بانک قرضالحسنه مهر ایران یکی از بهترین بانکها برای دریافت وام است. از این بانک میتوانید تا سقف 500 میلیون تومان وام دریافت کنید. این بانک همچنین به اشخاص حقیقی و شرکتها نیز تا سقف 2 میلیارد تومان تسهیلات ارائه میدهد. در جدول زیر میتوانید با انواع وامهای بانک مهر ایران آشنا شوید. در ادامه به بررسی وامهای این بانک و معرفی آنها میپردازیم.
| نام تسهیلات | سقف تسهیلات | کارمزد | حداکثر مهلت بازپرداخت | مناسب برای |
|---|---|---|---|---|
| تسهیلات امتیازی | تا 500 میلیون تومان | حداکثر 4 درصد | تا 60 ماه | اشخاص حقیقی |
| تسهیلات امتیازی حقوقی | تا 1 میلیارد تومان | حداکثر 4 درصد | تا 60 ماه | اشخاص حقوقی |
| طرح نورا | تا 500 میلیون تومان | 0 درصد | تا 60 ماه | اشخاص حقیقی |
| طرح نیلوفر | تا 500 میلیون تومان | 4 درصد | تا 60 ماه | اشخاص حقیقی |
| وام فوری مهر ایران | 100 میلیون تومان | 4 درصد | تا 24 ماه | اشخاص حقیقی |
| طرح ارکیده (صلح) | تا دو برابر مبلغ صلحشده با سقف 500 میلیون تومان | 4 درصد | 60 ماه | اشخاص حقیقی |
| طرح نصر (حمایتی) | 150 میلیون تومان | 0 تا 4 درصد | 60 ماه | اشخاص حقیقی |
| طرح احسان | - | - | - | - |
| طرح سرو | 1.5 میلیارد تومان (2 برابر مبلغ صلحشده) | 4 درصد | 60 ماه | اشخاص حقوقی |
| طرح الماس | تا 1.5 میلیارد تومان | 0 تا 4 درصد | تا 60 ماه | اشخاص حقوقی و معرفیشدگان |
| طرح یاقوت | تا 1.5 میلیارد تومان | 4 درصد | تا 60 ماه | اشخاص حقوقی و معرفیشدگان |
معرفی بهترین وامهای بانک مهر ایران
تسهیلات بانک مهر ایران در دسته وامهای قرضالحسنه قرار میگیرند. هدف این تسهیلات حمایت از نیازهای مالی خانوارها، کسبوکارهای کوچک و اقشار مختلف جامعه است. این وامها برخلاف بسیاری از تسهیلات بانکی، شامل سود بانکی نمیشوند و متقاضی فقط باید کارمزد 0 تا 4 درصدی آن را بازپرداخت کند.
یکی از ویژگیهای مهم طرحهای وام مهر ایران تمرکز بر عدالت مالی است. در این بانک تمامی مشتریان بر اساس میزان گردش حساب و رفتار مالی خود میتوانند از امتیاز تسهیلات بهرهمند شود. این ساختار باعث شده حتی افرادی که وثیقههای سنگین ندارند نیز بتوانند به وامهای قابل توجه دسترسی پیدا کنند. برای اینکه راحتتر بتوانید تسهیلات مدنظرتان را در بانک مهر ایران انتخاب کنید، وامهای این بانک را در دسته تسهیلات حقیقی، حقوقی و کسبوکارها دستهبندی میکنیم.
انواع وام بانک مهر ایران برای مشتریان حقیقی
سقف وامهای بانک قرضالحسنه مهر ایران برای مشتریان حقیقی 500 میلیون تومان است. اگر در جستجوی تسهیلات دلخواهتان هستید، از بین طرحهای زیر میتوانید دست به انتخاب بزنید.
1. تسهیلات نورا؛ تا سقف 500 میلیون تومان
وام نورای بانک قرضالحسنه مهر ایران تا سقف 500 میلیون تومان به متقاضی پرداخت میشود. این وام کارمزد 0 درصدی دارد و دورهی بازپرداخت آن 60 ماهه است. متقاضیان این تسهیلات به عنوان یکی از بهترین وام های قرض الحسنه باید در اپلیکیشن همراه بانک مهر ایران حساب سپرده طرح نورا را باز کرده و سپس برای دریافت آن تقاضا ثبت کنند.
مبنای محاسبهی مبلغ این تسهیلات ایجاد معدل حساب و سپردهگذاری است. پس از اینکه متقاضی شرایط دریافت تسهیلات را کسب کرد، میتواند مراحل تشکیل پرونده و معرفی ضامن یا ارائهی وثایق لازم را از طریق همراه بانک یا اپلیکیشن کیوبانک پشت سر بگذارد.
طول دورهی سپردهگذاری در طرح نورا میتواند بین 3 تا 12 ماه باشد. هرچقدرمعدل حساب مشتری طولانیمدتتر باشد، میتواند تسهیلاتی با مبلغ بالاتر را دریافت کند. یا اینکه دورهی بازپرداخت تسهیلات را افزایش دهد.
برای مثال اگر مشتری 100 میلیون تومان در حساب طرح نورا سپرده کرده باشد، پس از 3 ماه میتواند معادل همین مبلغ را با دورهی بازپرداخت 12 ماهه دریافت کند. اگر مشتری بخواهد دورهی بازپرداخت 24 ماهه باشد، لازم است مبلغ وام را تا 50 میلیون تومان کاهش دهد؛ یا اینکه طول دورهی معدل حسابش را به 6 ماه افزایش دهد.
| عنوان و ویژگیها | جزئیات و شرایط طرح |
|---|---|
| نوع حساب | سپرده قرضالحسنه پسانداز اشخاص حقیقی / حقوقی |
| سقف وام اشخاص حقیقی | تا 500 میلیون تومان |
| سقف وام اشخاص حقوقی | تا 900 میلیون تومان |
| نرخ کارمزد | صفر درصد |
| تعداد اقساط | حداکثر 60 ماه (5 سال) |
| مبنای محاسبه | میانگین و معدل حساب |
| وثایق و تضامین | اعتبارسنجی، معرفی ضامن رسمی، ارائه سفته الکترونیک یا وثایق معتبر طبق ضوابط بانک |
| شرایط متقاضی | نداشتن چک برگشتی و بدهی غیرجاری در شبکه بانکی |
| نحوه افتتاح حساب و درخواست | آنلاین یا مراجعه حضوری به شعب |
با استفاده از ماشین حساب تسهیلات نورا میتوانید شرایط این وام را مقایسه کرده و سپس برای دریافت آن اقدام کنید.
2. تسهیلات نیلوفر؛ تا سقف 500 میلیون تومان
وام نیلوفر بانک مهر ایران شباهت زیادی به تسهیلات نورا دارد. با این تفاوت که کارمزد طرح نیلوفر بین 2 تا 4 درصد است. در این طرح مشتری با معدلگیری 1 تا 46 ماهه میتواند تسهیلات قرضالحسنه دریافت کند. طول دورهی بازپرداخت این تسهیلات هم حداکثر 60 ماه است.
در طرح نیلوفر مشتری با طول دورهی معدلگیری کوتاهتر نیز میتواند از تسهیلات قرضالحسنه بانک مهر ایران بهرهمند شود. همچنین جدول ضرایب این وام نیز بهتر از طرح نورا است. با این تفاوت که در این تسهیلات مشتری باید کارمزدی معادل 2 تا 4 درصد را نیز به بانک بپردازد. در جدول زیر خلاصهی شرایط این طرح را مشاهده میکنید.
| عنوان و ویژگیها | جزئیات و شرایط طرح |
|---|---|
| نوع حساب | سپرده قرضالحسنه پسانداز اشخاص حقیقی |
| مبلغ وام | تا سقف 500 میلیون تومان |
| دوره محاسبه معدل | 1 تا 36 ماه |
| تعداد اقساط | حداکثر 60 ماه (5 سال) |
| نرخ کارمزد | 2 الی 4 درصد |
| شرایط متقاضی | کلیه اشخاص حقیقی واجد شرایط |
| وثایق و تضامین | اعتبارسنجی بانکی و ضامن، وثیقه متناسب با رتبه اعتباری |
| طریقه درخواست | آنلاین و از طریق کیوبانک |
3. وام فوری بانک قرضالحسنه مهر ایران؛ سقف 100 میلیون تومان
اگر در جستجوی یک وام فوری هستید، میتوانید سراغ وام 100 میلیون تومانی بانک مهر ایران بروید. در این طرح مشتریان با داشتن معدل حساب مناسب میتوانند تا سقف 100 میلیون تومان وام بگیرند. کارمزد این وام 0 تا 4 درصد است. متقاضیان وام فوری باید در اعتبارسنجی بانک مهر شرکت کرده و حتماً رتبه اعتباری A یا B داشته باشند. این وام نیازی به معرفی ضامن ندارد و معیار بانک مهر برای پرداخت وام بررسی رتبه اعتبارسنجی بانک مرکزی است.
نکته دیگر اینکه مهلت بازپرداخت این وام هم متغیر بوده و براساس شرایط مشتری مشخص میشود. مراحل ثبتنام و دریافت این وام از طریق اپلیکیشن کیوبانک انجام میشود. در صورتی که پرونده متقاضی مشکلی نداشته باشد، در کمتر از چند ساعت مبلغ این تسهیلات به حسابش واریز میشود.
اگر نیازمند وام فوری و بدون ضامن هستید، مقالهی «بهترین وامهای فوری» را نیز در ادامه بخوانید.
4. تسهیلات ارکیده بانک مهر ایران؛ 200 تا 500 میلیون تومان
در طرح تسهیلات ارکیده مشتریان بانک مهر ایران میتوانند بین 200 تا 500 میلیون تومان از این بانک وام قرضالحسنه با کارمزد 4 درصدی دریافت کنند. شناسنامه وام ارکیده را در جدول زیر مشاهده میکنید:
| عنوان و ویژگیها | جزئیات و شرایط طرح |
|---|---|
| نوع حساب | سپرده قرضالحسنه پسانداز اشخاص حقیقی |
| مبلغ وام | 2 برابر مبلغ صلح شده |
| میزان مشارکت مشتری | تا 250 میلیون تومان |
| میزان وام دریافتی | 200 تا 500 میلیون تومان |
| تعداد اقساط | 20 تا 50 ماه |
| زمان انتظار | 30 تا 120 روز |
| نرخ کارمزد | معادل 4 درصد مانده بدهی به ازای هر سال |
| وثایق و تضامین | در چارچوب ضوابط اعتباری بانک |
| نوع عقد | عقد قرضالحسنه |
| دریافت مبلغ صلح شده | پس از پایان اقساط |
متقاضیان این وام باید ابتدا مبلغی را بهعنوان صلح یا مشارکت در حساب خودشان سپرده کنند؛ سپس میتوانند دو برابر این مبلغ را از بانک قرضالحسنه مهر ایران وام بگیرند. مدت زمان انتظار برای پرداخت این تسهیلات 1 ماه تا 4 ماه است و کارمزد 4 درصدی دارد.
مدتزمان بازپرداخت وام و دورهی انتظار برای دریافت تسهیلات براساس مبلغ درخواستی متقاضی و مبلغ صلح شده مشخص میشود. جدول زیر را از سایت بانک مهر ایران نقل قول کردهایم. در این جدول شرایط بازپرداخت و تعداد اقساط وام مشخص شده است.
| مبلغ صلح شده (میلیون تومان) | مبلغ تسهیلات (میلیون تومان) | مدت بازپرداخت (ماه) | مدت زمان انتظار (روز) |
|---|---|---|---|
| 100 | 200 | 20 | 30 |
| 150 | 300 | 30 | 60 |
| 200 | 400 | 40 | 90 |
| 250 | 500 | 50 | 120 |
نکته مهم اینکه مبلغی که بهعنوان صلح در حساب بانک قرضالحسنه مهر ایران سپرده میکنید، تا زمان بازپرداخت کامل وام مسدود میشود. ثبت نام برای دریافت این وام بهصورت الکترونیکی و از طریق اپلیکیشن بانک نیز قابل انجام است.
5. تسهیلات طرح نصر؛ ویژه معلولان، مددجویان، عشایر و...؛ سقف 150 میلیون تومان
تسهیلات نصر بانک مهر ایران بهعنوان یک وام حمایتی شناخته میشود. این تسهیلات به معلولان، مددجویان، عشایر و... پرداخت میشود و هدف آن حمایت از اقشار کم درآمد و آسیبپذیر جامعه است.
سقف وام نصر بانک مهر ایران 150 میلیون تومان است. این وام با کارمزد 0 تا 4 درصدی ارائه میشود. تعداد اقساط آن نیز 20 تا 30 ماه است.
نکته مهم اینکه تسهیلات طرح نصر نیز شباهت زیادی به تسهیلات ارکیده دارد؛ با این تفاوت که حداکثر مدت انتظار برای دریافت این تسهیلات 15 روز است. همچنین مبلغی که مشتری باید بهعنوان صلح در حساب خود سپرده کند، بسیار پایینتر است. در جدول زیر مبلغ صلح، تعداد اقساط و مبلغ تسهیلات را میتوانید ببینید.
| مبلغ صلح شده (میلیون تومان) | مبلغ تسهیلات (میلیون تومان) | مدت بازپرداخت (ماه) | مدت زمان انتظار (روز) |
|---|---|---|---|
| 25 | 50 | 20 | آنی |
| 55 | 100 | 24 | آنی |
| 80 | 150 | 30 | 15 |
مراحل دریافت این تسهیلات را میتوانید از طریق اپلیکیشن کیوبانک طی کنید. نوع ضامن و وثایق مورد نیاز این وام هم توسط بانک مهر ایران و شرایط متقاضی مشخص میشود.
6. طرح احسان بانک مهر ایران؛ وام صندوق و مشارکتی
احتمالاً برای شما هم پیش آمده که دوستی یا آشنایی از شما دعوت کرده تا در وامهای خانوادگی و مشارکتی شرکت کنید. در این تسهیلات یک عده دور هم جمع میشوند و ماهانه مبلغ مشخصی را به حساب صندوق واریز میکنند. درنهایت هم بین اعضای صندوق قرعهکشی شده و مبلغ وام به حساب یکی از اعضا واریز میشود.
این طرحهای مشارکتی وقتی توسط شخص مدیریت میشود، دردسرها و حرف و سخنهای زیادی دارد. بانک مهر ایران با معرفی طرح احسان سعی کرده تا همین وامهای مشارکتی را با نظارت بیشتری رونق بدهد.
در این طرح میتوانید یک صندوق مالی با مشارکت 5 تا 20 نفر تشکیل دهید. با این پیششرط که تمامی اعضای صندوق عضو بانک مهر ایران باشند. نحوه دعوت از اعضا و عضوگیری برای این صندوقها با تشخیص مدیر صندوق انجام میشود؛ ولی مراحل دریافت اقساط و پرداخت مبلغ وام به حساب برندهی ماهانهی قرعهکشی توسط بانک مهر ایران صورت میپذیرد. این وام هیچ کارمزد و هزینهای برای اعضای صندوق ندارد.
شرایط طرح احسان بانک مهر ایران را در جدول زیر مشاهده میکنید:
| بخش | عنوان | شرایط طرح |
|---|---|---|
| نوع حساب | سپرده قرضالحسنه پسانداز اشخاص حقیقی | |
| شرایط ایجاد صندوق | تعداد اعضای گروه | حداقل 5 و حداکثر 20 نفر |
| حق عضویت ماهانه | 1 تا 5 میلیون تومان | |
| تعداد دورههای واریز | حداقل 5 و حداکثر 20 ماه | |
| پرداخت وام از محل آورده اعضا | تعداد اقساط | بر اساس شرایط صندوق از 5 تا 20 ماه |
| زمان انتظار | آنی |
نکته مهم اینکه بانک مهر ایران مبلغ مشارکت این صندوق را 1 تا 5 میلیون تومان تعیین کرده است؛ ولی مدیر صندوق میتواند با دریافت تاییدیه بانک این مبلغ را افزایش دهد.
مزیت استفاده از طرح احسان این است که مشارکتکنندگان میتوانند مبلغ را بدون نگرانی به کیف پول طرح احسان منتقل کنند. قرعهکشی این وام توسط اپلیکیشن بانک انجام میشود. همچنین مبلغ جمعآوری شده نیز پس از قرعهکشی بلافاصله به حساب برنده واریز میگردد.
البته بانک مسئولی در مدیریت صندوق ندارد و وظایفی مثل عضوگیری، تعیین مبلغ واریزی، نظارت بر واریز مستمر اعضا و مدیریت داخلی صندوق برعهدهی مدیر است.
انواع وام بانک مهر ایران برای مشتریان حقوقی
وامهایی که تا اینجا لیست کردیم، برای مشتریان حقیقی بانک مهر ایران بود. مشتریان حقوقی این بانک نیز میتوانند از تسهیلات متعددی بهرهمند شوند. در ادامه به معرفی این تسهیلات میپردازیم.
1) طرح سرو (وام حمایتی از اصناف)؛ سقف 1.5 میلیارد تومان
کسبوکارهای خرد، اصناف، فروشگاهدارها و... متقاضی اصلی طرح تسهیلاتی سرو هستند. بانک مهر ایران در این تسهیلات به مشتریان حقوقی خودش وام با مبالغ بالا اعطا میکند. میزان وام دریافتی در این تسهیلات 600 میلیون تا 1.5 میلیارد تومان است. کارمزد این تسهیلات 4 درصد بوده و دورهی بازپرداخت آن هم 7 تا 24 ماه است.
طرح سرو شباهت زیادی به تسهیلات ارکیده دارد. در این وام هم متقاضیان باید مبلغی را بهعنوان صلح در حساب خودشان مسدود کنند. سپس میتوانند از بانک مهر ایران تا سقف 2 برابر مبلغ صلح شده، تسهیلات دریافت کنند. مدت زمان انتظار برای دریافت تسهیلات هم بین 10 تا 60 روز است.
نکته مهم اینکه متقاضیان وام سرو با سپرده کردن مبلغ 300 تا 750 میلیون تومان میتوانند از حمایت 100 درصدی بانک بهرهمند شوند. در این صورت زمان انتظار آنها برای دریافت وام 20 تا 60 روز خواهد بود؛ ولی شرایط دریافت وام برای آنها سادهتر میشود.
یا اینکه مبلغی بین 360 تا 825 میلیون تومان را بهعنوان صلح در حساب خودشان بگذارند و این وام را بین 10 تا 35 روز دریافت کنند.
در جدول زیر شرایط اختصاصی پرداخت این تسهیلات را مشاهده میکنید:
جدول پرداخت وام با حمایت 100 درصدی بانک
| شرایط اختصاصی پرداخت | کلیه کسبه | کسبه دارای دسته چک یا پوز(IPG) | کسبه دارای دسته چک و پوز(IPG) همزمان | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| سقف مبلغ تسهیلات قابل پرداخت (میلیون تومان) | 600 | 700 | 800 | 1000 | 1100 | 1200 | 1300 | 1400 | 1500 |
| سقف مبلغ صلح شده مشتری (میلیون تومان) | 300 | 350 | 400 | 500 | 550 | 600 | 650 | 700 | 750 |
| مدت زمان انتظار (روز) | 20 | 25 | 30 | 30 | 40 | 50 | 50 | 55 | 60 |
| مدت بازپرداخت (ماه) | 7 | 8 | 9 | 12 | 14 | 16 | 20 | 22 | 24 |
جدول پرداخت وام با حمایت کمتر از 100 درصدی بانک
| شرایط اختصاصی پرداخت | کلیه کسبه | کسبه دارای دسته چک یا پوز(IPG) | کسبه دارای دسته چک و پوز(IPG) همزمان | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| سقف مبلغ تسهیلات قابل پرداخت (میلیون تومان) | 600 | 700 | 800 | 1000 | 1100 | 1200 | 1300 | 1400 | 1500 |
| سقف مبلغ صلح شده مشتری (میلیون تومان) | 360 | 420 | 480 | 550 | 605 | 660 | 715 | 770 | 825 |
| مدت زمان انتظار (روز) | 10 | 10 | 10 | 15 | 20 | 25 | 25 | 30 | 35 |
| مدت بازپرداخت (ماه) | 7 | 8 | 9 | 12 | 14 | 16 | 20 | 22 | 24 |
برای آگاهی دقیقتر از شرایط این تسهیلات بهتر است صفحهی وام طرح سرو بانک ایران زمین را مشاهده کنید.
نکته مهمتر اینکه بانک مهر ایران تسهیلات دیگری نیز با نام طرح سرو تفاهم نامهای را نیز ارائه میکند. در این طرح متقاضی میتواند تا سقف 2 میلیارد تومان وام بگیرد. مبلغ این تسهیلات 2 برابر مبلغ صلح شده توسط متقاضی است. این تسهیلات به صلاحدید مدیریت استان و اخذ تاییدیه از معاونت بانکداری به متقاضیان پرداخت میشود. در این صورت تعداد اقساط وام هم میتواند بیشتر از 24 ماه باشد.
2) طرح نارون و توسکا؛ وام امتیازی اصناف با سقف 1 میلیارد تومانی
مشتریان حقوقی بانک مهر ایران با استفاده از طرح نارون یا توسکا میتوانند تا سقف 1 میلیارد تومان تسهیلات امتیازی دریافت کنند. جامعهی هدف این تسهیلات دارندگان کارت بازرگانی، صرافیها، صاحبان هتلها، کارخانهها و تولیدیهای بزرگ، بیمارستانهای خصوصی، کلینیکهای پزشکی، فروشگاههای زنجیرهای، موسسات حسابرسی و شرکتهای حمل و نقلی هستند.
این وام با کارمزد 4 درصد و مهلت بازپرداخت 60 ماهه به متقاضیان اعطا میشود. مدتزمان معدلگیری حساب برای دریافت این تسهیلات 1 تا 36 ماه است. همچنین متقاضی به جای بازپرداخت ماهانه میتواند اقساط آن را بهصورت 3 – 6 – 9 و 12 ماهه نیز پرداخت کند. اطلاعات کاملتر این تسهیلات در جدول زیر آمده است.
| عنوان و ویژگیها | جزئیات و شرایط طرح نارون و توسکا |
|---|---|
| نوع حساب | حساب اصناف و انعقاد تفاهمنامه اعتبار در قالب حساب جاری |
| مبلغ وام | تا سقف 1 میلیارد تومان |
| دوره محاسبه معدل | 1 تا 36 ماه |
| تعداد اقساط | حداکثر 60 ماه (5 سال) |
| نرخ کارمزد | 0 الی 4 درصد |
| شرایط متقاضی | اصناف و کسبوکارها |
| وثایق و تضامین | اعتبارسنجی بانکی و ضامن، وثیقه متناسب با رتبه اعتباری |
| طریقه درخواست | آنلاین و حضوری |
3) طرح یاقوت؛ سقف 1.5 میلیارد تومان
یکی دیگر از تسهیلات اختصاصی بانک مهر برای کسبوکارها طرح یاقوت است. در صفحهی این تسهیلات نقل شده که: «بانک قرضالحسنه مهر ایران، در راستای تعامل و همکاری با اشخاص حقوقی که منابع مالی خود را نزد این بانک متمرکز مینمایند، مطابق با سیاستهای اعتباری بانک و در چارچوب ضوابط ابلاغی بانک مرکزی، امکان اعطای تسهیلات در قالب طرح «یاقوت» به کارکنان یا افراد معرفی شده از سوی آنها را تا سقف مجاز فراهم کرده است.»
جامعهی هدف این تسهیلات شرکتهای تولیدی و صنعتی، خدماتی و توسعهدهندهی زیرساخت و انرژی است. این شرکتها میتوانند تا سقف 1.5 میلیارد تومان امتیاز تسهیلات یاقوت را دریافت کنند و سپس آن را بین کارکنان خودشان توزیع نمایند.
مهلت بازپرداخت تسهیلات یاقوت حداکثر 60 ماه بوده و کارمزد آن 1 تا 4 درصد است. در این طرح مدت زمان انتظار برای معرفی متقاضیان براساس میانگین حساب ماهانه خواهد بود. متقاضیانی که از طرف شرکتها معرفی میشوند، میتوانند تا سقف معین شده براساس گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی وام قرضالحسنه دریافت کنند. این سقف در حال حاضر برای مشتریان حقیقی 500 میلیون تومان است. تمامی مراحل دریافت این وام بهصورت آنلاین طی میشود.
| عنوان و ویژگیها | جزئیات و شرایط طرح یاقوت |
|---|---|
| نوع حساب | سپرده قرض الحسنه اشخاص حقوقی |
| مبلغ وام | تا سقف 1.5 میلیارد تومان |
| تعداد اقساط | حداکثر 60 ماه (5 سال) |
| نرخ کارمزد | 1 الی 4 درصد |
| وثایق و تضامین | در چارچوب ضوابط اعتباری بانک |
| طریقه درخواست | آنلاین و حضوری |
4) طرح الماس؛ سقف 3 میلیارد تومان
طرح الماس شباهت زیادی به طرح تسهیلاتی یاقوت دارد. با این تفاوت که سقف این وام برای شرکتها و حسابهای حقوقی 3 میلیارد تومان و برای افراد حقیقی 1 میلیارد تومان است. نکته بعدی اینکه وام الماس بانک مهر ایران با کارمزد 2 تا 4 درصدی ارائه میشود.
شرایط دریافت وام بانک مهر ایران چیست؟
برای دریافت وامهای بانکی لازم است متقاضی چند شرط پایهای را داشته باشند. البته نکته مهم اینجاست که بانک مهر ایران نسبت به سایر بانکها سختگیریهای کمتری دارد. تمرکز اصلی این بانک بیشتر روی رفتار مالی و استعلام رتبه اعتباری است. همین موضوع باعث شده این وام برای طیف وسیعی از افراد قابل دسترستر باشد.
شرایط کلی دریافت تسهیلات از بانک مهر ایران شامل موارد زیر میشود:
- افتتاح حساب قرضالحسنه ویژه در بانک مهر ایران (پیشنیاز ورود به طرحهای تسهیلاتی)
- ایجاد میانگین حساب بین ۱ تا ۱۲ ماه برای تشکیل امتیاز و محاسبه سقف وام
- نداشتن چک برگشتی، بدهی بانکی یا سابقه معوق در سیستم بانکی کشور
- برخورداری از رتبه اعتباری مناسب (داشتن رتبه اعتباری بالا شانس دریافت تسهیلات را افزایش میدهد.)
- امکان فعالیت در حساب بدون نیاز به مسدود شدن سپرده یا قفل شدن پول
- تطابق اطلاعات هویتی و بانکی با سامانههای اعتبارسنجی بانک مرکزی
نکته مهم اینکه در طرحهای امتیازی پول شما در حساب مسدود نمیشود؛ ولی تسهیلاتی که در قالب صلح ارائه میشوند، شرایط متفاوتی دارند.
ضمانت و اعتبارسنجی در وام بانک مهر ایران
یکی از تغییرات مهم در ساختار وامهای بانک مهر ایران سادهسازی فرآیند ضمانت است. در بسیاری از طرحهای این بانک صرفاً نیاز به معرفی یک ضامن خواهید داشت. همچنین متقاضیانی که رتبه اعتباری A یا B دارند، میتوانند تسهیلات 100 میلیونی بانک مهر را بدون نیاز به ضامن دریافت کنند.
ضامنی که برای دریافت وام از بانک مهر معرفی میکنید، میتواند از میان کارمندان رسمی، بازنشستگان یا حتی مشتریان خوشحساب بانک انتخاب شود. این موضوع باعث شده تا فرآیند دریافت «وام بانک مهر ایران» سادهتر از بانکهای دیگر باشد.
نحوه ثبتنام وام بانک مهر ایران (غیرحضوری و سریع)
فرآیند ثبتنام وامهای بانک مهر ایران بهصورت آنلاین و غیرحضوری انجام میشود. برای ثبت درخواست تسهیلات در این بانک باید مراحل زیر را پشت سر بگذارید:
- دانلود و نصب اپلیکیشن بانک مهر ایران (کیوبانک) یا ورود به اینترنت بانک مهر ایران
- افتتاح حساب متناسب با طرح تسهیلاتی مدنظر
- واریز مبلغ اولیه با هدف ایجاد میانگین حساب
- افزایش گردش مالی حساب برای جمعآوری امتیاز تسهیلاتی
- فعال شدن گزینه «درخواست تسهیلات» پس از رسیدن به حد امتیاز
- انتخاب نوع وام، مبلغ درخواستی و مدت بازپرداخت
- معرفی ضامن بهصورت غیرحضوری و ثبت اطلاعات در سامانه
- انجام امضای دیجیتال قرارداد و تکمیل پرونده آنلاین
- بررسی نهایی توسط بانک و واریز مبلغ وام به حساب متقاضی
نکته مهم اینکه تمامی فرآیندهای درخواست وام در بانک مهر ایران بدون مراجعه به شعبه انجام میشود. فقط در مواردی خاص که نیاز به بررسیهای بیشتر باشد، از شما خواسته میشود تا به یکی از شعب بانک مراجعه کنید.
همچنین سرعت بررسی پروندههای تسهیلاتی در بانک مهر ایران نسبت به سایر بانکها بیشتر است. برای مثال وام فوری این بانک حتی در کمتر از 1 روز قابل دریافت است.
نکات مهم قبل از دریافت وام بانک مهر ایران
اگر قصد دارید تسهیلات بانک مهر ایران را دریافت کنید، بد نیست از قبل چند نکتهی مهم را در نظر داشته باشید. در ادامه به این نکات اشاره میکنیم.
- بررسی کامل رتبه اعتباری (Credit Score) قبل از ثبت درخواست وام
- اطمینان از نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی
- ایجاد گردش حساب منظم و واقعی (نه صرفاً واریز و برداشت صوری)
- انتخاب مدت بازپرداخت مناسب با درآمد ماهانه برای جلوگیری از فشار اقساط
- در نظر گرفتن هزینههای جانبی مانند تشکیل پرونده و اعتبارسنجی
- بررسی توانایی معرفی ضامن معتبر قبل از شروع فرآیند
- مقایسه طرحهای مختلف بانک مهر برای انتخاب بهترین گزینه (امتیازی، فوری، حمایتی)
نکته مهم این است که در بانک مهر ایران، بیشتر از اینکه میزان دارایی شما در بانک مهم باشد، رفتار مالی و نظم حساب شما اهمیت دارد. به همین دلیل حتی افراد با درآمد متوسط نیز میتوانند وامهای خوبی از بانک مهر ایران دریافت کنند.
سوالات متداول
شرایط وام قرضالحسنه بانک مهر ایران چطور است؟
تمامی وامهای مهر ایران بهصورت قرضالحسنه و با کارمزد 0 تا 4 درصدی ارائه میشوند. شرط اصلی دریافت این وامها ایجاد میانگین حساب و داشتن رتبه اعتبارسنجی بالا است.
شرایط وام بدون ضامن بانک مهر ایران چطور است؟
بانک مهر ایران به متقاضیانی که رتبه اعتباری A یا B داشته باشد، بدون نیاز به ضامن وام میدهد. سقف این وام 100 میلیون تومان است. متقاضیان این وام باید از قبل میانگین حساب بالایی داشته باشند.
آیا در بانک مهر ایران با سپرده بلندمدت میتوانم وام بگیرم؟
بله؛ طرح ارکیده بانک مهر ایران مخصوص وام گرفتن بر پایه سپرده بانکی است. در این طرح مبلغی را نزد بانک بهعنوان صلح قرار میدهید و سپس میتوانید تا 2 برابر آن وام بگیرید. مبلغ صلح شده تا زمان تسویهحساب نزد بانک باقی میماند.
به جای مهر ایران از چه بانکی وام بگیرم؟
اگر در جستجوی وام قرضالحسنه هستید، بانک رسالت و ملی هم طرحهای تسهیلاتی خوبی دارند. در مقالهی «وام مهربانی بانک ملی» و «وام رسالت» به معرفی این تسهیلات پرداختهایم.