برای دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک شهر میتوانید از پلتفرم استعلام 24 استفاده کنید. دسترسی به این گزارش با داشتن کد ملی 10 رقمی و شماره موبایل متقاضی امکانپذیر است. گزارش استعلام رتبه اعتباری بانک شهر، رتبه اعتباری و امتیاز اعتبارسنجی متقاضی را مشخص میکند. این دو فاکتور میزان خوشحسابی و سابقه مالی افراد نشان میدهد.
بانکها، مؤسسات مالی، فروشندگان و سازمانهایی که خدمات اعتباری ارائه میکنند، از گزارش اعتبارسنجی برای ارزیابی عملکرد مالی مشتریان بهره میبرند. بررسی این گزارش ریسک بازپرداخت نشدن تعهدات و اقساط بانکی را کاهش میدهد.
مشتریان بانک شهر نیز با بررسی رتبه اعتباری و تلاش برای افزایش امتیاز اعتبارسنجی میتوانند تسهیلات این بانک را بدون ضامن یا با کمترین نیاز به وثیقه و ضامن دریافت کنند.
منظور از استعلام رتبه اعتباری بانک شهر چیست؟
برای دریافت تسهیلات بانکی از بانک شهر و بهرهمندی از خدمات خرید اقساطی در سازمانها و فروشگاههایی که طرف قرارداد این بانک هستند، نیاز به ارائه گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی خواهید داشت. این گزارش سابقه خوشحسابی شما و میزان پایبندیتان به بازپرداخت تعهدات مالی را مشخص میکند. بانکها، مؤسسات اعتباری و فروشندگان با استناد به این اطلاعات، ریسک بازپرداخت اعتبار یا تسهیلات را پیش از ارائه آن میسنجند.
با دریافت اعتبارسنجی بانک شهر، سوابق مالی و شرایط اعتباری شما بررسی میشود و نتیجه در قالب گزارشی مشخص در اختیارتان قرار میگیرد.
در این گزارش، امتیاز اعتبارسنجی و رتبه اعتباری دو شاخص اصلی هستند. امتیاز اعتبارسنجی بانک مرکزی عددی بین 0 تا 900 است. رتبه اعتباری نیز با حروف A تا E نمایش داده میشود. جدول زیر بازه امتیاز هر رتبه و مفهوم آن را توضیح میدهد.
| رتبه اعتباری | امتیاز اعتبار | احتمال دریافت وام و تسهیلات از بانک شهر | میزان ریسک برای بانک شهر | توضیح رتبه اعتباری |
|---|---|---|---|---|
| رتبه A1 | 900 – 680 | بهترین حالت | تقریباً بدون ریسک | خوشحسابی، پرداخت منظم اقساط و نداشتن بدهی بانکی و مالیاتی. بهترین رتبه اعتباری برای گرفتن وام |
| رتبه A2 | 670 – 660 | عالی | ریسک خیلی کم | |
| رتبه A3 | 659 - 640 | بسیار بالا | ریسک کم | |
| رتبه B1 | 630 – 620 | بالا | ریسک ناچیز | دارای سابقه اعتباری مناسب، همراه با چند ایراد جزئی و محدود. نمره قابل قبول برای دریافت وام |
| رتبه B2 | 619 – 600 | خوب | ریسک پایین | |
| رتبه B3 | 599 – 580 | قابل قبول، همراه با ضمانت | ریسک قابل قبول | |
| رتبه C1 | 579 – 560 | دریافت وام با ضامن | قابل قبول همراه با ریسک | سابقه اعتباری قابل قبول، اما با ریسک بیشتری نسبت به دستهی A و B. نیازمند تضمینهای بیشتر برای دریافت وام |
| رتبه C2 | 559 – 540 | دریافت وام با ضامن | ریسک بیشتر | |
| رتبه C3 | 539 – 520 | کم | بیشترین ریسک در گروه C | |
| رتبه D1 | 519 – 500 | پایین، نیازمند وثیقه سنگین | ریسک بالا | داشتن سوابق منفی در بازپرداخت بدهیهای بانکی و اقساط. سختگیری بیشتر برای اعطای وام بانکی |
| رتبه D2 | 499 – 480 | نیازمند وثیقه و ضامن مطمئن | ریسک بالا | |
| رتبه D3 | 479 – 460 | بسیار کم | ریسک خیلی بالا | |
| رتبه E1 | 459 – 440 | بسیار پایین | بسیار بالا | پایینترین سطح رتبه اعتباری، نشاندهنده بدحسابی، داشتن بدهیهای بانکی و اقساط معوق |
| رتبه E2 | 439 – 420 | بدون شانس دریافت وام | غیرقابل قبول | |
| رتبه E3 | 419 – 0 | بدون شانس دریافت وام | غیرقابل قبول |
آموزش استعلام اعتبار بانکی شهر از سامانه استعلام 24
برای دریافت استعلام رتبه اعتباری بانک شهر، میتوانید از سامانه استعلام 24 استفاده کنید. این سامانه گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی را بهصورت لحظهای دریافت کرده و نتیجه آن را در اختیارتان قرار میدهد. برای استعلام اعتبارسنجی بانک شهر در استعلام 24، کافی است مراحل زیر را طی کنید:
- در کادرهای مشخص شده کد ملی 10 رقمی و شماره تلفن همراهتان را وارد کنید. شماره تلفن همراه باید فعال بوده و با همان کد ملی ارائه شده ثبت شده باشد. سپس گزینه «ادامه» را بزنید. اگر قبلاً وارد حساب کاربری استعلام 24 نشدهاید، ابتدا از شما خواسته میشود با وارد کردن شماره تلفن و کد تایید دریافتی، وارد حساب کاربری خودتان شوید.
- در این مرحله باید احراز هویت دو مرحلهای سایت را پشت سر بگذارید. این احراز هویت براساس کد تأییدی که با پیامک برایتان ارسال میشود، تایید میگردد.
- پس از تأیید هویت، وارد صفحه پرداخت میشوید. هزینه دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی در این پلتفرم 25 هزار تومان است. برای پرداخت کارمزد میتوانید از کیف پول استعلام 24 استفاده کنید؛ یا پرداخت را از طریق درگاههای بانکی انجام دهید.
- با پرداخت کارمزد، استعلامهای نهایی انجام شده و گزارش اعتبارسنجی آماده خواهد شد. این گزارش در مدت کوتاهی قابل مشاهده خواهد بود.
استعلام اعتبارسنجی بانک شهر در سامانه استعلام 24 بهصورت آنلاین انجام میشود و نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک شهر ندارد. در صورت بروز مشکل هنگام دریافت این گزارش، میتوانید از تیم پشتیبانی استعلام 24 کمک بگیرید.
چه اطلاعاتی در استعلام اعتبارسنجی بانک شهر نمایش داده میشود؟
گزارشی که با دریافت اعتبارسنجی بانک شهر دریافت میکنید، شامل نکات و بخشهای زیر است:
- رتبه و امتیاز اعتباری فرد
امتیاز اعتبارسنجی و رتبه اعتباری، دو بخش مهم گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی محسوب میشوند. در این گزارش امتیاز هر فرد بین 0 تا 900 قرار میگیرد و رتبه اعتباری او نیز با یکی از حروف A تا E نمایش داده میشود. هرچه سابقه مالی و وضعیت اعتباری متقاضی مناسبتر باشد، شانس بیشتری هم برای استفاده از تسهیلات و خدمات اعتباری بانک شهر خواهد داشت.
برای مثال دریافت وام بدون ضامن بانک شهر برای افرادی با رتبه اعتباری A یا B امکانپذیر است. این افراد میتوانند وام 50 (یا 100 میلیونی) بانک شهر را بدون ضامن دریافت کنند؛ ولی متقاضیانی که رتبه اعتباری پایینتری دارند، برای دریافت وام ممکن است به سفته الکترونیک، چک صیادی، گواهی کسر از حقوق یا ضامن نیاز داشته باشند.
البته کاربرد گزارش رتبه اعتباری بانک شهر صرفاً به دریافت تسهیلات بانکی محدود نمیشود. فروشگاهها و سازمانهای متعددی با بانک شهر همکاری مالی دارند. کسانی که از بانک شهر حقوق میگیرند یا مشتری این بانک هستند، میتوانند با مراجعه به این فروشگاهها یا سازمانها اعتبار مالی دریافت کنند یا اقدام به خرید اقساطی کنند. ولی بهرهمندی از این مزایا وابسته به رتبه اعتبارسنجی متقاضی است. کسانی که رتبه اعتباری آنها در بانک شهر تایید شود، میتوانند از این خدمات بهره ببرند.
سابقه اعتباری در معاملات مبتنی بر چک و خریدهای اقساطی نیز میتواند مورد بررسی قرار گیرد. به کمک این سرویس فروشنده یا ارائه دهنده اعتبار مالی، پیش از پذیرش چک یا تأیید معامله، امکان بررسی سابقه اعتباری مشتری را دارد. این ویژگی از ضرر و زیانهای بعدی جلوگیری میکند.
- گزارش وامهای فعال و اقساط معوق
گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی فقط امتیاز و رتبه اعتباری شما را نشان نمیدهد. سوابقی مانند تسهیلات فعال، وامهای جاری و اقساط معوق نیز در این گزارش ثبت میشوند. نکته مهم اینکه اطلاعات موجود، همه وامها و تعهدات بانکی شما را شامل میشود و فقط به تسهیلات دریافت شده از بانک شهر محدود نیست.
البته اگر هدفتان مشاهده وامهای فعال و وضعیت تسویه آنها است، سرویس «وام و تسهیلات بانک شهر» در استعلام 24 گزینه مناسبتر برای شما خواهد بود. این سرویس جزئیات بیشتری از تسهیلات ثبت شده به نام شما را نمایش میدهد.
ضمانت تسهیلات اشخاص دیگر نیز در سوابق اعتباری فرد ثبت میشود. بنابراین، در صورت ضمانت وام اشخاص دیگر نیز اطلاعات این تعهدات را میتوانید در گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی مشاهده کنید. مجدداً برای مشاهدهی جزئیات ضمانتهای ثبت شده نیز، میتوانید از سرویس «استعلام ضمانتهای فردی» استعلام 24 کمک بگیرید.
- گزارش وضعیت چکهای برگشتی
سوابق مربوط به چکهای متقاضی نیز در گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی درج میشود. یکی از اطلاعات این بخش، سابقه چکهای برگشتی است که میتواند در ارزیابی وضعیت اعتباری فرد هم تأثیرگذار باشد. وجود چکهای برگشتی که هنوز رفع سوءاثر نشدهاند، ممکن است امتیاز و رتبه اعتباری متقاضی را کاهش دهد.
برای بررسی دقیقتر سابقه چکهای برگشتی، سرویس «استعلام چک برگشتی» استعلام 24 کاربرد بیشتری دارد. این سرویس اطلاعات مربوط به چکهای برگشتی را با جزئیات بیشتری ارائه میکند و امکان بررسی سوابق چک را فراهم میسازد.
- سوابق مالیاتی و محکومیتهای مالی
در بخش پایانی این گزارش میتوانید سوابق مالیاتی، محکومیتهای مالی و موارد مشابه را نیز مشاهده کنید.
عوامل اصلی موثر در نمره اعتبارسنجی بانک شهر چیست؟
بانک شهر برای بررسی شرایط مالی متقاضیان تسهیلات، سوابق اعتباری آنها را نیز مورد توجه قرار میدهد. این سوابق بر اساس عملکرد مالی افراد و میزان پایبندی آنها به تعهدات ثبت شده سنجیده میشود. برای افزایش شانس دریافت تسهیلات بانکی و اعتبارهای مالی، اینکه امتیاز اعتبارسنجی خود را بالاتر ببرید، اهمیت پیدا میکند. اینجاست که لازم است بدانید چه عواملی روی این ارزیابی تاثیر میگذارد.
- پرداخت بهموقع تعهدات مالی: پرداخت منظم اقساط وام، قبوض، بدهیهای مالیاتی و دیگر تعهدات بانکی، سابقه اعتباری مناسبی ایجاد میکند.
- بدهیهای بانکی و دولتی: باقی ماندن بدهیهای پرداخت نشده به بانکها یا نهادهای دولتی میتواند امتیاز اعتبارسنجی را کاهش دهد و رتبه اعتباری شما را تحت تأثیر قرار دهد.
- سابقه استفاده از خدمات بانکی: مدت زمانی که مشتری بانک شهر بودهاید و شیوه استفاده از خدمات مالی این بانک نیز در ارزیابی اعتباری شما بررسی میشود.
- وضعیت چکهای صیادی: چک برگشتی که رفع سوءاثر نشده باشد، میتواند باعث کاهش رتبه اعتباری شود. حتی پس از رفع سوءاثر نیز سابقه منفی چکهای برگشتی برای مدتی در گزارش اعتبارسنجی باقی میماند.
- ضمانت تسهیلات دیگران: وقتی ضمانت وام اشخاص دیگری میشوید، چگونگی بازپرداخت اقساط توسط وامگیرنده روی سابقه اعتباری شما نیز تاثیر میگذارد. در حقیقت عدم پرداخت اقساط توسط وامگیرنده منجر به افت رتبه اعتبارسنجی شما خواهد شد.
سخن آخر
عواملی که در بخشهای قبل بررسی شدند، از شاخصهای مهم در تعیین نتیجه اعتبارسنجی بانک مرکزی هستند. برای متقاضیان وام و دیگر تسهیلات بانک شهر، داشتن سابقه اعتباری مناسب میتواند شانس تأیید درخواست را افزایش دهد.
برای دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک شهر میتوانید از سامانه استعلام 24 استفاده کنید. در صورت وجود سؤال درباره دریافت یا تفسیر این گزارش میتوانید از کارشناسان سایت کمک بگیرید. همچنین در بخش کامنتها نیز پاسخگوی شما هستیم.
سوالات متداول
رتبه اعتباری بانک شهر چگونه محاسبه میشود؟
بانک شهر برای بررسی اعتبار متقاضیان تسهیلات مختلف، به گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی توجه میکند. این گزارش با بررسی سوابق مالی و اعتباری افراد تهیه میشود. عواملی مانند نحوه پرداخت اقساط، بدهیهای بانکی و مالیاتی، چکهای برگشتی و میزان تعهدات مالی در تعیین امتیاز و رتبه اعتباری نقش دارند.
برای دریافت وام بدون ضامن بانک شهر چه رتبه اعتباری لازم است؟
برخی تسهیلات بانک شهر (مثل وام 100 میلیونی حقوقبگیران بانک شهر) بدون معرفی ضامن ارائه میشوند. در بررسی شرایط اعطای این تسهیلات وضعیت اعتبارسنجی متقاضی اهمیت زیادی دارد. برای دریافت تسهیلات بدون ضامن بانک شهر، داشتن رتبه اعتباری A یا B الزامی است.
چگونه میتوانم امتیاز و رتبه اعتباریام را بهتر کنم؟
برای بهبود امتیاز اعتباری، ابتدا بدهیهای معوق خود را پرداخت کنید. همچنین در صورت وجود چک برگشتی نیز باید برای رفع سوءاثر آن اقدام نمایید. پرداخت منظم اقساط و تعهدات مالی نیز به مرور میتواند به بهبود سابقه و رتبه اعتباری شما کمک کند.
آیا دریافت گزارش اعتبارسنجی بدون شماره تلفن همراه امکانپذیر است؟
خیر. شماره تلفن همراه مورد استفاده برای استعلام باید به نام فردی باشد که کد ملی او در سامانه ثبت میشود. این شماره برای احراز هویت و دریافت کد تأیید پیامکی مورد نیاز است.