اغلب بانک‌های دولتی و خصوصی تسهیلاتی برای خرید مسکن، تعمیر مسکن یا ساخت مسکن ارائه می‌دهند. برخی از این تسهیلات به‌عنوان ضمانت بازپرداخت ممکن است سند ملک را نیز از شما پذیرند. البته به شرط اینکه سند 6 دانگ به نام گیرنده‌ی وام یا همسر او باشد. سندهایی که 3 دانگی یا 2 دانگی باشند، معمولاً توسط بانک پذیرش نمی‌شوند. در این مقاله قرار است درباره‌ی شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه صحبت کنیم. در جدول زیر لیست انواع متداول وام‌های مسکن را مشاهده می‌کنید. در ادامه هرکدام از این وام‌ها را مفصل‌تر بررسی می‌کنیم.

نوع وام مسکن	مناسب چه کسانی است؟	سقف تقریبی وام	نیاز به سپرده	نیاز به سند ملکی	مهم‌ترین شرایط
وام خرید مسکن (بانک مسکن)	متقاضیان خرید خانه	1 میلیارد وام خرید + 280 میلیون وام جعاله	در برخی طرح‌ها بله	بله	اعتبارسنجی، توان بازپرداخت، رعایت شرایط بانک
وام خرید مسکن از طریق اوراق حق تقدم	افرادی که نمی‌خواهند مدت زیادی سپرده‌گذاری کنند	تهران: 800 و 400 میلیون شهرهای بزرگ: 640 میلیون شهرهای کوچک: 480 میلیون	خیر	خیر	خرید اوراق حق تقدم، اعتبارسنجی، ارائه مدارک
وام جعاله تعمیر مسکن	مالکان واحدهای مسکونی	تهران: 280 میلیون اقتصاد نوین: 200 میلیون بانک سامان: 500 میلیون	خیر	بله	ارائه سند ملک و احراز مالکیت
وام ساخت مسکن	سازندگان و مالکان زمین	متناسب با نوع پروژه و ضوابط بانک	معمولاً خیر	بله	پروانه ساخت، پیشرفت پروژه، ارائه وثایق
وام مسکن با سند خانه (وثیقه ملکی)	مالکان ملکی که به نقدینگی نیاز دارند	تا 70 درصد ارزش ملک	خیر	بله	سند شش‌دانگ، ارزش‌گذاری ملک، اعتبارسنجی متقاضی
وام روی سند ملکی	صاحبان املاک مسکونی، تجاری یا اداری	تا 70 درصد ارزش ملک	خیر	بله	سند آزاد، نداشتن مشکل ثبتی، توان بازپرداخت
وام خرید مسکن جوانان (زوجین)	سپرده‌گذاری بلندمدت با هدف دریافت وام خرید مسکن در آینده	تهران: 3.7 میلیارد تومان مراکز استان: 3.15 میلیارد تومان شهرهای کوچک: 2.6 میلیارد تومان	بله	بله	سپرده‌گذاری 1 تا 10 ساله، داشتن سن قانونی، داشتن سند ازدواج، سند آزاد، نداشتن مشکل ثبتی
وام خرید مسکن بانک سامان	خرید مسکن با وثیقه سند ملکی	تا 50 درصد ارزش ملک (سقف 2 میلیارد تومان)	بله	سند ملکی، مسدود شدن 25 درصد مبلغ وام تا زمان تسویه	سن ملک کمتر از 25 سال، مسدودی 25 درصد از مبلغ وام، سند آزاد، شش دانگ

این جدول شامل تسهیلات بانکی وام مسکن با وثیقه‌ی سند ملکی است. برخی از تسهیلات خرید یا تعمیر مسکن ممکن است با وثیقه‌های دیگری هم ارائه شوند. در ضمن ممکن است در آینده طرح‌های مسکن جدیدی به لیست اضافه شود. در این صورت مقاله و جدول بالا را آپدیت می‌کنیم.

آشنایی با انواع وام مسکن با سند خانه

استفاده از سند خانه برای گرفتن وام‌های بانکی راهکاری ساده و سریع برای تامین نقدینگی است. از این نقدینگی می‌توانید برای خرید ملک، تعمیر آن یا حتی کارهای دیگری استفاده کنید. البته معمولاً وام مسکن با هدف خرید ملک و تامین نقدینگی لازم برای این کار ارائه می‌شود.

در حال حاضر بانک‌های مختلفی وام‌های خرید مسکن، تعمیر مسکن، ساخت مسکن و... را در قالب تسهیلات متفاوتی ارائه می‌دهند. هرکدام از این تسهیلات شرایط خودشان را دارند. این شرایط شامل سقف وام پرداختی و وثیقه‌های لازم می‌شود. البته اغلب بانک‌ها برای اعطای تسهیلات مسکن رتبه اعتبارسنجی متقاضی و شرایط ملک معرفی شده را ملاک قرار می‌دهند. سپس بر مبنای این دو مورد مبلغ وام، شرایط بازپرداخت و نوع وثیقه‌ی لازم را تعیین می‌کنند.

انواع وام‌های بانکی مخصوص مسکن را می‌توانیم در دسته‌های زیر طبقه‌بندی کنیم.

1. وام خرید مسکن با سند ملکی

تامین سرمایه اولیه مهم‌ترین چالش مردم در خرید خانه است. به همین دلیل بسیاری از خریداران سراغ وام‌ها و تسهیلاتی می‌روند که با سند ملکی ارائه می‌شوند. بانک‌ها و سازمان‌های حمایتی هم در راستای حمایت از خانواده‌ها تسهیلات متعددی را در این زمینه ارائه می‌دهند. در جدول زیر می‌توانید لیستی از وام‌های خرید مسکن با سند ملکی و شرایط دریافت آن‌ها را مشاهده کنید.

نوع تسهیلات / وام	بانک / مرجع صادرکننده	حداکثر سقف (انفرادی)	حداکثر سقف (زوجین)	نیاز به اوراق / سپرده	نرخ سود	حداکثر مدت بازپرداخت
خرید مسکن از محل اوراق (تسه)	بانک مسکن	۴۰۰ میلیون تومان (تهران)	۸۰۰ میلیون تومان (تهران)	خرید اوراق ممتاز (تسه)	۲۲.۵٪	۱۲ سال
صندوق پس‌انداز مسکن جوانان	بانک مسکن	تا ۳.۷ میلیارد تومان	متناسب با افتتاح حساب مجزا	سپرده‌گذاری دوره‌ای (۵ تا ۱۵ سال)	۹٪	۲۰ سال
تسهیلات خرید مسکن سایر بانک‌ها	سامان، ملی، تجارت، ملت و...	۵۰٪ ارزش کارشناسی ملک (تا سقف ۲ میلیارد)	بر اساس اعتبار و تمکن مالی	گردش حساب / مسدودی بخشی از وجه	۲۳٪	۵ سال
وام خرید مسکن ایثارگران و جانبازان	بانک‌های عامل (ملی، سپه، ملت، تجارت و...)	مصوب سالانه طبق قوانین حمایتی	750 میلیون تومان	تاییدیه بنیاد شهید و امور ایثارگران	۴٪	۲۰ سال
وام خرید مسکن بازنشستگان	بانک مسکن / صندوق‌های بازنشستگی	تا ۵۰۰ میلیون تومان	متناسب با سهمیه	سهمیه‌ای و داشتن حداقل سابقه بازنشستگی	طبق مصوبات بانکی	۱۰ تا ۱۲ سال

وام خرید مسکن با تامین اوراق (تسه و تملی)

سریع‌ترین راه برای گرفتن وام مسکن با سند ملکی استفاده از اوراق حق تقدم است. این اوراق با نام اوراق تسه یا ممتاز هم شناخته می‌شوند. در این روش به جای اینکه مبلغی را برای یک زمان طولانی سپرده کنید، می‌توانید سراغ خرید اوراق حق تقدم بروید و سریع‌تر امتیاز وامتان را دریافت کنید.

اوراق تسه (حق تقدم) از طریق سازمان بورس فروخته می‌شود. با تهیه‌ی این اوراق می‌توانید وام خرید خانه را در کمتر از 2 تا 4 هفته دریافت کنید.

سقف دریافت وام خرید مسکن با اوراق تسه در شهرهای مختلف متفاوت است. طبق آخرین تغییرات، لیست زیر را می‌توانید مبنای دریافت این وام خرید ملک قرار دهید:

• در تهران: انفرادی تا سقف 400 میلیون و زوجین تا سقف 800 میلیون تومان
• مراکز استان‌ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت: انفرادی تا سقف 320 میلیون و زوجین تا 640 میلیون تومان
• سایر شهرها و مناطق: انفرادی تا سقف 240 میلیون و زوجین تا 480 میلیون تومان

بسیاری از خریداران ملک، برای تامین نقدینگی علاوه بر دریافت وام از طریق تامین اوراق تسه، وام جعاله را نیز دریافت می‌کنند. سقف وام جعاله یا همان تعمیرات مسکن 280 میلیون تومان است. با دریافت این وام می‌توانید نهایتاً تا سقف 1 میلیارد و 80 میلیون تومان از طریق تامین اوراق حق تقدم وام خرید مسکن دریافت کنید.

قیمت هر برگ از اوراق حق تقدم وام مسکن براساس عرضه و تقاضا و در بازار فرابورس و به‌صورت روزانه تعیین می‌شود. به ازای خرید هر برگه از اوراق تسهیلات مسکن 500 هزار تومان وام به دارنده اوراق تعلق می‌گیرد. درواقع خرید این اوراق از جمله هزینه‌هایی است که باید برای دریافت وام از همان ابتدا بپردازید.

از دیگر شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه و خرید اوراق تسه می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

• نرخ سود این تسهیلات 22.5 درصد است.
• مدت بازپرداخت تسهیلات خرید مسکن برای وام خرید 12 سال و برای وام جعاله 5 سال است.
• بازپرداخت این وام به‌صورت ماهانه ثابت یا پلکانی انجام می‌شود.
• سند ملکی که برای دریافت وام در نظر دارید، باید شش دانگ بوده و پایان کار داشته باشد. همچنین عمر بنا نباید بیشتر از 30 سال باشد.
• به‌عنوان ضمانت وثیقه سند ملک خریداری شده تا زمان تسویه کامل در رهن بانک باقی می‌ماند.

در حال حاضر وام خرید ملک با اوراق تسه از طریق بانک مسکن ارائه می‌شود. البته بانک ملی هم وام مشابهی دارد که شرایط آن تقریباً شبیه همین وام اوراق تسه است. با این تفاوت که بانک ملی از اوراق اختصاصی تملی استفاده می‌کند. سقف وام با اوراق تملی 400 میلیون تومان است.

وام صندوق پس‌انداز مسکن جوانان

 یکی از وام‌های خوب برای خرید مسکن طرح تسهیلات پس‌انداز مسکن جوانان است. این طرح توسط بانک مسکن ارائه می‌شود. در نقل قول زیر از سایت بانک مسکن بیشتر می‌توانید با این وام آشنا شوید:

«با افتتاح حساب صندوق پس‌انداز مسکن جوانان و سپرده‌گذاری در این حساب برای دوره‌های مشخص، می‌توان تسهیلات خرید واحد مسکونی دریافت نمود. حداکثر تسهیلات قابل پرداخت بر اساس شهر افتتاح حساب، مبالغ واریزی، مدت زمان سپرده‌گذاری و شهر محل اخذ تسهیلات تعیین می‌شود. متقاضی تسهیلات خرید واحد مسکونی می‌تواند با سپرده‌گذاری در حساب پس‌انداز مسکن جوانان از تسهیلات خرید از محل با سپرده استفاده نماید.
سقف تسهیلات در پایان سال دهم برای تهران 37 میلیارد ریال، مراکز استان و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 31.5 میلیارد ریال و سایر شهرها 26 میلیارد ریال است. همچنین در پایان سال سوم برای تهران 16 میلیارد ریال، مراکز استان و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 14 میلیارد ریال، سایر شهرها 12 میلیارد ریال وام در نظر گرفته شده است.»

به استناد اطلاعات درج شده در بانک مسکن، نرخ تسهیلات این وام بین 6 تا 9 درصد است. همچنین مدت ‌زمان بازپرداخت هم بین 20 سال تا 10 سال خواهد بود. از دیگر نکات مربوط به این وام باید به موارد زیر هم اشاره کنیم:

• حداکثر مبلغ تسهیلات پرداختی معادل 80 درصد ارزش واحد مسکونی خریداری شده است.
• این تسهیلات را می‌توانید همزمان با تسهیلات اوراق تسه نیز دریافت کنید.
• در زمان دریافت این تسهیلات، داشتن سابقه‌ی اخذ تسهیلات دیگر از بانک مسکن مانع پرداخت تسهیلات پس‌انداز مسکن جوانان نمی‌شود.
• ملک موردنظر باید شرایط و استانداردهای لازم، از جمله رعایت آیین‌نامه 2800، تایید استحکام بنا، چک لیست کنترل کیفیت ساختمان و... را داشته باشد.

مبلغ دقیق تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن جوانان براساس مبالغ سپرده‌گذاری و دوره‌ی زمانی سپرده‌گذاری تعیین می‌شود. در جدول زیر می‌توانید سقف تسهیلات و ضرایب واریزی برای رسیدن به سقف را مشاهده کنید:

سال سپرده‌گذاری	واریزی ماهانه (ریال)	تسهیلات متعلقه در پایان هر سال به صورت جداگانه (ریال)	سقف تسهیلات سایر مناطق (ریال)	ضریب سایر مناطق	سقف تسهیلات مراکز استان‌ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر (ریال)	ضریب مراکز استان‌ها	سقف تسهیلات تهران (ریال)	ضریب تهران
1	10,000,000	130,000,000	-	-	-	-	-	-
2	14,000,000	422,000,000	-	-	-	-	-	-
3	18,000,000	810,000,000	12,000,000,000	8.81	14,000,000,000	10.28	16,000,000,000	11.75
4	22,000,000	1,294,000,000	14,000,000,000	5.27	16,500,000,000	6.21	19,000,000,000	7.15
5	26,000,000	1,874,000,000	16,000,000,000	3.53	19,000,000,000	4.19	22,000,000,000	4.86
6	30,000,000	2,550,000,000	18,000,000,000	2.54	21,500,000,000	3.04	25,000,000,000	3.53
7	34,000,000	3,322,000,000	20,000,000,000	1.92	24,000,000,000	2.31	28,000,000,000	2.69
8	38,000,000	4,190,000,000	22,000,000,000	1.51	26,500,000,000	1.82	31,000,000,000	2.12
9	42,000,000	5,154,000,000	24,000,000,000	1.22	29,000,000,000	1.47	34,000,000,000	1.72
10	46,000,000	6,214,000,000	26,000,000,000	1.00	31,500,000,000	1.21	37,000,000,000	1.43

تسهیلات خرید مسکن سایر بانک‌ها

به جز بانک مسکن، بانک‌های دیگر هم تسهیلات مختلفی برای خرید مسکن با وثیقه‌ی ملکی ارائه می‌دهد. از جمله این بانک‌ها می‌توانیم به بانک ملی، ملت، تجارت و سامان اشاره کنیم. تفاوت وام‌های خرید ملک در دیگر بانک‌ها با بانک مسکن عدم نیاز به خرید اوراق حق تقدم است. در این بانک‌ها اعطای تسهیلات خرید خانه بر مبنای توان مالی، گردش حساب، استعلام اعتبارسنجی بانکی و ارزش کارشناسی ملک انجام می‌شود.

معمولاً سقف تسهیلات بانکی پرداختی در بانک‌های دیگر حدود 50 درصد ارزش‌گذاری ملک است. این ارزش‌گذاری باید توسط کارشناسان معرفی شده از طرف بانک انجام شود. مبلغ این تسهیلات در بانک‌ها و طرح‌های مختلف متفاوت است. معمولاً عدد پرداختی بانک‌ها بین 750 میلیون تومان تا نهایتاً 2 میلیارد تومان متغیر است.

از دیگر شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه در بانک‌های مختلف می‌توانیم به سود اسمی 23 درصدی و مدت بازپرداخت 5 ساله‌ی آن‌ها اشاره کنیم.

نکته دیگر اینکه وثیقه‌ی این تسهیلات سند شش دانگ ملک خریداری شده است. سن ملک خریداری شده هم نباید بالاتر از 25 سال باشد. داشتن پایان کار معتبر و رعایت اصول ساخت و چک لیست کنترل کیفیت هم از الزامات اصلی دریافت این وام است.

در پایان اینکه برخی از بانک‌ها ممکن است 15 تا 25 درصد از مبلغ وام دریافتی را تا زمان تسویه‌حساب کامل در حساب شخص مسدود کنند. به همین خاطر قبل از اینکه برای گرفتن این وام‌ها اقدام کنید، بهتر است شرایط دقیق آن‌ها را بخوانید.

برای آشنایی با وام‌های بانک ملت، سری هم به مقاله‌ی «وام بانک ملت» بزنید. این بانک هم تسهیلاتی برای خرید ملک ارائه می‌دهد.

وام خرید مسکن ایثارگران و جانبازان

تسهیلات مسکن ایثارگران و جانبازان یک وام بانکی حمایتی است. این تسهیلات از طریق بنیاد شهید و امور ایثارگران و با همکاری بانک‌های عامل به متقاضیان پرداخت می‌شود. مهم‌ترین ویژگی این وام بانکی کارمزد 4 درصدی و دوره‌ی بازپرداخت طولانی‌مدت آن است.

نکته مهم اینکه وام خرید خانه ایثارگران و جانبازان مشمول تمامی کسانی که کارت ایثارگری داشته باشند نمی‌شود. طبق اعلام بنیاد شهید، اولویت پرداخت این وام با جانبازان 25 درصد و بالاتر، آزادگان (یا همسر و فرزندهای آن‌ها)، خانواده‌ی شهدا و مفقوداثرها است.

جانبازانی که کارت ایثارگری دارند، اما درصد جانبازی آن‌ها کمتر از 25 درصد است، فقط در موارد خاص و طبق بخشنامه‌های سالانه ممکن است بتوانند این وام بانکی را دریافت کنند.

سقف تسهیلات وام مسکن ایثارگران در تهران و کلان‌شهرها 750 میلیون تومان، شهرهای جدید و مراکز استان‌ها 650 میلیون تومان، شهرستان‌ها 500 میلیون تومان و مناطق روستایی 400 میلیون تومان است.

بازپرداخت این وام هم 20 ساله خواهد بود. در حال حاضر بانک‌های مسکن، ملی، سپه، تجارت و دی بانک‌های عامل پرداخت این تسهیلات هستند. انتخاب بانک عامل با معرفی‌نامه‌ی بنیاد شهید مشخص می‌شود.

وام خرید مسکن بازنشستگان

یکی از مهم‌ترین خدمات حمایتی صندوق‌های بازنشستگی (کشوری، لشکری و تامین اجتماعی)، اعطای تسهیلات خرید یا ساخت مسکن به مستمری‌بگیرانی است که در طول دوران خدمت خود موفق به تهیه مسکن نشده‌اند. سود این تسهیلات معمولاً کمتر از نرخ سود ترجیحی است. سقف این تسهیلات سالانه تعیین می‌شود و بستگی به نوع صندوق متفاوت است. معمولاً بانک‌ها و صندوق‌های مختلف سقف 500 میلیون تومانی را برای پرداخت این تسهیلات در نظر می‌گیرند.

شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه در این طرح به شرح زیر است:

• اولویت پرداخت تسهیلات خرید مسکن بازنشستگان با افرادی است که مدت زمان بیشتری از تاریخ بازنشستگی آن‌ها گذشته باشد.
• متقاضی و همسر او نباید در 5 تا 10 سال اخیر واحد مسکونی به نام خودشان داشته باشند. همچنین نباید از تسهیلات مسکن دیگر بانک‌ها استفاده کرده باشند.
• اولویت پرداخت این وام با مستمری‌بگیرانی است که در دهک‌های پایین‌تر جامعه قرار دارند.
• نرخ سود این تسهیلات بین 4 تا 9 درصد است. این نرخ حمایتی بوده و براساس منطقه‌ی سکونت افراد مشخص می‌شود.
• مدت زمان بازپرداخت وام خرید مسکن بازنشستگان حداکثر 10 سال است.
• ضمانت این وام سند ملکی شش دانگ به همراه فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق فرد بازنشسته خواهد بود.

2. تسهیلات جعاله تعمیر و تکمیل مسکن

دسته دوم وام‌های مسکن با نام تسهیلات جعاله شناخته می‌شوند. این تسهیلات با هدف ساخت، تکمیل، بازسازی و تعمیرات اساسی به متقاضیان پرداخت می‌شود. البته خیلی از متقاضیان از وام‌های جعاله برای تعمیر و تکمیل خانه استفاده نمی‌کنند. درواقع آن‌ها این وام را همزمان با تسهیلات خرید مسکن دریافت می‌کنند تا نقدینگی آن‌ها برای خرید تکمیل شود. خیلی از بانک‌ها مشکلی با پرداخت همزمان وام جعاله و خرید مسکن ندارند.

وام جعاله مسکن توسط بانک‌های متعددی پرداخت می‌شود. در جدول زیر می‌توانید با بانک‌هایی که تسهیلات جعاله مسکن را ارائه می‌کنند، ببینید.

بانک صادرکننده	حداکثر سقف وام (تومان)	نرخ سود	حداکثر مدت بازپرداخت	نیاز به اوراق / سپرده	نوع وثیقه و ضمانت
بانک مسکن با خرید اوراق تسه	۲۸۰ میلیون	۲۲.۵٪	۵ سال (۶۰ ماه)	خرید اوراق ممتاز (تسه)	رهن سند ملک
بانک مسکن (سپرده‌گذاری)	۱۶۰ الی ۲۰۰ میلیون	۲۳٪	۵ سال (۶۰ ماه)	سپرده‌گذاری و گردش حساب	رهن سند ملک
بانک ملی (طرح‌های اعتباری)	تا ۲۰۰ میلیون	۲۳٪	۳ تا ۵ سال	سپرده / میانگین حساب یا مسدودی	ضامن معتبر یا سند ملک
بانک سینا، سپه، تجارت، سامان و...	۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون	۲۳٪	۳ تا ۵ سال	اعتباربرسنجی و میانگین حساب	ضامن رسمی یا سند ملک
بانک‌های قرض‌الحسنه مثل رسالت و مهر	۵۰ تا ۱۰۰ میلیون (در قالب تعمیرات خرد)	۴٪ (کارمزد)	۳ تا ۵ سال	امتیاز سپرده‌گذاری و اعتباربرسنجی	ضامن معتبر و اعتبارسنجی

وام جعاله بانک مسکن

برای دریافت وام جعاله از محل اوراق باید از طریق کارگزاری‌های بورسی اقدام کرده و اوراق تسه را خریداری کنید. در بخش معرفی وام خرید مسکن بانک مسکن درباره‌ی اوراق تسه کامل توضیح داده بودیم. اوراقی که برای تسهیلات جعاله کاربرد دارند هم همان ویژگی‌ها را دارند.

سقف تسهیلات جعاله بانک مسکن از محل تامین اوراق 280 میلیون و از طریق سپرده‌گذاری 200 میلیون تومان خواهد بود. این تسهیلات با نرخ سود 22.5 درصدی ارائه می‌شوند و بازپرداخت آن هم 5 ساله است. نکته مهم اینکه فرد می‌تواند همزمان با دریافت تسهیلات جعاله از طریق سپرده‌گذاری، تسهیلات جعاله از محل تامین اوراق را نیز دریافت کند. درواقع با این روش متقاضی می‌تواند تا سقف 480 میلیون تومان وام جعاله بگیرد.

نکته بعدی اینکه امتیاز تسهیلات جعاله سپرده‌گذاری قابلیت انتقال به بستگان نزدیک را دارد. درواقع اگر مشتری به خاطر گردش حساب بالا شامل دریافت تسهیلات جعاله شود، می‌تواند آن را به پدر، مادر، همسر، فرزندان، برادر، خواهر و پدربزرگ و مادربزرگ خود منتقل کند.

وام جعاله بانک ملی

برای دریافت وام جعاله و تعمیرات خانه می‌توانید سراغ بانک ملی هم بروید. تسهیلات جعاله بانک ملی در قالب طرح‌های اعتباری متصل به اوراق تملی و تسهیلات ویژه‌ی حساب‌های سپرده ارائه می‌شود. سقف این وام در حال حاضر 200 میلیون تومان است. نحوه‌ی بازپرداخت وام هم توسط بانک ملی و شعبه‌ی موردنظر تعیین می‌شود.

نکته مهم اینکه در بانک ملی می‌توانید به جای اینکه سند ملک را رهن بگذارید، برای مبالغ پایین از تضمین‌های دیگری مثل ارائه‌ی ضامن معتبر و اعتبارسنجی بانکی اعطا می‌شود.

برای دریافت وام جعاله بانک ملی در مبالغ بالا باید سند شش دانگ را نزد بانک اصطلاحاً ترهین کنید. این ملک نباید دارای مشکلات ثبتی بوده یا رهن‌های قبلی داشته باشد. همچنین نباید از عمر ساختمان بیشتر از 25 سال گذشته باشد.

نرخ سود اسمی تسهیلات جعاله بانک ملی 23 درصد بوده و مدت بازپرداخت آن هم 3 تا 5 سال در نظر گرفته شده است. اگر بخواهید این وام را از طریق سپرده‌گذاری دریافت کنید، باید میانگین حساب و گردش مالی بالایی در 3 تا 6 ماه اخیر داشته باشید.

تسهیلات جعاله سایر بانک‌ها (سینا، سامان، سپه، تجارت و...)

برای دریافت تسهیلات جعاله مسکن می‌توانید سراغ سایر بانک‌های دولتی و خصوصی نیز بروید. برای مثال بانک‌های سینا، سامان، سپه و تجارت در فهرست تسهیلات خود طرح‌های جعاله و تعمیرات مسکن را نیز دارند. سقف تسهیلات جعاله در این بانک‌ها براساس ارزش‌گذاری قیمت ملک انجام می‌شود و معمولاً بین 30 تا 50 درصد مبلغ فروش ملک است. اغلب این مبلغ فراتر از 200 میلیون تومان نخواهد بود.

بازپرداخت وام‌های جعاله در بانک‌های دیگر به‌صورت 3 تا 5 ساله بوده و سود این تسهیلات هم 23 درصد است. برای دریافت وام جعاله مسکن می‌توانید از سند ملک به‌عنوان وثیقه استفاده کنید. البته در تسهیلات خرد ممکن است به جای رهن سند ملکی از شما تضامین دیگری هم قبول کنند.

در مقاله‌ی «وام بانک سینا» به معرفی کامل طرح‌های تسهیلاتی این بانک پرداخته‌ایم. علاوه بر وام‌های گفته شده، می‌توانید از بانک سینا وام‌های دیگری هم دریافت کنید.

تسهیلات جعاله برای تعمیرات خرد

برای تعمیرات خرد ملک می‌توانید سراغ استفاده از تسهیلات جعاله بانک‌های قرض‌الحسنه مثل رسالت و مهر ایران بروید. این تسهیلات معمولاً در قالب وام‌های 50 تا 100 میلیونی و سود 4 درصدی ارائه می‌شود. البته تحت شرایطی می‌توانید از بانک مهر ایران تا سقف 300 میلیون تومان هم وام جعاله مسکن دریافت کنید.

به جای رهن سند ملکی در دریافت این تسهیلات می‌توانید از تضمین‌های دیگری مثل ضامن معتبر، گواهی کسر از حقوق و... نیز استفاده کنید. حتی ممکن است با داشتن رتبه‌ی اعتباری بالا بانک از شما چک صیادی هم برای پرداخت این وام قبول کند.

3. تسهیلات ساخت مسکن

سومین دسته از وام‌های مسکن که می‌توانید برای دریافت آن اقدام کنید، وام‌های ساخت و ساز است. معروف‌ترین وام‌های ساخت مسکن و شرایط دریافت آن‌ها را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:

نوع وام ساخت	سقف تسهیلات	نرخ سود / کارمزد	حداکثر مدت بازپرداخت	نحوه پرداخت / وثیقه	وثیقه
نهضت ملی مسکن	۵۵۰ میلیون تومان	۲۳٪	۱۲ سال (پس از تکمیل ساخت)	مرحله‌ای بر اساس پیشرفت	رهن سند زمین
بافت فرسوده	۵۵۰ میلیون تومان	ترکیب یارانه‌ای (پایین) و مصوب	۱۲ سال	مرحله‌ای	رهن سند بافت فرسوده
مسکن روستایی	۳۵۰ میلیون تومان	۵٪ (حمایتی)	۲۰ سال	مرحله‌ای	سفته زنجیره‌ای یا سند

تسهیلات نهضت ملی مسکن

طرح نهضت ملی مسکن از جمله طرح‌هایی است که دولت سیزدهم شروع ‌کننده‌ی آن بود. این تسهیلات به کسانی که زمین یا ملک کلنگی دارند اعطا می‌شود. دریافت‌کنندگان تسهیلات ساخت مسکن می‌توانند شخصاً یا با مشارکت شرکت‌های ساخت‌وساز اقدام به احداث ساختمان کنند.

سقف تسهیلات نهضت ملی مسکن در حال حاضر 550 میلیون تومان است. این مبلغ به‌صورت درصدی و براساس میزان پیشرفت پروژه به متقاضی پرداخت می‌شود. درصد دریافتی متقاضی را نیز ارزیاب بانک تعیین می‌کند. طول دوره مشارکت در ساخت معمولاً 2 ساله تعریف می‌شود. پس از اتمام ساخت هم بازپرداخت وام طی دوره‌ی 12 ساله شروع می‌شود. نرخ سود مصوب این طرح 23 درصد است.

نکته مهم اینکه در این طرح اینکه شخص خانه اولی باشد، اهمیت چندانی ندارد. اولویت اعطای این تسهیلات به کسانی است که خودشان صاحب زمین یا ملک کلنگی باشند.

تسهیلات بافت فرسوده

شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه‌های فرسوده پیچیدگی کمتری دارد. تسهیلات نوسازی در بافت فرسوده از جمله وام‌های حمایتی ویژه‌ای است که دولت به متقاضیان اعطا می‌کند. سقف این وام 550 میلیون تومان است. البته این سقف در مناطق شهری مختلف متفاوت است.

نرخ سود آن هم معمولاً بین 4 تا 9 درصد محاسبه می‌شود. دریافت‌کننده وام باید مبلغ اعطا شده را در مدت 12 سال بازپرداخت کند.

نکته آخر اینکه در برخی از مواقع بانک ممکن است در قالب وام وودیعه‌ی مسکن مبلغی را برای اسکان موقت مالک در نظر بگیرد.

تسهیلات مسکن روستایی

تسهیلات مسکن روستایی در قالب طرح‌های حمایتی دولتی به روستاییان اعطا می‌شود. هدف از این وام کمک به ساخت و نوسازی منازل در روستاها و شهرهای کمتر از 25 هزار نفر جمعیت است. این تسهیلات با سقف 350 میلیون تومانی ارائه می‌شود و نرخ سود 4 درصدی دارد. همچنین اقساط این وام بانکی طی یک دوره‌ی 20 ساله دریافت می‌شود.

برای دریافت این وام حمایتی می‌توانید از سند ملکی یا سفته زنجیره‌ای استفاده کنید.

سخن آخر

در این مقاله درباره‌ی شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه‌ صحبت کردیم. با داشتن سند ملکی می‌توانید از بانک‌های مختلفی مثل مسکن، ملی، تجارت، سامان، سینا، سپه و... وام مسکن دریافت کنید. این وام ممکن است با هدف خرید، تعمیرات یا ساخت و بازسازی به متقاضی داده شده باشد. وام‌های مسکن مبالغ بالایی دارند و دوره‌ی بازپرداخت آن‌ها نیز طولانی‌تر است. به همین دلیل طرفداران زیادی دارند. اگر درباره‌ی وام مسکن و شرایط گرفتن آن سوال دیگری داشتید، در کامنت‌ها پاسخگوی شما هستیم.

سوالات متداول

آیا با سند خانه می‌توانم وام بگیرم؟

بله. با داشتن سند ملکی شش دانگ، اگر مابقی شرایط لازم را داشته باشید، می‌توانید برای دریافت تسهیلات خرید ملک، تعمیرات یا ساخت و ساز ملک اقدام کنید.

شرایط دریافت وام روی سند خانه چیست؟

بانک‌ها معمولاً شرایط متفاوتی را برای پرداخت وام روی سند ملک در نظر می‌گیرد. معمولاً ولی طبق این قوانین باید سند شش دانگی بوده و متعلق به متقاضی باشد. همچنین از سن بنا نیز نباید بیشتر از 25 تا 30 سال گذشته باشد. مبلغ وام‌های روی سند خانه هم اغلب معادل 50 تا 80 درصد ارزش ملک است.

مبلغ وام مسکن با سند خانه در 1405 چقدر است؟

بانک مسکن روی سند خانه تا سقف 1 میلیارد تومان وام خرید می‌دهد. همچنین متقاضی می‌تواند تا سقف 280 میلیون تومان هم از این بانک وام جعاله دریافت کند. سایر بانک‌ها نیز معمولاً سقف وام مسکن را به‌صورت درصدی از ارزش خود ملک تعیین می‌کنند.

مدارک لازم برای دریافت وام با سند خانه چیست؟

برای دریافت وام روی سند ملکی باید مدارکی شامل مدارک شناسایی، سند ملک، جواز پایان کار ساختمان، جواز ساخت، گواهی استانداردهای ساختمانی و.. را تحویل دهید. همچنین ممکن است از شما گواهی اشتغال به کار، گزارش اعتبارسنجی بانکی و موارد مشابه نیز خواسته شود.

آیا امکان دریافت چند وام روی سند ملک وجود دارد؟

برای دریافت وام روی ملک باید سند آن آزاد باشد. برای مثال اگر قبلاً در بانک ملی روی سند وام خرید مسکن گرفته‌اید، نمی‌توانید همزمان با آن وام جعاله بانک مسکن را دریافت کنید! زیرا سند شما در گروی بانک ملی است.
البته تحت شرایطی می‌توانید روی سند ملک چند وام دریافت کنید. برای مثال اگر وام خرید ملک را از طریق بانک مسکن دریافت کرده‌اید، همزمان می‌توانید برای دریافت وام جعاله بانک مسکن هم تقاضا دهید. در این صورت روی یک سند ملکی می‌توانید 2 وام دریافت کنید.

چه سندی برای دریافت وام بانکی قابل قبول است؟

سند ملک برای تسهیلات بانکی باید آزاد بوده و شش دانگی باشد. اغلب بانک‌ها سندهای 3 دانگی را برای پرداخت بانک قبول نمی‌کنند؛ یا اینکه با گرفتن موافقت شخص دوم و گرو نگه داشتن هر شش دانگ سند با وام شما موافقت می‌کند.