و تکمیل مراحل دریافت وام، همه فرآیندها بهصورت غیرحضوری از طریق همین اپلیکیشن انجام میشود.
میزان وام قابل پرداخت و همچنین مدت بازپرداخت، بر اساس شرایط اعتباری متقاضی و معدل حساب او در زمان ثبت درخواست تعیین خواهد شد.
4. وام بدون ضامن بانک ملت؛ طرح بهان تا سقف 100 میلیون تومان
طرح بهان بانک ملت یکی از تسهیلات بدون ضامن این بانک است که از طریق سامانه فرابانک ملت به متقاضیان ارائه میشود. مبلغ تسهیلات بهان بر اساس میانگین موجودی حساب متقاضی مشخص خواهد شد. در این طرح متقاضی امکان دریافت وام تا سقف 10 برابر مبلغ سپردهی خود را دارد. البته سقف این وام 100 میلیون تومان است.
اعطای این وام بر پایه اعتبارسنجی بانک مرکزی انجام میشود. افرادی که رتبه اعتباری A یا B داشته باشند، میتوانند بدون ارائه ضامن، چک یا سفته تسهیلات 100 میلیون تومانی بانک ملت را دریافت کنند. نرخ سود این وام 23 درصد است و حداکثر تا 24 ماه فرصت بازپرداخت دارد.
در مقالهی «معرفی وامهای بانک ملت» بیشتر دربارهی این طرح و ویژگیهای آن صحبت کردهایم.
5. وام بدون ضامن بانک تجارت؛ ویژه حقوقبگیران
بانک تجارت این تسهیلات را برای افرادی در نظر گرفته که حقوق خودشان را از طریق حسابهای این بانک دریافت میکنند. این دسته از مشتریان میتوانند با ارائه نامه کسر از حقوق و بدون معرفی ضامن، تا سقف 100 میلیون تومان وام دریافت کنند.
نرخ سود این وام 23 درصد است و بازپرداخت آن، با توجه به شرایط متقاضی، بین 36 تا 48 ماه تعیین میشود. همچنین یکی از شرایط دریافت این تسهیلات، داشتن رتبه اعتباری مناسب در سامانه اعتبارسنجی است. متقاضیان دارای رتبه اعتباری A، B یا C+ امکان ثبت درخواست این وام را دارند.
6. وام بدون ضامن وامینو؛ تا سقف 50 میلیون تومان
وامینو یکی از طرحهای تسهیلاتی بدون ضامن بانک خاورمیانه است که از طریق نئوبانک بانکینو به متقاضیان ارائه میشود. سقف این وام 50 میلیون تومان است و میزان تسهیلات قابل دریافت، بر اساس امتیاز اعتباری کاربران تعیین میشود. این وام نیازی به ضامن یا وثیقههایی مثل سفته و چک صیادی ندارد.
برای کسب امتیاز در بانکینو، به ازای هر 100 هزار تومان موجودی روزانه، یک امتیاز اعتباری به حساب شما اضافه میشود. برای مثال اگر موجودی حساب شما در پایان یک روز 10 میلیون تومان باشد، 100 امتیاز اعتباری دریافت خواهید کرد. تعداد این امتیازها مبنای محاسبه مبلغ وام وامینو است. هرچه امتیاز بیشتری داشته باشید، امکان دریافت تسهیلات با مبلغ بالاتر را خواهید داشت. در جدول زیر، میزان امتیاز موردنیاز برای هر مبلغ وام و همچنین سقف تسهیلات قابل دریافت نمایش داده شده است.
| امتیاز مورد نیاز | اعتبار وامینو |
|---|---|
| از 3 هزار تا 30 هزار | 1 میلیون تا 10 میلیون تومان |
| 45 هزار امتیاز | 15 میلیون تومان |
| 60 هزار امتیاز | 20 میلیون تومان |
| 90 هزار امتیاز | 30 میلیون تومان |
| 150 هزار امتیاز | 50 میلیون تومان |
برای آشنایی با سایر وامهای خرد و بدون ضامن، پیشنهاد میکنیم مقالهی «بهترین وامهای بدون ضامن» را در ادامه بخوانید.
بهترین وام فوری با مبالغ بالا
وامهایی که در بخش اول معرفی کردیم، برای مبالغ خرد بود. این وامها نیازی به ضامن نداشتند و صرفاً براساس گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی و داشتن میانگین حساب مناسب به مشتری ارائه میشدند.
ولی اگر به دنبال وامهای فوری با مبالغ بالا هستید، تسهیلاتی که در بخش اول معرفی کردیم، خیلی به کارتان نمیآید. در این صورت میتوانید سراغ طرحها و وامهای زیر بروید.
1) تسهیلات اعتبار ملی بانک ملی؛ تا سقف 700 میلیون تومان
طرح اعتبار ملی بانک ملی یکی از بهترین تسهیلات برای کسانی است که دنبال وام فوری با مبالغ بالاتر هستند. طبق توضیحات صفحهی رسمی بانک ملی، متقاضیان این وام میتوانند تا سقف 700 میلیون تومان تسهیلات فوری دریافت کنند. نرخ سود این تسهیلات 14، 18 و 23 درصد است. دورهی بازپرداخت هم میتواند از 12 تا 60 ماه باشد.
مبلغ تسهیلات اعتبار ملی و شرایط بازپرداخت آن براساس گردش مالی و رتبهی اعتباری متقاضی مشخص میشود. در این طرح متقاضی میتواند براساس نیازش شرایط دریافت وام را تغییر دهد. برای مثال اگر ترجیحش سود پایینتر است، تسهیلات 14 درصدی را انتخاب کند. البته در این صورت مبلغ تسهیلات یا دورهی بازپرداخت آن کمتر خواهد شد.
متقاضیان این طرح میتوانند از ماشینحساب وام اپلیکیشن بام یا سایت بانک ملی استفاده کنند و ببینند شرایط دریافت چه وامی را دارند. سپس بر مبنای شرایط دلخواهشان برای دریافت وام اقدام کنند.
این وام نیاز به وثیقه و ارائهی چک یا سفته ندارد؛ اما برای دریافت آن باید یک ضامن معتبر معرفی کنید.
2) وام بانک رسالت؛ تا سقف 400 میلیون تومان
اگر هدف شما دریافت وام با مبالغ بالا و کارمزد پایین است، بانک رسالت یکی از مناسبترین انتخابها است. تمامی مراحل درخواست و دریافت تسهیلات در این بانک بهصورت آنلاین انجام میشود. به همین دلیل آن را در دستهی بهترین وامهای فوری قرار دادهایم.
سقف تسهیلات بانک رسالت تا 400 میلیون تومان است و کارمزد آن، بسته به شرایط وام، بین 2 تا 4 درصد در نظر گرفته میشود.
بانک رسالت برای ارزیابی متقاضیان از سامانه مرآت استفاده میکند. این سامانه با بررسی سوابق مالی، وضعیت بازپرداخت تسهیلات قبلی، تعهدات بانکی و توان مالی متقاضی، وضعیت اعتباری متقاضی را مشخص میکند.
نتیجه اعتبارسنجی در سامانه مرآت در چهار سطح «ممتاز»، «کاملاً متناسب»، «متناسب» و «نامتناسب» ارائه میشود. در جدول زیر، جزئیات هر یک از این سطوح و شرایط آنها را مشاهده میکنید.
| رتبه اعتباری در سامانه مرآت | وضعیت پذیرش | شرایط ضمانت و وثیقه لازم | نیازمند ضامن شخص ثالث؟ |
|---|---|---|---|
| ممتاز | تایید شده | بدون نیاز به سفته، چک یا ضامن | ندارد، ارائه تسهیلات کاملاً بدون ضامن |
| کاملاً متناسب | تایید شده | ثبت یک فقره سفته الکترونیک توسط خود متقاضی | ندارد، تنها با امضای دیجیتال خود متقاضی |
| متناسب | تایید با شرط | ثبت سفته الکترونیک توسط متقاضی + ثبت سفته توسط یک ضامن معتبر | نیاز به یک ضامن تاییدشده در مرآت |
| نامتناسب | رد شده | عدم امکان ثبت درخواست وام | غیرقابل دریافت تا زمان ارتقای رتبه مالی |
پس از دریافت نتیجه اعتبارسنجی سامانه مرآت، میتوانید از طریق اپلیکیشن آیکاپ درخواست تسهیلات خود را ثبت کنید. در این اپلیکیشن، امتیاز وام، مبلغ قابل دریافت و سایر شرایط تسهیلات برای شما نمایش داده میشود.
اگر امتیاز لازم برای دریافت وام بانک رسالت را در اختیار نداشته باشید، میتوانید امتیاز این وام را از دیگران خریداری کنید. همچنین اعضای خانواده نیز میتوانند امتیاز وام خودشان را به شما منتقل کنند تا شرایط لازم برای دریافت تسهیلات را پیدا کنید.
3) وام مهربانی بانک ملی؛ تا سقف 300 میلیون تومان
قرار گرفتن وام مهربانی در لیست بهترین وامهای فوری شاید عجیب به نظر برسد؛ ولی یکی از مزیتهای این طرح امکان انتقال امتیاز آن است. مشتریان بانک ملی میتوانند امتیاز وام مهربانی خود را تا سقف 100 میلیون تومان به شخص دیگری منتقل کنند.
درنتیجه متقاضی وام حتی اگر میانگین حساب خوبی هم نداشته باشد، میتواند با خرید امتیاز وام مهربانی و در کمتر از یک روز تا یک هفته این وام را دریافت کند.
متقاضیان تسهیلات مهربانی میتوانند با معرفی یک ضامن و بدون نیاز به ارائه چک، سفته یا گواهی کسر از حقوق، تا سقف 300 میلیون تومان وام دریافت کنند. کارمزد این تسهیلات نیز با توجه به شرایط پرونده بین 0 تا 4 درصد تعیین میشود. حداکثر دوره بازپرداخت این تسهیلات نیز 60 ماه است. البته شرایط نهایی کارمزد و دوره بازپرداخت با توجه به میانگین حساب متقاضی و گزارش اعتبارسنجی محاسبه میشود.
4) طرح کارا بانک ایران زمین؛ وام فوری با پشتوانه سپرده بلندمدت
طرح کارا بانک ایران زمین برای افرادی مناسب است که سپرده بلندمدت دارند و میخواهند بدون معرفی ضامن، در کوتاهترین زمان به نقدینگی دسترسی پیدا کنند. در این طرح متقاضی میتواند تا 80 درصد ارزش سپرده بلندمدت خود را بهصورت تسهیلات دریافت کند. مبلغ وام نیز با توجه به میزان سپرده، از 20 تا 900 میلیون تومان متغیر است.
در این تسهیلات، نیازی به ارائه ضامن وجود ندارد. بانک بهجای دریافت ضامن، سپرده بلندمدت متقاضی را تا پایان دوره بازپرداخت بهعنوان وثیقه مسدود میکند.
وام کارا با نرخ سود 23 درصد پرداخت میشود و یکی از مزیتهای آن، پرداخت سریع تسهیلات پس از تایید درخواست است. دورهی بازپرداخت این وام نیز توسط بانک ایران زمین و شرایط متقاضی مشخص میشود. برای آشنایی بیشتر با وام پشتوانهی سپرده، مقالهی «معرفی وامهای بانک ایران زمین» را در ادامه بخوانید.
5) وام فوری خرید خانه بانک مسکن؛ تا سقف 1 میلیارد تومان
اگر برای تأمین نقدینگی به مبلغ بالایی نیاز دارید، میتوانید از وام خرید خانه بانک مسکن با وثیقه سند ملکی استفاده کنید. در این طرح، امکان دریافت وام تا سقف 1 میلیارد تومان فراهم شده است. نکته مهم اینکه برای دریافت وام خرید خانه در بانک مسکن نیازی به ایجاد میانگین حساب و داشتن گردش مالی بالا ندارید.
در این بانک میتوانید با خرید اوراق تسه سریعتر وام خرید خانه را دریافت کنید. این اوراق از طریق سامانه فرابورس قابل خریداری است و هر برگه اوراق تسه، معادل 500 هزار تومان از سقف تسهیلات بانک مسکن را پوشش میدهد.
نرخ سود وامهای بانک مسکن، با توجه به نوع تسهیلات، بین 9 تا 23 درصد متغیر است و حداکثر مدت بازپرداخت آن به 12 سال میرسد.
در مقالهِ «شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه» کاملتر دربارهی این تسهیلات و شرایط دریافت آن صحبت کردهایم.
بهترین وام فوری برای خرید کالا
تسهیلات خرید کالا بهعنوان وامهای اعتباری شناخته میشوند. در این طرحها پولی به حساب شما واریز نمیشود؛ اما از طرف بانک یا موسسههای مالی اعتبار خرید دریافت میکنید. با این اعتبار میتوانید برای خرید کالای دیجیتال، وسایل نقلیه، لوازم خانگی، پوشاک، خدمات و... اقدام کنید. در ادامه به معرفی این تسهیلات میپردازیم.
1. دیجیشهر؛ اعتبار خرید کالا تا سقف 300 میلیون تومان
دیجیشهر امکان دریافت اعتبار خرید کالا تا سقف 300 میلیون تومان را با بازپرداخت 12 تا 60 ماهه فراهم کرده است. این اعتبار برای خرید کالاهای متنوعی مانند موبایل، لوازم خانگی، محصولات دیجیتال، موتورسیکلت، زیورآلات، تجهیزات صنعتی، لوازم ورزشی و سفر قابل استفاده است.
این تسهیلات بهصورت نقدی پرداخت نمیشود و مبلغ آن در قالب اعتبار خرید در اختیار متقاضی قرار میگیرد. به همین دلیل، بهتر است پیش از ثبت درخواست این وام، از موجود بودن فروشگاه یا کالای موردنظر خود در شبکه پذیرندگان دیجیشهر اطمینان حاصل کنید.
2. تسهیلات اعتباری دیجیپی؛ تا سقف 200 میلیون تومان
یکی از پلتفرمهایی که برای دریافت وام فوری میتوانید سراغ آن بروید، دیجیپی است. طبق اطلاعات ذکر شده در این پلتفرم متقاضیان وام فوری دیجیپی میتوانند تا سقف 200 میلیون تومان تسهیلات اعتباری دریافت کنند. در این طرح گزارش اعتبارسنجی معیار دیجیپی برای پرداخت تسهیلات است.
متقاضیان این وام میتوانند تسهیلات دیجیپی را بهصورت آنلاین یا حضوری دریافت کنند. در دریافت تسهیلات آنلاین تمامی مراحل داخل اپلیکیشن دیجیپی انجام میشود. دیجیپی برای ضمانت این وام ممکن است از متقاضی سفتهی الکترونیک یا چک صیادی دریافت کند.
تسهیلات دیجیپی برای کسانی مناسب است که هدف مشخصی برای خرید دارند و نمیخواهند درگیر فرایند دریافت وام از بانکها شوند.
فقط دقت کنید که سود تسهیلات دیجیپی 23 درصد ذکر شده است؛ اما متقاضی باید در ابتدا اقدام به خرید یکی از اشتراکهای برنزی، نقرهای، تیتانیومی و... بکند. هزینهی این اشتراکها براساس تسهیلات درخواستی متقاضی مشخص میشود. مثلاً هزینه اشتراک تیتانیوم 29 میلیون تومان است. اگر بخواهید از این پلتفرم وام 200 میلیون تومانی بگیرید، باید در ابتدا 29 میلیون تومان حق اشتراک بپردازید؛ یا اینکه موافقت کنید تا این حق اشتراک پس از پرداخت وام از مبلغ اصلی کسر شود. به این معنا که درنهایت 171 میلیون تومان وام اعتباری دریافت کنید.
3. تسهیلات اعتباری اسنپپی؛ تا سقف 200 میلیون تومان
طبق اطلاعات صفحه رسمی اسنپپی، اعتبار بانکی این سرویس تا سقف 200 میلیون تومان، بدون نیاز به ضامن و با ارائه چک صیادی یا سفتهی الکترونیکی قابل دریافت است. وام اعتباری اسنپپی کارمزد 23 درصد دارد و مهلت بازپرداخت آن نیز حداکثر 24 ماهه است. با اعتبار خریدی که از اسنپپی دریافت میکنید، فقط حق خرید از فروشگاههای طرف قرارداد اسنپ را دارید. لیست این فروشگاهها در صفحهی رسمی این تسهیلات قابل مشاهده است.
نکته بعدی اینکه در اسنپپی هم برای ثبت درخواست وام اعتباری فوری باید یک هزینه اشتراک اولیه بپردازید. این هزینهها تقریباً شبیه طرحهای اعتباری دیجیپی است و تفاوت چندانی با آن ندارد.
کاریزما وام؛ بهترین وام فوری با وثیقه طلا
یکی از راهکارهای ساده برای دریافت وام فوری، استفاده از تضامینی مثل طلا است. در کارگزاری کاریزما میتوانید به پشتوانهی خرید صندوقهای طلای کاریزما از این پلتفرم وام بگیرید. مبلغ این وام تا 60 درصد ارزش دارایی شما خواهد بود. سقف این وام برای تسهیلات 6 ماهه 100 میلیون تومان است. برای دریافت این مبلغ متقاضی باید تقریباً 167 میلیون تومان طلای 24 عیار از پلتفرم کاریزما خریده باشد. این وام با سود 23 درصد ارائه میشود و مبلغ آن در همان روز به شماره شبای ثبتشدهی متقاضی واریز میگردد.
نکته مهم اینکه در کاریزما میتوانید به پشتوانهی طلا تسهیلات 6 ماهه و 3 ماهه را بهطور همزمان نیز دریافت کنید. برای مثال اگر 300 میلیون تومان صندوق طلای کاریزما (طلا با عیار 24) را خریده باشید، میتوانید به پشتوانهی این مبلغ 100 میلیون تومان وام 6 ماهه و 80 میلیون تومان وام 3 ماهه دریافت کنید. برای مشاهدهی مبلغ وام دریافتی و شرایط بازپرداخت این تسهیلات بهتر است از ماشینحساب سایت کاریزما استفاده کنید.
اشتباهات رایج در انتخاب بهترین وام فوری
بسیاری از افرادی که نیازمند دریافت وام فوری هستند، فقط به سرعت پرداخت وام توجه میکنند. این اشتباه میتواند بار مالی بلندمدتی برای متقاضی ایجاد کند و او را به دردسر بیندازد. اگر در جستجوی بهترین وام فوری هستید، باید حواستان به شرایط بازپرداخت و سود وام نیز باشد. در ادامه لیستی از اشتباهات رایج متقاضیان این دست از وامها را مشاهده میکنید:
- انتخاب وام صرفاً براساس مبلغ
- بی توجهی به مبلغ قسط ماهانه
- مقایسه نکردن نرخ سود و کارمزد وام
- امضای سفته یا چک بدون خواندن قرارداد
- استفاده از وام خرید کالا برای خریدهای غیرضروری
- گرفتن چند وام همزمان بدون برنامه بازپرداخت
- اعتماد به تبلیغات غیررسمی و واسطههای نامعتبر
بهترین شرایط وام فوری شامل چه مواردی است؟
برای دریافت وامهای فوری باید سه فاکتور را در کنار هم بررسی کنید. فاکتور اول مدتزمان پرداخت وام است. اگر نیاز ضروری به تامین نقدینگی دارید، باید سراغ طرحهایی بروید که امتیاز آنها قابل خریداری باشد. در این صورت سریعتر میتوانید وامتان را دریافت کنید. همچنین پلتفرمهای اعتباری هم وامهای فوری را سریعتر از شبکهی بانکی پرداخت میکنند و به همین دلیل گزینههای خوبی هستند.
بعد از آن نوبت به بررسی شرایط پرداخت و نرخ کارمزد وام میرسد. وامهای قرضالحسنهای مثل طرح وام مهربانی بانک ملی یا وام رسالت کارمزد 0 تا 4 درصد دارند؛ ولی شرایط دریافت آنها کمی پیچیدهتر است. همچنین برای دریافت وام با مبالغ بالا نیز میتوانید سراغ بانکهایی بروید که وثایقی مثل خرید صندوق طلا یا سند ملکی را میپذیرند. در این صورت بدون درگیر شدن برای تامین ضامن میتوانید وامهایی با مبالغ بالا دریافت کنید.
مدارک و شرایط عمومی دریافت وامهای فوری چیست؟
هر بانک یا پلتفرم ممکن است شرایط خاصی را برای پرداخت وامهای فوری تعیین کند. اما برای دریافت چنین تسهیلاتی معمولاً این موارد بررسی می شود:
- کارت ملی و اطلاعات هویتی متقاضی
- وضعیت حساب بانکی
- چکهای برگشت خورده
- بدهی یا اقساط معوق
- رتبه اعتبارسنجی بانک مرکزی
- دریافت سفته الکترونیک، چک صیادی، ضامن یا وثیقه در صورت نیاز
- گردش حساب یا میانگین حساب برای بعضی طرح ها
در وامهای آنلاین، بخش زیادی از این مراحل بهصورت غیرحضوری انجام میشود. این ویژگی دریافت وامهای فوری را سریعتر میکند.
سخن آخر
دریافت وام فوری از بانکها و موسسههای مالی سختیهای خودش را دارد؛ اما تحت شرایط خاصی میتوانید وامهای خرد و حتی با مبالغ بالا را نیز در کمتر از یک هفته دریافت کنید. برخی از این وامها حتی بهصورت 1 روزه نیز قابل دریافت هستند. در این مقاله دربارهی بهترین وامهای فوری شبکه بانکی و پلتفرمهای اعتباری صحبت کردیم. اگر سوال دیگری داشتید، در کامنتها پاسخگوی شما هستیم.
سوالات متداول
چه زمانی وام مبلغ بالا مناسب است؟
اگر هدف شما خرید تجهیزات کاری، تامین سرمایه در گردش، توسعه کسبوکار، خرید ملک، تعمیرات اساسی، پرداخت بدهیهای بزرگ یا پرداخت هزینههای درمانی سنگین است، دریافت وام مبلغ بالا می تواند منطقی باشد. اما اگر نیاز شما مصرفی و کوتاهمدت است، گرفتن وام سنگین ممکن است فشار مالی طولانیمدت ایجاد کند.
رتبه اعتبارسنجی چه تاثیری روی دریافت وامهای فوری دارد؟
رتبه اعتبارسنجی یکی از مهمترین فاکتورها برای دریافت بهترین وامهای فوری است. بانکها و پلتفرمها با بررسی سابقه چکهای برگشتی، اقساط معوق، بدهیهای بانکی، تعهدات مالی پرداخت نشده و آنالیز رفتار پرداختی تصمیم میگیرند به شما وام بدهند یا خیر. اگر رتبه شما در اعتبارسنجی بانک مرکزی A یا B باشد، معمولاً شانس بیشتری برای دریافت وامهای بدون ضامن یا با ضمانت سادهتر خواهید داشت.
نقش سفته الکترونیک و چک صیادی در وام فوری چیست؟
برخی از بانکها و پلتفرمهای اعتباری ممکن است از شما سفته الکترونیک یا چک صیادی دیجیتال درخواست کنند. استفاده از این وثایق باعث شده تا دریافت وامهای فوری سریعتر پیش برود.
با این حال نباید ارائه سفته یا چک را ساده بگیرید. امضای سفته الکترونیک یا ارائه چک صیادی یک تعهد مالی جدی برای شما ایجاد میکند. اگر اقساط وام پرداخت نشود، پلتفرم یا بانک میتواند طبق قرارداد برای وصول مطالبات خود به پشتوانهی این وثایق اقدام کند.