وقتی صحبت از اعتبارسنجی بانک رسالت میشود، خیلیها این اعتبارسنجی را با اعتبارسنجی مرآت اشتباه میگیرند. کسانی که میخواهد از بانک رسالت وام قرضالحسنه دریافت کنند، در یکی از مراحل به استعلام مرآت نیاز خواهند داشت. این استعلام باید حتماً از طریق سامانه مرآت گرفته شود. ولی قبل از اینکه سراغ وام گرفتن از بانک رسالت بروید، میتوانید با استفاده از سرویس «اعتبارسنجی بانک رسالت» در استعلام 24، رتبهی اعتباری خودتان را بدانید و سپس بر مبنای آن برای گرفتن وام رسالت برنامهریزی کنید.
برای دریافت این اعتبارسنجی کافی است شماره تلفن و کد ملیتان را در کادرهای بالا وارد کرده و روی گزینهی «ادامه» کلیک کنید. این سامانه پس از اخذ استعلامهای لازم، نتیجه اعتبارسنجی را به شما اعلام میکند.
تفاوت اعتبارسنجی مرآت و اعتبارسنجی رسالت در استعلام 24 چیست؟
متقاضیان وامهای رسالت خیلی وقتها اعتبارسنجی مرآت را با سرویسهای استعلام اعتبارسنجی ملی اشتباه میگیرند. اگر بخواهید از بانک رسالت وام بگیرید، در همان مراحل ابتدایی از شما خواسته میشود تا با ثبتنام در اپلیکیشن مرآت، مراحل اعتبارسنجی را پشت سر گذاشته و نتیجه را در پروندهی وام بارگذاری کنید. هدف از این اعتبارسنجی، ارزیابی توان مالی متقاضی وام است. توضیح زیر از سایت مرآت بهتر این مسئله را روشن میکند:
ارزیابی توان مالی روشی است که در آن سطح اعتباری و توان فرد در بازپرداخت تعهدات خود، با استفاده از روشها و مدلهای آماری، الگوریتمهای هوش مصنوعی و شاخصهای مالی محاسبه میشود. هر چه سطح اعتباری و توان شخص بیشتر باشد، نشاندهنده نکول کمتر یا ریسک اعتباری کمتری است.
گزارش اعتباری به پارامترهای متعددی از جمله عوامل شخصی، اقتصادی و اجتماعی بستگی دارد. مهمترین پارامترها در سابقه اعتباری افراد در انجام تعهدات گذشته میباشد. منظور از سابقه اعتباری، خوشحساب بودن و یا بد حساب بودن شخص در بازپرداخت وام و یا تعهدات قبلی و توانایی فرد در مدیریت داراییها و بدهیهای خود است. خوش حساب بودن فرد و پرداخت به موقع تعهدات تأثیر بسزایی در بالا بردن سطح اعتباری و بهبود نتیجه ارزیابی توان مالی دارد.
اعتبارسنجی مرآت فقط و فقط باید از طریق همین اپلیکیشن انجام شود؛ وگرنه بانک رسالت تقاضای وام شما را رد میکند.
منظور از اعتبارسنجی رسالت یا همان اعتبارسنجی ملی چیست؟
هدف از استعلام اعتبارسنجی بانکی صرفاً ثبتنام برای دریافت تسهیلات نیست. خیلی وقتها ممکن است برای بررسی پروندهی مالی اشخاص، خرید اقساطی و بررسی قابل اعتماد بودن آنها نیز به سرویس استعلام اعتبارسنجی نیاز پیدا کنید. در این مواقع نیازی نیست برای اعتبارسنجی بانک رسالت از پلتفرم مرآت استفاده کنید. به جای آن میتوانید سراغ سامانههای آنلاین، مثل استعلام 24 بروید.
استعلام اعتبارسنجی از سامانه استعلام 24 سریعتر بوده و هزینهی بسیار کمتری هم دارد. این استعلام اصطلاحاً اعتبارسنجی ملی هم خوانده میشود. با دریافت این استعلام میتوانید نسبت به میزان اقساط بانکی، بدهیهای مالیاتی، چکهای برگشت خورده، ضمانت تعهدات مالی دیگران و... اشخاص اطلاعات کسب کنید. این استعلام روشی برای سنجش قابل اعتماد بودن اشخاص برای بستن قراردادهای همکاری یا فروش وسایل یا خدمات است.
البته اگر متقاضی وام بانک رسالت هم هستید، قبل از اینکه سراغ اعتبارسنجی مرات بروید، میتوانید رتبه اعتباری خودتان را از طریق استعلام 24 دریافت کنید. اگرچه ممکن است نتیجهی استعلام مرآت با استعلام اعتبارسنجی بانک مرکزی یکسان نباشد، اما این دو استعلام تا حد زیادی به هم نزدیک هستند. به این شکل میتوانید مطمئنتر احتمال دریافت وام از بانک رسالت را بسنجید و برای آن اقدام کنید.
نکته: از استعلام ملی بانک رسالت نمیتوانید به جای اعتبارسنجی مرآت استفاده کنید. این دو سامانه عملکرد متفاوتی دارند و طبق الگوریتمهای هوشمند مختلفی فعالیت میکنند.
آموزش استعلام اعتبار بانکی رسالت از سامانه استعلام 24
برای اعتبارسنجی بانک رسالت از طریق سامانه استعلام 24 باید وارد صفحهی مربوط به این بانک شوید. سپس کافی است شماره تلفن همراه خودتان را بهعلاوهی کد ملی 10 رقمیتان وارد کنید و سپس روی ادامه بزنید. در این بخش برای شما یک پیامک تایید دو مرحلهای ارسال میشود. این پیامک حاوی یک کد تایید است که باید وارد کنید. سپس روی دکمه تایید کد بزنید تا وارد بخش پرداخت کارمزد شوید. کارمزد گرفتن اعتبارسنجی بانک مرکزی در استعلام 24 فقط 25 هزار تومان است.
پس از اینکه هزینه 25 هزار تومانی این استعلام را پرداخت کردید، نتیجهی استعلام به شما نشان داده میشود. اگر در استفاده از این سرویس با مشکلی روبرو شدید، میتوانید از کارشناسان سایت کمک بگیرید.
چه اطلاعاتی در استعلام اعتبارسنجی بانک رسالت نمایش داده میشود؟
وقتی اعتبارسنجی بانکی رسالت را دریافت میکنید، خروجی آن شامل نکات و بخشهای زیر است.
1. رتبه اعتباری فرد
در درجه اول داخل فایل اعتبارسنجی رسالت بانک مرکزی میتوانید رتبه اعتباری و امتیاز اعتباری شخص را مشاهده کنید. امتیاز اعتباری هر حساب بین 0 تا 900 محاسبه میشود. برمبنای این امتیازات بانک مرکزی رتبه اعتباری افراد را نیز مشخص میکند. این رتبه براساس حروف انگلیسی A، B، C، D و E بیان میشود. در جدول زیر انواع رتبههای اعتباری این گزارش را برمبنای امتیاز و توضیحات دیگر مشاهده میکنید.
| رتبه اعتباری | امتیاز اعتبار | احتمال دریافت وام و تسهیلات از بانک رسالت | میزان ریسک برای بانک رسالت | توضیح رتبه اعتباری |
|---|---|---|---|---|
| رتبه A1 | 900 – 680 | بهترین حالت | تقریباً بدون ریسک | خوشحسابی، پرداخت منظم اقساط و نداشتن بدهی بانکی و مالیاتی. بهترین رتبه اعتباری برای گرفتن وام بانک رسالت |
| رتبه A2 | 670 – 660 | عالی | ریسک خیلی کم | |
| رتبه A3 | 659 - 640 | بسیار بالا | ریسک کم | |
| رتبه B1 | 630 – 620 | بالا | ریسک ناچیز | دارای سابقه اعتباری مناسب، همراه با چند ایراد جزئی و محدود. نمره قابل قبول برای دریافت وام از بانک رسالت |
| رتبه B2 | 619 – 600 | خوب | ریسک پایین | |
| رتبه B3 | 599 – 580 | قابل قبول، همراه با ضمانت | ریسک قابل قبول | |
| رتبه C1 | 579 – 560 | دریافت وام با ضامن | قابل قبول همراه با ریسک | سابقه اعتباری قابل قبول، اما با ریسک بیشتری نسبت به دستهی A و B. |
| رتبه C2 | 559 – 540 | دریافت وام با ضامن | ریسک بیشتر | |
| رتبه C3 | 539 – 520 | کم | بیشترین ریسک در گروه C | |
| رتبه D1 | 519 – 500 | پایین، نیازمند وثیقه سنگین | ریسک بالا | داشتن سوابق منفی در بازپرداخت بدهیهای بانکی و اقساط |
| رتبه D2 | 499 – 480 | نیازمند وثیقه و ضامن مطمئن | ریسک بالا | |
| رتبه D3 | 479 – 460 | بسیار کم | ریسک خیلی بالا | |
| رتبه E1 | 459 – 440 | بسیار پایین | بسیار بالا | پایینترین سطح رتبه اعتباری، نشاندهنده بد حسابی، داشتن بدهیهای بانکی و اقساط معوق |
| رتبه E2 | 439 – 420 | بدون شانس دریافت وام | غیرقابل قبول | |
| رتبه E3 | 419 – 0 | بدون شانس دریافت وام | غیرقابل قبول |
نکته مهم اینکه رتبههای اعتبارسنجی بانک رسالت در این گزارش مبنای پرداخت وام نیستند. این رتبهها صرفاً یک گزارش از عملکرد صاحب حساب را ارائه میکنند. مبنای بانک رسالت برای پرداخت وام اعتبارسنجی سامانه مرآت است. اگرچه ممکن است نتیجهی این دو اعتبارسنجی متفاوت باشد؛ ولی نسبت به هم تفاوت چندانی ندارند. پس اگر شخص رتبه اعتباری A یا B داشته باشد، به احتمال زیاد در سامانه مرآت هم امتیاز لازم برای دریافت وام رسالت را دریافت میکند.
2. گزارش وامهای فعال و اقساط معوق
در گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی میتوانید لیست تمام وامهای فعال و اقساط معوق خودتان را مشاهده کنید. فرقی نمیکند این اقساط متعلق به بانک رسالت باشند یا هر بانک دیگری. اگر فقط میخواهید لیست و جزئیات وامهای دریافتی را ببینید، میتوانید به جای اعتبارسنجی، از سرویس «وام و تسهیلات» هم استفاده کنید.
نکته بعدی اینکه در گزارش میتوانید ببینید قبلاً ضامن چه اشخاصی شدهاید. البته برای استعلام ضمانتهای قبلی میتوانید از سرویس «استعلام ضمانتهای فردی» هم کمک بگیرید.
3. گزارش وضعیت چکهای برگشتی
بخشی از گزارش اعتبارسنجی رسالت به وضعیت چکهای برگشتی تعلق دارد. اگر صاحب چک هستید، در این بخش میتوانید چکهایی که قبلاً برگشت خوردهاند را با جزئیات کامل ببینید. حتی اگر این چکها رفع سوءاثر شده باشند هم نام آنها در لیست دیده میشود. البته تاثیر چکهای رفع سوءاثر شده روی امتیاز اعتبارسنجی بانکی کمتر است.
برای بررسی دقیقتر وضعیت هر چک، میتوانید از سرویس استعلام چک برگشتی استفاده کنید.
4. سوابق مالیاتی و محکومیتهای مالی
در همین گزارش میتوانید جزئیات دیگری مثل سوابق مالیاتی، محکومیتهای مالی قدیمی و موارد مشابه را نیز بخوانید.
عوامل اصلی موثر در نمره اعتبارسنجی بانکی چیست؟
بانک مرکزی برای ارائه امتیاز اعتبارسنجی و مشخص کردن رتبه اعتباری افراد از الگوریتمهای هوشمند استفاده میکند. مواردی که توسط این الگوریتم بررسی میشوند، شامل موارد زیر است:
- سابقه پرداختها: در صدر این بررسیها، بررسی سابقه پرداخت اقساط، قبضهای خدماتی، پرداختهای مالیاتی و موارد مشابه قرار دارد.
- میزان بدهیهای بانکی و دولتی: داشتن بدهیهای بانکی و دولتی روی امتیاز اعتبارسنجی تاثیر زیادی دارد.
- طول سابقه اعتباری: مدت زمانی که در یک بانک حساب داشتهاید، روی رتبه اعتباری کسب شده از همان بانک تاثیر میگذارد.
- وضعیت چکهای بانکی: اگر صاحب چک هستید، وضعیت چکهای بانکی صادرشده هم روی رتبه اعتباری شما تاثیر میگذارد. اگر چک برگشت خورده داشته باشید، رتبه اعتباری شما تحت تاثیر قرار میگیرد.
- ضمانت تعهدات مالی دیگران: وضعیت بازپرداخت بدهیهای کسی که ضامنش شدهاید هم روی رتبه اعتباری بانک مرکزی تاثیر میگذارد و باعث کاهش آن میشود.
این موارد مهمترین فاکتورهایی هستند که روی نتیجهی اعتبارسنجی تاثیر میگذارند. اگر میخواهید از بانک رسالت وام بگیرید، قبل از اینکه سراغ سامانه مرآت بروید، بهتر است استعلام اعتبارسنجی بانکی را از طریق استعلام 24 دریافت کنید. وضعیت کلی رتبه اعتباری و گزارش آن را ببینید. سپس برای افزایش رتبهی اعتباری خود تلاش کنید. انجام این کارها باعث افزایش شانس شما برای دریافت وام بانک رسالت میشود.
سوالات متداول
رتبه اعتباری مرآت چطور محاسبه میشود؟
سامانه مرآت برای مشخص کردن رتبه اعتباری متقاضیان از الگوریتمهای هوشمند استفاده میکند. این الگوریتمها براساس میزان دریافتیهای ماهانه، اقساط و بدهیهای ماهانه، وضعیت اقساط بانکی، بررسی چکهای برگشتی و موارد مشابه توان مالی افراد را میسنجند.
آیا از اعتبارسنجی بانک مرکزی به جای اعتبارسنجی مرآت میتوانم استفاده کنم؟
خیر. مبنای بانک رسالت برای پرداخت وامهای مختلف اعتبارسنجی سامانه مرآت است. به همین دلیل نمیتوانید از اعتبارسنجی بانک رسالت از طریق بانک مرکزی برای این کار استفاده کنید.
برای دریافت وام رتبه مناسب چیست؟
برای دریافت وام رسالت بهتر است رتبه اعتباری شما A یا B باشد. در این صورت احتمال خیلی زیاد اعتبارسنجی مرآت هم نزدیک به همین است. درنتیجه میتوانید وام دلخواهتان را دریافت کنید.
چطور رتبه اعتباری خود را بهتر کنم؟
برای بهبود رتبه اعتباری بانک مرکزی باید چکهای برگشتی خود را رفع سوءاثر کنید. سپس سراغ پرداخت معوقات بانکی و مالی بروید. کاهش بدهیهای بانکی و خوشحسابی هم روی وضعیت رتبه اعتباری تاثیر میگذارند.
آیا امکان استعلام بدون شماره همراه وجود دارد؟
خیر. برای دریافت رتبه اعتباری باید حتماً از شماره تلفنی استفاده شود که به نام صاحب کد ملی است.