از جدیدترین طرحهای وام بانک ملت میتوانیم به طرح پذیرندگان، نیک وام، طرح شایان، طرح گردونه، طرح نیروگاه خورشیدی خانگی، وام فرابانک ملت، وام بدون ضامن بهان و وام خود اشتغالی اشاره کنیم. با انتخاب هرکدام از این طرحها میتوانید بین 100 میلیون تا 10 میلیارد وام از بانک ملت دریافت کنید. در جدول راهنمای زیر میتوانید بیشتر با انواع وامهای بانک ملت و شرایط آنها آشنا شوید. این لیست شامل تسهیلات فعال بانک ملت است. در آینده اگر وام جدیدی به این لیست اضافه شده یا تغییری در شرایط آن ایجاد شود، حتماً مقاله را آپدیت خواهیم کرد.
| نام طرح تسهیلاتی بانک ملت | سقف مبلغ وام | نرخ سود وام | حداکثر مدت بازپرداخت | شرایط کلیدی و نوع وثیقه یا ضامن |
|---|---|---|---|---|
| طرح پذیرندگان | تا ۱۰ میلیارد تومان | ۱۰ تا ۲۳ درصد | ۳۶ ماه | ویژه دارندگان کارتخوان یا درگاه پرداخت «بهپرداخت ملت»؛ نیازمند پروانه کسب، سند ملکی و معدل حساب ۳ یا ۶ ماهه. |
| ویژه متخصصین | ۱.۵ میلیارد تومان برای پزشکان ۳۰۰ میلیون تومان برای مشاغل غیرپزشکی | ۲۳ درصد | ۶۰ ماه | ویژه صاحبان مشاغل پزشکی و غیرپزشکی؛ بدون نیاز به مسدود شدن سپرده؛ ارائه مجوز فعالیت یا پروانه کسب و سند ملکی. |
| نیک وام (قرضالحسنه) | تا 1 میلیارد تومان | 4 درصد | 60 ماه | نیازمند افتتاح حساب قرضالحسنه نیک و حفظ معدل حساب (حداقل ۱ ماه)؛ امکان انتقال امتیاز وام به اقوام درجه یک. |
| طرح شایان | تا 1 میلیارد تومان | 14 تا 23 درصد بهصورت شناور | 48 ماه | بر اساس میانگین موجودی حساب کوتاهمدت شایان (۱ تا ۶ ماه)؛ پرداخت تا ۴.۵ برابر میانگین حساب. |
| سامانه فرابانک | تا 200 میلیون تومان | 23 درصد (طرحهای ویژه 18٪) | 36 تا 60 ماه | فرآیند کاملاً غیرحضوری از طریق اینترنتبانک؛ دریافت وام بر اساس رتبه اعتباری (A, B, C) و بدون نیاز به ضامن رسمی. |
| نیروگاه خورشیدی خانگی | تا 300 میلیون تومان | 14 درصد | طبق قرارداد | با همکاری سازمان ساتبا؛ جهت احداث نیروگاه خورشیدی ۵ تا ۱۰ کیلوواتی؛ ثبتنام اولیه در سامانه مهرسان. |
| طرح گردونه | تا 300 میلیون تومان | 23 درصد | 60 ماه | بر پایه قرعهکشی ماهانه؛ حداقل موجودی ۵ میلیون تومان؛ مسدود شدن سپرده در صورت برنده شدن. دریافت وام تا ۱۰ برابر معدل حساب. |
| وامهای تکلیفی (ازدواج و فرزندآوری) | طبق بخشنامه سالانه بانک مرکزی | 4 درصد | تا 120 ماه | ثبتنام در سامانه بانک مرکزی و انتخاب بانک ملت؛ نیازمند یک ضامن معتبر یا اعتبارسنجی. |
آشنایی با انواع وامهای بانک ملت و شرایط دریافت آن
در بخش مقدمه لیست کاملی از انواع وامهای بانک ملت را مشاهده کردید. این وامها هر کدامشان شرایط مشخصی دارند. اگر میخواهید از بانک ملت وام بگیرید، باید با این شرایط آشنا باشید. در ادامه به این سوال که «چگونه از بانک ملت وام بگیریم؟» پاسخ خواهیم داد.
1. طرح پذیرندگان بانک ملت
طرح پذیرندگان بانک ملت برای حمایت از کسبوکارهایی طراحی شده که از ابزارهای پذیرش بانک ملت استفاده میکنند. برای مثال اگر در فروشگاه خودتان از دستگاه پوز بانک ملت استفاده میکنید؛ یا سایت فروشگاهی شما مجهز به درگاه پرداخت بانک ملت است، میتوانید از مزایای طرح پذیرندگان بانک ملت بهرهمند شوید. مکانیزم اصلی این وام براساس بررسی گردش سه ماهه یا شش ماههی حسابهای حقوقی است. هرچقدر میزان تراکنشهای حسابهای متصل به دستگاه پوز یا درگاه پرداختهای «بهپرداخت بانک ملت» بالاتر بوده و گردش حساب بیشتری داشته باشند، رتبهی اعتباری صاحب حساب بالاتر رفته و درنتیجهی مبلغ وام دریافتیاش افزایش مییابد. در جدول زیر جزئیات دقیقتر وام پذیرندگان بانک ملت را مشاهده میکنید:
| ویژگیهای طرح | جزئیات و ارقام |
|---|---|
| سقف مبلغ وام | تا 10 میلیارد تومان برای اشخاص حقوقی |
| کف مبلغ وام | بستگی به وضعیت گردش حساب دارد؛ معمولاً بالاتر از 50 میلیون تومان است. |
| نرخ سود تسهیلات | بین 10 تا 23 درصد (متغیر بر اساس رتبه اعتباری، ماندگاری سپرده و نوع قرارداد) |
| مدت زمان بازپرداخت | بین 6 تا 36 ماه |
| نیاز به مسدودی سپرده | ندارد |
| هزینههای جانبی پرونده | حدود 8.5 میلیون تومان (شامل کارشناسی ملک، اعتبارسنجی و تشکیل پرونده) |
| نوع ضمانت | سند ملک، اعتبار شغلی، پروانه کسب |
| نسبت مبلغ وام به سپرده | حداکثر تا 1300 درصد مبلغ سپرده |
وام پذیرندگان بانک ملت برای کسبوکارها و شرکتهایی که نیاز به سرمایهی در گردش دارند مناسب است. برای دریافت این وام شخص متقاضی نباید در زمان دریافت چک برگشتی یا معوقات بانکی داشته باشد. همچنین متقاضی برای ضمانت وام نیاز به چک صیادی دارد. این تسهیلات به کسانی که رتبهی پذیرندگی 1 تا 5 داشته باشند و رتبهی اعتبارسنجی آنها A یا B باشد، پرداخت میشود. البته داشتن سند ملکی یا سرقلفی و مجوز فعالیت هم از الزامات اصلی وام پذیرندگان است.
2. طرح ویژه متخصصین بانک ملت
طرح تسهیلاتی متخصصین بانک ملت برای صاحبان مشاغل تخصصی ارائه شده است. مخاطب اصلی این وام پزشکان، دندانپزشکان، داروسازها، وکیلها، کارشناسان رسمی دادگستری، دفاتر مهندسی و مشاغل مشابه هستند. این مشاغل برای تامین سرمایهی ثابت (خرید تجهیزات، تامین ملک و...) یا سرمایهی در گردش خود میتوانند سراغ وام متخصصین بانک ملت بروند. مزیت طرح ویژه متخصصین این است که نیاز به مسدودسازی سپرده ندارد. فرد متقاضی میتواند صرفاً با ارائه مجوزهای فعالیت و مدارک تحصیلی خود این وام را بگیرد. سقف این وام برای مشاغل پزشکی 1.5 میلیارد تومان بوده و برای مشاغل غیرپزشکی 300 میلیون تومان است. در جدول زیر میتوانید بیشتر با مزیتها و جزئیات این وام آشنا شوید.
| ویژگیهای طرح | جزئیات و ارقام |
|---|---|
| سقف وام برای مشاغل پزشکی | تا 1.5 میلیارد تومان (ویژه پزشکان، دندانپزشکان و جراحان) |
| سقف وام برای مشاغل غیرپزشکی | تا 300 میلیون تومان (ویژه وکلا، مهندسان، داروسازان، دامپزشکان و...) |
| حداقل مبلغ وام | 200 میلیون تومان |
| نرخ سود تسهیلات | 23 درصد |
| مدت زمان بازپرداخت | حداکثر تا 60 ماه |
| نیاز به مسدودی سپرده | ندارد |
| هزینههای جانبی پرونده | حدود 4.2 میلیون تومان (شامل اعتبارسنجی، تشکیل پرونده و کارشناسی ملک) |
نکته مهم: برای دریافت این وام متقاضی نباید بدهکار بانکی بوده یا چک برگشتی داشته باشد. همچنین داشتن مجوز کاری یا پروانهی کسب هم از الزامات اصلی دریافت وام متخصصین بانک ملت است.
3. تسهیلات قرضالحسنه نیک وام ملت
اگر در جستجوی بهترین وام میلیاردی بانک ملت هستید، باید سراغ طرح نیک وام بروید. در این طرح افراد حقیقی یا حقوقی میتوانند تا سقف 1 میلیارد تومان از بانک ملت وام بگیرند. نکته جذاب اینکه تسهیلات نیک وام قرضالحسنه بوده و کارمزد آن فقط 4 درصد است. برای دریافت تسهیلات نیک وام باید در بانک ملت یک حساب قرضالحسنه پسانداز نیک باز کنید. سپس برمبنای محاسبهی امتیاز میانگین حسابتان بانک ملت به شما وام خواهد داد. حداقل زمان سپردهگذاری برای دریافت تسهیلات نیک وام 1 ماه است. نکتهی مهم اینکه در تسهیلات نیک وام میتوانید امتیاز خودتان را به اقوام درجه یک خانواده نیز انتقال دهید. شرکتها نیز میتوانند این امتیاز را به پرسنل بیمهشدهی خودشان منتقل کنند. البته با این شرط که پرسنل شرکت حقوقشان را از طریق بانک ملت دریافت نمایند. از روی جدول زیر میتوانید متوجه شوید با سپردهگذاری در حساب قرضالحسنه نیک میتوانید حداکثر چقدر وام بگیرید و مدتزمان پرداخت آن چقدر خواهد بود. این جدول را از صفحهی رسمی بانک ملت استخراج کردهایم.
| مدت زمان معدل حساب (ماه) | بازپرداخت 12 ماهه | بازپرداخت 24 ماهه | بازپرداخت 36 ماهه | بازپرداخت 48 ماهه | بازپرداخت 60 ماهه |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 ماه | 27% | 15% | 10% | 7% | 5% |
| 2 ماه | 55% | 30% | 20% | 15% | 12% |
| 3 ماه | 80% | 40% | 30% | 22% | 18% |
| 4 ماه | 110% | 55% | 40% | 30% | 25% |
| 5 ماه | 140% | 70% | 50% | 37% | 30% |
| 6 ماه | 165% | 85% | 60% | 45% | 35% |
| 7 ماه | 195% | 100% | 70% | 52% | 42% |
| 8 ماه | 220% | 110% | 80% | 60% | 48% |
| 9 ماه | 245% | 125% | 90% | 67% | 55% |
| 10 ماه | 270% | 140% | 100% | 75% | 60% |
| 11 ماه | 295% | 155% | 110% | 82% | 65% |
| 12 ماه | 320% | 170% | 120% | 90% | 72% |
برای اینکه نحوه استفاده از جدول را بهتر درک کنید، با یک مثال پیش برویم. فرض کنید میانگین حساب شما طی 6 ماه اخیر 100 میلیون تومان بوده است. در این صورت میتوانید حداکثر معادل 165 درصد این مبلغ (165 میلیون تومان) از بانک ملت وام دریافت کنید. مهلت بازپرداخت شما نیز در این حالت 12 ماهه است. اگر بخواهید مهلت بازپردخت را افزایش دهید، از مبلغ وام دریافتی شما کسر خواهد شد. برای مثال اگر بخواهید بازپرداختتان 24 ماهه باشد، مبلغ وام شما 85 میلیون تومان خواهد بود. حداکثر مبلغ دریافتی این وام برای زمانی است که میانگین 12 ماههی حسابتان عدد قابل توجهی باشد. در این صورت میتوانید معادل 320 درصد سرمایهی اولیه خودتان از بانک ملت وام بگیرید. مثلاً اگر میانگین حسابتان در 12 ماه اخیر 100 میلیون تومان بوده، میتوانید 320 میلیون تومان وام قرضالحسنهی نیک را دریافت کنید. نکته مهم اینکه پس از دریافت وام مبلغ سپردهی شما هم آزاد خواهد بود. نوع ضامن این وام هم بر مبنای رتبهی اعتباری متقاضی و مبلغ درخواستی او تعیین میشود. معمولاً برای ضمانت ممکن است از شما ضامن رسمی، تضامین ملکی یا گواهی کسر از حقوق خواسته شود.
4. دریافت وام طرح شایان 1 بانک ملت
طرح شایان یک بانک ملت یک وام امتیازی جذاب با سود شناور است. اگر نمیخواهید دردسرهای وام قرضالحسنه نیک ملت را متحمل شوید، میتوانید سراغ استفاده از طراح شایان بروید. در این طرح میتوانید معادل 4.5 برابر سپردهگذاری خودتان وام بگیرید. مبلغ وام براساس مدت سپردهگذاری و معدل حساب شما مشخص میشود و حداکثر میتواند 2 میلیارد تومان باشد. برای دریافت وام طرح شایان باید با مراجعه به بانک ملت یک حساب کوتاهمدت ویژه شایان باز کنید. برای دریافت وام میتوانید پولتان را به مدت 1 تا 6 ماه در حساب نگهداری کنید تا نرخ سود وام و ضریب آن برای شما مشخص شود. پس از آن میتوانید برای تشکیل پرونده و دریافت این وام اقدام نمایید. در جدول زیر جزئیات دریافت وام شایان 1 بانک ملت را مشاهده میکنید:
| ویژگیهای طرح | جزئیات و ارقام |
|---|---|
| سقف مبلغ وام | تا 2 میلیارد تومان (برای اشخاص حقیقی) |
| نرخ سود تسهیلات | 14٪، 18٪ یا 23٪ (شناور؛ بر اساس مدت ماندگاری سپرده و ضریب وام) |
| مدت زمان معدلگیری | بین 1 تا 6 ماه |
| حداکثر مدت بازپرداخت | تا 48 ماه |
| مبلغ اقساط (در سقف وام) | حدود 32 میلیون تومان در ماه |
| نیاز به مسدودی سپرده | بعد از مشخص شدن معدل و پرداخت وام، اصل پول قابل برداشت است. |
نکته دیگر اینکه برای دریافت وام شایان یک بانک ملت در مبالغ پایین نیاز به ضامن رسمی نیست. صرفاً اینکه یک ضامن معتبر یا نامه کسر از حقوق داشته باشید، کفایت میکند. برای ارقام بالا اما ممکن است بانک از شما تضمینهای بیشتری بخواهد.
5. وام بهان بانک ملت (بدون ضامن و آنلاین)
اگر در جستجوی بهترین وام و آسانترین وام بانک ملت هستید، باید سراغ وام بهان بروید. سقف این وام 100 میلیون تومان است و از طریق سامانهی اینترنتی فرابانک ملت میتوانید برای دریافت آن ثبتنام کنید. در نقل قول زیر میتوانید بیشتر با این وام آشنا شوید:
« به گزارش روابط عمومی بانک ملت، با شرایط جدید، مبلغ تسهیلات بدون ضامن (طرح بهان) از 500 میلیون ریال به یک میلیارد ریال افزایش یافته و شرایط دریافت این تسهیلات نیز تسهیل شده است. بر اساس این گزارش، متقاضیان دارای رتبه اعتباری برتر میتوانند بر اساس معدل حساب خود تا سقف یک میلیارد ریال بدون نیاز به ضامن، چک، سفته و گواهی کسر از حقوق بهصورت کاملاً غیرحضوری و بلافاصله پس از امضای قرارداد، تسهیلات دریافت کنند. بر این اساس، حائزین شرایط برای بهرهمندی از این تسهیلات میتوانند از طریق سامانه بانکداری اینترنتی بانک ملت بخش تسهیلات فرابانک، نسبت به ثبت درخواست خود اقدام کنند.»
وام بهان ملت بهصورت آنلاین پرداخت میشود و نیازی به حضور در شعب بانک ملت هم ندارد. نکته دیگر اینکه برای دریافت وام بهان باید مبلغی را در حساب پسانداز خودتان نگه دارید تا امتیاز لازم را دریافت کنید. این وام براساس میانگین حساب افراد و تا سقف 10 برابر میانگین حساب به شخص داده میشود. نوع ضمانت وام بهان ملت بررسی اعتبارسنجی است. اگر رتبه اعتباری شخصA، B یا C باشد، میتواند برای دریافت این وام اقدام کند. در ضمن شخص نباید چک برگشتی یا معوقات بانکی داشته باشد. در جدول زیر جزئیات این وام را مشاهده میکنید:
| ویژگیهای طرح | جزئیات و ارقام |
|---|---|
| سقف مبلغ وام | تا 100 میلیون تومان (برای اشخاص حقیقی) |
| نرخ سود تسهیلات | 23 درصد |
| مدت زمان معدلگیری | بیش از 1 ماه |
| حداکثر مدت بازپرداخت | 24 ماه |
| مبلغ اقساط (در سقف وام) | تقریباً 5 میلیون تومان |
| نیاز به مسدودی سپرده | بعد از مشخص شدن معدل و پرداخت وام، اصل پول قابل برداشت است. |
6. وام احداث نیروگاه خورشیدی خانگی بانک ملت
تسهیلات احداث نیروگاه خورشیدی خانگی بانک ملت با همکاری سازمان انرژیهای تجدیدپذیر و بهرهوری برق ایران (ساتبا) به متقاضیان اهدا میشود. هدف این وام حمایت از توسعهی انرژیهای پاک و راهاندازی نیروگاههای خورشیدی خانگی است. متقاضیان این طرح باید از مبلغ دریافت شده برای خرید و نصب تجهیزات نیروگاههای خورشیدی کوچک استفاده کنند. ظرفیت این نیروگاهها اغلب بین 5 تا 10 کیلووات است و روی پشتبام خانهها نصب میشوند. مزیت طرح احداث نیروگاه خورشیدی این است که دولت یک قرارداد تضمینی 20 ساله با شما منعقد میکند. طی این قرارداد دولت باید برق تولیدی شما را خریداری کند. مبلغ حاصل از این فروش برق برای پرداخت اقساط وام استفاده میشود و حتی بهمرور میتواند حکم یک درآمد مستمر و پایدار را برای اشخاص داشته باشد. در جدول زیر شرایط دریافت این تسهیلات را توضیح دادهایم:
| ویژگیهای طرح | جزئیات و ارقام |
|---|---|
| سقف مبلغ وام | تا 300 میلیون تومان |
| نرخ سود تسهیلات | 14 درصد |
| نیاز به سپردهگذاری | خیر |
| مدت زمان بازپرداخت | تا 60 ماه |
| نحوه ثبتنام اولیه | به صورت آنلاین و از طریق سامانه مهرسان |
7. طرح گردونه ملت
بانک ملت برای قدردانی از کسانی که در این بانک حساب سپردهی کوتاهمدت دارند، ماهانه از طریق طرح گردونه ملت وام میدهد. این طرح بر پایهی قرعهکشی ماهانه و امتیازی طراحی شده است. اگر میخواهید در این قرعهکشیهای ماهانه شرکت داده شوید، باید حداقل 5 میلیون تومان در حسابتان موجودی داشته باشید. البته هرچقدر مبلغ موجودی شما بیشتر باشد، برای برنده شدن شانس بیشتری خواهید داشت. سقف وام گردونه ملت 300 میلیون تومان است. کسانی که در این طرح برگزیده شوند، میتوانند معادل 1000 درصد سپردهی خود وام دریافت کنند. برای مثال اگر سپردهی شما 5 میلیون تومان باشد، وام شما 50 میلیون تومان خواهد بود. سود این وام 23 درصد است و حداکثر مهلت بازپرداختش هم 60 ماهه خواهد بود. در جدول زیر میتوانید بیشتر با این وام امتیازی آشنا شوید.
| ویژگیهای طرح | جزئیات و ارقام |
|---|---|
| سقف مبلغ وام | تا 300 میلیون تومان |
| نرخ سود تسهیلات | 23 درصد |
| نیاز به سپردهگذاری | بله |
| ضمانت | مسدودی سپرده |
| مدت زمان بازپرداخت | تا 60 ماه |
| نحوه ثبتنام اولیه | افتتاح حساب سپرده گردونه با حداقل 5 میلیون تومان موجودی |
| شرایط دریافت امتیاز قرعهکشی | هر 50 میلیون ریال در هر روز از هفتم لغایت بیست و ششم هر ماه 50 امتیاز هر 50 میلیون ریال در هر روز از بیست و هفتم لغایت ششم ماه بعد 100 امتیاز |
| امکان انتقال امتیاز | امکان انتقال به اعضای درجه یک خانواده |
8. وامهای تکلیفی بانک ملت
وامهایی مثل ازدواج یا فرزندآوری در دسته وامهای تکلیفی قرار میگیرند. این وامها سالانه توسط بانک مرکزی و طبق قانون برنامه و بودجه به بانکها تکلیف میشود. نرخ سود این وامها اغلب 4 درصد است و شرایط ضمانت آن هم تا جای ممکن تسهیل شده است. برای مثال جهت گرفتن وام ازدواج در بانک ملت نهایتاً به یک ضامن معتبر و سفته نیاز خواهید داشت. شرایط گرفتن وام فرزندآوری هم به همین شکل است. مبلغ وامهای تکلیفی و شرایط آنها از طریق بانک مرکزی مشخص میشود. در حال حاضر مبلغ وام ازدواج برای هر یک از زوجین 300 میلیون تومان است. وام فرزندآوری هم بین 40 تا 200 میلیون تومان خواهد بود. برای اینکه وام ازدواج ملت یا فرزندآوری ملت را دریافت کنید، باید ابتدا در سامانهی ve.cbi.ir ثبتنام کرده باشید و سپس از بین بانکهای معرفی شده توسط سایت، بانک ملت را برگزیده باشید. در این صورت زمانی که نوبت وامتان فرابرسد، برای تکمیل پرونده به بانک فراخوانده میشوید.
سخن آخر
برای دریافت وام از بانک ملت لازم است با طرحهای متفاوت آن آشنا باشید. در این مقاله به مرور طرحهای فعال بانک ملت پرداختیم. ممکن است قبلاً نام وامهایی مثل وام حامی کارت ملت، وام طرح رشد ملت، وام خرید کالای ملت، وام شاپ کارت ملت و وام طرح تابش ملت را نیز شنیده باشید. این طرحها در حال حاضر منقضی شده و توسط این بانک ارائه نمیشوند. اگر در آینده طرحهای جدیدتری توسط بانک ملت معرفی شد، در این مقاله آنها را نیز معرفی خواهیم کرد. در بخش کامنتها نیز پاسخگوی سوالات احتمالی شما هستیم.
سوالات متداول
وام فرابانک ملت چیست؟
سامانه هوشمند فرابانک ملت درواقع سامانهی آنلاین بانک ملت برای استانداردسازی فرآیند اعطای وامهای خرد به مشتریان است. از طریق فرابانک ملت میتوانید برای اخذ تسهیلات بهان، شایان، نیک وام و... ثبتنام کرده و فرآیند دریافت این وامها را پیگیری کنید. همچنین میتوانید از طریق فرابانک کارهایی مثل ثبت امضای دیجیتال، ثبت سفته، ثبت ضمانت و... را نیز انجام دهید.
وام دیجیپی ملت چیست؟
وام دیجیپی از طریق اپلیکیشن دیجیپی به کاربران اعطا میشود. بانک ملت صرفاً تامینکنندهی مالی این وام است.
بهصورت آنلاین چطور از بانک ملت وام بگیرم؟
برای دریافت آنلاین وامهای قرضالحسنهی ملت میتوانید از سامانهی هوشمند فرابانک استفاده کنید. این سامانه از طریق وب در دسترس است.