منظور از وامهای بدون ضامن، وامهایی است که مبنای آنها گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی است. اغلب بانکهای دولتی و خصوصی بخشی از تسهیلات خودشان را در قالب طرحهای بدون ضامن ارائه میدهند. مبلغ این تسهیلات معمولاً کمتر از 100 میلیون تومان است. برای اینکه بتوانید وامهای بدون ضامن را دریافت کنید، باید استعلام رتبه اعتباری بانکی شما A یا B باشد. مبلغ وامهای بدون ضامن براساس بررسی میانگین حساب و طرحهای امتیازی به متقاضیان پرداخت میشود. در جدول زیر میتوانید معروفترین وامهای امتیازی و بدون ضامن را مشاهده کنید.
| نام بانک | نام طرح | سقف مبلغ وام | نرخ سود | حداکثر مدتزمان بازپرداخت | شرایط دریافت و میانگین حساب | شرایط ضمانت و وثیقه لازم |
|---|---|---|---|---|---|---|
| بانک قرضالحسنه رسالت | تسهیلات امتیازی مرآت | 400 میلیون تومان | 4 درصد | 12 تا 60 ماه | امتیاز بر اساس میانگین حساب 3 تا 6 ماهه | اعتبارسنجی سامانه مرآت + سفته الکترونیک متقاضی، بدون نیاز به ضامن برای رتبههای معتبر |
| بانک قرضالحسنه مهر ایران | وام امتیازی و اعتبارسنجی | 100 میلیون تومان | 4 درصد | 12 تا 60 ماه | میانگین حساب 3 تا 6 ماهه یا طرحهای انباشته | داشتن رتبه اعتباری A و B و C1 همراه با ارائه سفته الکترونیک به نام خود متقاضی |
| بانک ملت | طرح بهان | 50 تا 100 میلیون تومان | 23 درصد | 24 ماه | گردش و معدل حساب یا واریز حقوق در بانک ملت | رتبه اعتباری بالا، گواهی کسر از حقوق یا سفته الکترونیک متقاضی |
| بانک تجارت | وام بدون ضامن برای حقوق بگیران | 50 تا 100 میلیون تومان | 23 درصد | 36 تا 48 ماه | واریز حقوق در بانک تجارت | اعتبارسنجی A/B/C1، نامه کسر از حقوق یا سفته دیجیتال |
| بلوبانک (بانک سامان) | وام آنلاین بلوبانک | 3 تا 40 میلیون تومان | تا 22 درصد | 1 تا 6 ماه | داشتن میانگین حساب 3 ماهه متوالی | بدون ضامن، براساس اعتبارسنجی |
| بانکینو (بانک خاورمیانه) | وامینو و وامینو اقساطی | 10 تا 400 میلیون تومان | 2 تا 23 درصد | 1 تا 24 ماه | هر 100 هزار تومان موجودی روزانه = 1 امتیاز اعتباری | بدون ضامن؛ وثیقه تنها شامل امتیاز اعتباری داخل اپلیکیشن یا سفته الکترونیک |
| ویپاد (بانک پاسارگاد) | تسهیلات پلهای و اعتبار خرید | 1 تا 50 میلیون تومان | 23 درصد | 1 تا 12 ماه | رفتار مالی و تراکنشهای روزانه در اپلیکیشن، هر 100 هزار تومان موجودی روزانه = 1 امتیاز | بدون ضامن، بدون چک و سفته |
| بانک شهر | همراه شهر پلاس | 50 تا 100 میلیون تومان | 23 درصد | 36 تا 48 ماه | واریز حقوق یا گردش حساب 3 ماهه | اعتبارسنجی آنلاین و گواهی کسر از حقوق متقاضی |
| بانک ایران زمین | طرحهای متصل به سپرده فراز | 10 تا 50 میلیون تومان | 23 درصد | 12 تا 36 ماه | اعتبارسنجی آنلاین یا میانگین حساب | اعتبارسنجی آنلاین یا مسدودی سپرده |
معرفی بهترین وامهای بدون ضامن
ویژگی مهم وامهای بانکی بدون ضامن تمرکز آنها روی بررسی گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی است. کسانی که در این گزارش اعتبارسنجی رتبه اعتباری A یا B دریافت میکنند، میتوانند در اغلب بانکهای دولتی و خصوصی وامهای خرد را بدون معرفی ضامن دریافت کنند. البته ممکن است برخی از بانکها از متقاضی وثیقههایی مثل سفته الکترونیک، چک صیادی یا گواهی کسر از حقوق نیز دریافت کنند. در ادامه لیست بهترین وامهای بدون ضامن را بررسی میکنیم. این لیست براساس طرحهای تسهیلاتی فعال بانکها تا تابستان 1405 تنظیم شده است. اگر در آینده تغییری در شرایط دریافت این تسهیلات به وجود آمد، این مقاله را آپدیت میکنیم.
1. تسهیلات امتیازی مرآت بانک رسالت
وام بدون ضامن قرضالحسنه بانک رسالت یکی از محبوبترین وامهای امتیازی در ایران است. متقاضیان این وام میتوانند براساس میانگین حساب خودشان از بانک رسالت تا سقف 400 میلیون تومان وام بگیرند. همچنین میتوانند امتیاز دریافت وام را از دیگران خریداری کنند. این ویژگی باعث شده تا وام امتیازی مرآت بین متقاضیان محبوبتر شود.
کارمزد وام قرضالحسنه رسالت 0 تا 4 درصد است و براساس شرایط متقاضی مشخص میشود. بازپرداخت این وام هم 12 تا 60 ماه خواهد بود.
راهنمای شرایط دریافت وام بانک رسالت
برای دریافت وام بانک رسالت باید در این بانک حساب قرضالحسنه باز کنید. سپس بر مبنای گردش حساب و امتیازهای کسب شده، میتوانید از تسهیلات بانک رسالت بهره ببرید. برای کسب امتیاز در بانک رسالت نیازی نیست سپردهی خودتان را مسدود کنید. امتیاز این وام برحسب حداقل موجودی روزانه محاسبه میشود.
طبق قانون پایهی بانک رسالت اگر موجود حسابتان در مدت 6 ماه مثلاً 50 میلیون تومان باشد، میتوانید در پایان آن معادل 50 میلیون تومان با بازپرداخت 12 ماهه از بانک رسالت وام بگیرید.
افزایش مهلت بازپرداخت وام هم براساس میانگین موجودی حساب است. از ماه ششم به بعد، به ازای هر ماه خواب پول معادل 2 ماه به مهلت بازپرداخت شما اضافه میشود. البته حداکثر مهلت پرداخت 60 ماه است.
برای دریافت وام بانک رسالت باید از سامانه مرآت استفاده کنید. اعتبارسنجی این وام هم از طریق سامانه مرآت انجام میشود. این اعتبارسنجی مبتنی بر سنجش بدهیهای بانکی، تسهیلات قبلی، مدارک شغلی و درآمدی و سوابق چکهای برگشتی انجام میشود. پس از اعتبارسنجی متقاضی متوجه خواهد شد که برای دریافت وام نیاز به چه ضمانتهایی دارد.
گزارش اعتبارسنجی مرآت در قالب چهار حالت ممتاز، کاملاً متناسب، متناسب و نامتناسب ارائه میشود. در جدول زیر میتوانید بیشتر با این گزارش آشنا شوید.
| رتبه اعتباری در سامانه مرآت | وضعیت پذیرش | شرایط ضمانت و وثیقه لازم | نیازمند ضامن شخص ثالث؟ |
|---|---|---|---|
| ممتاز | تایید شده | بدون نیاز به سفته، چک یا ضامن | ندارد، ارائه تسهیلات کاملاً بدون ضامن |
| کاملاً متناسب | تایید شده | ثبت یک فقره سفته الکترونیک توسط خود متقاضی | ندارد، تنها با امضای دیجیتال خود متقاضی |
| متناسب | تایید با شرط | ثبت سفته الکترونیک توسط متقاضی + ثبت سفته توسط یک ضامن معتبر | نیاز به یک ضامن تاییدشده در مرآت |
| نامتناسب | رد شده | عدم امکان ثبت درخواست وام | غیرقابل دریافت تا زمان ارتقای رتبه مالی |
پس از اینکه اعتبارسنجی سامانه مرآت را دریافت کردید، میتوانید وارد اپلیکیشن آیکاپ شده و میزان تسهیلات دریافتی و شرایط آن را ببینید. صدور سفته الکترونیک هم از طریق همین اپلیکیشن آیکاپ انجام میشود.
2. وام امتیازی بانک مهر ایران؛ تا سقف 100 میلیون تومان
برای دریافت وام بدون ضامن میتوانید سراغ بانک مهر ایران هم بروید. تسهیلات امتیازی بدون ضامن این بانک با نام وام فوری مهر ایران هم شناخته میشود. متقاضیان این وام با داشتن معدل حساب بالا و کسب رتبه اعتباری A یا B میتوانند بدون ضامن تا سقف 100 میلیون تومان وام دریافت کنند.
وام فوری بانک مهر یک تسهیلات قرضالحسنه است و کارمزد آن نهایتاً 4 درصد خواهد بود. برای ثبت درخواست این وام باید از طریق اپلیکیشن کیوبانک اقدام کنید و سراغ بخش تسهیلات آن بروید. تمامی مراحل دریافت وام از طریق همین اپلیکیشن قابل انجام است.
مبلغ وام دریافتی هر فرد و مدت زمان بازپرداخت با توجه به شرایط هر متقاضی و معدل حساب در زمان درخواست وام مشخص خواهد شد.
3. وام بدون ضامن بانک ملت؛ طرح بهان تا سقف 100 میلیون تومان
طرح بهان بانک ملت بهعنوان تسهیلات بدون ضامن فرابانک شناخته میشود. برای دریافت این وام باید وارد سامانهی فرابانک ملت شده و تقاضای خودتان را ثبت کنید. مبلغ این وام براساس میانگین حساب افراد محاسبه میشود. متقاضی وام بهان میتواند تا 10 مبلغ سپردهی خود از بانک ملت وام دریافت کند.
نوع ضمانت وام بهان هم صرفاً براساس اعتبارسنجی بانک مرکزی است. کسانی که رتبه اعتباری A یا B داشته باشند، بدون ضامن و ارائه چک یا سفته میتوانند این تسهیلات را دریافت کنند. برای کسانی که رتبه اعتباری C دارند هم ممکن است با قبول شرایط دریافت سفته الکترونیک، بانک ملت با درخواست آنها موافقت کند.
مدتزمان معدلگیری برای وام بدون ضامن بهان 1 ماه است. پس از آن متقاضی میتواند برای دریافت وام درخواستش را ثبت کند. این وام تا سقف 100 میلیون تومان و با سود 23 درصد پرداخت میشود. دورهی بازپرداخت آن هم نهایتاً 24 ماه است. همچنین نیازی به مسدودسازی سپرده هم ندارد. پس از دریافت وام، متقاضی میتواند اصل پولش را نیز برداشت کند.
4. وام بدون ضامن بانک تجارت؛ مخصوص حقوق بگیران
وام بدون ضامن بانک تجارت مخصوص کسانی است که حقوقشان را از طریق شعب این بانک دریافت میکنند. این مشتریان میتوانند با ارائهی نامه کسر از حقوق و بدون نیاز به معرفی ضامن، تا سقف 100 میلیون تومان وام دریافت کنند. سود این وام 23 درصد است و بازپرداخت آن هم بین 36 تا 48 ماه است.
نکته بعدی اینکه متقاضیان وام بانک تجارت باید در گزارش اعتبارسنجی هم رتبه A، B یا نهایتاً C+ داشته باشند. با داشتن رتبه اعتباری A و B ممکن است حتی نیازی به ارائه نامه کسر از حقوق هم نداشته باشید و بتوانید این وام را بدون دردسر دریافت کنید.
5. وام بدون ضامن بلوبانک؛ سقف 40 میلیون تومانی
بلوبانک از زیرمجموعههای بانک سامان است. کسانی که کارت بلوبانک دارند، میتوانند براساس معدل حساب 3 ماهه از این بانک وام بدون ضامن دریافت کنند. مبلغ این وام براساس میانگین حساب شخص مشخص میشود و نهایتاً 40 میلیون تومان است. این وام مناسب کسانی است که نیاز به نقدینگی لحظهای دارند و میخواهند وامی را بدون مراجعه حضوری دریافت کنند.
مدت بازپرداخت وام بلوبانک نهایتاً 18 ماه است و با نرخ سود 20 درصد ارائه میشود. سادگی دریافت، عدم نیاز به ضامن و سرعت بالای پرداخت از مزیتهای این وام محسوب میشود.
6. وام بدون ضامن وامینو؛ سقف 50 میلیون تومانی
وام بدون ضامن بانک خاورمیانه از طریق نئوبانک بانکینو پرداخت میشود و سقف آن 50 میلیون تومان است. متقاضیان این وام باید برای دریافت آن امتیاز لازم را جمعآوری کرده باشند. در بانکینو به ازای هر 100 هزار تومان موجودی روزانه، 1 امتیاز اعتباری دریافت میکنید. برای مثال اگر در پایان امروز موجودی روزانهی شما 10 میلیون تومان باشد، 100 امتیاز اعتباری به شما تعلق میگیرد. مبنای محاسبهی مبلغ وام در طرح وامینو همین امتیازهای اعتباری است. در جدول زیر میتوانید مبلغ وام پرداختی و امتیاز موردنیاز آن را مشاهده کنید.
| امتیاز مورد نیاز | اعتبار وامینو |
|---|---|
| از 3 هزار تا 30 هزار | 1 میلیون تا 10 میلیون تومان |
| 45 هزار امتیاز | 15 میلیون تومان |
| 60 هزار امتیاز | 20 میلیون تومان |
| 90 هزار امتیاز | 30 میلیون تومان |
| 150 هزار امتیاز | 50 میلیون تومان |
وام بانک خاورمیانه نیازی به ضامن یا ارائه وثیقهی بانکی ندارد. صرفاً اگر متقاضی امتیازهای لازم را جمع کرده باشد، بر مبنای اعتبارسنجی بانکی میتواند این وام را دریافت کند. متقاضی این وام باید دارای رتبه اعتباری A، B، C1 یا C2 باشد.
نکته دیگر اینکه علاوه بر وام 50 میلیون تومانی وامینو میتوانید از طریق اپلیکیشن بانکینو برای دریافت تسهیلات «وامینو اقساطی» هم درخواستتان را ثبت کنید. سقف این وام 400 میلیون تومان است. برای دریافت این وام تا سقف 100 میلیون تومان نیازی به معرفی ضامن نیست؛ ولی برای مبالغ بالاتر متقاضی باید چک الکترونیک و حامی (ضامن معتبر) داشته باشد.
7. وام بدون ضامن ویپاد؛ سقف 50 میلیون تومانی
در بانک پاسارگاد هم از طریق اپلیکیشن ویپاد میتوانید برای دریافت وام بدون ضامن برآیند را دریافت کنید. این وام براساس میانگین حساب و دریافت امتیازهای روزانه پرداخت میشود. مبلغ وام برآیند ویپاد بین 10 تا 50 میلیون متغیر است و باید طی 10 ماه بازپرداخت شود.
برای دریافت این وام باید عضو باشگاه مشتریان ویپاد باشید. پس از آن به ازای هر 100 هزار تومان موجودی روزانه 1 امتیاز اعتباری از ویپاد دریافت میکنید. این امتیازها مبنای محاسبهی مبلغ وام برآیند در اپلیکیشن ویپاد است. در جدول زیر میتوانید تعداد سکههای مورد نیاز برای دریافت هر یک از وامهای برآیند را مشاهده کنید:
| مبلغ تسهیلات | مدت زمان بازپرداخت اقساط | تعداد سکه مورد نیاز |
|---|---|---|
| 10 میلیون تومان | 10 ماه | 9000 |
| 15 میلیون تومان | 10 ماه | 13500 |
| 20 میلیون تومان | 10 ماه | 18000 |
| 25 میلیون تومان | 10 ماه | 22500 |
| 30 میلیون تومان | 10 ماه | 27000 |
| 35 میلیون تومان | 10 ماه | 31500 |
| 40 میلیون تومان | 10 ماه | 36000 |
| 45 میلیون تومان | 10 ماه | 40500 |
| 50 میلیون تومان | 10 ماه | 45000 |
نکته آخر اینکه اقساط وام برآیند پاسارگاد 1 ماه پس از دریافت وام آغاز میشود. کارمزد این تسهیلات هم 23 درصد سالانه است. اگر در بازپرداخت اقساط ماهانه تاخیر داشته باشید، روزانه معادل 6 درصد سالانهی مبلغ قسط جریمه میشوید. در مقالهی «چگونه از ویپاد وام بگیریم؟» کاملتر به معرفی این تسهیلات پرداختهایم.
8. وام بدون ضامن بانک شهر؛ تا سقف 50 میلیون تومان
وام بدون ضامن بانک شهر بهصورت غیرحضوری و از طریق اپلیکیشن آن اعطا میشود. متقاضیان این وام باید مشتری بانک شهر باشند تا بهواسطهی میانگین سپردهی بانکی خود بتوانند از اپلیکیشن همراه شهر پلاس وام دریافت کنند. سقف این وام 50 میلیون تومان است و به مشتریانی که رتبهی اعتباری A یا B داشته باشند اعطا میشود.
اگر حقوق شما از طریق بانک شهر پرداخت میشود، میتوانید سقف وام بدون ضامن این بانک را تا مبلغ 100 میلیون تومان افزایش دهید. در این صورت اگر رتبه اعتباری شما A، B یا C1 باشد، میتوانید این وام را با ارائه گواهی کسر از حقوق دریافت کنید.
وام بانک شهر با سود 23 درصد پرداخت میشود. مهلت بازپرداخت آن هم نهایتاً 36 ماهه است. این دوره براساس میانگین امتیازی مشتریان و شرایط متقاضی مشخص میشود.
9. وام بدون ضامن بانک ایران زمین؛ تا سقف 50 میلیون تومان
وام فراز بانک ایران زمین بهعنوان تسهیلات بدون ضامن این بانک شناخته میشود. این وام براساس میانگین حساب مشتری و بررسی گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی به متقاضی پرداخت میشود. برای دریافت این وام بدون ضامن متقاضی باید دارای رتبه اعتباری A یا B باشد. کارمزد این تسهیلات هم 20 درصد است.
البته در بانک ایران زمین میتوانید بر مبنای سپردهی بلندمدت خودتان هم وام بدون ضامن دریافت کنید. در این صورت سپردهی شما مسدود شده و بهعنوان وثیقهی وام شناخته میشود. دو تسهیلات فرصت و کارا بر همین اساس به مشتری پرداخت میشوند. سقف تسهیلات فرصت 300 میلیون تومان است. در این طرح متقاضی میتواند تا سقف 15 درصد مبلغ سپردهی خود وام قرضالحسنه با سود 4 درصد دریافت کند.
در طرح تسهیلات کارا نیز متقاضیان میتوانند تا سقف 80 درصد سپردهای که دارند، وام فوری دریافت کنند. سود این وام در طرح کارا 23 درصد است. در مقاله «وامهای بانک ایران زمین» کاملتر دربارهی این سه طرح صحبت کردهایم.
سخن آخر
برای دریافت وام بدون ضامن در بانکهای مختلف باید رتبهی اعتباری A یا B داشته باشید. در این صورت میتوانید در اغلب بانکهای دولتی وامهای خرد تا 100 میلیون تومانی را بدون ضامن دریافت کنید. مبنای محاسبهی مبلغ این وامها میانگین حساب افراد و رتبهی اعتباری آنها است. در این مقاله دربارهی انواع وامهای خرد بدون ضامن صحبت کردیم. اگر سوال دیگری دارید، در کامنتها پاسخگوی شما هستیم.
سوالات متداول
ازکی وام چیست و چطور آن را دریافت کنم؟
تسهیلات ازکی وام بهعنوان یک وام بدون ضامن شناخته میشود. سقف این تسهیلات در حال حاضر 75 میلیون تومان است. متقاضی این وام باید در اپلیکیشن ازکی عضو شده و درخواستش را به این صورت ثبت کند. سود این وام 22 درصد بوده و شامل کارمزد 15 درصدی نیز میشود.
چطور وام بدون ضامن بگیرم؟
برای دریافت وامهای بدون ضامن باید در بانکهایی که تسهیلات فوری یا امتیازی ارائه میکنند، حساب داشته باشید. سپس بر مبنای شرایط گفته شده، امتیاز لازم برای دریافت وام را کسب کنید. این تسهیلات براساس گزارش اعتبارسنجی به متقاضی داده میشود.
چطور امتیاز اعتبارسنجی را افزایش دهیم؟
برای بهتر کردن رتبه اعتبارسنجی باید اقساط بانکی خودتان را به موقع پرداخت کنید. اگر به اپلیکیشنهایی مثل اسنپپی، دیجیپی، تارا و... بدهی دارید، آنها را تسویه کنید و سراغ رفع سوءاثر از چکهای برگشتی بروید. با انجام این اقدامات و افزایش سپردهی بانکی میتوانید امتیاز اعتبارسنجی خودتان را بالاتر ببرید.
اگر درخواست وام من رد شد، چه کاری انجام دهم؟
مهمترین دلیل رد شدن درخواست وامهای بدون ضامن، پایین بودن رتبه اعتباری افراد است. همچنین برخی از بانکها ممکن است اعتبار شغلی و مبلغ دریافتی ماهانهی شما را نیز بررسی کنند و به همین دلیل با پرداخت وام به شما مخالفت نمایند. با افزایش رتبه اعتباری و متعهد بودن به بازپرداخت بدهیهای بانکی میتوانید شانستان برای دریافت وامهای بدون ضامن را بالا ببرید.