برای گرفتن وام قرضالحسنه با کمترین کارمزد بهتر است سراغ بانکهایی مثل رسالت و مهر ایران بروید. سود این بانکها 2 تا 4 درصد است. اگر ترجیحتان وامهای بدون ضامن باشد، نئوبانکهایی مثل ویپاد، بانکینو و بلوبانک گزینههای بهتری برای وام گرفتن هستند. در این پلتفرمها میتوانید تا سقف 100 میلیون تومان وام بدون ضامن دریافت کنید. برای مبالغ بالاتر از 200 میلیون تومان هم بانکهایی مثل ملت، ملی، سینا، تجارت و پارسیان طرحهای تسهیلاتی خوبی دارند. در ادامه دربارهی بهترین وامها و تسهیلات بانکی صحبت میکنیم. این تسهیلات را در دستهبندیهای بدون ضامن، قرضالحسنه و وامهای با مبالغ بالا قرار میدهیم تا راحتتر بتوانید وام دلخواهتان را پیدا کنید.
معرفی بهترین وام بانکی (از چه بانکی وام بگیریم؟)
برای پیدا کردن انتخاب بهترین بانک برای وام گرفتن باید فاکتورهایی مثل مبلغ وام، داشتن ضمانت، امکان ارائه وثیقههای ملکی، رتبه اعتبارسنجی بانک مرکزی، میزان عجلهای که دارید، میزان کارمزد و سود وام و شرایط بازپرداخت وامها را در نظر بگیرید. وگرنه اسم یک بانک تضمینی برای سهولت وام گرفتن نیست.
به طور مشخص کسی که به دنبال وام 30 تا 50 میلیون تومانی فوری است، نباید همان مسیری را برود که متقاضیان وامهای 400 میلیونی طی میکنند. یا کسی که ضامن رسمی ندارد، برای گرفتن وامهای خرد باید سراغ بانکها و طرحهایی برود که نیازی به ضامن ندارند و اساس آنها بر پایه اعتبارسنجی و دریافت چک یا سفته است.
بر همین اساس بهترین وامهای بانکی را در ادامه برایتان لیست میکنیم. براساس شراطی که دارید، میتوانید از لیست زیر برای گرفتن تسهیلات بانکی اقدام کنید.
1. بهترین بانک برای گرفتن وام قرض الحسنه با سود 2 تا 4 درصد
سود اغلب تسهیلات بانکی 23 درصد به بالا است. ولی بانکهایی هم هستند که تسهیلات قرضالحسنه را با سود 2 تا 4 درصدی ارائه میدهند. اگر در جستجوی بهترین بانک برای گرفتن وام قرضالحسنه هستید، میتوانید سراغ بانک رسالت یا مهر ایران بروید. شرایط گرفتن وام از این دو بانک را در ادامه شرح دادهایم.
بانک رسالت؛ وام قرضالحسنه با امکان خرید امتیاز وام
اگر به دنبال بهترین بانک برای گرفتن وام با کارمزد پایین هستید، بانک رسالت یکی از بهترین گزینهها است. فرآیند دریافت وام در بانک رسالت کاملاً آنلاین بوده و شرایط آن براساس میانگین حساب و اعتبارسنجی سامانه مرآت مشخص میشود. سقف وام در بانک رسالت تا 400 میلیون تومان اعلام شده است. وامهای این بانک کارمزد 2 تا 4 درصدی دارد.
یکی از نکات مهم در بانک رسالت، استفاده از سامانه مرآت برای اعتبارسنجی بانکی است. در گزارش اعتبارسنجی مرآت وضعیت مالی متقاضی، سابقه پرداختهای بانکی، بدهیهای قبلی و توان بازپرداخت متقاضی بررسی میشود. اگر متقاضی رتبه اعتباری خوبی داشته باشد، با ایجاد میانگین حساب مناسب میتواند با شرایط بهتری از بانک رسالت وام بگیرد.
گزارش اعتبارسنجی مرآت در قالب چهار حالت ممتاز، کاملاً متناسب، متناسب و نامتناسب ارائه میشود. در جدول زیر میتوانید بیشتر با این گزارش آشنا شوید.
| رتبه اعتباری در سامانه مرآت | وضعیت پذیرش | شرایط ضمانت و وثیقه لازم | نیازمند ضامن شخص ثالث؟ |
|---|---|---|---|
| ممتاز | تایید شده | بدون نیاز به سفته، چک یا ضامن | ندارد، ارائه تسهیلات کاملاً بدون ضامن |
| کاملاً متناسب | تایید شده | ثبت یک فقره سفته الکترونیک توسط خود متقاضی | ندارد، تنها با امضای دیجیتال خود متقاضی |
| متناسب | تایید با شرط | ثبت سفته الکترونیک توسط متقاضی + ثبت سفته توسط یک ضامن معتبر | نیاز به یک ضامن تاییدشده در مرآت |
| نامتناسب | رد شده | عدم امکان ثبت درخواست وام | غیرقابل دریافت تا زمان ارتقای رتبه مالی |
پس از دریافت گزارش اعتبارسنجی سامانه مرآت نوبت به ثبت تسهیلات در اپلیکیشن آیکاپ میرسد. با مراجعه به این اپلیکیشن میتوانید میزان امتیاز وام و شرایط دریافتی آن را مشاهده کنید. نکته مهم اینکه اگر امتیاز لازم برای دریافت وام بانک رسالت را نداشتید، میتوانید این امتیاز را از دیگران خریداری کنید. همچنین امکان انتقال امتیاز از اعضای خانواده نیز وجود دارد.
برای کسب آگاهیهای بیشتر دربارهی تسهیلات بانک رسالت میتوانید به مقاله انواع وام های بانک رسالت مراجعه کنید.
بانک مهر ایران؛ مناسب برای دریافت وام قرضالحسنه تا سقف 400 میلیون تومان
بانک مهر ایران یکی از گزینههای اصلی در لیست بهترین بانکها برای دریافت وام است. این بانک طرحهای قرضالحسنه متنوعی دارد. در بانک مهر ایران میتوانید با کارمزد 4 درصدی تا سقف 400 میلیون تومان وام دریافت کنید. دورهی پرداخت این تسهیلات هم براساس میانگین حساب ایجاد شده و شرایط هر تسهیلات مشخص میشود. در جدول زیر میتوانید با محبوبترین طرحهای تسهیلاتی بانک مهر ایران آشنا شوید.
| نام طرح تسهیلاتی | سقف تسهیلات | نرخ کارمزد | حداکثر مهلت بازپرداخت | مناسب برای |
|---|---|---|---|---|
| طرح نیلوفر | تا 500 میلیون تومان | 2 تا 4 درصد | تا 60 ماه | اشخاص حقیقی، دریافت وام با میانگین حساب |
| طرح ارکیده | تا 500 میلیون تومان | 0 تا 4 درصد | 20 تا 50 ماه | اشخاص حقیقی، وام فوری تا 2 برابر سپرده بدون ضامن رسمی |
| وام فوری (اعتبارسنجی) | تا 100 میلیون تومان | 4 درصد | 36 تا 48 ماه | اشخاص حقیقی، دریافت وام بدون ضامن بر اساس رتبه اعتباری |
| طرح نورا | تا 500 میلیون تومان | 4 درصد | تا 60 ماه | اشخاص حقیقی، تأمین نیازهای معیشتی و رفع نیازهای شخصی و خانوار |
| طرح نجم | تا 500 میلیون تومان | 0 تا 4 درصد | تا 48 ماه | اشخاص حقیقی، دریافت تسهیلات خرد بر اساس الگوی اعتبارسنجی و خوشحسابی |
| طرح احسان | تا 500 میلیون تومان | 0 تا 4 درصد | تا 60 ماه | اشخاص حقیقی، وامهای حمایتی با نیت خیرخواهانه سپردهگذاران |
| طرح سرو | تا 1 میلیارد تومان | 0 تا 4 درصد | تا 60 ماه | صاحبان مشاغل و واحدهای صنفی دارای پروانه کسب |
| طرح توسکا | تا 1 میلیارد تومان | 4 درصد | تا 60 ماه | صاحبان کسبوکارهای خرد جهت توسعه تجهیزات و پایانه فروش |
| طرح نارون | تا 1 میلیارد تومان | 0 تا 4 درصد | تا 60 ماه | تولیدکنندگان خرد و کارگاههای تولیدی |
| طرح تفاهم (اصناف) | تا 1 میلیارد تومان | 0 تا 4 درصد | تا 60 ماه | اعضای اتحادیهها و تشکلهای صنفی بر اساس تفاهمنامه |
| طرح یاقوت | تا 1.5 میلیارد تومان | 0 تا 4 درصد | تا 60 ماه | شرکتها، موسسات و سازمانها |
| طرح الماس | تا 1.5 میلیارد تومان | 0 تا 4 درصد | تا 60 ماه | بنگاههای اقتصادی و شرکتهای تجاری بزرگ |
| طرح فیروزه (مهریار) | تا 1.5 میلیارد (حقوقی) تا 500 میلیون (پزشکان/پرسنل) |
4 درصد | 18 تا 36 ماه | سازمانها و شرکتهایی که واریز حقوق پرسنل را از طریق این بانک انجام میدهند |
| طرح رضوان | تا 1.5 میلیارد تومان | 0 تا 4 درصد | تا 60 ماه | مؤسسات، ارگانها و بنگاههای اقتصادی |
| طرح کرامت | تا 1.5 میلیارد تومان | 0 تا 4 درصد | تا 60 ماه | ارائه تسهیلات در راستای مسئولیتهای اجتماعی شرکتی |
| طرح نصر | تا 1.5 میلیارد تومان | 0 تا 4 درصد | تا 60 ماه | سازمانها و ارگانهای کلان |
| طرح تفاهم (حقوقی) | بر اساس حجم تفاهمنامه | 0 تا 4 درصد | تا 60 ماه | اشخاص حقوقی، انعقاد تفاهمنامه سازمانی جهت اعطای وام به کارکنان |
معیار اصلی بانک مهر ایران برای مشخص کردن مبلغ تسهیلات و شرایط بازپرداخت آن بررسی میانگین حساب 3 تا 6 ماههی متقاضی است. برای دریافت تسهیلات از این بانک باید از طریق اپلیکیشن آن اقدامات لازم را انجام دهید. در مقاله وام های بانک مهر ایران میتوانید شرایط وامهای معرفی شده را کاملتر بخوانید.
وام مهربانی بانک ملی؛ تا سقف 300 میلیون تومان
وام مهربانی بانک ملی کمتر مورد توجه قرار میگیرد؛ اما در حال حاضر یکی از بهترین وامهای قرضالحسنه است. متقاضیان این تسهیلات میتوانند بدون نیاز به چک، سفته و گواهی کسر از حقوق و فقط با معرفی یک ضامن تا سقف 300 میلیون تومان از بانک ملی وام بگیرند. سود این وام هم 0 تا 4 درصد است.
وام مهربانی بانک ملی یک تسهیلات امتیازی است. متقاضی این وام میتواند براساس میزان کارکرد حساب 1 ماهه تا 12 ماههی خودش برای دریافت وام مهربانی تقاضا دهد. اگر پروندهی متقاضی مشکلی نداشته باشد، این وام در کمتر از 4 ساعت به حسابش واریز میشود.
برای محاسبهی مبلغ تسهیلات، نرخ کارمزد و شرایط بازپرداخت آن باید وارد اپلیکیشن بام شده و از ماشینحساب پرداخت وام بانک ملی کمک بگیرید. بالاترین مدتزمان بازپرداخت این تسهیلات 60 ماهه است.
طبق اطلاعات ماشین حساب بانک ملی، مثلاً اگر متقاضی بخواهد یک وام 100 میلیونی 24 ماهه با کارمزد 4 درصد دریافت کند، نیازمند میانگین حساب 128 میلیون تومانی 6 ماهه است. اگر متقاضی میانگین حساب بالاتری داشته باشد، میتواند مدتزمان بازپرداخت وام را افزایش دهد؛ یا اینکه تسهیلاتی با کارمزد 2 یا 0 درصدی انتخاب کند.
نکته دیگر اینکه امتیاز وام مهربانی بانک ملی قابل انتقال است. مشتریان بانک ملی میتواند تا سقف 100 میلیون تومان امتیاز این وام را به متقاضیان دیگر منتقل کنند.
2. بهترین بانک برای وام بدون ضامن
دردسرهای پیدا کردن ضامن خیلی وقتها باعث میشود تا مردم قید گرفتن وامهای بانکی را بزنند. این در حالی است که خیلی از بانکها تسهیلات بدون ضامن نیز ارائه میکنند. البته متقاضیان این تسهیلات باید دارای رتبه اعتباری بالایی باشند؛ یا برای تضمین بیشتر از وثیقههایی مثل سند ملکی یا گواهی کسر از حقوق استفاده کنند. در جدول زیر بهترین بانکها برای دریافت وام بدون ضامن و شرایط تسهیلات آنها را مشاهده میکنید:
| نام بانک | نام طرح | سقف مبلغ وام | نرخ سود | حداکثر مدتزمان بازپرداخت | شرایط دریافت و میانگین حساب | شرایط ضمانت و وثیقه لازم |
|---|---|---|---|---|---|---|
| بانک ملت | طرح بهان | 50 تا 100 میلیون تومان | 23 درصد | 24 ماه | گردش و معدل حساب یا واریز حقوق در بانک ملت | رتبه اعتباری بالا، گواهی کسر از حقوق یا سفته الکترونیک متقاضی |
| بانک تجارت | وام بدون ضامن برای حقوقبگیران | 50 تا 100 میلیون تومان | 23 درصد | 36 تا 48 ماه | واریز حقوق در بانک تجارت | اعتبارسنجی A/B/C1، نامه کسر از حقوق یا سفته دیجیتال |
| بلوبانک (بانک سامان) | وام آنلاین بلوبانک | 3 تا 40 میلیون تومان | تا 22 درصد | 1 تا 6 ماه | داشتن میانگین حساب 3 ماهه متوالی | بدون ضامن، براساس اعتبارسنجی |
| بانکینو (بانک خاورمیانه) | وامینو و وامینو اقساطی | 10 تا 100 میلیون تومان | 2 تا 23 درصد | 1 تا 24 ماه | هر 100 هزار تومان موجودی روزانه = 1 امتیاز اعتباری | بدون ضامن و بر مبنای گزارش اعتبارسنجی |
| ویپاد (بانک پاسارگاد) | تسهیلات پلهای و اعتبار خرید | 1 تا 50 میلیون تومان | 23 درصد | 1 تا 12 ماه | رفتار مالی و تراکنشهای روزانه در اپلیکیشن، هر 100 هزار تومان موجودی روزانه = 1 امتیاز | بدون ضامن و بر مبنای گزارش اعتبارسنجی |
| بانک شهر | همراه شهر پلاس | 50 تا 100 میلیون تومان | 23 درصد | 36 تا 48 ماه | واریز حقوق یا گردش حساب 3 ماهه | اعتبارسنجی آنلاین و گواهی کسر از حقوق متقاضی |
| بانک ایران زمین | طرحهای متصل به سپرده فراز | 10 تا 50 میلیون تومان | 23 درصد | 12 تا 36 ماه | اعتبارسنجی آنلاین یا میانگین حساب | اعتبارسنجی آنلاین یا مسدودی سپرده |
محبوبترین وامهای بدون ضامن، تسهیلاتی هستند که بر مبنای گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی اعطا میشوند. اغلب بانکها این تسهیلات را براساس میانگین حساب اشخاص یا یک سیستم امتیازگیری پاداشمحور به مشتریان خود اعطا میکنند. در مقالهی «بهترین وامهای بدون ضامن» به معرفی تمامی تسهیلات بالا پرداختهایم. برای دریافت اطلاعات بیشتر به این مقاله مراجعه کنید.
3. بهترین بانک برای دریافت وام آنلاین
شرایط سخت بانکها برای پرداخت تسهیلات باعث شده تا بسیاری از مشتریان قید رفتوآمدهای بانکی را بزنند و کمتر سراغ وامهای بانکی بروند. ولی برخی از بانکها یا بهتر است بگوییم نئوبانکها تسهیلات خودشان را بهصورت آنلاین ارائه میکنند. تمامی مراحل ثبتنام این تسهیلات تا ارائهی ضامن و... کاملاً آنلاین است. در ادامه بهترین بانک برای دریافت تسهیلات آنلاین را معرفی میکنیم.
ویپاد؛ وام آنلاین بدون ضامن برای مبالغ خرد و متوسط
ویپاد، ترابانک بانک پاسارگاد، یکی از گزینههای پرطرفدار برای دریافت وامهای آنلاین است. ویپاد طرحهای تسهیلاتی متعددی دارد. برای مثال در طرح پشتوانه، امکان دریافت تسهیلات بدون ضامن و وثیقه برای مبالغ خرد برای مشتریان فراهم شده است. یا در طرح برآیند مشتریان میتوانند تا سقف 50 میلیون تومان وام 1 سالهی بدون ضامن دریافت کنند. همچنین در طرح پیمان نیز مشتریان میتوانند وامهایی تا سقف 400 میلیون تومانی را دریافت کنند.
مبنای بانک پاسارگاد برای اعطای تسهیلات عضویت در باشگاه مشتریان ویپاد و رسیدن به سقف امتیاز لازم برای دریافت وام است. برای مثال در جدول زیر شرایط دریافت تسهیلات برآیند را مشاهده میکنید.
| مبلغ تسهیلات | مدت زمان بازپرداخت اقساط | تعداد سکه مورد نیاز |
|---|---|---|
| 10 میلیون تومان | 10 ماه | 9000 |
| 15 میلیون تومان | 10 ماه | 13500 |
| 20 میلیون تومان | 10 ماه | 18000 |
| 25 میلیون تومان | 10 ماه | 22500 |
| 30 میلیون تومان | 10 ماه | 27000 |
| 35 میلیون تومان | 10 ماه | 31500 |
| 40 میلیون تومان | 10 ماه | 36000 |
| 45 میلیون تومان | 10 ماه | 40500 |
| 50 میلیون تومان | 10 ماه | 45000 |
مزیت اصلی ویپاد این است که مراحل دریافت وامهای آن باید بهصورت آنلاین انجام شود. بنابراین برای کسی که دنبال بهترین بانک برای گرفتن وام بدون مراجعه زیاد به شعبه است، ویپاد گزینهی خوبی است.
شرایط تضامین وامهای ویپاد براساس گزارش رتبهسنجی بانک مرکزی و سوابق بانکی و مدارک فرد مشخص میشود. برای دریافت اطلاعات بیشتر میتوانید مقالهی «چگونه از ویپاد وام بگیریم؟» را در ادامه بخوانید.
بلوبانک؛ وام سریع بر اساس گردش حساب
بلوبانک که زیرمجموعه بانک سامان است، برای دریافت وام خرد و سریع گزینه جذابی محسوب میشود. سقف وام بلوبانک 40 میلیون تومان است. این وام بهصورت آنلاین و بدون ضامن ارائه میشود. معیار اصلی در وام فوری بلوبانک بررسی گردش حساب، گزارش اعتبارسنجی و در نظر گرفتن رفتار مالی کاربر است.
وام بلوبانک برای افرادی مناسب است که نیازمند تسهیلات با مبلغ زیادی نیستند؛ اما سرعت و سادگی پرداخت وام برایشان مهم است.
لندو؛ بهترین پلتفرم دریافت وام برای خرید کالا بدون چک و ضامن
لندو بیشتر برای خرید اعتباری از فروشگاههای مختلف کاربرد دارد. این پلتفرم تسهیلات خودش را بر مبنای گزارش اعتبارسنجی و دریافت سفته الکترونیکی به مشتریان خود اعطا میکند. تمامی مراحل دریافت طرحهای اعتباری لندو بهصورت آنلاین انجام میشود.
در این مدل، متقاضی میتواند تا سقف مشخصی اعتبار خرید دریافت کند و هزینه را بهصورت اقساطی پرداخت نماید. پلتفرم لندو برای کسانی مناسب است که میخواهند کالا یا خدمات خاصی را قسطی بخرند. اگر به دنبال بهترین بانک برای گرفتن وام نقدی هستید، لندو ممکن است گزینه اصلی شما نباشد؛ اما برای خرید اقساطی، گزینهی بدی برای بررسیهای بیشتر نیست.
اعتبار خرید پلتفرم ستاره یک؛ پرداخت سریع با چک صیادی
اعتبار خرید پلتفرم «ستاره یک» برای افرادی مناسب است که ضامن رسمی ندارند؛ ولی بهعنوان وثیقه میتوانند چک صیادی ارائه کنند. سقف اعتبار در ستاره یک 75 میلیون تومان است که با شرایط پرداخت 6 تا 18 ماهه ارائه میشود. این وام در کمتر از یک روز بهعنوان اعتبار خرید به حساب مشتری واریز میشود. تمامی مراحل ثبتنام و دریافت وام ستاره یک را میتوانید بهصورت آنلاین و از طریق همین پلتفرم پشت سر بگذارید.
نکته مهم اینکه اگر خودتان هم چک صیادی ندارید، میتوانید از چک صیادی فرد دیگری برای دریافت این اعتبار استفاده کنید. البته در این حالت شخص صادرکننده چک هم باید اعتبارسنجی شود.
4. بهترین بانک برای گرفتن وام با مبلغ بالا (از 300 میلیون تومان تا چند میلیارد تومان!)
اگر مبلغ موردنیاز شما بالاست، باید سراغ بانکها و طرحهایی بروید که سقف تسهیلات بیشتری دارند. در این حالت، معمولاً سختگیری بانک هم بیشتر میشود. داشتن رتبه اعتباری خوب، میانگین حساب بالا، ارائه مدارک شغلی و درآمدی، نداشتن بدهی معوق و ارائه تضامین و وثیقههای مطمئن از جمله شرایط اصلی دریافت وامهایی با مبالغ بالا است. در ادامه چند وام با مبلغ بالا را معرفی میکنیم.
بانک ملی؛ دریافت وام تا سقف 700 میلیون تومان
بانک ملی در طرح اعتبار ملی، امکان دریافت وام تا سقف 700 میلیون تومان را در برخی شرایط فراهم کرده است. این طرح بر اساس رتبه اعتباری، میانگین حساب و بررسی وضعیت مالی به متقاضی پرداخت میشود. یکی از نکات مثبت این طرح، حذف ضمانتهای سنتی مانند چک و سفته است. این وام براساس گزارش اعتبارسنجی متقاضی و ضامن وامگیرنده پرداخت میشود.
وامهای بانک ملی برای افرادی مناسب است که حساب فعال، گردش مالی قابل قبول و رتبه اعتباری مناسبی دارند. این افراد میتوانند با ثبتنام در طرح تسهیلات اعتبار ملی، تا سقف 700 میلیون تومان وام دریافت کنند. این وام با اقساط 12 تا 60 ماهه ارائه میشود. نرخ سود آن هم در شرایط مختلف بین 14 تا 23 درصد تعیین خواهد شد. انتخاب نرخ سود، روی مبلغ اقساط و مدتزمان بازپرداخت وام اثر میگذارد. اگر سابقه بانکی شما خوب است و به مبلغ بالاتر نیاز دارید، این بانک میتواند یکی از گزینههای جدی در لیست بهترین بانکها برای گرفتن وام باشد.
وام خرید مسکن بانک مسکن؛ با سقف 1 میلیارد تومان
اگر برای تامین نقدینگی به مشکل خوردهاید، میتوانید روی سند ملک از بانک مسکن وام بگیرید. سقف وام خرید ملک در بانک مسکن 1 میلیارد تومان است. البته متقاضی این وام میتواند تا سقف 280 میلیون تومان نیز تسهیلات تعمیرات مسکن دریافت کند. وثیقه و ضمانت این وام ترهین سند ملک است.
وام مسکن بانک مسکن با سود 9 تا 23 درصدی ارائه میشود. مدتزمان بازپرداخت وام هم حداکثر 12 سال خواهد بود. متقاضیان این وام میتوانند با خرید اوراق تسه، بدون نیاز به میانگینگیری و ثبت گردش حساب بالا، این وام را دریافت کنند. خرید اوراق تسه از طریق سامانه فرابورس انجام میشود. هر برگ اوراق تسه معادل 500 هزار تومان تسهیلات بانک مسکن است.
وام خرید مسکن سایر بانکها؛ با سقف 2 میلیارد تومان
اگر نیازمند وامهایی با مبالغ بالا هستید، بهتر است سراغ وام گرفتن روی سند ملک بروید. وامهای خرید مسکن معمولاً معادل 50 درصد ارزشگذاری قیمت ملک هستند. اغلب بانکها البته یک سقف 2 میلیارد تومانی هم برای این وامها در نظر گرفتهاند. وامهای خرید خانه با دورههای بازپرداخت 5 سال به بالا به متقاضیان اعطا میشوند. سود این وامها نیز عموماً 23 درصد است.
در مقالهی «شرایط گرفتن وام مسکن روی سند خانه» کاملتر دربارهی این تسهیلات و شرایط دریافت آن صحبت کردهایم.
5. بهترین بانک برای دریافت وام جعاله
وامهای تعمیرات خانه در قالب تسهیلات جعاله به متقاضیان پرداخت میشود. بانکها معمولاً برای پرداخت وامهای جعاله تضامینی مثل ترهین سند ملکی یا ارائهی ضامن معتبر را میپذیرند. سقف تسهیلات جعاله در بانکهای مختلف متفاوت است. مثلاً در بانک مسکن میتوانید تا سقف 280 میلیون تومان تسهیلات تعمیرات ملک را دریافت کنید. تازه این عدد در طرح جوانی جمعیت تا سقف 560 میلیون تومان هم قابل افزایش است؛ ولی بانک مهر ایران نهایتاً مبلغ 100 میلیون تومان را برای تعمیرات خانه به شما پرداخت میکند.
در جدول زیر میتوانید با بهترین بانکها برای دریافت تسهیلات جعاله آشنا شوید.
| نام بانک | سقف مبلغ وام | نرخ سود | حداکثر مدت بازپرداخت | نوع ضمانت |
|---|---|---|---|---|
| بانک مسکن (از طریق اوراق تسه) | 280 میلیون تومان، قابل افزایش تا 560 میلیون در طرح جوانی جمعیت | 22.5% | 5 سال | ترهین سند شش دانگ ملک |
| بانک مسکن از طریق سپردهگذاری | 200 میلیون تومان | 11 تا 17 درصد | 3 تا 5 سال | سند ملک یا ضامن معتبر با کسر از حقوق |
| بانک ملی | 50 تا 160 میلیون تومان | 23% | 3 سال | ضامن رسمی و کسر از حقوق برای مبالغ پایین، ترهین سند ملک برای مبالغ بالا |
| بانک تجارت | تا 200 میلیون تومان | 23% | 3 تا 4 سال | ترهین سند رسمی ملک به نام متقاضی یا همسر |
| بانک سپه | 50 تا 100 میلیون تومان | 23% | 3 تا 4 سال | ضامن رسمی و کسر از حقوق برای مبالغ پایین، ترهین سند ملک برای مبالغ بالا |
| بانک سامان | تا سقف تعیین شده بر اساس ارزش ملک (تا 50% ارزش کارشناسی) | 23% | تا 5 سال | ترهین سند ملک شش دانگ مسکونی |
| بانک سینا | 50 تا 150 میلیون تومان | 23% | 3 تا 4 سال | ارائه ضامن معتبر یا ترهین سند ملکی |
| بانک قرضالحسنه مهر ایران | 50 تا 100 میلیون تومان | 4% | 3 تا 5 سال | ارائه 1 تا 2 ضامن معتبر و سفته اعتباری |
| بانک قرضالحسنه رسالت | 50 تا 100 میلیون تومان | 4% | 3 تا 5 سال | معرفی ضامن معتبر و سفته اعتباری |
در مقالهی «معرفی انواع وام تعمیرات خانه» کاملتر شرایط هر بانک را برای پرداخت وام جعاله مشاهده کنید.
6. بهترین بانک برای وام خرید کالا
در مواقعی که میخواهید یک وسیله الکترونیکی یا وسایل خانه را بخرید، میتوانید از بانکها وام خرید کالا بگیرید. این وامها در قالب اعتبار خرید پرداخت میشود و حداکثر مهلت بازپرداخت آنها 5 سال است. معمولاً هم این وامها سود 23 درصدی دارند. در ادامه بهترین بانکها برای دریافت وام خرید کالا را معرفی کردهایم.
دیجی شهر؛ وام خرید کالا با بازپرداخت بلندمدت
دیجی شهر یکی دیگر از بهترینها برای دریافت اعتبار خرید کالا است. سقف وام خرید کالای دیجی شهر 300 میلیون تومان اعلام شده است. بازپرداخت این وام میتواند بین 12 تا 60 ماه انتخاب شود. از وام دیجی شهر میتوانید برای خرید موبایل، زیورآلات، کالای دیجیتال، موتورسیکلت، لوازم خانگی، ابزار صنعتی، لوازم ورزش و سفر و... استفاده کنید.
البته باید توجه داشت که این وام برای خرید کالا طراحی شده است. درواقع قرار نیست پولی به حساب شما واریز شود و این وام در قالب اعتبار خرید به حساب مشتری مینشیند. پس قبل از دریافت تسهیلات دیجی شهر مطمئن شوید فروشگاه یا کالای مورد نظر شما در شبکه پذیرندگان آن وجود داشته باشد.
کارت اعتباری مرابحه؛ (بانک ملی، ملت، تجارت و...)
بانکهای دولتی مثل بانک ملی، ملت، تجارت و... وامهای خرید کالای خودشان را در قالب کارت اعتباری مرابحه به متقاضی ارائه میدهند. سقف این تسهیلات در بانکهای مختلف متفاوت است. برای مثال وام خرید کالای بانک ملی 300 میلیون تومان است. درحالی که بانک ملت و تجارت تسهیلات مرابحه را تا سقف 200 میلیون تومان پرداخت میکنند.
متقاضیان دریافت وام مرابحه باید وضعیت اعتبارسنجی قابل قبولی در سیستم بانکی داشته باشند. همچنین ممکن است بانک از آنها تضامینی مثل گواهی کسر از حقوق، سفته، فاکتور خرید و ضامن معتبر نیز درخواست کند.
وامهای خرید کالا در بانکهای دیگر نیز به مشتریان اعطا میشود. برای مثال بانک سپه و رفاه نیز به حقوقبگیران خودشان تسهیلات خرید کالا را ارائه میکنند. اگر حقوقبگیر این بانکها باشید، نیازی به ضمانت خاصی هم ندارید. صرفاً گواهی کسر از حقوق بهعنوان ضمانت وام شما شناخته خواهد شد.
7. بهترین بانک برای دریافت وام فنی و حرفهای
وام فنی و حرفهای برای افرادی مناسب است که مدرک مهارتی دارند و میخواهند کسبوکار خودشان را راهاندازی کنند. این افراد میتوانند برای دریافت تسهیلات خوداشتغالی اقدام کنند. مبلغ تسهیلات خوداشتغالی در بانکهای مختلف متفاوت است؛ اما معمولاً این تسهیلات بیشتر از 300 میلیون تومان نیست.
برای مثال تسهیلات خوداشتغالی بانک توسعه تعاون تا سقف 300 میلیون تومان پرداخت میشود. یا بانک کشاورزی سقف 200 میلیون تومانی را برای این تسهیلات در نظر گرفته است.
نکته دیگر اینکه وام فنی و حرفهای یا خوداشتغالی برای اشخاص مختلف متفاوت است. برای مثال مشاغل خانگی میتوانند نهایتاً 150 میلیون تومان وام بگیرند. در حالی که وام کارآفرینی و توسعه تا سقف 300 میلیون تومان خواهد بود.
وامهای خوداشتغالی معمولاً بهصورت قرضالحسنه و با سود بسیار پایین اعطا میشوند. همچنین دورهی بازپرداخت آنها نیز بین 2 تا 5 سال است.
8. بهترین بانکها برای دریافت وام بلندمدت
در سیستم بانکی وامهایی که دورهی پرداخت 3 سال به بالا داشته باشند، بهعنوان وامهای بلندمدت شناخته میشوند. معمولاً بسیاری از وامهای خرید مسکن، وامهای جعاله، تسهیلات خرید کالا، تسهیلات خوداشتغالی و وامهای مبتنی بر سپرده در دسته وامهای بلندمدت دستهبندی میشوند.
برای مثال اگر در جستجوی یک وام بلندمدت با مبلغ بالا هستید، میتوانید سراغ بانک مسکن بروید. در این بانک میتوانید روی سند خانه تا سقف 1 میلیارد تومان وام با دورهی بازپرداخت 12 ساله دریافت کنید.
تسهیلاتی مثل فرزندآوری و ازدواج هم در دسته وامهای بلندمدت قرار میگیرند. برای مثال دوره بازپرداخت وامهای ازدواج 10 ساله است.
9. بهترین بانک برای گرفتن وام ازدواج و فرزندآوری
وامهای تکلیفی مثل وام ازدواج و وام فرزندآوری نرخ سود بسیار پایینی دارند و از پرتقاضاترین تسهیلات بانکی هستند. دریافت این وامها براساس معرفی بانک مرکزی انجام میگیرد؛ ولی متقاضی میتواند هنگام ثبتنام در سامانه دریافت وام، نام بانک عامل دلخواهش را مشخص کند. البته در صورتی که این بانک ظرفیت فعال داشته باشد.
مبلغ وامهای تکلیفی مثل ازدواج و فرزندآوری در تمامی بانکها یکسان است؛ ولی اگر سراغ بانکهایی بروید که قبلاً در آنها حساب داشتهاید؛ یا ضامن شما حقوقبگیر آن بانک است، راحتتر میتوانید مراحل تشکیل پرونده و دریافت وام را پشت سر بگذارید.
معیارهای مهم برای انتخاب بهترین بانک برای گرفتن وام
برای انتخاب بهترین بانک برای گرفتن وام، فقط نباید به سقف وام نگاه کنید. گاهی یک وام 50 میلیون تومانی با شرایط سادهتر، از یک وام 300 میلیون تومانی با ضمانت سخت و خواب سرمایه طولانی ارزندگی بیشتری دارد. برای سنجش ارزندگی وامهای مختلف میتوانید معیارهای زیر را در نظر بگیرید تا به تصمیم نهایی برسید.
1) محاسبه نرخ سود واقعی
اولین معیار محاسبه نرخ سود واقعی یا کارمزد وام است. وامهای قرضالحسنه معمولاً کارمزد 2 تا 4 درصد دارند؛ اما وامهای عادی بانکی ممکن است با سود 18 تا 23 درصد ارائه شوند. تفاوت این دو عدد در بازپرداخت نهایی بسیار زیاد است.
برخی از پلتفرمها مثل دیجیپی، اسنپپی و... نیز ممکن است مدعی شوند که تسهیلات بانکی با نرخ سود 23 درصدی ارائه میدهند؛ ولی این عدد نرخ سود اسمی آنها است. اگر هزینه خرید اشتراک و موارد اینچنینی را نیز در نظر بگیرید، این وامها معمولاً نرخ سود 33 تا 40 درصدی دارند!
2) نوع ضمانت
برخی از وامهای بانکی بدون ضامن ارائه میشوند. مبنای آنها گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی است. همچنین گاهی ممکن است بانکها از متقاضیان سفته الکترونیکی یا چک صیادی نیز درخواست کنند. البته این وامها بیشتر در دسته تسهیلات خرد 50 تا 100 میلیون تومانی قرار میگیرند.
برای دریافت وامهای بلندمدت یا با مبالغ بالاتر معمولاً بانکها تضمینهای بیشتری از شما میخواهند. این تضمینها ممکن است معرفی ضامن معتبر، ضامن چکدار، ترهین سند ملکی، قفل شدن سپردهی بلندمدت و... باشد.
اگر ضامن رسمی ندارید، بهتر است ابتدا سراغ وامهای آنلاین و بدون ضامن بروید؛ یا گزینههایی را انتخاب کنید که وثیقههایی مثل سند ملکی یا سفته الکترونیکی را نیز میپذیرند.
3) مدت بازپرداخت وام
مدت بازپرداخت روی مبلغ هر قسط اثر مستقیم دارد. وامهای خرد اغلب بازپرداخت کوتاهمدت دارند؛ اما دوره بازپرداخت وامهای بزرگتر معمولاً 24 ماه به بالا است. هرچه مدت بازپرداخت بیشتر باشد، قسط ماهانه سبکتر میشود؛ ولی ممکن است مجموع هزینه نهایی وام بالاتر برود.
4) نیاز به سپردهگذاری
در بسیاری از وامهای بانکی، باید چند ماه میانگین حساب داشته باشید. این موضوع یعنی بخشی از سرمایه شما برای مدتی در حساب باقی میماند. اگر نقدینگی شما محدود است، وامهایی که نیاز به خواب سرمایه طولانی دارند، شاید گزینه خوبی نباشند.
اشتباهات رایج هنگام درخواست وام
بسیاری از افراد فقط به دنبال پیدا کردن بهترین بانک برای گرفتن وام هستند؛ اما به دلایل ساده درخواستشان رد میشود. درنتیجه قبل از ثبت درخواست وام، بهتر است چند نکته مهم را بررسی کنید.
- داشتن چک برگشتی فعال یا رفع سوءاثر نشده
- داشتن اقساط معوق در بانکها یا موسسات مالی
- پایین بودن رتبه اعتبارسنجی
- ارائه مدارک شغلی ناقص یا غیرقابل تایید
- نداشتن گردش حساب کافی
- انتخاب طرح نامتناسب با شرایط مالی
- ثبت درخواست همزمان در چند مسیر بدون بررسی دقیق
- نداشتن برنامه مشخص برای بازپرداخت اقساط
رفع این مشکلات قبل از درخواست وام، شانس تایید پرونده را بیشتر میکند. حتی اگر بهترین بانک برای وام را انتخاب کرده باشید، ضعف در اعتبارسنجی یا مدارک میتواند باعث رد شدن درخواست شود.
جمع بندی؛ بهترین بانک برای گرفتن وام کدام است؟
بهترین بانک برای گرفتن وام در سال 1405 بانکی است که شرایط آن با نیاز، مبلغ درخواستی، توان بازپرداخت، نوع ضمانت و رتبه اعتباری شما هماهنگ باشد. اگر کمترین کارمزد برایتان مهم است، بانک رسالت و بانک مهر ایران گزینههای مناسبتری هستند. اگر سرعت و فرایند آنلاین اولویت دارد، ویپاد، بلوبانک و لندو میتوانند انتخابهای بهتری باشند. اگر وام با مبلغ بالا میخواهید، بانک مسکن، بانک ملی، دیجی شهر و وامهای خرید ملک ارزش بررسی بیشتری دارند.
قبل از انتخاب نهایی، فقط به تبلیغ سقف وام توجه نکنید. نرخ سود واقعی، نیاز به ضامن، مدت بازپرداخت، خواب سپرده، سرعت پرداخت، نوع مصرف وام و احتمال تایید پرونده را کنار هم بگذارید و سپس تصمیمگیری کنید. اگر سوال دیگری دارید، در کامنتها پاسخگوی شما هستیم.
سوالات متداول
بهترین بانک برای دریافت وام قرضالحسنه کدام است؟
پاسخ این سؤال به شرایط متقاضی بستگی دارد. اگر به دنبال وام قرضالحسنه هستید، بانکهای مهر ایران و رسالت گزینههای مناسبی هستند. همچنین در بانک ملی هم میتوانید با انتخاب طرح مهربانی از مزایای وامهای قرضالحسنه بهرهمند شوید.
بهترین بانک برای وام خرید خانه کدام است؟
برای وام مسکن، بانک مسکن تسهیلات بهتری ارائه میدهد. در این بانک میتوانید با خرید اوراق تسه سریعتر وام خرید ملک را دریافت کنید.
کدام بانک بدون ضامن وام میدهد؟
برخی بانکها از جمله بانک ملی، ملت، تجارت، سپه، ویپاد، بلوبانک و رفاه در برخی طرحها و با تکیه بر اعتبارسنجی، امکان دریافت وام بدون ضامن را برای متقاضیان واجد شرایط فراهم کردهاند.