وامهای قرضالحسنه شامل پرداخت بهره بانکی یا سود نمیشوند. متقاضی این وامها صرفاً باید کارمزد خدمات را بپردازد که سالانه معادل 0 تا 4 درصد است. از معروفترین تسهیلات قرضالحسنه بانکهای ایران میتوانیم به وام بانک رسالت، تسهیلات بانک مهر ایران، وام مهربانی بانک ملی، طرح نگین بانک سپه، طرح آفتاب بانک سینا و طرح زکات بانک تجارت اشاره کنیم. سقف تسهیلات قرضالحسنه 500 میلیون تومان است و متقاضی معمولاً بین 12 تا 60 ماه باید مبلغ وام را تسویه کند. البته برخی از بانکها ممکن است این سقف را پایینتر هم در نظر بگیرند. در جدول زیر میتوانید با لیست کامل وامهای قرضالحسنه آشنا شوید.
| نام بانک | نام طرح | سقف وام () | نرخ کارمزد | دوره ماندگاری سپرده | حداکثر بازپرداخت | نحوه ضمانت |
|---|---|---|---|---|---|---|
| مهر ایران | امتیازی | 500 میلیون تومان | 0 تا 4 درصد | 1 تا 12 ماه | 60 ماه | ضامن رسمی یا سفته الکترونیک |
| رسالت | سامانه مرآت | 400 میلیون تومان | 2 تا 4 درصد | 3 تا 12 ماه | 60 ماه | اعتبارسنجی آنلاین + سفته الکترونیک |
| ملی | مهربانی ملی | 300 میلیون تومان | 0 تا 4 درصد | 1 تا 12 ماه | 60 ماه | 1 ضامن معتبر |
| سپه | نگین امید | 300 میلیون تومان | 2 درصد | 1 تا 18 ماه | 60 ماه | اعتبارسنجی غیرحضوری + ضمانت آنلاین |
| صادرات | سپاس سپهر | 300 میلیون تومان | 4 تا 12 درصد | 2 تا 12 ماه | 36 ماه | ضامن معتبر طبق ضوابط |
| سینا | آفتاب | 300 میلیون تومان | 0 درصد | 1 تا 12 ماه | متناسب با دوره سپرده | ضامن معتبر |
| گردشگری | زی کارت | 50 میلیون تومان | 0 درصد | بر پایه افتتاح حساب | 12 ماه | فیش حقوقی و اعتبارسنجی |
| تجارت | ممتاز | 300 میلیون تومان مشتریان حقیقی 750 میلیون تومان حقوقی |
4 درصد | 1 تا 12 ماه | 60 ماه | چک صیادی، سفته یا ضامن |
| وامهای تکلیفی (ازدواج، فرزندآوری و...) | - | تعیین شده توسط بانک مرکزی | 4 درصد | ندارد | 10 سال | براساس ضوابط بانک مرکزی |
در ادامه با جزئیات بیشتری درباره وامهای قرضالحسنه و شرایط آنها صحبت میکنیم.
وام قرضالحسنه چیست و چه تفاوتی با سایر تسهیلات بانکی دارد؟
منظور از وام قرضالحسنه، تسهیلاتی است که بانکها یا موسسههای مالی به متقاضیان اعطا میکنند؛ ولی در ازای آن سودی دریافت نمیکنند. این وامها بهعنوان تسهیلات حمایتی شناخته میشوند و دریافتکننده صرفاً موظف است مبلغی را بهعنوان کارمزد خدمات و هزینههای اجرایی به بانک پرداخت کند. کارمزد این تسهیلات معمولاً 0 – 2 یا 4 درصد است.
هدف اصلی از پرداخت این تسهیلات، رفع نیازهای ضروری افراد، کمک به معیشت، تسهیل ازدواج، تامین مسکن و ایجاد اشتغالهای خرد است و جنبه سودآوری تجاری برای بانک ندارد. طبق قوانین بانک مرکزی در سال 1405، سقف تسهیلات قرضالحسنه بانکها 400 میلیون تومان است. البته مبلغ برخی از تسهیلات بانکی، مثل وام ازدواج ممکن است تحت شرایطی تا سقف 700 میلیون تومان نیز افزایش پیدا کند.
مهلت بازپرداخت وامهای قرضالحسنه معمولاً بین 12 ماه تا 60 ماه است. در اغلب طرحهای قرضالحسنه، متقاضی باید مبلغی را بهعنوان سپرده در حسابی مخصوص نگهداری کند و با کسب امتیازات لازم، برای دریافت این وامها اقدام نماید. البته وامهای تکلیفی، مثل وام ازدواج و فرزندآوری نیازی به سپردهگذاری اولیه و کسب امتیاز ندارند.
آشنایی با بهترین وامهای قرضالحسنه
برای اینکه راحتتر بتوانید بهترین تسهیلات قرضالحسنه را براساس شرایطی که دارید، شناسایی کنید، این وامها را در دو دستهی طرحهای امتیازی و طرحهای تکلیفی بررسی میکنیم. در ابتدا سراغ وامهای قرضالحسنهی امتیازی میرویم.
1. تسهیلات حمایتی بانک مهر ایران
یکی از محبوبترین وامهای قرضالحسنه، وام امتیازی بانک مهر ایران است. در این طرح متقاضی میتواند تا سقف 500 میلیون تومان از این بانک وام با کارمزد 0 تا 4 درصد دریافت کند. البته مشتریان حقوقی این بانک میتوانند از طرحهای تسهیلاتی قرضالحسنه تا سقف 900 میلیون نیز استفاده کنند.
معروفترین طرح امتیازی بانک مهر ایران، تسهیلات نیلوفر است. متقاضیان این طرح میتوانند براساس مدتزمان سپردهگذاری خود تا سقف 500 میلیون تومان وام قرضالحسنه دریافت کنند. تعیین نرخ کارمزد و مدتزمان بازپرداخت این وام براساس شرایط متقاضی و مدتزمان میانگینگیری متقاضی مشخص میشود. بازهی معدلگیری این وام 1 تا 36 ماه است.
هرچقدر بازهی زمانی معدلگیری حساب بیشتر باشد، متقاضی میتواند مبلغ وام دریافتی خودش را افزایش دهد؛ یا اینکه شرایط پرداختی، شامل مهلت بازپرداخت یا نرخ کارمزد را بهینهتر کند. برای اینکه دقیقاً بدانید برای دریافت این وام باید چه مبلغی را برای چه دورهای سپرده کنید، تا مبلغ مشخصی را وام بگیرید، میتوانید از محاسبهگر تسهیلات بانک مهر ایران استفاده کنید.
برای مثال اگر درخواست دریافت وام 200 میلیون تومانی را داشته باشید، میتوانید با سپرده کردن مبلغ 64 میلیون تومان به مدت 6 ماه، این وام را با کارمزد 4 درصدی و بازپرداخت 60 ماهه دریافت کنید. اما اگر دورهی بازپرداخت را به 36 ماه کاهش دهید، میتوانید همین وام را با میانگین حساب 40 میلیون تومانی 6 ماهه دریافت کنید. در بخش محاسبهگر تسهیلات میتوانید شرایط بازپرداخت، مبلغ وام و تعداد اقساط را تغییر دهید تا ببینید چه شرایطی برای شما مناسبتر است. سپس برای دریافت این وام طبق همان شرایط پیش بروید.
مراحل دریافت این وام به شرح زیر است:
- نصب اپلیکیشن کیوبانک و ورود به آن
- تکمیل احراز هویت و افتتاح حساب در بانک مهر ایران
- انتخاب تسهیلات از نوار پایین صفحه
- پشت سر گذاشتن مراحل اعتبارسنجی (بررسی اعتبارسنجی بانک مرکزی، ارائه مستندات شغلی و مشخص کردن داراییهای باارزش)
- محاسبه معدل سپرده
- ثبت درخواست تسهیلات نیلوفر
- انتخاب بازه زمانی، مبلغ و اقساط وام
- معرفی ضامن
- دریافت نتیجه از طریق پیامک و ارائه وثایق به شعبه
- دریافت وام
نکته مهم اینکه شرایط ضامن و نوع وثایق براساس مبلغ وام دریافتی و گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی مشخص میشود. در مقالهی «انواع وام بانک قرض الحسنه مهر ایران» کاملتر دربارهی شرایط دریافت وام قرضالحسنه از این بانک و مراحل ثبتنام آن صحبت کردهایم.
2. وام قرضالحسنه رسالت؛ سامانه مرآت
وام قرضالحسنه رسالت تا سقف 500 میلیون تومان و با نرخ کارمزد 2 تا 4 درصدی به متقاضیان پرداخت میشود. این وام هم در دسته تسهیلات امتیازی قرار میگیرد. متقاضیان وام رسالت باید مراحل ثبتنام، معرفی ضامن، اعتبارسنجی و... را از طریق اپلیکیشن مرآت پشت سر بگذارند. تمامی مراحل دریافت این وام بهصورت اینترنتی طی میشود.
اگر نیازمند یک وام فوری هستید، میتوانید سراغ دریافت وام رسالت بروید. خصوصاً که امتیاز این تسهیلات قابل خرید و انتقال است.
برای دریافت وام مرآت بانک رسالت متقاضی باید در اعتبارسنجی این سامانه شرکت کند. نتیجهی گزارش اعتبارسنجی این سامانه در چهار سطح «ممتاز»، «کاملاً متناسب»، «متناسب» و «نامتناسب» گزارش میشود. در جدول زیر، جزئیات هر یک از این سطوح و شرایط آنها را مشاهده میکنید.
| رتبه اعتباری در سامانه مرآت | وضعیت پذیرش | شرایط ضمانت و وثیقه لازم | شرایط ضامن |
|---|---|---|---|
| ممتاز | تایید شده | بدون نیاز به سفته، چک یا ضامن | ندارد، ارائه تسهیلات کاملاً بدون ضامن |
| کاملاً متناسب | تایید شده | ثبت یک فقره سفته الکترونیک توسط خود متقاضی | ندارد، تنها با امضای دیجیتال خود متقاضی |
| متناسب | تایید با شرط | ثبت سفته الکترونیک توسط متقاضی + ثبت سفته توسط یک ضامن معتبر | نیاز به یک ضامن تاییدشده در مرآت |
| نامتناسب | رد شده | عدم امکان ثبت درخواست وام | غیرقابل دریافت تا زمان ارتقای رتبه مالی |
پس از اینکه شرایط ضامن و گزارش اعتبارسنجی مرآت را دریافت کردید، برای ثبت درخواست وام میتوانید از اپلیکیشن آیکاپ استفاده کنید. در این اپلیکیشن براساس امتیازهای دریافتی، مبلغ وام و شرایط بازپرداخت و ضامنهای موردنیاز آن مشخص میشود.
در مقالهی «وام بانک رسالت» به طور کامل توضیح دادهایم که چطور این تسهیلات را دریافت کنید.
3. وام مهربانی بانک ملی؛ تا سقف 300 میلیون تومان
وام مهربانی بانک ملی با سقف پرداخت 300 میلیونی و بازپرداخت 60 ماهه یکی دیگر از بهترین وامهای قرضالحسنهی شبکه بانکی است. طبق توضیحات بانک ملی این وام فقط نیاز به معرفی یک ضامن دارد و اگر متقاضی مراحل تشکیل پرونده را پشت سر گذلشته باشد، وام مهربانی در کمتر از 4 ساعت به حسابش واریز میشود.
کارمزد وام مهربانی بانک ملی بین 0 تا 4 درصد است. درصد کارمزد براساس مدتزمان میانگینگیری متقاضی و شرایط این تسهیلات مشخص میشود. متقاضیان این وام باید از طریق اپلیکیشن بام ابتدا یک حساب قرضالحسنه مهربانی برای خودشان باز کنند. سپس برای افزایش میانگین حساب و کسب امتیاز وام، مبلغی را در این حساب قرار دهند. میانگین حساب وام مهربانی بین 1 تا 12 ماه محاسبه میشود.
هرچقدر دورهی میانگینگیری متقاضی بیشتر باشد، میتواند تسهیلات مهربانی را با شرایط بهتری دریافت کند. برای مثال میتواند مبلغ تسهیلات را افزایش دهد؛ یا دورهی بازپرداخت طولانیتری را انتخاب کند.
نکته آخر اینکه امتیاز تسهیلات مهربانی بانک ملی قابلیت انتقال هم دارد. بانک ملی به کسانی که امتیاز این تسهیلات را کسب کردهاند، اجازه میدهد تا سالیانه 100 میلیون تومان امتیاز این وام را به دیگران واگذار کنند. به این شکل متقاضیانی که میانگین حساب بالایی ندارند؛ یا میخواهند این وام را سریعتر دریافت کنند، میتوانند به جای انتظار چند ماهه، امتیاز این وام را از دیگران خریداری کنند.
در مقاله «وام مهربانی بانک ملی» با جزئیات بیشتری این طرح تسهیلاتی را بررسی کردهایم.
4. وام نگین امید بانک سپه؛ سقف 300 میلیون
اگر حقوق شما از طریق بانک سپه پرداخت میشود؛ یا در این بانک حساب دارید، میتوانید سراغ تسهیلات نگین امید هم بروید و این وام قرضالحسنه را دریافت کنید. متقاضیان این تسهیلات باید میانگین حساب 1 تا 18 ماهه داشته باشند. سپس براساس امتیازهای کسب شده، میتوانند از بانک سپه وام 300 میلیون تومانی با کارمزد 2 درصدی و بازپرداخت 60 ماهه دریافت کنند.
تمامی مراحل دریافت این وام از طریق اپلیکیشن اختصاصی بانک سپه به اسم امید بانک طی میشود. مراحل ثبتنام این تسهیلات و سرعت پرداخت آن باعث شده تا این تسهیلات بهعنوان یک وام فوری هم بین مشتریان شبکه بانکی محبوب باشد.
مراحل دریافت وام نگین امید به این صورت است که ابتدا باید در سامانه امید بانک سپه یک حساب قرضالحسنهی نگین امید ایجاد کنید. سپس با سپردهگذاری، میانگین حساب خودتان را بالا ببرید. دورهی معدلگیری این وام بین 1 تا 18 ماه است. هرچقدر دورهی معدلگیری طولانیتر باشد، متقاضی میتواند وام نگین امید را با شرایط بهتری دریافت کند. در جدول زیر دورهی معدلگیری و درصد وام اعطایی را میتوانید برای شرایط مختلف مقایسه کنید.
| مدت خواب سپرده (ماه) | بازپرداخت 12 ماهه | بازپرداخت 24 ماهه | بازپرداخت 36 ماهه | بازپرداخت 48 ماهه | بازپرداخت 60 ماهه |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 100% | 50% | 33% | 25% | 20% |
| 2 | 200% | 100% | 66% | 50% | 40% |
| 3 | 300% | 150% | 100% | 75% | 60% |
| 4 | 300% | 200% | 133% | 100% | 80% |
| 5 | 300% | 250% | 166% | 125% | 100% |
| 6 | 300% | 300% | 200% | 150% | 120% |
| 7 | 300% | 300% | 233% | 175% | 140% |
| 8 | 300% | 300% | 266% | 200% | 160% |
| 9 | 300% | 300% | 300% | 225% | 180% |
| 10 | 300% | 300% | 300% | 250% | 200% |
| 11 | 300% | 300% | 300% | 275% | 220% |
| 12 | 300% | 300% | 300% | 300% | 240% |
برای اینکه بدانید چه مبلغ وامی به شما تعلق گرفته است، میتوانید در اپلیکیشن امید بانک استعلام امتیاز وام را دریافت کنید. در این استعلام مبلغ وام اعطایی و دورهی بازپرداخت مشخص شده است. اگر شرایط وام ارائه شده، متناسب با دلخواه شما است، در مرحلهی پایانی کار باید گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی را دریافت کنید. در نهایت هم با تشکیل پرونده، سراغ معرفی ضامن بروید و مدارک ضمانت را تکمیل کنید. پس از آن وام به حساب شما واریز میشود.
5. وام سپاس سپهر بانک صادرات؛ تا سقف 300 میلیون
تسهیلات مرابحهی بانک صادرات با نام وام سپاس سپهر شناخته میشود. مشتریان این بانک با استفاده از این طرح میتوانند 300 میلیون تومان وام 4 تا 12 درصد با دورهی بازپرداخت 36 ماهه دریافت کنند. این وام هم مانند سایر تسهیلاتی که بالاتر معرفی کردیم، یک طرح امتیازی است. متقاضیان تسهیلات سپاس سپهر برای کسب امتیاز میتوانند روی معدلگیری 2 تا 12 ماهه برنامهریزی کنند. سپس بر مبنای همین معدل حساب برای دریافت وام درخواست بدهند.
اگر به دنبال دریافت این تسهیلات هستید، باید در بانک صادرات یک حساب سپرده کوتاهمدت یا جاری سپهر ایجاد کنید. سپس مبلغی را در این حساب قرار دهید تا میانگین آن در طول دورهی 2 تا 12 ماههی مدنظر شما افزایش پیدا کند. سپس میتوانید براساس امتیازهای کسب شده، از بانک صادرات وام قرضالحسنه بگیرید. بالاترین ضریب پرداخت وام در این تسهیلات 300 درصد است. در جدول زیر خلاصهای از بهترین حالتهای دریافت وام قرضالحسنه سپاس سپهر بانک صادرات را برایتان آوردهایم.
| مدت خواب سپرده (ماه) | تعداد اقساط بازپرداخت | نرخ سود / کارمزد | ضریب دریافت وام نسبت به میانگین |
|---|---|---|---|
| 2 | 12 ماه | 4% | 100% |
| 3 | 12 ماه | 4% | 150% |
| 3 | 24 ماه | 8% | 200% |
| 4 | 24 ماه | 4% | 150% |
| 6 | 36 ماه | 12% | 300% |
| 12 | 36 ماه | 4% | 300% |
نکته مهم اینکه تسهیلات قرضالحسنه بانک صادرات امکان انتقال امتیاز را نیز دارد. البته این شرایط فقط شامل انتقال امتیاز به اعضای درجه یک خانواده میشود. همچنین ضامن و شرایط وثیقهی این تسهیلات هم براساس گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی و ضوابط بانک مشخص خواهد شد.
6. طرح آفتاب بانک سینا؛ سقف 300 میلیون تومان
اگر در جستجو یک وام قرضالحسنه با کارمزد 0 درصدی هستید، باید سراغ بانک سینا و طرح آفتاب آن بروید. متقاضیان این وام میتوانند با ایجاد یک میانگین حساب 1 تا 12 ماهه، تسهیلات طرح آفتاب را تا سقف 300 میلیون تومان و کارمزد 0 درصدی دریافت کنند. دورهی بازپرداخت این تسهیلات هم حداکثر 48 ماهه است.
مزیت طرح امتیازی بانک سینا این است که امکان انتقال امتیاز نیز برای آن در نظر گرفته شده است. متقاضیان این طرح میتوانند امتیاز دریافت وام را از اعضای درجه یک خانوادهی خود دریافت کنند. همچنین مشتریان حقوقی، مثل شرکتها و سازمانها نیز میتوانند امتیاز کسب شدهی این طرح را به کارمندان خود اعطا کنند.
نکته بعدی اینکه ضریب تسهیلات در طرح آفتاب بانک سینا نهایتاً 147 درصد است. به عبارت دیگر برای دریافت وام 300 میلیونی تومانی، مشتری باید حداقل 204 میلیون تومان از قبل داخل حساب خود سپرده کرده باشد. تامین این مبلغ اولیه شرایط دریافت وام قرضالحسنه از بانک سینا را سخت کرده است؛ اما با این وجود چون کارمزد این تسهیلات 0 درصد است، مشتریان خاص خودش را دارد.
جدول ضرایب این وام برای بازپرداختهای متنوع را در ادامه مشاهده میکنید:
| مدت خواب سپرده (ماه) | بازپرداخت 6 ماهه | بازپرداخت 12 ماهه | بازپرداخت 24 ماهه | بازپرداخت 36 ماهه | بازپرداخت 48 ماهه |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 22% | 13% | 7% | 4% | 3% |
| 3 | 68% | 40% | 22% | 15% | 11% |
| 6 | 147% | 85% | 47% | 32% | 24% |
| 9 | 147% | 130% | 73% | 49% | 37% |
| 12 | 147% | 147% | 100% | 68% | 51% |
شرایط ضامنین و معرفی وثیقههای لازم نیز توسط شعب بانک سینا مشخص میشود.
7. وام زی کارت بانک گردشگری؛ سقف 50 میلیون تومان
اگر در جستجوی یک وام قرضالحسنه بدون ضامن هستید، زی کارت انتخاب مناسبی است. این تسهیلات در قالب اعطای کارت اعتباری یا همان کارت خرید کالا ارائه میشود. حداکثر مبلغ این وام 50 میلیون تومان است و بازپرداخت آن هم باید در 12 ماه انجام شود.
درحالی که اغلب وامهای خرد کارمزد 23 درصدی دارند؛ ولی کارمزد تسهیلات زی کارت فقط 4 درصد است. همین مسئله باعث شده تا این تسهیلات نسبت به طرحها و وامهای خرد متفاوت باشد.
متقاضیان این وام باید با ایجاد میانگین حساب و دریافت امتیازهای لازم برای دریافت وام اقدام کنند. این وام نیازی به ضامن ندارد. البته به شرطی که رتبه اعتبارسنجی بانکی متقاضی بالا باشد. همچنین برای کسانی که کارمند هستند، صرفاً ارائهی یک گواهی کسر از حقوق برای ضمانت وام کفایت میکند.
شرکتها و سازمانهایی که حقوق کارکنان خود را از طریق بانک گردشگری پرداخت میکنند، میتوانند با ایجاد میانگین حساب، امتیاز این وام را جهت تامین نیازهای مالی کارمندان به آنها اعطا کنند. در طرحهای سازمانی این وام قابلیت ارتقا تا سقف 100 میلیون تومان را نیز دارد. در این صورت دورهی بازپرداخت وام هم به 24 ماه افزایش پیدا میکند.
8. وام ممتاز بانک تجارت؛ تا 300 میلیون تومان
تسهیلات ممتاز بانک تجارت شرایط متنوعی دارد که باعث شده تا این وام برای مشتریان حقیقی و حقوقی بانک تجارت جذابتر شود. متقاضیانی که میخواهند وام قرضالحسنه با کارمزد 0 تا 4 درصدی دریافت کنند، میتوانند با ایجاد میانگین حساب 1 تا 12 ماهه از این تسهیلات بهره ببرند. سقف تسهیلات برای این متقاضیان 300 میلیون تومان است. البته مشتریان حقوقی و دارندگان پایانههای فروشگاهی بانک تجارت، میتوانند این وام را تا سقف 750 میلیون تومان نیز دریافت کنند.
نکته مهم اینکه علاوه بر شرایط بالا، طرح ممتاز بانک تجارت بهصورت تسهیلات مرابحه با سود 14 و 23 درصدی نیز به متقاضیان ارائه میشود. در این حالت متقاضیان حقیقی میتوانند سقف وام خود را تا 700 میلیون تومان نیز افزایش دهند. مشتریان حقوقی نیز امکان دریافت تسهیلات تا سقف 5 میلیارد تومانی را دارند.
وام قرضالحسنه ممتاز بانک تجارت به کسانی که رتبه اعتباری آنها A، B، C یا D باشد، پرداخت میشود. ولی شرایط ضامنها برای مبلغ اعطایی و رتبههای اعتباری مختلف متفاوت است. اشخاص حقیقی برای ضمانت این وام ممکن است نیازمند معرفی ضامن معتبر یا اعطای چک و سفته الکترونیک باشند. اشخاص حقوقی و دارندگان پایانههای فروشگاهی هم با ارائه مجوزهای صنفی و تضامین متناسب با مبلغ تسهیلات و رتبه اعتباری میتوانند این وام را دریافت کنند.
برای مشاهدهی ضرایب وام و بررسی جزئیات شرایط این تسهیلات بهتر است سایت بانک تجارت را بررسی کنید.
آشنایی با بهترین وامهای قرضالحسنه تکلیفی
در بخش اول این مقاله درباره وامهای قرضالحسنهی امتیازی توضیح دادیم؛ اما به جز این طرحها بانک مرکزی هم یک سری طرحهای تکلیفی خاص دارد که با کارمزد کم به متقاضیان و افراد آسیبپذیر جامعه پرداخت میشود. معروفترین وامهای تکلیفی بانک مرکزی بدون شک وام ازدواج و فرزندآوری است.
متقاضیان این طرحها باید در سامانههای معرفی شده توسط بانک مرکزی ثبتنام کرده و از طریق این سامانهها نام بانک و شعبهی دلخواه خودشان را تعیین کنند. سپس زمانی که نوبت دریافت تسهیلات آنها فرا رسید، میتوانند برای تشکیل پرونده به شعبهی تعیین شده مراجعه کنند.
سقف تسهیلات تکلیفی توسط بانک مرکزی مشخص میشود. برای مثال سقف وام ازدواج برای هر یک از زوجین در حال حاضر 300 میلیون تومان است. البته این مبلغ تحت شرایطی تا سقف 350 میلیون تومان هم قابلیت افزایش دارد.
نکته دیگر اینکه شرایط ضامن وامهای تکلیفی هم توسط بانک مرکزی مشخص میشود. البته ممکن است برخی از بانکها علاوه بر شرایط مشخص شده توسط بانک مرکزی، تضامین و وثایق دیگری را نیز از شما طلب کنند.
مزیت وامهای تکلیفی شرایط آسانتر و دورهی بازپرداخت طولانیتر این تسهیلات است. برای مثال وام ازدواج دوره بازپرداخت 10 ساله دارد.
اشتباهات رایج در دریافت وامهای قرضالحسنه
در ادامه نکات و اشتباهاتی را مرور میکنیم که متقاضیان تسهیلات قرضالحسنه لازم است به آنها توجه بیشتری داشته باشند. عدم رعایت این نکات و انجام اشتباهات زیر ممکن است شما را از دریافت تسهیلات قرضالحسنه محروم کند یا شرایط دریافت این وامها را برایتان سختتر و پیچیدهتر نماید:
- تکلیف نامعلوم متقاضی: قبل از اینکه سراغ تسهیلات قرضالحسنه بروید، هدف خودتان را مشخص کنید. اینکه دنبال چه مبلغ تسهیلاتی هستید؟ و ترجیح میدهید این تسهیلات را با بازپرداخت طولانیمدت دریافت کنید؟ یا با کارمزد کمتر؟
- اشتباهات میانگینگیری: بانکها برای محاسبهی میانگین حساب، پایینترین میزان موجودی روزانهی شما را مبنا قرار میدهند. مثلاً اگر 50 میلیون تومان توی حسابتان دارید، 20 میلیون تومان از آن را صبح برداشت میزنید و شب دوباره به حساب برمیگردانید، این عمل باعث میشود تا میانگین آن روز شما 30 میلیون تومان باشد! چون پایینترین مبلغ موجودی روزانهی شما این مبلغ بوده است.
- اهمیت رتبه اعتباری: برای دریافت وامهای قرضالحسنه با شرایط بهتر نیاز به رتبه اعتباری بالا دارید. با پرداخت معوقات بانکی، رفع سوءاثر چکهای برگشتی و خوشحسابی میتوانید رتبه اعتباری خودتان را افزایش دهید.
- سپردهگذاری یا خرید امتیاز؟: اگر زمان برایتان اهمیت ویژهای دارد، برای دریافت وامهای قرضالحسنه میتوانید سراغ بانکهایی بروید که امکان انتقال و خرید امتیاز را نیز فراهم کرده باشند. در این صورت میتوانید سریعتر تسهیلات دلخواهتان را دریافت کنید. ولی در حالت کلی استفاده از این آپشن خیلی ضروری نیست.
سوالات متداول
سقف پرداخت وام قرضالحسنه چقدر است؟
در اکثر بانکها سقف این وام برای اشخاص حقیقی تا 300 میلیون تومان است. البته برخی از بانکها، این سقف را تا 400 میلیون تومان هم افزایش دادهاند.
نرخ سود و کارمزد این وامها چگونه محاسبه میشود؟
وام قرضالحسنه سود تجاری ندارد و تنها کارمزد 0 تا 4 درصدی آن بهصورت سالانه بر اساس مانده اصل بدهی محاسبه میشود.
آیا امکان دریافت وام قرضالحسنه بدون ضامن وجود دارد؟
بله؛ در صورت داشتن رتبه اعتباری A یا B در سامانه اعتبارسنجی بانکی، برخی از بانکها ممکن است این تسهیلات را صرفاً با دریافت سفته الکترونیک یا گواهی کسر از حقوق به شما پرداخت کنند.
فرآیند دریافت وام قرضالحسنه چقدر زمان میبرد؟
در صورت تکمیل بودن مدارک و تأیید اعتبارسنجی، فرآیند واریز در ثبتنامهای آنلاین و حضوری بین 3 تا 10 روز کاری زمان میبرد. البته این در صورتی است که از قبل میانگین حساب بالا داشته باشید و امتیاز دریافت وام را کسب کرده باشید.