برای اعتبارسنجی بانک ملت میتوانید از سامانه استعلام 24 کمک بگیرید. استعلام رتبه اعتباری بانکی در این سامانه بسیار ساده بوده و براساس کد ملی 10 رقمی و تایید دو مرحلهای شماره تلفن انجام میشود. سرویس اعتبارسنجی بانک مرکزی به سازمانها، بانکها، فروشگاهها و کسبوکارها کمک میکند تا قبل از ارائه تسهیلات یا فروش اقساطی، عملکرد مالی اشخاص را بسنجند. سنجش وضعیت اعتباری مشتریان باعث کاهش ریسکهای مالی میشود. صاحبان حساب بانک ملت هم در صورت خوشحسابی و کسب رتبههای اعتباری مناسب میتوانند از این بانک وام بدون ضامن دریافت کنند.
منظور از اعتبارسنجی بانک ملت چیست؟
اگر برای دریافت وام و تسهیلات جدید مراجعه کنید، یا اگر بخواهید از فروشگاههای مختلف کالای اقساطی بخرید، معمولاً از شما میخواهند تا در اعتبارسنجی بانک مرکزی شرکت کنید. اعتبارسنجی بانکی سابقه و رفتار مالی شما را نشان میدهد و باعث کاهش ریسکهای مالی برای بانکها، سازمانها و فروشگاهها میشود.
وقتی در اعتبارسنجی بانک ملت شرکت میکنید، گزارش کاملی از رفتارهای مالی شما در قالب یک صفحه یا فایل PDF ارائه میشود. در این گزارش رفتارهای مالی شما براساس امتیاز رتبهسنجی و اعطای رتبه اعتباری گزارش میشود. امتیاز رتبهسنجی بانک مرکزی عددی بین 0 تا 900 است. رتبههای اعتباری هم براساس حروف A تا E گزارش میشوند. در جدول زیر انواع رتبههای اعتباری این گزارش را بر مبنای امتیاز و توضیحات دیگر مشاهده میکنید.
| رتبه اعتباری | امتیاز اعتبار | احتمال دریافت وام و تسهیلات از بانک ملت | میزان ریسک برای بانک ملت | توضیح رتبه اعتباری |
|---|---|---|---|---|
| رتبه A1 | 900 – 680 | بهترین حالت | تقریباً بدون ریسک | خوشحسابی، پرداخت منظم اقساط و نداشتن بدهی بانکی و مالیاتی. بهترین رتبه اعتباری برای گرفتن وام |
| رتبه A2 | 670 – 660 | عالی | ریسک خیلی کم | |
| رتبه A3 | 659 - 640 | بسیار بالا | ریسک کم | |
| رتبه B1 | 630 – 620 | بالا | ریسک ناچیز | دارای سابقه اعتباری مناسب، همراه با چند ایراد جزئی و محدود. نمره قابل قبول برای دریافت وام |
| رتبه B2 | 619 – 600 | خوب | ریسک پایین | |
| رتبه B3 | 599 – 580 | قابل قبول، همراه با ضمانت | ریسک قابل قبول | |
| رتبه C1 | 579 – 560 | دریافت وام با ضامن | قابل قبول همراه با ریسک | سابقه اعتباری قابل قبول، اما با ریسک بیشتری نسبت به دستهی A و B. نیازمند تضمینهای بیشتر برای دریافت وام |
| رتبه C2 | 559 – 540 | دریافت وام با ضامن | ریسک بیشتر | |
| رتبه C3 | 539 – 520 | کم | بیشترین ریسک در گروه C | |
| رتبه D1 | 519 – 500 | پایین، نیازمند وثیقه سنگین | ریسک بالا | داشتن سوابق منفی در بازپرداخت بدهیهای بانکی و اقساط. سختگیری بیشتر برای اعطای وام بانکی |
| رتبه D2 | 499 – 480 | نیازمند وثیقه و ضامن مطمئن | ریسک بالا | |
| رتبه D3 | 479 – 460 | بسیار کم | ریسک خیلی بالا | |
| رتبه E1 | 459 – 440 | بسیار پایین | بسیار بالا | پایینترین سطح رتبه اعتباری، نشاندهنده بدحسابی، داشتن بدهیهای بانکی و اقساط معوق |
| رتبه E2 | 439 – 420 | بدون شانس دریافت وام | غیرقابل قبول | |
| رتبه E3 | 419 – 0 | بدون شانس دریافت وام | غیرقابل قبول |
آموزش استعلام اعتبار بانکی ملت از سامانه استعلام 24
برای اعتبارسنجی بانک ملت میتوانید از سامانه استعلام 24 استفاده کنید. گزارش اعتبارسنجی این سامانه در سریعترین زمان صادر میشود. این استعلام از طریق بانک مرکزی گرفته شده و به نمایش درمیآید. به همین دلیل برای فروشگاهها، سازمانها و بانکها قابل استناد است.
برای دریافت اعتبارسنجی بانک ملت از طریق استعلام 24 باید وارد صفحهی این بانک شوید و طبق راهنمای زیر پیش بروید:
- ابتدا شماره تلفن همراه و کد ملی 10 رقمی خود را وارد کنید. سپس روی دکمه ادامه بزنید. نکته مهم اینکه شماره تلفن باید متعلق به صاحب کد ملی باشد.
- در این مرحله یک پیامک تایید دو مرحلهای برای شمارهای که وارد کردهاید، ارسال میشود. این پیامک حاوی یک کد تایید است که باید وارد کنید.
- با عبور از مرحله تایید دو مرحلهای، وارد بخش پرداخت کارمزد میشوید. کارمزد اعتبارسنجی بانک مرکزی در سایت استعلام 24 فقط 25 هزار تومان است.
- با پرداخت کارمزد، نتیجهی استعلام به شما نشان داده میشود.
پلتفرم استعلام 24 رابط کاربری سادهای دارد؛ اما اگر در استفاده از این سرویس با مشکلی روبرو شدید، میتوانید از کارشناسان سایت کمک بگیرید.
چه اطلاعاتی در استعلام اعتبارسنجی بانک ملت نمایش داده میشود؟
گزارشی که با دریافت اعتبارسنجی بانک ملت دریافت میکنید، شامل نکات و بخشهای زیر است:
1. رتبه و امتیاز اعتباری فرد
مهمترین مشخصهی گزارش اعتبارسنجی امتیاز اعتباری و رتبه اعتباری شخص است. همینطور که بالاتر اشاره کردیم، این امتیاز از 0 تا 900 بوده و رتبهی شخص هم میتواند بین A تا E تغییر کند. اشخاصی که رتبه اعتباری بالاتری داشته باشند، راحتتر میتوانند از تسهیلات بانک ملت استفاده کنند. برای مثال وامهای بدون ضامن بانک ملت صرفاً به کسانی تعلق میگیرد که رتبه اعتباری بالاتر از B داشته باشند.
همچنین اگر بخواهید از فروشگاههای اینترنتی، مثل دیجیپی وام بانک ملت را دریافت کنید، باید رتبه اعتباری شما بالا باشد. در غیر این صورت وام دیجیپی شما تایید نمیشود.
فروشگاهها و شرکتهایی که فروش اقساطی دارند هم فقط در صورتی چکهای صیادی بانک ملت را قبول میکنند که رتبه اعتباری شما بالا باشد.
2. گزارش وامهای فعال و اقساط معوق
در گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی میتوانید لیست کامل وامهای فعال و اقساط معوق خودتان را مشاهده کنید. فرقی نمیکند این اقساط متعلق به چه بانکی باشند. در هر صورت داخل لیست گزارش وامهای فعال ذکر میشوند.
البته صرفاً برای اطلاع از لیست وامها نیاز نیست از سرویس اعتبارسنجی بانک ملت استفاده کنید. برای این کار سرویس «وام و تسهیلات» راحتتر کارتان را راه میاندازد.
همچنین اگر در بانکهای مختلف ضامن کسی شده باشید، فهرست ضمانتهای این افراد را نیز میتوانید در گزارش مشاهده کنید. برای اطلاع از جزئیات بیشتر ضمانتهای انجام شده، بهتر است از سرویس «استعلام ضمانتهای فردی» کمک بگیرید.
3. گزارش وضعیت چکهای برگشتی
یکی از مزایای دریافت اعتبارسنجی بانک ملت، باخبر شدن از وضعیت چکهای صادر شده است. اگر چک برگشتی یا رفع سوءاثر نشده داشته باشید، در این گزارش ذکر میشود. داشتن چکهای برگشتی روی امتیاز اعتبارسنجی بانک مرکزی تاثیر منفی بالایی دارد.
البته برای بررسی دقیقتر وضعیت چکهای برگشتی، میتوانید از سرویس «استعلام چک برگشتی» هم استفاده کنید.
4. سوابق مالیاتی و محکومیتهای مالی
یکی از بخشهای دیگر این گزارش هم شامل سوابق مالیاتی و محکومیتهای مالی شما است. اگر قبلاً چنین سوابقی داشتهاید، در نتیجهی اعتبارسنجی بانک ملت میتوانید آنها را ببینید.
عوامل اصلی موثر در نمره اعتبارسنجی بانک ملت چیست؟
بانک ملت برای اعتبارسنجی رفتار مشتریان از الگوریتمهای هوشمند بانک مرکزی استفاده میکند. در این الگوریتم رفتار مالی مشتریان مورد سنجش قرار میگیرد. برای اینکه امتیاز اعتبارسنجی خود را افزایش دهید، لازم است با فاکتورهایی که روی این الگوریتم تاثیر میگذارند آشنا باشید:
- سابقه پرداختهای مالی: مهمترین فاکتور در اعتبارسنجی بانک مرکزی، بررسی سابقه پرداخت اقساط، قبضهای خدماتی، پرداختهای مالیاتی و موارد مشابه است. اگر در چنین پرداختهایی خوش قول باشید، امتیاز اعتبارسنجی بالایی دریافت میکنید.
- میزان بدهیهای بانکی و دولتی: داشتن بدهیهای بانکی و دولتی باعث میشود تا امتیاز اعتبارسنجی شما کاهش پیدا کند.
- طول سابقه اعتباری: مدت زمانی که در یک بانک حساب داشتهاید، روی رتبه اعتباری کسب شده از همان بانک تاثیر میگذارد.
- وضعیت چکهای بانکی: کسانی که چک صیادی دارند، اگر چکهای آنها برگشت بخورد، روی رتبه اعتباری آنها تاثیر منفی میگذارد. حتی پس از رفع سوءاثر نیز همچنان تا حدودی برگشت خوردن چک رتبه اعتباری شما را پایین میآورد.
- ضمانت تعهدات مالی دیگران: وضعیت بازپرداخت بدهیهای کسی که ضامنش شدهاید هم روی رتبه اعتباری بانک مرکزی تاثیر میگذارد و باعث کاهش آن میشود.
سخن آخر
این نکات مهمترین فاکتورهایی هستند که روی نتیجهی اعتبارسنجی بانک ملت تاثیر میگذارند. اگر میخواهید وام یا تسهیلات جدیدی دریافت کنید، باید رتبه اعتباری بالایی داشته باشید. برای استعلام اعتبارسنجی میتوانید از استعلام 24 کمک بگیرید. سپس بر مبنای گزارش آن برای افزایش امتیاز اعتبارسنجی خود تلاش کنید. اگر سوال دیگری دربارهی سیستم اعتبارسنجی بانک ملت دارید، در کامنتها پاسخگوی شما هستیم.
سوالات متداول
رتبه اعتباری بانک ملت چطور محاسبه میشود؟
بانک ملت برای تعیین رتبه اعتباری مشتریان خود از سیستم اعتبارسنجی بانک مرکزی استفاده میکند. این سیستم عملکرد مالی مشتریان را میسنجد. برای مثال میزان دریافتیهای ماهانه، اقساط و بدهیهای معوق، میزان اقساط بانکی، چکهای برگشتی افراد، بدهیهای مالیاتی و... روی رتبه اعتباری اشخاص تاثیر میگذارند.
برای دریافت وام بدون ضامن ملت چه رتبهای مناسب است؟
برای دریافت وامهای بدون ضامن ملت لازم است رتبه اعتباری شما A یا B باشد. در این صورت میتوانید با کسب امتیازات لازم از بانک ملت بدون ضامن یا وثیقه وام قرضالحسنه دریافت کنید.
چطور رتبه اعتباری خود را بهتر کنم؟
برای بهبود رتبه اعتباری بانک مرکزی باید چکهای برگشتی خود را رفع سوءاثر کنید. سپس سراغ پرداخت معوقات بانکی و مالی بروید. کاهش بدهیهای بانکی و خوشحسابی هم روی وضعیت رتبه اعتباری تاثیر میگذارند.
آیا امکان استعلام بدون شماره همراه وجود دارد؟
خیر. برای دریافت رتبه اعتباری باید حتماً از شماره تلفنی استفاده شود که به نام صاحب کد ملی است.