از جدیدترین طرحهای وام بانک سینا میتوانیم به طرحهای ماهیار، پویان، مهرگان (تسهیلات خرد حقیقی)، شایان (تسهیلات مشتریان حقوقی) و تابان (تسهیلات مشاغل حقیقی) اشاره کنیم. البته بانک سینا قبلاً وامهای دیگری مثل طرح حکیمانه مخصوص پزشکان، طرح آسمان با سپرده بلندمدت، طرح ارغوان و سپیدار را نیز داشت؛ اما این طرحها در حال حاضر متوقف شدهاند. در ادامه جدیدترین طرحهای تسهیلاتی بانک سینا و وامهای قدیمی آن را معرفی میکنیم. در آینده اگر وام جدیدی به این لیست اضافه شده یا تغییری در شرایط آن ایجاد شود، حتماً مقاله را آپدیت خواهیم کرد.
| نام طرح تسهیلاتی بانک | سقف مبلغ وام | نرخ سود | حداکثر مدت بازپرداخت | شرایط کلیدی و نوع وثیقه یا ضامن |
|---|---|---|---|---|
| ماهیار (ویژه شرکتها و سازمانها) | 300 میلیون تومان | 4 و 23 درصد | 36 ماهه | ویژه سازمانها و شرکتهایی که حقوق کارمندان را از طریق بانک سینا پرداخت میکنند. بدون نیاز به ضامن. |
| طرح پویان (ویژه دارندگان پایانه فروشگاهی یا درگاه پرداخت اینترنتی بانک سینا) | دارندگان IPG تا سقف 20 میلیارد تومان دارندگان POS تا سقف 5 میلیارد تومان |
23 درصد | 6، 12 و 24 ماهه | مخصوص دارندگان پایانه فروشگاهی POS و درگاه پرداخت اینترنتی IGS بانک سینا. پرداخت وام تا سقف 4 برابر میانگین حساب |
| مهرگان (تسهیلات خرد حقیقی) | براساس مدت سپردهگذاری | 0 تا 23 درصد | 12 تا 60 ماه | وام قرضالحسنه براساس میانگین حساب و محاسبه امتیاز. حداقل مدت سپردهگذاری 3 ماه حداکثر مدت سپردهگذاری 12 ماه در این وام امکان انتقال امتیاز به خانواده درجه یک وجود دارد. |
| شایان (تسهیلات مشتریان حقوقی) | متغیر و براساس مدتزمان خواب سپرده و مبلغ سپردهگذاری شده | 11 و 23 درصد | 6 تا 36 ماه (با بازپرداختهای 3 یا 6 ماهه) | نوع ضمانت اعتبارسنجی و اعتبار شغلی. امکان انتقال امتیاز به پرسنل وجود دارد. |
| تابان (تسهیلات مشتریان حقیقی) | متغیر و براساس مدتزمان خواب سپرده و مبلغ سپردهگذاری شده | 11 و 23 درصد | 6 تا 36 ماه (با بازپرداختهای 3 یا 6 ماهه) | نوع ضمانت اعتبارسنجی و اعتبار شغلی. امکان انتقال امتیاز به خانواده درجه یک، پرسنل زیرمجموعه و شخص حقوقی وجود دارد. |
| طرح حکیمانه (ویژه پزشکان) | 2 میلیارد تومان | 23 درصد | 60 ماه | نیاز به مسدودی سپرده (22.5% از مبلغ وام نزد بانک مسدود میشود) همراه با 2 ضامن همصنف؛ مطب یا دفتر کار باید در محدوده بانک باشد. |
| طرح آسمان | 1 میلیارد تومان | 13 درصد | 60 ماه | بدون نیاز به ضامن؛ وام بر پایه سپرده بلندمدت اعطا میشود و تا 90% مبلغ سپرده وام تعلق میگیرد (سپرده تا پایان تسویه وام مسدود میماند و 8% سود به آن تعلق میگیرد). |
| طرح ارغوان | 300 میلیون تومان (برای شرکتها و اشخاص حقوقی تا 500 میلیون) |
18 تا 23 درصد | 36 ماه | نیاز به ایجاد میانگین و خواب سپرده (2 تا 6 ماه) در حساب قرضالحسنه؛ وثیقه به صورت ضامن رسمی است و سپرده مسدود نمیشود. |
| طرح سپیدار | 300 میلیون تومان | 4 درصد | 48 ماه | ویژه اشخاص حقوقی و شرکتها برای اعطای وام به پرسنل؛ مبنا گردش حساب شرکتی و خواب سپرده (1 تا 12 ماه) است و پرسنل میتوانند به صورت ضربدری با فیش حقوقی ضامن یکدیگر شوند. |
آشنایی با انواع وامهای بانک سینا و شرایط دریافت آن
در بخش مقدمه لیستی از طرحها و وامهای بانک سینا را برایتان ذکر کردیم. این وامها شرایط متعددی دارند. اگر میخواهید از بانک سینا وام بگیرید، باید با این شرایط آشنا باشید. در ادامه به معرفی وامهای این بانک میپردازیم.
1. طرح ماهیار بانک سینا؛ ویژه کارکنان سازمانها و شرکتها
طرح «ماهیار» فرصتی عالی برای سازمانها، شرکتها و کسبوکارهایی است که میخواهند بدون درگیر کردن سرمایه اصلی خود، به کارکنانشان وام بدهند. در این طرح نیازی نیست که کارمندان به صورت فردی ماهها در انتظار نوبت وام بمانند. همچنین کارمندان به ارائه ضامن و چک صیادی و نامهی کسر از حقوق هم نیازی نخواهند داشت. سقف این وام برای هرکدام از کارمندان یا کارکنان شرکتها نهایتاً 300 میلیون تومان است و با سود 23 درصد و 4 درصد ارائه میشود.
شرط اصلی ارائه طرح ماهیار به شرکتها و سازمانها این است که واریز حقوق و دستمزد کارکنان از طریق بانکهای سینا انجام شود. در این صورت شرکتها میتوانند با ارائهی چک و لیست حقوق واریزی کارکنان، از بانک بخواهند تا براساس بررسی میانگین حساب کارکنان و در نظر گرفتن سرمایهی در گردش شرکت، به کارمندان و کارگرها تسهیلات فوری اعطا کند.
مزیت این وام برای کارکنان درگیر نشدن با فرآیند تشکیل پرونده و گیر آوردن ضامن و دردسرهای متعدد بانکی است. همچنین این وام بانک سینا نیازی به خواب پول ندارد و بهراحتی و در سریعترین زمان پرداخت میشود. در جدول زیر جزئیات طرح ماهیار بانک سینا را مشاهده میکنید.
| ویژگیهای طرح | جزئیات و ارقام |
|---|---|
| سقف مبلغ وام | تا 300 میلیون تومان |
| نرخ سود تسهیلات | 4 درصد (برای تسهیلات قرضالحسنه) 23 درصد (برای تسهیلات جاری) |
| مدت زمان بازپرداخت | حداکثر 36 ماه |
| نوع حساب مورد نیاز | حساب کوتاهمدت یا قرضالحسنه جاری کارت |
| نیاز به مسدودی سپرده | ندارد |
| هزینههای جانبی پرونده | شامل هزینههای تشکیل پرونده |
| نوع ضمانت | اعتبارسنجی بانکی و اعتبار شغلی |
وام ماهیار بانک سینا برای کسبوکارهایی مناسب است که میخواهند تسهیلات رفاهی بیشتری در اختیار کارمندان وفادار خود بگذارند. این وام فرصت خوبی برای تقویت برندکارفرمایی شرکتها و سازمانهای خصوصی و دولتی است.
2. طرح پویان بانک سینا؛ ویژه دارندگان پایانههای فروشگاهی و درگاههای پرداخت اینترنتی
وام پویان بانک سینا برای کسبوکارهایی در نظر گرفته شده که از پایانههای فروشگاهی (POS) یا درگاه پرداخت اینترنتی (IPG) این بانک استفاده میکنند. توضیحات این وام را به نقل از خود بانک سینا بخوانید:
تمامی دارندگان پایانههای فروشگاهی (POS) و درگاههای پرداخت اینترنتی (IPG) براساس رسوب سپردههای متصل به درگاههای پرداخت خود میتوانند تا 4 برابر میانگین حساب از این تسهیلات بهرهمند شوند.
جزئیات طرح تسهیلات پویان به شرح ذیل میباشد:
• سپردههای متصل به درگاه پرداخت اینترنتی و پایانههای فروشگاهی: سپرده جاری، جاری-کارت، کوتاه مدت
• مبلغ تسهیلات قابلپرداخت دارندگان "IPG": دویست میلیارد ریال
• مبلغ تسهیلات قابل پرداخت دارندگان "POS": پنجاه میلیارد ریال
• نرخ تسهیلات: 23 درصد
• مدت سپردهگذاری: 3 ماه
• مدت بازپرداخت: راس مدت 3 ماهه و اقساطی 6، 12 و 24 ماهه
طبق توضیحات بالا، برای استفاده از این تسهیلات بانک سینا لازم است کارتخوان یا درگاه پرداخت اینترنتی فروشگاهتان به یکی از حسابهای سپرده جاری، جاری کارت یا کوتاهمدت بانک سینا متصل باشد. سپس بانک با بررسی میانگین حساب 3 ماههی شما، تا سقف 4 برابر میانگین به شما وام میدهد.
سقف این وام برای دارندگان دستگاه کارتخوان بانک سینا 5 میلیارد تومان است. کسانی که از درگاه پرداخت اینترنتی این بانک استفاده میکنند هم میتوانند تا سقف 20 میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند.
وام پویان بانک سینا شرایط بازپرداخت متنوعی هم دارد. راس مدت بازپرداخت این اقساط 3 ماهه است و گیرندهی وام میتواند اقساطش را طی دورههای 6، 12 یا 24 ماهه پرداخت کند.
3. تسهیلات مهرگان؛ ویژه مشتریان حقیقی خرد
اگر در جستجوی وام امتیازی بانک سینا هستید، باید سراغ تسهیلات مهرگان بروید. در این طرح مشتریان حقیقی بانک میتوانند براساس میانگین حساب خود و اعتبارسنجی بانک تا سقف 300 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. میزان سود و دورهی بازپرداخت وام در طرح مهرگان براساس امتیاز کسب شده و مدت سپردهگذاری مشتری مشخص میشود.
برای استفاده از طرح مهرگان باید با مراجعه به بانک سینا یک حساب قرضالحسنه با کد اختصاصی 775 باز کنید. سپس لازم است مبلغی را بین 3 تا 12 ماه در بانک سپرده کنید تا امتیازات شما افزایش یابد. هرچقدر مدتزمان سپردهگذاری شما بیشتر باشد، میتوانید وامی با مبالغ بالاتر دریافت کنید؛ یا اینکه دورهی بازپرداخت وام را افزایش دهید. همچنین کاهش سود وام هم یکی دیگر از مزایای سپردهگذاری بلندمدتتر است.
از طریق سیستم «محاسبهگر تسهیلات بانک سینا» میتوانید ببینید که اگر مثلاً مبلغ 10 میلیون تومان را به مدت 5 ماه در حساب خود سپرده کنید، درنهایت چه وامهایی به شما تعلق میگیرد. در این مرحله مشتری میتواند براساس اولویتبندی خودش تصمیمگیری کند. مثلاْ اگر بخواهد کارمزد 0 یا 4 درصدی را انتخاب کند، سیستم محاسبهگر مبلغ پایینتر و دورهی بازپرداخت کوتاهتری را برایش در نظر میگیرد. یا اگر بخواهد بالاترین مبلغ ممکن را وام بگیرد، لازم است کارمزد بیشتری پرداخت کند.
مدت بازپرداخت اقساط وام مهرگان بانک سینا بین 12 ماه تا 60 ماه است. سود این تسهیلات هم میتواند بین 0 تا 23 درصد تعریف شود. نکته مهم اینکه امتیاز وام مهرگان را میتوانید به اقوام درجهی یک خود منتقل کنید.
در جدول زیر ضرایب کلی وام طرح مهرگان را برایتان آوردهایم. برای اینکه جزئیات دقیقتر سود، دورهی بازپرداخت و مبلغ وام دریافتی را بفهمید، باید از سیستم محاسبهگر تسهیلات بانک سینا استفاده کنید.
| نرخ سود وام | مدت سپردهگذاری | مدت بازپرداخت اقساط | نسبت وام به سپرده |
|---|---|---|---|
| 0 تا 4 درصد | 3 تا 6 ماه | 12 تا 24 ماه | 50 تا 100 درصد سپرده |
| 4 درصد | 6 تا 12 ماه | 36 تا 48 ماه | 100 تا 150 درصد سپرده |
| 11 درصد | 3 تا 6 ماه | 24 تا 36 ماه | تا 2 برابر مبلغ سپرده |
| 23 درصد | 6 تا 12 ماه | 36 تا 60 ماه | تا 3 برابر مبلغ سپرده |
نکته مهم اینکه اگر نرخ سود بالاتر را انتخاب کنید، میتوانید وامهایی با مبالغ بیشتر و دورهی بازپرداخت طولانیتر را انتخاب کنید.
نکته بعدی اینکه نوع ضمانت و وثیقهی این وام از طریق بانک و سیستم اعتبارسنجی بانک مرکزی مشخص میشود.
4. دریافت وام شایان بانک سینا؛ ویژه مشتریان حقوقی
طرح شایان بانک سینا مخصوص مشتریان حقوقی است. کسبوکارها و شرکتهایی که در بانک سینا حساب جاری دارند، میتوانند از این تسهیلات بهرهمند شوند. چک داشتن یا نداشتن در این طرح مسئلهای نیست. صرفاً اینکه کارفرما در بانک سینا یک حساب جاری باز کرده و فعالیتهای مالی کسبوکارش را به این بانک بیاورد، میتواند از مزایای طرح شایان بهرهمند شود.
تسهیلات شایان بانک سینا براساس میانگین حسابهای حقوقی به شرکتها تعلق میگیرد. زمانی که کارفرما یک حساب جاری باز میکند، بانک سینا یک حساب پشتیبان با کد اختصاصی 776 نیز برای کارفرما در نظر میگیرد. به این شکل اگر در یک دورهی زمانی مشخص (حداقل سه ماهه و حداکثر 6 ماهه)، کارفرما گردش حساب خوبی داشت، امتیاز وام شایان برای حسابش محاسبه شده و به او تعلق میگیرد.
مبلغ وام تسهیلات شایان براساس کارکرد حساب کارفرما و امتیازهای جمعآوری شده محاسبه میشود و سقف مشخصی ندارد. نرخ سود این وام نیز میتواند 11 درصد یا 23 درصد باشد. نرخ سود وام نیز براساس نوع بازپرداخت وام مشخص میشود.
مدت بازپرداخت وام شایان بانک سینا بین 6 ماه تا 36 ماه متغیر است. همچنین کاربر میتواند راس مدت پرداخت را 3 ماهه یا 6 ماهه تعیین کند.
نکته بعدی اینکه کارفرما میتواند امتیاز تسهیلات شایان را به پرسنل زیرمجموعهی شرکت هم منتقل کند. این کار باعث تشویق کارمندان میشود.
در جدول زیر جزئیات دریافت وام شایان بانک سینا را مشاهده میکنید:
| ویژگیهای طرح | جزئیات و ارقام |
|---|---|
| سقف مبلغ وام | براساس میانگین حساب |
| نرخ سود تسهیلات | 11 درصد یا 23 درصد براساس انتخاب نوع بازپرداخت |
| مدت زمان معدلگیری | بین 3 تا 6 ماه |
| حداکثر مدت بازپرداخت | تا 36 ماه با راس مدت 3 ماهه یا 6 ماهه |
| نیاز به مسدودی سپرده | بعد از مشخص شدن معدل و پرداخت وام، اصل پول قابل برداشت است. |
5. وام تابان؛ ویژه صاحبان کسب و کار حقیقی
تسهیلات تابان بانک سینا شباهت زیادی به تسهیلات شایان دارد. با این تفاوت که این تسهیلات به مشاغل حقیقی تعلق میگیرد. نقل قول زیر از سایت بانک سینا بیشتر دربارهی این وام توضیح داده است:
« جزئیات طرح تسهیلات تابان به شرح ذیل میباشد:
• سپرده اصلی: سپرده قرضالحسنه جاری با دسته چک / جاری بدون دسته چک
• سپرده پشتیبان: سپرده قرضالحسنه پسانداز پشتیبان سپرده اصلی با کد 778
• نرخ تسهیلات: 11% و 23%
• مدت سپردهگذاری: حداقل 3 ماه و حداکثر 6 ماه
• مدت بازپرداخت: اقساطی 6 تا 36 ماه و راس مدت 3 ماهه و 6 ماهه
• امکان انتقال امتیاز به پدر، مادر، همسر، فرزندان، خواهر و برادر وجود دارد
• امکان انتقال امتیاز از شخص حقیقی به شخص حقوقی دارای ارتباط مدیریتی و مالکیتی با ارائه مدارک و مستندات مربوطه وجود دارد
• امکان انتقال امتیاز به پرسنل زیر مجموعه امکانپذیر است.»
مبلغ وام تابان بانک سینا براساس میانگین حساب 3 ماهه یا 6 ماهه کاربر مشخص میشود و سقف خاصی ندارد. نرخ سود تسهیلات هم براساس انتخاب کاربر و نوع بازپرداخت میتواند 11 یا 23 درصد باشد.
نکته دیگر اینکه امتیاز این وام را علاوه بر اشخاص درجه یک خانواده میتوانید به پرسنل مجموعه یا شخص حقوقی نیز منتقل کنید. برای آگاهی از سایر جزئیات این وام لازم است به یکی از شعب بانک سینا مراجعه نمایید.
6. وامهای تکلیفی بانک سینا
وامهایی مثل ازدواج، فرزندآوری، ساخت مسکن، اشتغالزایی، ودیعه مسکن و... در دسته وامهای تکلیفی بانک سینا قرار میگیرند. سهمیه این وامها سالانه و از طریق بانک مرکزی مشخص میشود. سود وامهای تکلیفی از قبل مشخص است و شرایط ضامن، وثیقه و... آنها نیز بهواسطهی قوانین بانک مرکزی تعیین میشود.
نکته مهم اینکه برای گرفتن وامهای تکلیفی معمولاً باید در سامانههای بانک مرکزی از قبل ثبتنام کنید و سپس از بین بانکهای معرفی شده، بانک سینا را انتخاب نمایید. برای مثال ثبتنام وام ازدواج و فرزندآوری در سامانهی ve.cbi.ir انجام میشود.
پس از اینکه یکی از شعب بانک سینا را برای دریافت این تسهیلات انتخاب کردید، باید منتظر بمانید تا نوبت شما از راه برسد. پس از آن برای تشکیل پرونده و دریافت وام به بانک فراخوانده میشوید.
سخن آخر
برای دریافت وام از بانک سینا لازم است با طرحهای متفاوت آن آشنا باشید. در این مقاله به مرور طرحهای فعال بانک سینا پرداختیم. تا همین سال پیش بانک سینا طرحهای تسهیلاتی دیگری هم داشت؛ اما در حال حاضر این طرحها متوقف شدهاند. اگر در آینده مجدد طرح جدیدی به لیست وامهای بانک سینا اضافه شود، این مقاله را آپدیت میکنیم. در بخش کامنتها نیز پاسخگوی سوالات احتمالی شما هستیم.
سوالات متداول
طرح حکیمانه بانک سینا چیست؟
تسهیلات حکیمانه بانک سینا وامی است که به پزشکان اعطا میشود. مبلغ این وام برای پزشکان فوقتخصص 2 میلیارد، برای متخصصان 1 میلیارد و برای پزشکان عمومی 500 میلیون تومان است. این وام با سود 23 درصد و اقساط 60 ماهه ارائه میشود.
وام سپرده بلندمدت بانک سینا چیست؟
تسهیلات آسمان بانک سینا بهعنوان وام سپرده بلندمدت شناخته میشود. در این طرح میتوانید پول خودتان را در بانک سینا بهعنوان سپردهی بلندمدت سرمایهگذاری کنید و معادل 90 درصد آن را وام بگیرید. در این طرح سپردهی شما بهعنوان ضامن وام شناخته میشود و نیازی به تضمین یا وثیقهی دیگری ندارید. در این صورت سود سپردهی شما 8 درصد محاسبه میشود. اقساط این وام نیز حداکثر 60 ماهه است. نکته مهم اینکه تا زمان تسویه وام نمیتوانید سپردهی خودتان را از حساب خارج کنید.
وام 300 میلیونی بانک سینا چیست؟
تسهیلات ارغوان بانک سینا با نام وام 300 میلیونی شناخته میشود. در این وام میتوانید مبلغی را حدود 2 تا 6 ماه سپرده کرده و سپس معادل 40 تا 175 درصد آن وام دریافت کنید. مبلغ وام در وام ارغوان بانک سینا براساس اعتبارسنجی و مدت خواب پول مشخص میشود. سود این وام بین 18 تا 23 درصد است و اقساط آن هم حداکثر 36 ماهه خواهد بود.
وام 200 میلیونی با پشتوانه بانوان بانک سینا چیست؟
وام 200 میلیونی ویژهی بانوان یکی از طرحهای قدیمی بانک سینا است. این طرح با نام آذین شناخته میشود. در این طرح مشتریان خانم بانک سینا با سپردهگذاری میتوانند تا سقف 200 میلیون تومان وام دریافت کنند. سود این وام 5 درصد بوده و حداکثر زمان بازپرداخت وام هم 36 ماه است.