استعلام اعتبارسنجی بانکی

استعلام اعتبارسنجی بانکی

اعتبارسنجی بانکی یکی از مهم‌ترین معیارهایی است که بانک‌ها قبل از صدور هر نوع وام، ضمانت یا حتی ارائه برخی خدمات مالی به آن توجه می‌کنند. این گزارش در واقع تصویری شفاف از رفتار مالی یک فرد ارائه می‌دهد؛ از رتبه اعتباری گرفته تا وضعیت اقساط، معوقات، چک‌های برگشتی و حتی سوابق مالیاتی. به همین دلیل، انجام استعلام اعتبارسنجی بانکی برای هر شخصی که قصد دریافت وام یا ورود به یک تعهد مالی را دارد ضروری است.

در سامانه استعلام۲۴ کاربران می‌توانند تنها با وارد کردن شماره همراه و کد ملی، وضعیت کامل اعتباری خود را مشاهده کنند. در کنار این سرویس، امکانات مرتبط دیگری مثل تبدیل شماره کارت به حساب از طریق لینک تبدیل شماره کارت به حساب
یا سرویس‌های تکمیلی مانند استعلام شماره شبا از طریق صفحه استعلام شماره شبا نیز برای کاربران قرار داده شده تا فرآیند بررسی و مدیریت اطلاعات مالی ساده‌تر شود.

هدف این راهنما، آشنایی کامل شما با مراحل انجام استعلام، خروجی سرویس، کاربردهای آن و نکاتی است که پیش از دریافت گزارش باید بدانید.

استعلام اعتبارسنجی بانکی چیست؟

اعتبارسنجی، گزارشی رسمی از رفتار مالی فرد است که توسط شرکت‌های معتبر ارائه‌دهنده خدمات اعتبارسنجی جمع‌آوری و تحلیل می‌شود. این گزارش شامل رتبه اعتباری (A تا D)، میزان تعهدات بانکی، وام‌های جاری، مبالغ معوق، سوابق چک برگشتی و ضمانت‌ها است.

در زمان استفاده از سرویس‌های مالی دیگر  مثل تبدیل شماره حساب به شبا از طریق
تبدیل شماره حساب به شبا 
این اطلاعات به کاربران کمک می‌کند تا تصمیم دقیق‌تری در مورد مدیریت مالی خود بگیرند.

چه اطلاعاتی در استعلام اعتبارسنجی نمایش داده می‌شود؟

خروجی سرویس به شکل یک گزارش کامل بوده و شامل بخش‌های زیر است:

۱. رتبه اعتباری (A تا D)

رتبه‌ای که نشان می‌دهد چقدر فرد در بازپرداخت تعهدات دقیق عمل کرده است.

• رتبه A به معنی خوش‌حسابی کامل

• رتبه B یعنی فرد رفتار مالی قابل قبول دارد

• رتبه C ریسک متوسط

• رتبه D ریسک بالا و احتمال عدم پرداخت به‌موقع

۲. وام‌های فعال و مبالغ معوق

در این بخش، تمام تسهیلات فرد، نام بانک‌ها، مبالغ، اقساط پرداخت‌شده، معوقات و اقساط سررسید گذشته نمایش داده می‌شود.
کاربرانی که در کنار این سرویس نیاز به بررسی وضعیت ضمانت‌ها دارند می‌توانند از صفحه استعلام ضمانت‌های فرد استفاده کنند.

۳. وضعیت چک‌های برگشتی

در این قسمت تعداد، مبلغ و وضعیت چک‌های برگشتی فرد نمایش داده می‌شود.
برای بررسی دقیق‌تر وضعیت هر چک نیز امکان مراجعه به سرویساستعلام چک برگشتی در اختیار کاربران قرار دارد.

۴. سوابق مالیاتی

مشخص می‌شود فرد بدهی مالیاتی دارد یا خیر.

۵. محکومیت‌های مالی

مالک گزارش می‌تواند ببیند آیا پرونده‌ای مرتبط با محکومیت مالی برای او ثبت شده یا خیر.

۶. سوابق ضمانت‌های بانکی

تمام وام‌هایی که فرد برای اشخاص دیگر ضمانت کرده نیز در خروجی گزارش می‌آید.

۷. اطلاعات تکمیلی بانکی

در صورت نیاز، کاربر می‌تواند از سرویس‌های مرتبط مانند تبدیل شماره شبا به حساب نیز استفاده کند. لینک مربوطه: تبدیل شماره شبا به حساب

این سرویس برای چه کسانی مناسب است؟

استعلام اعتبارسنجی برای افراد زیر کاملاً ضروری است:

• اشخاصی که قصد دریافت وام جدید دارند

• کسانی که نیاز دارند وضعیت چک یا ضمانت‌های قبلی خود را بدانند

• کارفرمایانی که می‌خواهند از وضعیت اعتباری کارکنان خود مطلع شوند

• افرادی که برای عقد قراردادهای مالی نیاز به شفافیت دارند

• کاربران دارای وام معوق که می‌خواهند رتبه خود را بهبود دهند

افرادی که در کنار این سرویس، نیازمند بررسی چک‌های صیادی هستند می‌توانند به صفحه استعلام چک صیادی مراجعه کنند.

مراحل انجام استعلام اعتبارسنجی بانکی

۱. وارد کردن شماره همراه

شماره همراه باید به نام خود فرد باشد.

۲. وارد کردن کد ملی

کد ملی ۱۰ رقمی و معتبر.

۳. دریافت گزارش کامل

پس از تأیید هویت، گزارش به صورت آنلاین نمایش داده می‌شود.

کاربرانی که پس از مشاهده گزارش نیاز دارند وضعیت رنگ چک خود را بررسی کنند، می‌توانند وارد لینک استعلام رنگ چک شوند.

کاربردهای مهم استعلام اعتبارسنجی

۱. درخواست وام

بانک‌ها دقیقاً براساس همین گزارش تصمیم می‌گیرند.

۲. بررسی سوابق مالی و رفع معوقات

کاربر می‌تواند مشکلات مالی خود را پیدا و اصلاح کند.

۳. پیشگیری از مشکلات حقوقی

دیدن وضعیت ضمانت‌ها و چک‌های برگشتی کمک می‌کند پیش از هر اتفاقی تصمیم درست گرفته شود.

۴. اعتبارسنجی برای قراردادهای مهم

مثل قراردادهای خرید اقساطی، دریافت رمز ارز، سرمایه‌گذاری و…

افرادی که هم‌زمان نیاز دارند شماره کارت خود را بررسی کنند نیز می‌توانند از استعلام شماره کارت استفاده کنند.

سوالات متداول (FAQ)

رتبه اعتباری چطور محاسبه می‌شود؟

براساس سابقه بازپرداخت اقساط، چک‌ها، ضمانت‌ها و رفتار مالی کلی.

اگر چک برگشتی رفع سوء اثر شده باشد، در رتبه تأثیر دارد؟

بله، اما تأثیر آن کمتر از چک برگشتی فعال است.

برای دریافت وام رتبه مناسب چیست؟

اغلب بانک‌ها رتبه‌های A و B را بهترین گزینه می‌دانند.

چطور رتبه اعتباری خود را بهتر کنم؟

پرداخت به‌موقع اقساط، رفع چک‌های برگشتی و کاهش بدهی.

آیا امکان استعلام بدون شماره همراه وجود دارد؟

خیر، شماره همراه باید به نام صاحب کد ملی باشد.