محبوبترین وامهای ویپاد، تسهیلات برآیند و پشتوانه است. این دو وام به پشتوانهی سکههای وب کلاب به کاربر داده میشود و نیاز به ضامن، سفته یا چک بانکی ندارد. از دیگر وامهای بانک پاسارگاد میتوانیم به وامهای برآیند چکیار و وام پیام هم اشاره کنیم. در جدول زیر میتوانید مشخصات کلی وامهای ویپاد و شرایط دریافت آنها را مشاهده کنید. در ادامه کاملتر توضیح میدهیم که چگونه از ویپاد وام بگیرید.
| نام وام | مبلغ تسهیلات | نیاز به ضامن یا وثیقه | مدت بازپرداخت | نحوه تعیین مبلغ وام |
|---|---|---|---|---|
| برآیند | 10 تا 50 میلیون تومان | ندارد | 12 ماه | سکههای ویکلاب، اعتبارسنجی |
| برآیند چکیار | 10 تا 50 میلیون تومان | چک صیادی دیجیتال | 12 ماه | سکههای ویکلاب، اعتبارسنجی |
| پیمان | 75 تا 400 میلیون تومان | چک صیادی دیجیتال | تا 18 ماه | سکههای ویکلاب، اعتبارسنجی بانک مرکزی |
| پشتوانه | 1 تا 40 میلیون تومان | ندارد | 1 ماهه | سکههای ویکلاب، اعتبارسنجی |
چگونه از ویپاد وام بگیریم؟
ویپاد اپلیکیشن موبایلی پاسارگاد و یکی از بهترین نئوبانک ها برای دریافت وام است. اگر این اپلیکیشن را نصب کرده باشید، میتوانید براساس مبلغی که داخل حساب بانکی خود دارید، روزانه سکهی ویکلاب جمع کنید. با مجموع این سکهها امکان استفاده از تسهیلات متفاوت بانک پاسارگاد را خواهید داشت. در ادامه دربارهی هرکدام از این وامها و نحوهی دریافت آنها صحبت میکنیم.
1. چگونه تسهیلات برآیند ویپاد را دریافت کنیم؟
تسهیلات برآیند محبوبترین وام اپلیکیشن ویپاد است. این وام نیاز به ضامن یا وثیقه ندارد و صرفاً براساس نتیجهی اعتبارسنجی آنلاین (بررسی رفتار مالی در شبکه بانکی کشور) به متقاضی داده میشود. مبلغ وام برآیند ویپاد بین 10 تا 50 میلیون متغیر است و باید طی 12 ماه بازپرداخت شود.
شرط دریافت وام برآیند این است که عضو باشگاه مشتریان ویپاد شوید. در این صورت روزانه به ازای هر 100 هزار تومانی که در حساب پاسارگاد خود دارید، 1 امتیاز دریافت میکنید. زمانی که تعداد سکههای شما در ویکلاب به حد نصاب لازم برسد، میتوانید براساس نتیجهی اعتبارسنجی آنلاین تسهیلات برآیند ویپاد را دریافت کنید. برای آشنایی بیشتر با مفهوم سکههای ویکلاب نقل قول زیر را از سایت ویپاد بخوانید:
«سکه ویکلاب در واقع امتیازی است که بهازای موجودی حساب روزانه خود دریافت میکنید. در پایان هر روز بهصورت کاملا خودکار، کمترین میزان موجودی حساب بانکی شما در طول آن روز تعیین میشود و بهازای هر ۱۰۰ هزار تومان موجودی، ۱ سکه به دارایی شما اضافه میشود. توجه داشته باشید که بازه زمانی ۲۴ ساعته از ۱۲ شب یک روز تا ۱۲ شب روز بعد محاسبه میشود و طی این مدت، کمترین میزان موجودی روزانه حساب شما برای محاسبه سکه درنظر گرفته میشود. سکههای ویکلاب در بخش «ویکلاب» در اپلیکیشن ویپاد قابل مشاهده هستند.»
دریافت این وام کاملاً بهصورت آنلاین است و نیاز به مراجعهی حضوری ندارد. همچنین نهایتاً 1 روز پس از ثبت تقاضا به حساب ویپادی شما واریز میشود. نکتهی بعدی اینکه اقساط وام برآیند پاسارگاد 1 ماه پس از دریافت وام آغاز میشود. کارمزد این تسهیلات هم 23 درصد سالانه است. اگر در بازپرداخت اقساط ماهانه تاخیر داشته باشید، روزانه معادل 6 درصد سالانهی مبلغ قسط جریمه میشوید. همچنین از روز دریافت وام، میتوانید در هر زمان دلخواهی کل وام یا بخشی از آن را تسویه کنید. در این صورت نیازی نیست کارمزد سالانهی تسهیلات را بپردازید.
در جدول زیر میتوانید تعداد سکههای مورد نیاز برای دریافت هر یک از وامهای برآیند را مشاهده کنید:
| مبلغ تسهیلات | مدت زمان بازپرداخت اقساط | تعداد سکه مورد نیاز |
|---|---|---|
| 10 میلیون تومان | 12 ماه | 9000 |
| 15 میلیون تومان | 12 ماه | 13500 |
| 20 میلیون تومان | 12 ماه | 18000 |
| 25 میلیون تومان | 12 ماه | 22500 |
| 30 میلیون تومان | 12 ماه | 27000 |
| 35 میلیون تومان | 12 ماه | 31500 |
| 40 میلیون تومان | 12 ماه | 36000 |
| 45 میلیون تومان | 12 ماه | 40500 |
| 50 میلیون تومان | 12 ماه | 45000 |
برای دریافت هرکدام از این وامها باید حتماً حدنصاب سکههای مورد نیاز را پشت سر گذاشته باشید. پس از آن نوبت به دریافت اعتبارسنجی آنلاین میرسد. هزینهی این اعتبارسنجی در اپلیکیشن 50 هزار تومان است و باید در زمان ثبت تقاضای وام پرداخت شود.
مراحل اعتبارسنجی برای اعطای تسهیلات برآیند
در زمان دریافت وامهای ویپاد باید در اعتبارسنجی آنلاین آن نیز شرکت کنید. در این اعتبارسنجی موارد زیر چک میشود:
- بررسی تاریخچه کارکرد حساب و بازپرداخت تسهیلات قبلی با استفاده از اعتبارسنجی هوشمند
- بررسی رفتار مالی مشتری در شبکه بانکی (با استعلام از سامانههای سمات، مکنا، صیاد و پاد)
نتیجهی اعتبارسنجی بانکی براساس رتبهی اعتباری گزارش میشود. برای دریافت سقف وام برآیند باید رتبهی اعتباری شما بالاتر از B2 باشد. در غیر این صورت بانک براساس رتبهی اعتباری شما مبلغ وام را مشخص میکند. نکته مهم اینکه نتایج اعتبارسنجی فقط 24 ساعت معتبر است.
2. چگونه تسهیلات برآیند چکیار ویپاد را دریافت کنیم؟
تسهیلات برآیند چکیار ویپاد درواقع همان تسهیلات برآیند است. با این تفاوت که اگر نتیجهی اعتبارسنجی شما پایینتر از حد تایین شده باشد، میتوانید از یک چک الکترونیک بهعنوان وثیقه استفاده کرده و وام برآیند را دریافت کنید. بانک پاسارگاد برای کسانی که رتبهی اعتباری آنها از B2 پایینتر باشد، این شرایط را لحاظ کرده است.
مبلغ تسهیلات برآیند چکیار هم بین 10 میلیون تا 50 میلیون تومان خواهد بود. همچنین امتیازات آن هم دقیقاً به همان شکلی محاسبه میشود که امتیاز تسهیلات برآیند محاسبه میشد. یعنی برای دریافت وام 50 میلیون تومانی اینجا نیز باید حداقل 45 هزار امتیاز ویکلاب داشته باشید. درصد سود وام، جریمهی تاخیر بازپرداخت و نحوهی دریافت امتیاز ویکلاب هم در این وام درست شبیه وام برآیند است.
3. چگونه تسهیلات پیمان ویپاد را دریافت کنیم؟
اگر میخواهید بالاترین مبلغ وام را از ویپاد دریافت کنید، باید سراغ تسهیلات پیمان بروید. طبق گفتهی سایت پاسارگاد:
تسهیلات «پیمان» بدون ضامن، با ارائه چک دیجیتال شما و براساس اعتبارسنجی آنلاین اعطا میشود. این تسهیلات در مبالغ ۷۵، ۱۰۰، ۱۲۵، ۱۵۰، ۱۷۵، ۲۰۰، ۲۵۰، ۳۰۰، ۳۵۰ و ۴۰۰ میلیون تومان بر اساس امتیاز حاصل از موجودی روزانه حساب در اختیار شما قرار میگیرد. بازپرداخت این وام برای مبالغ ۷۵ تا ۱۷۵ میلیون تومان ۱۵ ماهه و برای مبالغ ۲۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان ۱۵ و ۲۰ ماهه است.
برای دریافت تسهیلات پیمان نیز باید عضو باشگاه مشتریان ویپاد باشید و امتیازات ویکلاب را جمعآوری کنید. شرایط دریافت امتیاز در این وام هم به ازای هر 100 هزار تومان موجودی روزانه 1 امتیاز است. در جدول زیر توضیح دادهایم که برای دریافت هرکدام از مبالغ وام پیمان پاسارگاد باید چند امتیاز (سکه) داشته باشید.
| مبلغ تسهیلات پیمان | تعداد سکه مورد نیاز (با اقساط 15 ماهه) | مبلغ هر قسط | تعداد سکه مورد نیاز (با اقساط 20 ماهه) | مبلغ هر قسط |
|---|---|---|---|---|
| 75 میلیون تومان | 100000 | 5782466 | - | - |
| 100 میلیون تومان | 135000 | 7709955 | - | - |
| 125 میلیون تومان | 170000 | 9637444 | - | - |
| 150 میلیون تومان | 200000 | 11564932 | - | - |
| 175 میلیون تومان | 235000 | 13106924 | - | - |
| 200 میلیون تومان | 270000 | 15419910 | 360000 | 12084295 |
| 250 میلیون تومان | 335000 | 19274888 | 450000 | 15105369 |
| 300 میلیون تومان | 400000 | 23129865 | 540000 | 18126443 |
| 350 میلیون تومان | 460000 | 26984843 | 630000 | 21147517 |
| 400 میلیون تومان | 545000 | 30839821 | 720000 | 24168591 |
نکتهی مهم اینکه برای دریافت تسهیلات پیمان ویپاد باید علاوه بر شرایط امتیازی چک دیجیتال نیز داشته باشید. چک دیجیتال بهعنوان وثیقهی این وام شناخته میشود.
شرایط دریافت چک دیجیتال در ویپاد
شرایط دریافت چک دیجیتال در بانک پاسارگاد به شرح زیر است:
- داشتن سن ۲۰ تا ۷۰ سال
- داشتن کارت بانکی ویپاد
- عبور موفق از مرحله اعتبارسنجی
- احراز هویت ویدئویی و رسیدن به کاربری سطح ۵
- ثبت کد پستی و اطلاعات محل اقامت در سامانه ملی املاک و اسکان کشور
در صورتی که این شرایط را داشته باشید، میتوانید در اپلیکیشن ویپاد برای دریافت چک دیجیتال درخواست بدهید.
آموزش دریافت وام پیمان در ویپاد
اگر شرایط امتیازی ویکلاب و چک دیجیتال پاسارگاد را دارید، میتوانید برای دریافت وام پیمان درخواست دهید. برای این کار باید در اپلیکیشن ویپاد وارد صفحهی «تسهیلات پیمان» شوید. سپس مبلغ تسهیلات مدنظرتان را انتخاب کنید. با انتخاب مبلغ تسهیلات، تعداد سکهی مورد نیاز، تعداد اقساط وام و تعداد چکهای دیجیتال مورد نیاز به شما نشان داده میشود.
اگر از قبل چک دیجیتال داشته باشید، میتوانید مستقیماً سراغ مرحلهی بعدی بروید. در غیر این صورت به صفحهی درخواست چک دیجیتال هدایت میشوید. قدم بعدی پس از تایید درخواست چک دیجیتال در ویپاد، شرکت در اعتبارسنجی است. برای این کار باید مبلغ 120 هزار تومان پرداخت کنید. فرآیند اعتبارسنجی شامل بررسی رفتار مالی و اعتباری فرد در بانکهای کشور و تطبیق کد پستی با سامانهی املاک میشود. این اعتبارسنجی معمولاً در کمتر از 1 دقیقه تکمیل میشود.
در قدم بعدی میتوانید با انتخاب گزینهی «ادامه» وارد صفحهی «ورود به درگاه ضامنین و وثایق» شوید. در این بخش لازم است یکییکی پیشنمایش چکهای دیجیتال خود را تایید کرده و سپس برای ثبت امضای نهایی وارد اپلیکیشن هامون شوید. پس از اینکه تمامی چکها را تایید و امضا کردید، گزینهی «چک ضمانت» در اپلیکیشن ویپاد تیک میخورد.
مرحلهی پایانی دریافت وام پیمان شامل زدن دکمهی تایید نهایی است. پس از آن باید منتظر بمانید تا مبلغ وام به حساب ویپادی شما واریز شود. در این مرحله لازم است مبلغ 700 هزار تومان هم بهعنوان کارمزد خدمات دیجیتال و حق بیمه عمر مانده بدهکار بپردازید.
تاریخ شروع بازپرداخت اقساط وام پیمان بانک پاسارگاد یک ماه پس از واریز مبلغ وام است. اگر وارد اپلیکیشن ویپاد شوید، در بخش تسهیلات پیمان میتوانید تاریخ و مبلغ هر قسط را مشاهده کنید. همچنین میتوانید از طریق ویپاد در هر تاریخ دیگری هم بازپرداخت اقساط یا کل وام را انجام دهید.
نکته دیگر اینکه در تسهیلات پیمان هر روز تاخیر در بازپرداخت اقساط شامل 6 درصد جریمهی سالانه بر مبلغ بدهی میشود. در ضمن اگر 3 ماه در بازپرداخت اقساط تاخیر داشته باشید، یکی از چکهای ضمانت بهعنوان وثیقهی اخذ شده به مراحل قانونی وصول منتقل خواهد شد.
4. چگونه تسهیلات پشتوانه ویپاد را دریافت کنیم؟
وام پشتوانه ویپاد (ترابانک پاسارگاد) در مبلغهای 1، 2، 3، 4، 5، 6، 7، 10، 15، 20، 25، 30 و 35 میلیون تومانی پرداخت میشود. این وام نیازی به وثیقه، چک، سفته یا ضامن ندارد. کاربران اپلیکیشن ویپاد میتوانند این وام را براساس اعتبارسنجی آنلاین این اپلیکیشن و بهصورت پلهای دریافت کنند.
منظور از پلهای این است که کاربر در ابتدا میتواند وام 1 میلیون تومانی پشتوانه را دریافت کند. سپس اگر در بازپرداخت این وام موفق عمل کرده و شرایط دریافت وام 2 میلیون تومانی را داشت، این پله برای او فعال میشود. اپلیکیشن ویپاد برای فعالسازی پلههای بعدی شرایط زیر را در نظر گرفته است:
- افزایش کارکرد حساب ویپادی
- پرداخت اقساط پلههای قبلی بدون تاخیر و در موعد مقرر
- بازپرداخت مبلغ تسهیلات جاری بهصورت کامل
اگر این شرایط را داشته باشید، 2 هفته پس از اینکه بازپرداخت وام قبلی را انجام دادید، پلهی بعدی برای شما فعال میشود. مثلاً اگر وام 1 میلیون تومانی پشتوانه ویپاد را دریافت کرده و در زمان مقرر بازپرداخت آن را انجام داده باشید، باید 2 هفته زمان بگذرد تا وام 2 میلیون تومانی این اپلیکیشن برایتان فعال شود.
نکته مهم اینکه مبلغ آخرین پلهای که در آن قرار دارید، همیشه برایتان در دسترس و فعال است. یعنی اگر امروز بازپرداخت وام 4 میلیون تومانی پشتوانه را انجام داده باشید، فردای همان روز میتوانید مجدداً همین مبلغ وام را دریافت کنید.
برای دریافت این وام کافی است اپلیکیشن ویپاد را نصب کرده و در آن یک حساب بانکی افتتاح کنید. بلافاصله پس از افتتاح حساب و تکمیل احراز هویت، پلهی اول تسهیلات پشتوانه برای شما فعال میشود. این تسهیلات در تمامی روزهای هفته و در هر ساعت دلخواهی قابل دریافت است.
بازپرداخت وام پشتوانه ویپاد چگونه است؟
اولین مرحلهی بازپرداخت وام پشتوانه 1 ماه پس از دریافت وام فرا میرسد. وقتی موعد بازپرداخت وام رسید، میتوانید با انتخاب گزینهی «بازپرداخت مرحلهای» وارد بخش پرداخت وام پشتوانه شوید.
بازپرداخت این وام برای مبالغ 1 تا 10 میلیون تومانی حداکثر 4 ماهه است. برای مبالغ 15 تا 35 میلیونی هم حداکثر میتوانید پرداخت را 6 ماهه انجام دهید. در زمان بازپرداخت در هر مرحله 23 درصد کارمزد بانکی سالانه برایتان محاسبه میشود. مبلغ این کارمزد براساس مبلغ وام بین 25 تا 100 هزار تومان متغیر است.
نکته بعدی اینکه اگر در بازپرداخت مبلغ بدهی هر پله تاخیر داشته باشید، به پلهی قبلی منتقل میشوید.
اعتبارسنجی تسهیلات پشتوانه بر مبنای چیست؟
بالاتر اشاره کردیم که پلههای وام پشتوانهی پاسارگاد براساس نتایج اعتبارسنجی تعیین میشود. مراحل این اعتبارسنجی شامل موارد زیر است:
- بررسی کارکرد حساب در 3 ماههی اخیر
- بررسی رفتار مالی مشتری در شبکه بانکی (با استعلام از سامانههای سمات، مکنا، صیاد و پاد)
هزینه اعتبارسنجی برای دریافت وام پشتوانه ویپاد 10 هزار تومان است. نتیجهی این اعتبارسنجی هم فقط 24 ساعت اعتبار دارد. اگر از زمان اعتبارسنجی بیشتر از یک روز گذشته باشد، مجدداً باید این مبلغ کارمزد را پرداخت کنید.
سخن آخر
بانک پاسارگاد یکی از بهترین بانکها برای دریافت تسهیلات امتیازی است. برای دریافت این تسهیلات باید اپلیکیشن ویپاد (همراهبانک پاسارگاد) را نصب کرده و در آن حساب باز کنید. در این اپلیکیشن میتوانید سراغ وامهای امتیازی متعددی مثل برآیند، برآیند چکیار یا پیمان بروید. همچنین میتوانید وام پشتوانه ویپاد را دریافت کنید. اگر در کار کردن با این اپلیکیشن مشکلی داشتید، در کامنتها پاسخگوی شما هستیم.
سوالات متداول
مبلغ چک برای دریافت تسهیلات پیمان چقدر است؟
برای دریافت تسهیلات پیمان باید 5 فقره چک صادر کنید. مبلغ این چکها براساس میزان وام دریافتی شما محاسبه میشود. در بخش تسهیلات پیمان اپلیکیشن ویپاد میتوانید مبلغ دقیق هر چک را مشاهده کنید.
برای دریافت وام ویپاد چه مدارکی لازم است؟
دریافت وامهای ویپاد بهصورت آنلاین انجام میشود و نیاز به مدارک خاصی ندارد. اگر در ویپاد افتتاح حساب و احراز هویت کرده باشید، میتوانید از خدمات وام آن نیز استفاده کنید. البته برای دریافت وامهای پیمان یا برآیند چکیار به ارائهی چک دیجیتال هم نیاز خواهید داشت.
آیا میتوانم وامهای ویپاد را همزمان دریافت کنم؟
خیر. اگر یکی از وامهای ویپاد را دریافت کرده و هنوز تسویه نکرده باشید، مجاز به دریافت سایر تسهیلات این اپلیکیشن نخواهید بود. مثلاً اگر وام برآیند را دریافت کردهاید، نمیتوانید همزمان وام پشتوانه را نیز دریافت کنید.
منظور از بیمه عمر مانده بدهکار چیست؟
«بیمه عمر مانده بدهکار» در زمان فوت ناگهانی بیمهشده (دریافت کننده تسهیلات) پیش از تسویه حساب کامل بدهی، با پرداخت کل مبلغ بدهی به بانک، مانع ایجاد بار مالی برای خانواده و بازماندگان متوفی میشود.
مبلغ چک برای دریافت تسهیلات برآیند چکیار چقدر است؟
برای دریافت وام برآیند چکیار باید 5 فقره چک دیجیتال صادر کنید. مبلغ این چکها براساس میزان وام دریافتی شما محاسبه میشود. در بخش تسهیلات چکیار ویپاد میتوانید مبلغ دقیق هر چک را مشاهده کنید.
آیا محدودیتی برای تعداد دفعات استفاده از وامهای ویپاد وجود دارد؟
خیر. اگر وامهای قبلی ویپاد را تسویه کرده و شرایط دریافت وامهای جدید را داشته باشید، میتوانید بارها و بارها این تسهیلات را دریافت کنید.