برای استعلام اقساط وام فعال و پرداخت نشده، میتوانید از پلتفرم استعلام 24 کمک بگیرید. در این پلتفرم صرفاً با وارد کردن کد ملی و شماره تلفن میتوانید لیست تمامی وامهای دریافت شده، اقساط باقیمانده و اقساط معوق وامهای خود را مشاهده کنید. دریافت گزارش کامل تسهیلات بانکی به شما کمک میکند تا برنامهریزی مالی دقیقتری داشته باشید، از تعلق جریمههای سنگین به وامهای بانکی خود جلوگیری کنید و رتبه اعتباری خودتان را در شبکهی بانکی در بالاترین سطح نگه دارید.
استفاده از سرویس استعلام وام و تسهیلات برای تمامی بانکهای دولتی در دسترس است و بهصورت آنلاین و لحظهای انجام میشود. تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی میتوانند از این سرویس استفاده کنند.
| نام سرویس | استعلام وام و تسهیلات |
| کاربرد | استعلام آنلاین اقساط وام و تسهیلات بانکی |
| اطلاعات مورد نیاز | کد ملی و شماره تلفن همراه متعلق به همان شخص |
| نتیجه استعلام | مشاهده یکجای لیست تمامی وامهای دریافتی، اقساط معوق و باقیمانده بدون نیاز به مراجعه حضوری. |
| مدت زمان دریافت نتیجه | معمولاً چند ثانیه پس از ثبت درخواست |
| کاربردهای اصلی | برنامهریزی مالی شخصی، جلوگیری از جریمههای دیرکرد، سنجش وضعیت برای دریافت وام جدید، رفع مغایرتهای بانکی و شفافسازی در مراودات کاری. |
| مناسب برای | اشخاص حقیقی و مدیران کسبوکارها |
| بانکهای تحت پوشش | تمامی بانکهای دولتی، خصوصی، قرضالحسنه و موسسات اعتباری مجاز تحت نظارت بانک مرکزی (ملی، ملت، صادرات، تجارت، مسکن و...). |
آموزش دریافت استعلام اقساط و تسهیلات بانکی در سه مرحله
برای دریافت گزارش استعلام اقساط وام در پلتفرم استعلام 24 کافی است طبق آموزش زیر پیش بروید:
- ورود اطلاعات: برای دریافت این گزارش به کد ملی و شماره تلفن متعلق به همان کد ملی نیاز دارید. برای مثال نمیتوانید گزارش اقساط وام همسرتان یا پدرتان را با شماره تلفنی که متعلق به خودتان است دریافت کنید. باید شماره تلفن هم متعلق به آنها باشد.
- تایید هویت: پس از وارد کردن کد ملی و شماره تلفن روی گزینهی «ادامه» بزنید. در این مرحله یک کد یکبار مصرف 4 رقمی برایتان ارسال میشود. این کد برای تایید هویت دو مرحلهای است.
- پرداخت هزینه سرویس: هزینه دریافت گزارش استعلام وامهای بانکی 25 هزار تومان است. پس از تایید پرداخت، گزارش استعلام در اختیار شما قرار میگیرد.
در این استعلام میتوانید جزئیات زیر را مشاهده کنید:
- گزارش استعلام تمامی وامهای دریافتی در شبکه بانکی
- وضعیت تسهیلات، کد و شعبه بانک پرداخت کننده،
- اصل مبلغ تسهیلات، مانده کل بدهی
- سررسیدهای گذشته و تاریخ سررسید نهایی وام
این گزارش برای تمامی وامهایی که دریافت کردهاید آماده میشود و قابل پرینت کردن است. همچنین میتوانید گزارش استعلام وامهای دریافتی را از طریق پیامرسانها برای اشخاص دیگر هم ارسال کنید.
نکته دیگر اینکه گزارش دریافتی در بخش تاریخچهی استعلامها ذخیره میشود. اگر مجدداً به بررسی این گزارش نیاز داشتید، لازم نیست دوباره استعلام جدیدی دریافت کنید. میتوانید با مراجعه به تاریخچه استعلامها همان گزارش قبلی را مشاهده کنید.
کار با پلتفرم استعلام 24 پیچیدگی خاصی ندارد. با این حال اگر سوالی برایتان پیش آمد، میتوانید از کارشناسان سایت کمک بگیرید.
سرویس استعلام وام و تسهیلات اطلاعات کدام بانک ها را پوشش میدهد؟
سرویس استعلام وام و تسهیلات پلتفرم استعلام 24 به شبکه متمرکز اعتبارسنجی و سامانه جامع اطلاعاتی بانک مرکزی متصل است. درنتیجه در گزارش استعلامی آن میتوانید لیست تمامی وامها و تسهیلاتی که از بانکهای خصوصی و دولتی دریافت کردهاید را مشاهده کنید.
از جمله بانکهای تحت پوشش این سرویس میتوانیم به بانک ملی، ملت، صادرات، سپه، رفاه کارگران، تجارت، پست بانک، مسکن، کشاورزی، توسعه تعاون، سامان، پارسیان، پاسارگاد، دی، آینده و.... اشاره کنیم. لیست تمامی بانکهای تحت پوشش را در ابتدای این صفحه میتوانید مشاهده کنید.
مزایای دریافت گزارش استعلام وام و تسهیلات از استعلام 24 چیست؟
گزارش وامهای دریافتی را نمیتوانید بهصورت حضوری یا از طریق اپلیکیشن موبایل بانک و اینترنت بانک دریافت کنید. این گزارش صرفاً توسط پلتفرمهای واسطه ارائه میشود. استعلام 24 یکی از پلتفرمهای مورد تایید بانک مرکزی برای ارائه گزارشهای استعلامی مختلف است. برای مثال در این سامانه میتوانید استعلام اعتبارسنجی بانکی، استعلام شماره شبا و استعلام دسته چکهای صیادی را نیز دریافت کنید.
از بحث جامع بودن خدمات ارائه شده در استعلام 24 که عبور کنیم، به سایر مزایا و ویژگیهای دریافت گزارش استعلام وام و تسهیلات در این سامانه میرسیم که عبارتند از:
- لیست کردن تمامی وامها و تسهیلات دریافتی: گزارشی که در نتیجهی استفاده از این سرویس دریافت میکنید، شامل تمامی تسهیلات دریافتی از شبکه بانکی و موسسات اعتباری میشود. درنتیجه نیاز نیست برای دریافت گزارش وامها از اپلیکیشنهای بانکهای مختلف استفاده کنید.
- استعلام آنلاین: گزارش استعلام تسهیلات بانکی در این پلتفرم بهصورت آنی تهیه میشود و نیازی به مراجعهی حضوری به شعب بانک ندارد.
- حفظ محرمانگی و امنیت بالا: گزارش وامها و تسهیلات فقط به متقاضی این سرویس نشان داده میشود. برای دریافت این سرویس متقاضی باید تایید هویت دو مرحلهای را پشت سر بگذارد. این ویژگی امنیت سرویس استعلام وامهای بانکی را بالا میبرد.
- گزارش شفاف: استعلامی که این پلتفرم در اختیارتان قرار میدهد، یک گزارش شفاف و کامل از وضعیت وامهای دریافتی است. از روی این گزارش میتوانید جزئیاتی مثل نام بانک پرداختکننده تسهیلات، مبلغ تسهیلات، بدهی باقیمانده، اقساط پرداخت نشده، تاریخ سررسید نهایی وام، سوابق بدحسابی و... را مشاهده کنید.
- دسترسی 24 ساعته: سامانه استعلام 24 در تمامی ساعات شبانهروز در دسترس است. هروقت که بخواهید میتوانید از این سامانه برای دریافت گزارش وامها و تسهیلات خود استفاده کنید. حتی اگر روز تعطیل باشد.
- هزینه پایین: هزینه دریافت گزارش این استعلام فقط 25 هزار تومان است. در ضمن گزارش استعلام در بخش تاریخچهی استعلامها ذخیره میشود. درنتیجه میتوانید همیشه به آن دسترسی داشته باشید.
- رابط کاربری ساده: در استعلام 24 صرفاً با وارد کردن کد ملی و شماره تلفن میتوانید این گزارش را دریافت کنید.
این سرویس برای تمامی افراد حقیقی طراحی شده است. مدیران شرکتها و کسبوکارها نیز به کمک این سرویس میتوانند نگاه دقیقتری به وضعیت مالی خودشان پیدا کنند.
کاربرد استعلام وام و تسهیلات بانکی چیست؟
اینکه بدانیم از چه بانکهایی وام گرفتهایم، چه حسنی دارد؟ اصلاً چرا به سرویس استعلام وام و تسهیلات بانکی نیاز داریم و کاربرد این سرویس چیست؟ از جمله کاربردهای این سرویس میتوانیم به موارد زیر اشاره کنیم.
- برنامهریزی مالی: آگاهی پیدا کردن از اقساط بانکی باقیمانده، مبالغ وامهای دریافتی و اطلاع از اقساط معوق و پرداخت شده به شما کمک میکند تا دقیقتر برای آیندهی خودتان برنامهریزی کنید.
- جلوگیری از جریمههای دیرکردی: اگر در پرداخت اقساط بانکی دیرکرد داشته باشید، جریمه میشوید. با دریافت گزارش وامها و تسهیلات میتوانید متوجه شوید کدام یک از اقساطتان عقب افتاده است. سپس با پرداخت اقساط از جریمههای مالی جلوگیری کنید.
- جلوگیری از افت رتبه اعتبارسنجی: دریافت گزارش وامها و تسهیلات دریافتی به شما دید خوبی از وضعیت مالی زندگیتان میدهد. درنتیجه هیچ قسطی از زیر دستتان در نمیرود. این ویژگی باعث ثابت ماندن رتبهی اعتباری شما در شبکهی بانکی کشور میشود.
- برنامهریزی برای دریافت وامهای جدید: با بررسی مبالغ بدهی بانکی میتوانید برای دریافت یا عدم دریافت تسهیلات جدید نیز برنامهریزی کنید.
- شفافسازی مالی و اعتباری: در مراودات کاری برای بررسی سوابق مالی افراد معمولاً به استعلامهایی مثل استعلام اعتبارسنجی بانکی یا استعلام وامها و تسهیلات دریافتی اشخاص استناد میشود.
- رفع مغایرتهای بانکی: با دریافت این گزارش میتوانید پروندههای مالی و تسهیلاتی را به طور یکجا بررسی کنید و اگر اشتباهی در اطلاعات ثبت شده پیدا کردید، برای رفع مشکل ایجاد شده به بانک مربوطه مراجعه کنید.
برای دریافت وامهای بانکی جدید، علاوه بر اینکه باید استعلام وامها و تسهیلات خودتان را بررسی کنید، ممکن است به گزارش وامهای ضمانت شده هم نیاز پیدا کنید. در این صورت میتوانید از سرویس استعلام ضمانتهای فرد کمک بگیرید.
تفاوت استعلام وام و تسهیلات با گزارش اعتبارسنجی بانکی چیست؟
این دو سرویس مکمل هم هستند و استعلام آنها از طریق سامانه جامع اطلاعاتی بانک مرکزی انجام میشود؛ اما تفاوتهای عمدهای با هم دارند. مهمترین نکته اینکه هدف از دریافت استعلام وام و تسهیلات با خبر شدن از جزئیات مالی پروندههای تسهیلاتی است. درحالی که اعتبارسنجی بانکی شامل گزارش رتبهی اعتباری و امتیاز اعتبارسنجی متقاضی میشود.
بانکها، موسسات مالی و فروشگاههای اقساطی اگر بخواهند تسهیلات جدیدی در اختیار متقاضیان قرار دهند، معمولاً از آنها گزارش استعلام رتبه اعتباری بانکی را طلب میکنند؛ زیرا رتبه و امتیاز اعتبارسنجی اشخاص وضعیت مالی و اعتباری شخص را نشان میدهد.
گزارش استعلام وام و تسهیلات اما بیشتر کاربرد شخصی دارد. به کمک این گزارش میتوانید از اقساط باقیمانده، جریمههای مالی و تاریخ سررسیدهای بعدی تسهیلات خود باخبر شوید و برای بازپرداخت آنها برنامهریزی کنید.
در جدول زیر کاملتر این دو گزارش استعلام بانک مرکزی را مقایسه کردهایم.
| ویژگی | استعلام اقساط و تسهیلات وام | گزارش اعتبارسنجی بانکی |
| تمرکز اصلی | جزئیات مالی پروندههای تسهیلاتی و اقساط | رتبه اعتباری، نمره ریسک و سابقه کلی مالی |
| خروجی اصلی | لیست اقساط باقیمانده، معوقه، جریمهها و ضمانتها | شامل یک امتیاز عددی و درج رتبه اعتباری براساس حروف انگلیسی A تا E |
| اطلاعات چک برگشتی | فقط موارد مرتبط با بدهیها یا پروندههای وام | سابقه کامل تمامی چکهای رفع سوءاثر نشده |
| کاربرد اصلی کاربر | مدیریت اقساط ماهانه و پیشگیری از دیرکرد | ارزیابی بانک جهت اعطای وام جدید یا صدور دسته چک |
اگر میخواهید از موسسه یا شرکتی تسهیلات جدید دریافت کنید و از شما گزارش اعتبارسنجی خواسته شده، حواستان باشد که اشتباهی استعلام اقساط و تسهیلات وام را ارائه ندهید.
سخن آخر
سرویس استعلام وام و تسهیلات بانکی برای آگاهی از فهرست وامهای دریافتی، اقساط پرداخت نشده و جریمههای احتمالی آنها مناسب است. این استعلام را میتوانید با وارد کردن کد ملی و یک شماره تلفن دریافت کنید. اگر در استفاده از این سرویس با مشکلی روبرو شدید، میتوانید از کارشناسان استعلام 24 کمک بگیرید.
سوالات متداول
آیا امکان استعلام اقساط وام با کد ملی شخص دیگری وجود دارد؟
خیر. جهت حفظ حریم خصوصی و امنیت اطلاعات مالی افراد، استعلام تنها در صورتی امکانپذیر است که شماره تلفن همراه وارد شده به نام صاحب کد ملی باشد.
اگر اقساط خود را پرداخت کرده باشیم، اما در سیستم معوق نشان داده شود، چه باید کرد؟
بهروزرسانی اطلاعات بین بانکها و سامانه متمرکز اعتبارسنجی معمولاً بین 24 تا 72 ساعت کاری زمان میبرد. در صورت عدم رفع مغایرت پس از این زمان، باید به شعبه صادرکننده وام مراجعه کنید.
آیا در این گزارش، وامهایی که برای آنها ضامن شدهایم هم نشان داده میشوند؟
خیر. برای آگاهی از تسهیلاتی که ضامن آنها شدهاید، باید از سرویس ضمانتهای فرد استفاده کنید.
آیا برای استعلام نیاز به داشتن شماره حساب یا شماره تسهیلات است؟
خیر. سامانه به صورت هوشمند بر اساس کد ملی شما، تمام پروندههای تسهیلاتی فعال و قدیمی شما در تمامی بانکها را دریافت کرده و نیازی به حفظ بودن شماره تسهیلات یا شماره حساب نیست.