جهت استعلام اعتبارسنجی بانک صادرات میتوانید از سامانه استعلام 24 استفاده کنید. برای دریافت گزارش این استعلام به کد ملی ۱۰ رقمی و شماره موبایل متقاضی نیاز دارید. این گزارش اعتبارسنجی وضعیت خوشحسابی و سوابق مالی افراد را بر پایه عملکرد اعتباری آنها نمایش میدهد.
بانکها، مؤسسات مالی، فروشندگان و سایر ارائهدهندگان خدمات اعتباری، از اطلاعات این گزارش برای بررسی وضعیت مالی مشتریان استفاده میکنند. بررسی سابقه اعتباری پیش از پرداخت وام یا ارائه اعتبار، احتمال عدم پرداخت تعهدات مالی را کاهش میدهد.
در نقطهی مقابل مشتریان بانک صادرات نیز اگر رتبه اعتباری مناسبی داشته باشند، میتوانند برخی از تسهیلات این بانک را بدون ارائه وثیقه یا معرفی ضامن دریافت کنند.
منظور از اعتبارسنجی بانک صادرات چیست؟
گزارش اعتبارسنجی بانک صادرات برای دریافت بسیاری از تسهیلات بانکی و استفاده از خدمات خرید اقساطی کاربرد دارد. این گزارش میزان پایبندی متقاضی به تعهدات مالی و نحوه بازپرداخت بدهیهای او را نشان میدهد. بانکها، مؤسسات اعتباری و فروشندگان با بررسی سوابق اعتباری، ریسک پرداخت نشدن اقساط یا تعهدات را پیش از ارائه تسهیلات و اعتبار ارزیابی میکنند.
با دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی، سوابق مالی و وضعیت اعتباری متقاضی در قالب یک گزارش قابل بررسی خواهد بود. امتیاز اعتبارسنجی و رتبه اعتباری، دو شاخص اصلی این گزارش هستند. امتیاز اعتبارسنجی بانکی عددی بین 0 تا 900 است و رتبه اعتباری افراد نیز با حروف A تا E نمایش داده میشود. جدول زیر میتوانید مفهوم امتیاز اعتبارسنجی و رتبه اعتباری را مشاهده کنید.
| رتبه اعتباری | امتیاز اعتبار | احتمال دریافت وام و تسهیلات از بانک صادرات | میزان ریسک برای بانک صادرات | توضیح رتبه اعتباری |
|---|---|---|---|---|
| رتبه A1 | 900 – 680 | بهترین حالت | تقریباً بدون ریسک | خوشحسابی، پرداخت منظم اقساط و نداشتن بدهی بانکی و مالیاتی. بهترین رتبه اعتباری برای گرفتن وام |
| رتبه A2 | 670 – 660 | عالی | ریسک خیلی کم | |
| رتبه A3 | 659 - 640 | بسیار بالا | ریسک کم | |
| رتبه B1 | 630 – 620 | بالا | ریسک ناچیز | دارای سابقه اعتباری مناسب، همراه با چند ایراد جزئی و محدود. نمره قابل قبول برای دریافت وام |
| رتبه B2 | 619 – 600 | خوب | ریسک پایین | |
| رتبه B3 | 599 – 580 | قابل قبول، همراه با ضمانت | ریسک قابل قبول | |
| رتبه C1 | 579 – 560 | دریافت وام با ضامن | قابل قبول همراه با ریسک | سابقه اعتباری قابل قبول، اما با ریسک بیشتری نسبت به دستهی A و B. نیازمند تضمینهای بیشتر برای دریافت وام |
| رتبه C2 | 559 – 540 | دریافت وام با ضامن | ریسک بیشتر | |
| رتبه C3 | 539 – 520 | کم | بیشترین ریسک در گروه C | |
| رتبه D1 | 519 – 500 | پایین، نیازمند وثیقه سنگین | ریسک بالا | داشتن سوابق منفی در بازپرداخت بدهیهای بانکی و اقساط. سختگیری بیشتر برای اعطای وام بانکی |
| رتبه D2 | 499 – 480 | نیازمند وثیقه و ضامن مطمئن | ریسک بالا | |
| رتبه D3 | 479 – 460 | بسیار کم | ریسک خیلی بالا | |
| رتبه E1 | 459 – 440 | بسیار پایین | بسیار بالا | پایینترین سطح رتبه اعتباری، نشاندهنده بدحسابی، داشتن بدهیهای بانکی و اقساط معوق |
| رتبه E2 | 439 – 420 | بدون شانس دریافت وام | غیرقابل قبول | |
| رتبه E3 | 419 – 0 | بدون شانس دریافت وام | غیرقابل قبول |
آموزش استعلام اعتبار بانکی صادرات از سامانه استعلام 24
برای دریافت استعلام رتبه اعتباری بانک صادرات، میتوانید از سامانه استعلام 24 استفاده کنید. این سامانه گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی را بهصورت آنلاین دریافت میکند و نتیجه را در اختیار شما قرار میدهد. برای انجام استعلام، مراحل زیر را دنبال کنید:
- ابتدا کد ملی 10 رقمی و شماره تلفن همراه خود را در بخشهای مربوط وارد کنید. شماره موبایل باید فعال و به نام صاحب همان کد ملی ثبت شده باشد. سپس روی گزینه «ادامه» بزنید. (چنانچه هنوز وارد حساب کاربری استعلام 24 نشدهاید، ابتدا از شما خواسته میشود تا با وارد کردن شماره تلفن و کد تایید، در این پلتفرم عضو شوید.)
- در گام بعدی باید احراز هویت دو مرحلهای را انجام دهید. تأیید هویت با استفاده از کدی صورت میگیرد که به شماره تلفن همراه شما پیامک میشود.
- پس از تکمیل احراز هویت، به بخش پرداخت هدایت خواهید شد. هزینه دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی در این پلتفرم 25 هزار تومان است. این مبلغ را میتوانید از موجودی کیف پول استعلام 24 بپردازید یا از درگاه بانکی استفاده کنید.
- بعد از پرداخت هزینه، فرایند استعلام انجام شده و گزارش اعتبارسنجی آماده خواهد شد. نتیجهی این گزارش پس از مدت کوتاهی در سامانه قابل مشاهده است.
استعلام رتبه اعتباری بانک صادرات در استعلام 24 بهصورت آنلاین انجام میشود و برای دریافت گزارش نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک صادرات ندارید. در صورت بروز مشکل در فرایند استعلام، میتوانید از پشتیبانی استعلام 24 کمک بگیرید.
چه اطلاعاتی در استعلام اعتبارسنجی بانک صادرات نمایش داده میشود؟
گزارشی که با دریافت اعتبارسنجی بانک صادرات دریافت میکنید، شامل نکات و بخشهای زیر است:
- رتبه و امتیاز اعتباری فرد
امتیاز اعتبارسنجی و رتبه اعتباری، دو معیار اصلی گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی هستند. امتیاز اعتبارسنجی هر فرد از 0 تا 900 محاسبه میشود. رتبه اعتباری نیز با یکی از حروف A تا E نمایش داده میشود. برای دریافت وامهای بدون ضامن یا بهرهمندی از خدمات اعتباری باید رتبه اعتباری A یا B داشته باشید.
برای مثال دریافت برخی تسهیلات بدون ضامن بانک صادرات به وضعیت اعتباری متقاضی وابسته است. افرادی که رتبه اعتباری A یا B دارند، میتوانند ای وام را بدون ارائه ارائه سفته الکترونیک یا چک صیادی دریافت کنند و حتی نیازی به ضامن نیز نخواهند داشت.
البته کاربرد گزارش اعتبارسنجی به دریافت وام محدود نمیشود. فروشگاهها، شرکتها و پلتفرمهای خرید اقساطی نیز پیش از اختصاص اعتبار به متقاضیان، سابقه مالی آنها را بررسی میکنند. بنابراین برای استفاده از خدمات اعتباری مرتبط با بانک صادرات، داشتن سابقه اعتباری مناسب اهمیت دارد.
همچنین وضعیت اعتباری در معاملات چکی و خریدهای اقساطی هم میتواند مورد استناد قرار گیرد. اغلب فروشندهها یا ارائه دهندههای اعتبار خرید پیش از پذیرش چک یا نهایی کردن معامله، سوابق اعتباری متقاضی را بررسی میکنند.
- گزارش وامهای فعال و اقساط معوق
گزارش اعتبارسنجی بانک صادرات صرفاً مختص گزارش امتیاز و رتبه اعتباری نیست. در این گزارش، اطلاعاتی مانند تسهیلات فعال، وامهای جاری و اقساط معوق نیز درج میشود. این بخش تمامی وامها و تعهدات بانکی فرد را نشان میدهد.
اگر ترجیح میدهید در گزارش استعلام جزئیات وامهای فعال و وضعیت تسویهحساب آنها نیز مشخص باشد، باید از سرویس «وام و تسهیلات» استعلام 24 استفاده کنید.
نکته بعدی اینکه گزارش اعتبارسنجی افراد، وضعیت بازپرداخت وامهای ضمانت شده را نیز شامل میشود. اگر ضامن شخص دیگری شده باشید یا برای گرفتن تسهیلات مختلف از وثیقههای بانکی، بیمهای یا سندهای ملکی استفاده کرده باشید، در گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی فهرست این ضمانتها نیز مشخص است. البته برای مشاهدهی جزئیات ضمانتهای ثبت شده بهتر است از سرویس «استعلام ضمانتهای فردی» استعلام 24 استفاده کنید.
- گزارش وضعیت چکهای برگشتی
سوابق مربوط به چکهای متقاضی نیز در گزارش اعتبارسنجی بانک صادرات قابل مشاهده است. در این بخش اطلاعات چکهای برگشتی فرد ثبت میشود. وجود چکهایی که هنوز رفع سوءاثر نشده باشند، میتواند رتبه و امتیاز اعتباری متقاضی را تحت تأثیر قرار دهد.
برای بررسی دقیقتر گزارش چکهای برگشتی، سرویس «استعلام چک برگشتی» گزینه مناسبتری است. این سرویس جزئیات بیشتری درباره چکهای برگشتی ارائه میکند و امکان بررسی دقیقتر وضعیت سوابق چکی را در اختیار شما قرار میدهد.
- سوابق مالیاتی و محکومیتهای مالی
در بخش پایانی این گزارش میتوانید سوابق مالیاتی، محکومیتهای مالی و موارد مشابه را نیز مشاهده کنید.
عوامل اصلی موثر در نمره اعتبارسنجی بانک صادرات چیست؟
بانک صادرات برای بررسی وضعیت مالی متقاضیان تسهیلات، سوابق اعتباری آنها را مورد ارزیابی قرار میدهد. این سوابق بر اساس عملکرد مالی فرد و میزان پایبندیاش به تعهدات مالی شکل میگیرد. افرادی که قصد استفاده از تسهیلات بانکی یا خدمات اعتباری مؤسسات مالی را دارند، میتوانند با شناخت عوامل مؤثر بر اعتبارسنجی، برای بهبود امتیاز اعتبارسنجی خودشان تلاش کنند. فاکتورهایی که روی این امتیاز تاثیر میگذارند عبارتند از:
- پرداخت بهموقع تعهدات مالی: تسویه منظم اقساط وام، قبوض، بدهیهای مالیاتی و سایر تعهدات بانکی میتواند سابقه اعتباری فرد را بهبود دهد.
- بدهیهای بانکی و دولتی: بدهیهای تسویه نشده به بانکها یا نهادهای دولتی باعث کاهش امتیاز اعتبارسنجی متقاضی میشود. با پرداخت به موقع این بدهیها میتوانید این امتیاز را بالاتر ببرید.
- سابقه استفاده از خدمات بانکی: مدت زمان فعالیت بانکی و نحوه استفاده از خدمات مالی بانک صادرات نیز در ارزیابی سوابق اعتباری افراد لحاظ میشود. درنتیجه هرچقدر بیشتر از خدمات بانک صادرات استفاده کنید، رتبهی اعتباری شما در این بانک بهتر خواهد شد.
- وضعیت چکهای صیادی: چک برگشتی رفع سوءاثر نشده باعث کاهش رتبه اعتباری مشتریان بانک صادرات شود. حتی پس از رفع سوءاثر نیز سابقه منفی چکها برای مدتی در گزارش اعتبارسنجی باقی میماند؛ ولی رسیدگی به وضعیت این چکها مسیری برای بهبود رتبه اعتبارسنجی است.
- ضمانت تسهیلات دیگران: با ضمانت وام شخص دیگر، عملکرد او در بازپرداخت اقساط میتواند بر سابقه اعتباری شما نیز اثر بگذارد. تأخیر یا خودداری از پرداخت اقساط توسط وامگیرنده، ممکن است اعتبار ضامن را کاهش دهد.
پس از بهبود این فاکتورها میتوانید مجدد برای دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک صادرات اقدام کنید و سپس امتیاز اعتبارسنجی جدید را با قبلی مقایسه نمایید. در ضمن اگر برای دریافت یا تفسیر گزارش اعتبارسنجی بانکی سوالی داشتید، میتوانید از کارشناسان سایت بپرسید. همچنین در بخش کامتها نیز پاسخگوی شما هستیم.
سوالات متداول
رتبه اعتباری بانک صادرات چگونه محاسبه میشود؟
بانک صادرات برای سنجش اعتبار متقاضیان تسهیلات از گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی استفاده میکند. این گزارش بر پایه سوابق مالی افراد تهیه میشود و عواملی مانند نحوه پرداخت اقساط، بدهیهای بانکی و مالیاتی، چکهای برگشتی و میزان تعهدات مالی روی آن تاثیر میگذارد.
برای دریافت وام بدون ضامن بانک صادرات چه رتبه اعتباری لازم است؟
برخی تسهیلات بانک صادرات بدون معرفی ضامن ارائه میشوند؛ درنتیجه وضعیت اعتباری متقاضی در فرایند بررسی آنها اهمیت بیشتری دارد. برای دریافت وامهای بدون ضامن داشتن رتبه اعتباری A یا B ضروری است.
چگونه میتوانم امتیاز و رتبه اعتباریام را بهتر کنم؟
برای بهبود امتیاز اعتبارسنجی، ابتدا بدهیهای معوق خود را پرداخت و تسویه کنید. همچنین در صورت داشتن چک برگشتی نیز باید برای رفع سوءاثر آن اقدام نمایید. در ضمن استمرار در پرداخت بهموقع اقساط و سایر تعهدات مالی، بهتدریج سابقه اعتباری را بهتر کرده و میتواند به ارتقای رتبه اعتباری شما منجر شود.
آیا دریافت گزارش اعتبارسنجی بدون شماره تلفن همراه امکانپذیر است؟
خیر. برای استعلام گزارش اعتبارسنجی، شماره تلفن همراه باید به نام همان شخصی باشد که کد ملی او برای دریافت گزارش ثبت میشود. این شماره برای احراز هویت و تکمیل فرآیند تایید پیامکی الزامی است.