بانک ایران زمین طرحهای تسهیلاتی متعددی دارد که در مواقع لزوم میتوانید از آنها بهره ببرید. از معروفترین وامهای بانک ایران زمین میتوانیم به طرحهای کار نیک، طرح غیرحضوری فراز، طرح کالا یار، طرح فرصت، طرح کارا، طرح راهکار، طرح راهگشا، طرح طلوع و طرح کارگزاران اشاره کنیم. سقف وام بانک ایران زمین برای افراد حقیقی 1 میلیارد تومان و برای شرکتهای کارگزاری تا 100 میلیارد تومان است. همچنین مشتریان حقیقی این بانک میتوانند تا سقف 50 میلیون تومان وام غیرحضوری دریافت کنید. در جدول زیر میتوانید لیست وامهای ایران زمین و شرایط آنها را مشاهده کنید.
| نام طرح | سقف تسهیلات (تومان) | نرخ سود و کارمزد | شرط اصلی دریافت |
|---|---|---|---|
| راهگشا | 20 تا 300 میلیون | 4% | میانگین حساب 3 یا 6 ماهه |
| کالا یار | 50 تا 500 میلیون | 23% | خرید کالا + میانگین حساب |
| طلوع | 50 تا 700 میلیون | 23% | میانگین حساب 1 تا 4 ماهه |
| فراز | 10 تا 50 میلیون | 20% | غیرحضوری + میانگین حساب |
| کار نیک | 200 میلیون تا 1 میلیارد | 23% | میانگین حساب 3 تا 5 ماهه |
| فرصت | 20 تا 300 میلیون | 4% | 15% ارزش سپرده بلندمدت |
| کارا | 20 تا 900 میلیون | 23% | 80% ارزش سپرده بلندمدت |
| راهکار | 5 تا 50 میلیون | 1% | واریز حقوق + بازپرداخت 15 روزه |
| کارگزاران | 80 تا 100 میلیارد | 23% | ویژه شرکتهای کارگزاری بورس |
در ادامه شرایط دریافت وام از بانک ایران زمین را برای هرکدام از طرحهای بالا بررسی میکنیم.
راهنمای جامع دریافت وام و تسهیلات بانک ایران زمین
بسته تسهیلاتی بانک ایران زمین در قالب طرح ایران یار ارائه میشود. این بسته وامهای متعددی را در بر میگیرد. هرکدام از این وامها بخشی از نیازهای مالی مشتریان بانک را رفع میکند. در ادامه به معرفی این بستههای تسهیلاتی میپردازیم.
1. وام راهگشا بانک ایران زمین؛ قرضالحسنه و با سود 4 درصد
اگر در جستجوی محبوبترین وام بانک ایران زمین هستید، باید طرح راهگشا را انتخاب کنید. در این طرح میتوانید تا سقف 300 میلیون تومان از این بانک وام بگیرید. سقف کارمزد این وام 4 درصد است و بر مبنای میانگین 3 تا 6 ماههی حساب به مشتریان اعطا میشود.
در این طرح مشتریان بانک میتوانند تا سقف 1 برابری میانگین حساب خودشان وام دریافت کنند. برای مثال اگر میانگین حساب شما 200 میلیون تومان باشد، پس از 3 ماه میتوانید معادل همین مبلغ را از بانک ایران زمین وام قرضالحسنه دریافت کنید. بازپرداخت این وام با میانگین حساب 3 ماهه بهصورت 12 ماهه تعریف میشود. اگر میخواهید همین تسهیلات را با شرایط 24 ماهه دریافت کنید، نیاز به میانگین حساب 6 ماهه خواهید داشت.
کف تسهیلات راهگشای بانک ایران زمین 20 میلیون تومان است. این طرح برای مواقعی که نیاز به نقدینگی فوری دارید، به کارتان میآید.
مهمترین شرط دریافت وام راهگشا بررسی گزارش اعتبارسنجی مشتری است. اگر رتبه اعتباری فرد A یا B باشد، میتواند این وام را با کمترین چالش دریافت کند. برای رتبههای اعتباری پایینتر ممکن است شعب بانک تضامین مختلفی برای مشتری در نظر بگیرند. برای مثال ارائه ضامن رسمی یا کاسب، ارائه چک صیادی یا سفته بانکی ممکن است از دیگر تضامین بانک برای پرداخت این وام باشد.
| مدت میانگین حساب | میزان تسهیلات | تعداد اقساط | نرخ کارمزد |
|---|---|---|---|
| 3 ماه | 1 برابر میانگین حساب از 20 تا 300 میلیون تومان | 12 ماهه | 4 درصد |
| 6 ماه | 1 برابر میانگین حساب از 20 تا 300 میلیون تومان | 24 ماهه | 4 درصد |
2. وام کالا یار؛ تسهیلات ویژهی خرید کالا در بانک ایران زمین
اگر برای خرید لوازم خانگی یا تجهیزات دیجیتال در جستجوی یک وام فوری هستید، میتوانید سراغ طرح کالا یار بانک ایران زمین بروید. در این طرح میتوانید از 50 میلیون تا 500 میلیون تومان وام دریافت کنید. سود این تسهیلات 23 درصد است. برای دریافت این تسهیلات بانک ایران زمین میانگین حساب 3 ماههی مشتری را بررسی میکند و بر مبنای آن تا 1.5 برابر میانگین حساب به متقاضی وام کالا یار میدهد.
برای دریافت این وام پس از تشکیل پرونده باید فاکتور رسمی خرید کالا و گزارش اعتبارسنجی بانکی را نیز ارائه دهید. همچنین ممکن است بانک از شما مدارک شغلی را نیز بخواهد. دیگر تضامین این وام را شعب بانک ایران زمین تعریف میکنند.
3. طرح تسهیلات طلوع؛ وام 700 میلیونی بانک ایران زمین
طرح وام طلوع بانک ایران زمین بر مبنای میانگین حساب به مشتریان پرداخت میشود و سود آن 23 درصد است. کف و سقف این تسهیلات بین 50 تا 700 میلیون تومان تعریف میشود. در جدول زیر شرایط دریافت آن را مشاهده میکنید:
| مدت میانگین حساب | میزان تسهیلات | تعداد اقساط | نرخ کارمزد |
|---|---|---|---|
| 1 ماه | 0.5 برابر میانگین حساب | 12 ماهه | 23 درصد |
| 2 ماه | 1 برابر میانگین حساب | 24 ماهه | 23 درصد |
| 3 ماه | 2 برابر میانگین حساب | 36 ماهه | 23 درصد |
برای دریافت این وام باید گردش حساب بالایی داشته باشید. همچنین داشتن رتبهی اعتبارسنجی بالا نیز از مبانی اصلی بانک ایران زمین برای پرداخت این وام است. برای ضمانت وام هم ممکن است از شما 1 یا 2 ضامن درخواست شود. البته مشتریان میتوانند برای دریافت این وام به جای ارائه ضامن، گواهی کسر از حقوق نیز ارائه دهند.
4. وام غیر حضوری فراز بانک ایران زمین؛ تا سقف 50 میلیون تومان
وام فراز ایران زمین بهعنوان تسهیلات خرد و غیرحضوری بانک ایران زمین شناخته میشود. مبنای پرداخت این بانک بررسی میانگین حساب مشتری و گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی است. اگر شخص رتبه اعتباری A یا B داشته باشد، میتواند این وام را بدون معرفی ضامن دریافت کند.
مبلغ تسهیلات فراز بانک ایران زمین از 10 تا 50 میلیون تومان است. کارمزد این تسهیلات هم 20 درصد خواهد بود. متقاضیان این وام باید درخواست خودشان را از طریق اپلیکیشن بانک ایران زمین ثبت کنند. مراحل اعتبارسنجی و ارائه مدارک هم از طریق اپلیکیشن بانک انجام میشود. درنهایت اگر مشکلی در پروندهی فرد وجود نداشته باشد، این تسهیلات در کمتر از 2 -3 روز به حساب مشتری واریز خواهد شد.
| مدت میانگین حساب | میزان تسهیلات | تعداد اقساط | نرخ کارمزد |
|---|---|---|---|
| 2 ماه | محاسبه امتیاز میانگین حساب | 12 ماهه | 20 درصد |
| 3 ماه | محاسبه امتیاز میانگین حساب | 24 ماهه | 20 درصد |
بازپرداخت وام فراز 12 یا 24 ماهه است. اگر بخواهید این وام را با دورهی بازپرداخت 2 ساله دریافت کنید، میانگین حساب 3 ماههی شما مبنای محاسبهی مبلغ وام خواهد بود.
5. طرح کار نیک؛ وام خرید خودرو یا موتورسیکلت
تسهیلات کار نیک بانک ایران زمین با نام وام خرید خودرو یا موتورسیکلت نیز شناخته میشود. مبلغ این وام بین 200 میلیون تومان تا 1 میلیارد تومان است. اگر در تامین نقدینگی خرید وسایل نقلیه و یا حتی ملک دچار مشکل هستید، میتوانید وام کار نیک بانک ایران زمین را دریافت کنید. مزیت این طرح دورهی بازپرداخت 3 تا 4 سالهی آن است.
نرخ سود این تسهیلات 23 درصد است. متقاضی این وام علاوه بر گزارش اعتبارسنجی و ارائهی مدارک شغلی ممکن است به تضامینی مثل معرفی ضامن معتبر، ارائه چک صیادی یا سفته و ترهین سند ملک یا خودرو هم نیاز داشته باشد.
مبنای محاسبهی مبلغ این تسهیلات بررسی میانگین حساب شخص است. از جدول زیر بهعنوان راهنمای دریافت تسهیلات کار نیک میتوانید کمک بگیرید.
| مدت میانگین حساب | میزان تسهیلات | تعداد اقساط | نرخ کارمزد |
|---|---|---|---|
| 3 ماه | 1.5 برابر میانگین حساب | 36 ماهه | 23 درصد |
| 5 ماه | 2 برابر میانگین حساب | 48 ماهه | 23 درصد |
برای دریافت راهنماییهای بیشتر میتوانید به یکی از شعب بانک ایران زمین مراجعه کنید.
6. طرح فرصت؛ وام فوری با پشتوانه سپرده بلندمدت (قرضالحسنه و معادل 15 درصد ارزش سپرده)
یکی از تسهیلات جذاب بانک ایران زمین، وام فوری با پشتوانهی سپردهی بلندمدت آن است. این تسهیلات با نام طرح فرصت شناخته میشود. متقاضیان این طرح میتوانند بین 20 تا 300 میلیون تومان از بانک ایران زمین وام قرضالحسنه با سود 4 درصد دریافت کنند.
مبنای محاسبهی مبلغ وام در طرح فرصت، میزان سپردهی بلندمدت مشتریان است. متقاضیان طرح فرصت میتوانند تا سقف 15 درصد مبلغ سپردهگذاری شده وام قرضالحسنه دریافت کنند. این وام نیازی به ضامن ندارد و وثیقهی آن همان سپردهی بلندمدت مشتری است. اگر برای تامین نقدینگی نیاز به یک وام فوری داشتید، میتوانید از این طرح تسهیلاتی استفاده کنید.
7. طرح کارا؛ وام فوری با پشتوانه سپرده بلندمدت (معادل 80 درصد ارزش سپرده)
طرح تسهیلاتی کارا شباهت زیادی به طرح فرصت دارد. با این تفاوت که تسهیلات کارا قرضالحسنه نیست و متقاضی میتواند معادل 80 درصد ارزش سپردهی خودش از بانک ایران زمین وام بگیرد. مبلغ این وام بین 20 تا 900 میلیون تومان متغیر است و نیازی به ضامن هم ندارد. به جای معرفی ضامن، بانک سپردهی بلندمدت متقاضی را تا زمان تسویهحساب مسدود میکند.
سود وام کارای بانک ایران زمین 23 درصد است؛ ولی بلافاصله پرداخت میشود. به همین دلیل مشتریان این بانک برای تامین نقدینگی خیلی وقتها سراغ این طرح تسهیلاتی میروند.
8. طرح راهکار؛ تسهیلات کوتاهمدت ویژه حقوق بگیران
اگر حقوق شما از طریق بانک ایران زمین پرداخت میشود، میتوانید برای دریافت تسهیلات راهکار درخواست ثبت کنید. این طرح برای رفع نیازهای فوری و نقدینگی ضروری در طول ماه طراحی شده است. مشتریان بانک ایران زمین در این طرح میتوانند قبل از پرداخت حقوق ماهیانه، بخشی از حقوق پایهی خودشان را بهعنوان یک وام کوتاهمدت دریافت کنند.
مبلغ پرداختی در تسهیلات راهکار بین 5 تا 50 میلیون تومان است. محاسبهی سقف دریافتی این وام، حقوق پایهی دریافتی متقاضی خواهد بود. در این تسهیلات متقاضی میتواند تا سقف 50 درصد حقوق پایهی خودش از بانک ایران زمین وام بگیرد. با این شرط که در کمتر از 15 روز وام خودش را تسویه کند. این وام سود خاصی ندارد و صرفاً متقاضی باید 1 درصد کارمزد ارائهی خدمات را بپردازد.
پیششرط اصلی پرداخت وام راهکار این است که متقاضی حداقل 1 ماه واریز حقوق داشته باشد. پس از آن میتواند در ماههای بعدی این تسهیلات را دریافت کند. نکته مهم اینکه تسهیلات راهکار نیازی به ضامن، چک یا سفته هم ندارد. ضمانت این وام امضای توافقنامهی کسر از حقوق بهصورت خودکار است. درواقع وقتی حقوق ماهانهی شما پرداخت شد، بانک ایران زمین طی این توافق مبلغ وام را از حساب شما کسر میکند.
9. طرح کارگزاران؛ تامین مالی ویژه شرکتهای کارگزاری بورس
شرکتهای کارگزاری فعال در بورس برای تامین مالی خود میتوانند از تسهیلات کارگزاران بانک ایران زمین استفاده کنند. سقف این تسهیلات برای دارندگان رتبهی اعتبارسنجی A مبلغ 100 میلیارد تومان است. دارندگان رتبهی اعتبارسنجی B نیز میتوانند تا سقف 80 میلیارد تومان از بانک ایران زمین وام بگیرند.
مبنای محاسبهی این تسهیلات بررسی میانگین حساب شرکتهای کارگزاری بوده و تا سقف 4 برابر میانگین حساب قابل پرداخت است. سود این وام بر مبنای شرایط درخواستی شرکتها بین 21 تا 23 درصد محاسبه میشود. جزئیات این وام را در جدول زیر مشاهده میکنید:
| مدتزمان میانگینگیری | میزان تسهیلات | نرخ سود |
|---|---|---|
| 10 تا 30 روز | 1 برابر میانگین | 21 درصد |
| 10 تا 30 روز | 2 برابر میانگین | 22 درصد |
| 10 تا 30 روز | 4 برابر میانگین | 23 درصد |
نوع و نحوهی ضمانت این وام ارائهی چک و سفته از طرف شرکتهای کارگزاری است. همچنین ممکن است شعب بانکها تضامین و وثایق حقوقی دیگری را نیز طلب کنند. این وام برای تامین سرمایهی در گردش شرکتهای کارگزاری پرداخت میشود و دورهی بازپرداخت آن هم کوتاهمدت یا میانمدت خواهد بود. دورهی بازپرداخت این تسهیلات براساس شرایط متقاضی و تشخیص شعب بانک ایران زمین مشخص میشود.
سخن آخر
وام گرفتن از بانک ایران زمین پیچیدگی خاصی ندارد. اغلب طرحهای تسهیلاتی این بانک بر مبنای محاسبهی میانگین حساب و بررسی گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی ارائه میشود. مشتریان بانک ایران زمین میتوانند از 10 میلیون تا 1 میلیارد تومان از این بانک وام دریافت کنند. در این مقاله دربارهی انواع مختلف وام بانک ایران زمین و شرایط دریافت آن صحبت کردیم. در کامنتها اگر سوال دیگری داشتید، پاسخگوی شما هستیم.
سوالات متداول
شرایط وام قرضالحسنه بانک ایران زمین چطور است؟
وام قرضالحسنه در قالب «طرح راهگشا» با کارمزد 4 درصد و سقف 20 تا 300 میلیون تومان اعطا میشود. شرط اصلی، میانگین حساب 3 یا 6 ماهه است و بازپرداخت آن 12 تا 24 ماه با ضامن معتبر است
شرایط وام بدون ضامن بانک ایران زمین چطور است؟
طرحهای متصل به سپرده بلندمدت بانک ایران زمین، شامل دو طرح فرصت و کارا، به دلیل مسدودی سپرده ضامن نمیخواهند. همچنین طرح فراز بهعنوان تسهیلات خرد بانک ایران زمین صرفاً بر مبنای اعتبارسنجی آنلاین پرداخت میشود.
آیا در بانک ایران زمین با سپرده بلندمدت میتوانم وام بگیرم؟
بله؛ در «طرح فرصت» تا 15٪ سپرده با سود 4٪ و در «طرح کارا» تا 80٪ سپرده با سود 23٪ وام داده میشود. اصل سپرده مسدود میشود، ولی سود آن کماکان پرداخت میگردد.
شرایط وام 1 میلیاردی بانک ایران زمین چطور است؟
این تسهیلات در «طرح کار نیک» با سود 23 درصد پرداخت میشود. شرط اصلی ایجاد میانگین حساب طی 3 تا 5 ماه است و دریافت آن نیازمند ارائه وثایق ملکی یا ضامنین معتبر است.