اگر میخواهید اطلاعات کاملی دربارهی وامها و تسهیلات ضمانت شدهی قبلی خودتان به دست آورید، میتوانید از سرویس «استعلام ضمانتهای فرد» در استعلام 24 کمک بگیرید. این سرویس گزارش کاملی از ضمانتهای شخصی، مالی، املاک و ضمانتهای تجاری را در اختیار شما قرار میدهد. سرویس استعلام وامهای ضمانت شده اطلاعات مربوط به ضمانتهای ثبت شده به نام شخص را در شبکهی بانکی بررسی کرده و سپس گزارش کامل آن را ارائه میدهد. این استعلام نشان میدهد که شما در حال حاضر آیا ضامن تسهیلات دیگری هستید یا خیر؛ و اگر ضامن تسهیلاتی شدهاید، جزئیات آن چگونه ثبت شده است. در ادامه بیشتر درباره این سرویس و کاربردهای آن صحبت میکنیم.
| ویژگی سرویس استعلام ضمانتهای فرد | جزییات سرویس در استعلام 24 |
|---|---|
| منبع اصلی استعلام | پایگاه داده رسمی بانک مرکزی |
| اطلاعات مورد نیاز | کد ملی و یک شماره تلفن فعال بهنام شخص |
| زمان صدور گزارش | آنلاین و فوری (کمتر از 1 دقیقه) |
| اطلاعرسانی به وامگیرنده | خیر. (کاملاً محرمانه و بدون ارسال پیامک به وامگیرنده) |
| پوششدهی بانکها | تمامی بانکهای دولتی، خصوصی و موسسات اعتباری مجاز |
| جزئیات قابل مشاهده | لیست وامهای ضمانت شده، نام بانک و شعبه، مانده بدهی تسهیلات، تعداد اقساط معوق و... |
| قابلیت دریافت فایل | امکان مشاهده آنلاین و دانلود فایل PDF رسمی، امکان ارسال در پیامرسانها |
| پشتیبانی | 24 ساعته |
چرا باید وضعیت ضمانتهای بانکی را پیگیری کنید؟
اول با این شروع کنیم که اصلاً سرویس استعلام وامهای ضمانت شده چیست؟ و چرا باید وضعیت ضمانتهای بانکی را پیگیری کرد. خیلی از افراد بدون اینکه در جریان باشند ضامن شدن برای تسهیلات دیگران چه بار مالی سنگینی دارد، ضمانت وام دوستان و آشنایان خود را میپذیرند. خصوصاً اگر کارمند دولتی باشند یا چک صیادی داشته باشند.
نکته اما اینجاست که از نظر قوانین بانک مرکزی ضامن و وام گیرنده مسئولیت مالی یکسانی دارند. طبق این قوانین اگر وام گیرنده در پرداخت اقساط تسهیلات خود با مشکل روبرو شود، این وظیفهی ضامن است که نسبت به پیگیری پرداخت این اقساط اقدام کند. در غیر این صورت ممکن است حسابهای ضامن مسدود شده یا حتی رتبهی اعتباری او در سیستم بانکی کاهش پیدا کند.
کاهش رتبه اعتبارسنجی ضامن در سیستم بانکی زمانی دردسر میشود که شخص بخواهد خودش وام جدیدی دریافت کند. در این صورت به دلیل داشتن تعهدات مالی معوق ممکن است بانک با درخواست متقاضی موافقت نکند؛ یا اینکه شرایط سختی را برای پرداخت تسهیلات در نظر بگیرد.
اگر قبلاً ضمانت تسهیلات و تعهدات مالی متعددی را برعهده گرفتهاید، با استفاده از سرویس «استعلام ضمانتهای فرد» میتوانید به جزئیات این ضمانتها دسترسی داشته باشید. با این هدف که:
1. از مشکلاتی مثل مسدودی حساب یا کاهش امتیاز اعتبارسنجی جلوگیری کنید
اگر وامگیرنده (شخص حقیقی یا حقوقی) اقساط خودش را به موقع پرداخت نکند، بانک بدون اطلاع قبلی رتبه اعتباری ضامن را کاهش میدهد. همچنین در اقدامات بعدی ممکن است بانک اقدام به مسدود کردن حسابهای ضامن کند؛ یا حتی بدون اطلاع قبلی مبلغ اقساط را از حساب او برداشت کند.
پایین بودن رتبه اعتباری شما زمانی مشکلساز میشود که بخواهید از خدمات اعتباری بانکها استفاده کنید. برای مثال بخواهید دسته چک صیادی بگیرید؛ یا اینکه برای دریافت تسهیلات جدیدی تقاضا ثبت کنید. در این مواقع بانک رتبه اعتباری شما را بررسی میکند و ممکن است به دلیل پایین بودن امتیاز اعتبارسنجی با درخواست شما موافقت نکند.
با آگاه بودن نسبت به ضمانتهای انجام شده، میتوانید پیگیر وضعیت پرداختی آنها شوید. اگر وامگیرنده در پرداخت تعهداتش کوتاهی میکند، به او تذکر دهید و از او بخواهید که اقساط وامش را پرداخت کند.
2. سقف ریسک و توان ضمانتهای مجدد را مدیریت کنید
آگاهی داشتن نسبت به وامهای ضمانت شدهی قبلی به شما کمک میکند تا توان ضمانتهای مجدد خودتان را مدیریت کنید. برای مثال ممکن است قبلاً ضامن 2 – 3 نفر شدهاید و به خاطر رتبهی اعتباری بالا، تا حالا هم به مشکلی برخورد نکردهاید؛ اما حالا که شخص چهارمی برای ضمانت وام به شما مراجعه کرده است، دوست ندارید بدون بررسی سطح ریسک با درخواست ضمانت وامش موافقت کنید.
از طرفی بانکها نیز برای هر شخص یک سقف ریسکی تعریف میکنند. اگر قصد دارید ضامن شخص دیگری شوید یا حتی وامی را دریافت کنید، باید سقف ریسک بازپرداخت اقساط را برای خودتان پایین بیاورید. با استعلام گرفتن وامهای ضمانت شده، میتوانید جزئیات ضمانتهای قبلی را دریافت کرده، سپس بر مبنای آن تصمیمات مالی جدید بگیرید.
3. از بدهیها و معوقات غیرمنتظره آگاه شوید
معمولاً بانکها وقتی اقساط شخصی عقب میافتد، سریعاً پیگیر بازپرداخت آن نمیشوند. ممکن است حتی وامگیرنده 2 – 3 قسط عقب افتاده داشته باشد و تازه بانک پیگیر پروندهی وامش شود. بعد هم ابتدا از طریق پیامک یا تماس مستقیم با وامگیرنده این وضعیت را پیگیری کند.
اما اگر بازهم وامگیرنده نسبت به پرداخت بدهیهای خود کوتاهی کند، این بار بانک سراغ ضامنها میرود و ممکن است حساب ضامن را مسدود کرده یا حتی معوقات بانکی را مستقیماً از حساب ضامنها برداشت کند. تصور کنید یک روز صبح از خواب بیدار شدهاید و درحالی که فکر میکردهاید برای پرداخت بدهیهای آخر ماه خودتان مشکلی ندارید، پیامک صفر شدن موجودی حسابتان را میخوانید!
چنین شرایطی علاوه بر اینکه اعصاب و روان شما را به هم میریزد، در برنامهریزیهای مالیتان نیز خلل ایجاد میکند. برای اینکه به چنین مرحلهای نرسید، میتوانید به طور مستمر از سرویس استعلام وامهای ضمانت شده کمک بگیرید. در این صورت اگر بدهی یا معوقات غیرمنتظرهای هم پیش آمد، لااقل از قبل نسبت به آن باخبر هستید و میتوانید برای رفع مشکل تلاش کنید.
راهنمای مرحله به مرحله دریافت استعلام ضمانتهای فردی
در بخش اول دربارهی لزوم استفاده از سرویس استعلام وامهای ضمانت شده صحبت کردیم. در ادامه قرار است با چگونگی دریافت این گزارش آشنا شویم. برای دریافت این استعلام کافی است طبق دستورالعمل زیر پیش بروید:
- وارد صفحهی «استعلام ضمانتهای فرد» در استعلام 24 شده، سپس در کادرهای مشخصشده کد ملی و شماره تلفن خودتان را وارد کنید.
- اگر قبلاً در پلتفرم استعلام 24 ثبتنام نکردهاید، ابتدا از شما خواسته میشود که یک حساب کاربری برای خودتان ایجاد کنید. ساخت حساب کاربری در این پلتفرم با وارد کردن شماره تلفن و دریافت کد تایید پیامکی امکانپذیر است.
- با وارد شدن به حساب کاربری، وارد صفحهای میشوید که در بالای آن نوشته شده «ضمانتهای فرد دریافت شد.» در این مرحله پلتفرم استعلام 24 از شما میخواهد تا کد تایید دو مرحلهای سرویس را وارد کنید. این کد برای بررسی مطابقت کد ملی و شماره تلفن وارد شده ارسال میشود.
- هزینه کارمزد استعلام وامهای ضامن شده در این پلتفرم 20 هزار تومان است. اگر کیف پول شما از قبل شارژ داشته باشد، این مبلغ از حساب شما کسر میشود. در غیر این صورت باید مبلغ کارمزد را از طریق درگاه بانکی پرداخت کنید.
- پس از نهایی کردن پرداخت کارمزد، گزارش استعلام ضمانتهای فرد آماده شده و نمایش داده میشود.
نکته مهم اینکه استعلام 24 برای هر حساب کاربری یک بخش «تاریخچه استعلامها» نیز تعریف کرده است. گزارش استعلام وامهای ضامن شدهی شما در این بخش ذخیره میشود. درنتیجه اگر چند روز بعد دوباره خواستید این گزارش را بررسی کنید، نیازی نیست هزینهی مجزایی بپردازید. میتوانید از بخش تاریخچه استعلامها مجدداً به این گزارش دسترسی داشته باشید.
همچنین گزارش ارائه شده توسط استعلام 24 را میتوانید با انتخاب گزینهی «پرینت استعلام» مستقیماً پرینت بگیرید یا آن را به یک فایل PDF تبدیل کنید. در ضمن امکان اشتراکگذاری گزارش از طریق پیامرسانهایی مثل تلگرام، واتساپ یا پیامک نیز فراهم شده است.
در گزارش استعلام ضمانتهای فردی چه اطلاعاتی مشخص میشود؟
گزارش استعلام وامهای ضمانت شده در پلتفرم استعلام 24 نکات زیر را پوشش میدهد:
1. لیست کامل تسهیلات ضمانت شده
در این گزارش میتوانید تمامی تسهیلاتی که ضامن آن هستید را مشاهده کنید. این لیست شامل وامهای فعال یا دارای معوقات خواهد بود. در این لیست جزئیات کاملی از نام بانک، شعبه اعطاکنندهی وام و... را نیز میتوانید ببینید. مرور این لیست به شما کمک میکند تا اگر ضمانت فراموش شدهای داشتهاید، آن را به خاطر بیاورید.
2. وضعیت پرداخت معوقات و اقساط وامگیرنده
در گزارش استعلام ضمانتهای فردی میتوانید وضعیت پرداخت اقساط وام را توسط وامگیرنده نیز بررسی کنید. با استفاده از این جزئیات میتوانید متوجه شوید که آیا وامگیرنده اقساط خودش را به موقع پرداخت میکند یا خیر؟ آیا قسط عقب افتادهای دارد؟ آیا پروندهی تسهیلات وامگیرنده به مراحل اخطار، جریمه یا حتی پیگیری حقوقی رسیده است؟
با آگاهی از این نکات، اگر وامگیرنده اقساط عقبافتاده دارد، میتوانید برای جلوگیری از مشکلات بیشتر با وامگیرنده ارتباط بگیرید و از او بخواهید تا اقساط عقب افتادهاش را تسویه کند.
3. مبلغ کل وامها و مانده بدهی
یکی از اهداف استعلام وامهای ضمانت شده این است که بتوانید سطح ریسکهای مالی خودتان را بسنجید. برای این کار نیاز دارید تا دربارهی تسهیلاتی که ضامن آنها بودهاید، مبلغ کل این تسهیلات و مانده بدهیها و اقساط آنها اطلاع داشته باشید. این جزئیات نیز در گزارش استعلام ضمانتهای فرد ذکر میشود.
نکته: اگر ضامن هیچ وامی نباشید؛ یا اینکه وامگیرنده تمامی اقساط وامش را پرداخت کرده و تسویهحساب کرده باشد، در گزارش این استعلام با پیام «هیچ ضمانت فعالی وجود ندارد» روبرو خواهید شد.
مزایای استعلام وامهای ضمانت شده از پلتفرم استعلام 24 چیست؟
برای دریافت گزارش وامهای ضمانت شده میتوانید از پلتفرمهای متصل به بانک مرکزی استفاده کنید. استعلام 24 یکی از بهترین پلتفرمها برای انجام این کار است. این پلتفرم رابط کاربری سادهای دارد و گزارش استعلام وامها، اعتبارسنجی بانکها و.. را در کمترین زمان ممکن و به شکل مناسبی در اختیار مخاطب قرار میدهد. از مهمترین مزایای دریافت گزارش ضمانتهای فرد از استعلام 24 میتوانیم به موارد زیر اشاره کنیم:
- آمادهسازی آنی گزارش وامهای ضمانت شده در کوتاهترین زمان.
- دسترسی 24 ساعته به سرویس، حتی در روزهای تعطیل.
- آمادهسازی یک گزارش کامل و پر جزئیات از وامهای ضمانت شده.
- دقیق و قابل استناد بودن اطلاعات گزارش.
- صرفهجویی در زمان و عدم نیاز به مراجعهی حضوری به بانکها.
- کاهش ریسک پذیرش تعهدات مالی جدید.
- انجام فرآیند استعلام اطلاعات مالی در پلتفرمی امن.
- ارائه گزارشهای مالی پس از تایید دو مرحلهای برای افزایش امنیت حساب کاربران.
- رابط کاربری ساده و بدون پیچیدگی.
- امکان ذخیره کردن گزارش استعلامها و یا ارسال آن برای اشخاص دیگر.
- و...
نکته آخر اینکه استعلام 24 مجموعهای کاملی از خدمات بانکداری را در اختیار شما قرار میدهد. برای مثال در این پلتفرم میتوانید گزارش استعلام وام و تسهیلات دریافتی یا گزارش اعتبارسنجی بانکی را نیز مشاهده کنید.
آشنایی با انواع ضمانتهای وام در گزارش استعلام 24
وقتی صحبت از ضمانت میشود، خیلی از کاربر تصور میکنند صرفاً منظورمان ضمانت وامهای شخصی است؛ ولی شبکه بانکی ایران انواع ضمانتهای دیگری را نیز برای پرداخت تسهیلات میپذیرد. در گزارش استعلام ضمانتهای فرد میتوانید لیست کامل این ضمانتها را مشاهده کنید. اگر قرار باشد انواع ضمانتها را لیست کنیم، به فهرست زیر میرسیم.
1) ضمانتهای شخصی
در این نوع از ضمانت، شما ضامن شخص ثالثی میشوید تا او به واسطهی اعتبار وخ شبکهی بانکی یا موسسههای مالی تسهیلات دریافت کند. در این صورت اگر وامگیرنده نسبت به بازپرداخت بدهیهای بانکی خود کوتاهی کند، شما مسئول پرداخت این بدهیها خواهید بود.
البته ضمانتهای شخصی خودشان هم انواع متفاوتی دارند. برای مثال ضمانت متقابل، ضمانت اعضای خانواده، ضمانت کفیل (اشخاص حقیقی) و ضمانت همسر از زیرمجموعههای این دسته هستند.
2) ضمانتهای مالی
گاهی اوقات برای دریافت وام ممکن است لازم باشد تا دارایی خاصی را بهعنوان ضمانت نزد بانک به امانت بگذارید. مثلاً سپرده بانکی، گواهی سپرده، اوراق مشارکت، سهام شرکتها و... میتوانند از جمله این داراییهای مالی باشند. با دریافت گزارش استعلام ضمانتهای فردی میتوانید جزئیات کاملی را دربارهی ضمانتهای مالی هم دریافت کنید.
3) ضمانتهای ملکی
برخی از تسهیلات بانکی به پشتوانهی وثیقههای ملکی به متقاضیان پرداخت میشود. در این شرایط ممکن است متقاضی خودش صاحب ملک باشد؛ یا اینکه حتی ملک به نام شخص دیگری باشد. (مثلاً همسر او.) وامهایی که به پشتوانهی سند ملکی اعطا میشوند، مبالغ بالایی هم دارند. در گزارش استعلام 24 وضعیت این نوع از ضمانتها نیز قابل مشاهده است.
4) ضمانتهای تجاری
شرکتها و کسبوکارها ممکن است برای دریافت تسهیلات بانکی ضمانتهای متنوعی به بانکها ارائه کنند. برای مثال ضمانتنامههای بیمهای، ضمانت شرکتی، ضمانت اتحادیهای و ضمانتنامههای بانکی از این جمله هستند. مدیران شرکتها میتوانند با بررسی گزارش وامهای ضمانت شده دربارهی این نوع از ضمانتها نیز اطلاعات لازم را کسب کرده و در صورت ضرورت وضعیت آنها را پیگیری کنند.
سرویس استعلام وامهای ضمانت شده به درد چه کسانی میخورد؟
استعلام ضمانتهای فرد صرفاً برای بانکها یا موسسات مالی نیست که کاربرد دارد. چنین سرویسی میتواند اطلاعات خوبی دربارهی وضعیت تسهیلات دریافتی و ضمانتهای ارائه شده را در اختیار اشخاص حقیقی، مدیران شرکتها و... نیز قرار دهد. برای مثال شرکتها و سازمانها با استفاده از این سرویس میتوانند وضعیت مالی و تعهدات ضمانتی را بررسی کرده و سپس بر مبنای آنها تصمیمهای کلان مالی را اتخاذ کنند.
یا اشخاص حقیقی نیز با استفاده از این سرویس میتوانند لیست تعهدات مالی خودشان را مشاهده کنند؛ اگر بررسی وضعیت پرداخت تسهیلات دریافتی افوام و آشنایانشان نیاز به پیگیری دارد، آن را پیگیری کنند؛ و حتی برای دریافت وامهای جدید برنامهریزی نمایند.
دریافت این گزارش از طریق استعلام 24 صرفاً با ارائهی کد ملی و شماره تلفن امکانپذیر است. اگر در استفاده از این سرویس با مشکلی روبرو شدید، میتوانید از کارشناسان سایت کمک بگیرید.
سوالات متداول
قانون کشور درباره ضامن شدن چیست؟
به استناد قانون پولی و بانکی کشور، تمامی ضمانتهای مرتبط با تسهیلات بانکی باید در سامانههای رسمی بانک مرکزی ثبت شوند تا امکان نظارت و پیگیری وجود داشته باشد. همچنین این قانون توضیح میدهد که در صورت عدم پرداخت بدهی توسط وامگیرنده، ضامن مسئول جبران بدهی خواهد بود.
برای استعلام ضمانت وامها نیاز به مراجعه حضوری است؟
خیر. برای دریافت گزارش استعلام وامهای ضمانت شده نیازی نیست بهصورت حضوری سراغ شعب بانکها بروید. این گزارش را میتوانید از طریق پلتفرم استعلام 24 دریافت کنید.
نتیجه استعلام ضمانت شامل چه اطلاعاتی است؟
در گزارش استعلام ضمانتهای فرد اطلاعاتی شامل نوع ضمانتها، مبلغ ضمانت شده، بانک ثبتکننده، تاریخ ثبت ضمانت، وضعیت فعلی تسهیلات و سایر جزئیات پرونده وامها و تسهیلات ارائه شده است.
آیا استعلام ضمانت، بدون اطلاع وامگیرنده امکانپذیر است؟
بله. برای دریافت گزارش استعلام ضمانتهای فردی نیازی نیست وامگیرنده را مطلع کنید. این گزارش مخصوص شما است و صرفاً با ارائهی کد ملی و شماره تلفن شما ارائه میشود. پس از دریافت این گزارش هم هیچ پیامک یا اطلاعیهای برای وامگیرندهها ارسال نخواهد شد.
برای دریافت گزارش استعلام ضمانت چه مدارکی لازم است؟
برای دریافت این گزارش فقط به کد ملی و یک شماره تلفن نیاز دارید. شماره تلفن باید متعلق به صاحب کد ملی باشد. مطابقت شماره تلفن با کد ملی وارد شده از طریق تایید دو مرحلهای سیستم بانکی انجام میشود.
اگر وامگیرنده اقساط را نپردازد، چه خطری ضامن را تهدید میکند؟
اگر وامگیرنده بدهی معوق داشته باشد، بانک مرکزی امتیاز اعتبارسنجی شما را کاهش میدهد. همچنین در صورت انباشته شدن این معوقات ممکن است حساب بانکی شما را مسدود کرده و یا حتی بدهی وامگیرنده را از حسابتان کسر کند.
آیا اطلاعات نشان داده شده در این گزارش به روز و رسمی است؟
بله. این گزارش با استعلام از بانک مرکزی و شبکه بانکی ارائه میشود و اطلاعات آن کاملاً قابل استناد است.