برای استعلام اعتبارسنجی بانک ایران زمین میتوانید از سامانه استعلام 24 استفاده کنید. برای دریافت گزارش، کافی است کد ملی 10 رقمی و شماره موبایل متقاضی را وارد کنید. پس از آن گزارش اعتبارسنجی برای متقاضی صادر میشود. در این گزارش میتوانید وضعیت اعتباری و سوابق مالی فرد را بر اساس عملکردش مشاهده کنید.
گزارش استعلام رتبه اعتباری بانک مرکزی برای بانکها، مؤسسات مالی، فروشندگان و سایر ارائهدهندگان خدمات اعتباری اهمیت زیادی دارد. این مجموعهها با بررسی سوابق اعتباری متقاضی، میزان ریسک بازپرداخت تعهدات مالی مشتریان را ارزیابی میکنند. دریافت ارزیابی عملکرد مالی مشتری، پیش از پرداخت وام یا ارائه اعتبار، احتمال تأخیر یا عدم بازپرداخت بدهیها را کمتر میکند.
امتیاز اعتبارسنجی برای مشتریان بانک ایران زمین هم اهمیت زیادی دارد؛ زیرا رتبه اعتباری مناسب مسیر دریافت تسهیلات از بانک ایران زمین را سادهتر میکند. همچنین این مشتریان میتوانند راحتتر از اعتبار ارائه شده توسط شرکتها و سازمانها نیز استفاده کنند.
منظور از اعتبارسنجی بانک ایران زمین چیست؟
گزارش اعتبارسنجی بانک ایران زمین در فرایند دریافت تسهیلات بانکی و استفاده از خدمات خرید اقساطی یا اعتباری کاربرد دارد. این گزارش سابقهی پرداخت تعهدات مالی و نحوه مدیریت بدهیهای بانکی متقاضی را نشان میدهد.
بانکها، مؤسسات اعتباری و کسبوکارهایی که فروش اقساطی دارند، با بررسی این سوابق، ریسک بازپرداخت اقساط و سایر تعهدات مالی متقاضیان را پیش از ارائه اعتبار ارزیابی میکنند.
گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی، سوابق مالی و وضعیت اعتباری متقاضی را در قالب یک گزارش ارائه میکند. امتیاز اعتبارسنجی و رتبه اعتباری، دو شاخص اصلی این گزارش هستند. امتیاز اعتبارسنجی بانکی از 0 تا 900 محاسبه میشود و رتبه اعتباری افراد با حروف A تا E نمایش داده میشود. جزئیات هر امتیاز و رتبه اعتباری در جدول زیر آمده است.
| رتبه اعتباری | امتیاز اعتبار | احتمال دریافت وام و تسهیلات از بانک ایران زمین | میزان ریسک بازپرداخت اقساط توسط متقاضی | توضیح رتبه اعتباری |
|---|---|---|---|---|
| رتبه A1 | 900 – 680 | بهترین حالت | تقریباً بدون ریسک | خوشحسابی، پرداخت منظم اقساط و نداشتن بدهی بانکی و مالیاتی. بهترین رتبه اعتباری برای گرفتن وام |
| رتبه A2 | 670 – 660 | عالی | ریسک خیلی کم | |
| رتبه A3 | 659 - 640 | بسیار بالا | ریسک کم | |
| رتبه B1 | 630 – 620 | بالا | ریسک ناچیز | دارای سابقه اعتباری مناسب، همراه با چند ایراد جزئی و محدود. نمره قابل قبول برای دریافت وام |
| رتبه B2 | 619 – 600 | خوب | ریسک پایین | |
| رتبه B3 | 599 – 580 | قابل قبول، همراه با ضمانت | ریسک قابل قبول | |
| رتبه C1 | 579 – 560 | دریافت وام با ضامن | قابل قبول همراه با ریسک | سابقه اعتباری قابل قبول، اما با ریسک بیشتری نسبت به دستهی A و B. نیازمند تضمینهای بیشتر برای دریافت وام |
| رتبه C2 | 559 – 540 | دریافت وام با ضامن | ریسک بیشتر | |
| رتبه C3 | 539 – 520 | کم | بیشترین ریسک در گروه C | |
| رتبه D1 | 519 – 500 | پایین، نیازمند وثیقه سنگین | ریسک بالا | داشتن سوابق منفی در بازپرداخت بدهیهای بانکی و اقساط. سختگیری بیشتر برای اعطای وام بانکی |
| رتبه D2 | 499 – 480 | نیازمند وثیقه و ضامن مطمئن | ریسک بالا | |
| رتبه D3 | 479 – 460 | بسیار کم | ریسک خیلی بالا | |
| رتبه E1 | 459 – 440 | بسیار پایین | بسیار بالا | پایینترین سطح رتبه اعتباری، نشاندهنده بدحسابی، داشتن بدهیهای بانکی و اقساط معوق |
| رتبه E2 | 439 – 420 | بدون شانس دریافت وام | غیرقابل قبول | |
| رتبه E3 | 419 – 0 | بدون شانس دریافت وام | غیرقابل قبول |
آموزش استعلام اعتبارسنجی بانک ایران زمین با سامانه استعلام 24
برای دریافت استعلام رتبه اعتباری بانک ایران زمین میتوانید از سامانه استعلام 24 استفاده کنید. این سامانه گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی را بهصورت آنلاین دریافت میکند و نتیجه را در اختیار شما قرار میدهد. مراحل دریافت گزارش به این ترتیب است:
- اگر در استعلام 24 حساب کاربری ندارید، باید ابتدا عضو این پلتفرم شوید. برای این کار لازم است شماره تلفن خودتان را وارد کنید و سپس کد تایید پیامک شده را بزنید. به این شکل حساب شما ایجاد شده و فعال میشود.
- حالا وارد صفحهی استعلام اعتبارسنجی بانک ایران زمین شوید؛ سپس کد ملی و شماره تلفن همراه متقاضی را در کادرهای مشخص شده وارد کنید. شماره موبایل باید فعال بوده و به نام همین کد ملی ثبت شده باشد. سپس روی گزینه «ادامه» بزنید.
- دریافت گزارش اعتبارسنجی در استعلام 24 نیازمند احراز هویت دو مرحلهای است. پس از ثبت کد ملی و شماره تلفن، یک کد تأیید به شماره موبایل واردشده ارسال میشود. با وارد کردن این کد، هویت متقاضی تأیید خواهد شد.
- در مرحله بعد باید هزینه دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی را پرداخت کنید. مبلغ این گزارش در استعلام 24، 25 هزار تومان است. پرداخت هزینه را میتوانید از طریق کیف پول استعلام 24 انجام دهید؛ یا از درگاههای بانکی استفاده کنید.
- با نهایی شدن پرداخت، درخواست شما ثبت خواهد شد. معمولاً لازم است یکی دو دقیقه منتظر بمانید تا گزارش استعلام نهایی شود. پس از آن میتوانید نتیجه استعلام را بهصورت کامل مشاهده کنید.
استعلام رتبه اعتباری بانک ایران زمین از طریق استعلام 24 به شکل غیرحضوری انجام میشود. بنابراین برای دریافت گزارش نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک ایران زمین ندارید. اگر هنگام ثبت درخواست یا دریافت گزارش با مشکلی مواجه شدید، میتوانید از تیم پشتیبانی استعلام 24 کمک بگیرید.
چه اطلاعاتی در استعلام اعتبارسنجی بانک ایران زمین نمایش داده میشود؟
گزارشی که با دریافت اعتبارسنجی بانک ایران زمین دریافت میکنید، شامل نکات و بخشهای زیر است:
-
رتبه و امتیاز اعتباری فرد
امتیاز اعتبارسنجی و رتبه اعتباری، دو معیار اصلی در گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی هستند. امتیاز هر فرد بین 0 تا 900 محاسبه میشود. رتبه اعتبارسنجی هم با یکی از حروف A تا E نمایش داده خواهد شد. برای دریافت برخی وامهای بدون ضامن و خدمات اعتباری، داشتن رتبه A یا B الزامی است.
البته وضعیت حساب بانکی متقاضی، میزان گردش حساب و نحوهی بازپرداخت اقساط سایر تسهیلات نیز روی شرایط دریافت تسهیلات جدید از بانک ایران زمین تاثیر میگذارد. با این حال افرادی که سابقه مالی مناسب و رتبه اعتباری بالایی دارند، معمولاً برای دریافت وامهای جدید با شرایط سادهتری مواجه میشوند.
نکته مهم اینکه کاربرد گزارش اعتبارسنجی صرفاً به دریافت وام بانکی محدود نیست. فروشگاهها، شرکتها و پلتفرمهای خرید اقساطی نیز ممکن است پیش از ارائه اعتبار، سوابق مالی متقاضی را بررسی کنند. بنابراین داشتن سابقه مالی مناسب میتواند استفاده از این خدمات را آسانتر کند.
در معاملات مبتنی بر چک و خریدهای اقساطی نیز ممکن است سوابق مالی فرد مورد بررسی قرار گیرد. برخی فروشندگان و اعتباردهندگان پیش از پذیرش چک یا نهایی کردن معامله، وضعیت اعتباری متقاضی را ارزیابی میکنند.
-
گزارش وامهای فعال و اقساط معوق
گزارش اعتبارسنجی بانک ایران زمین فقط امتیاز و رتبه اعتباری متقاضی را نشان نمیدهد. اطلاعاتی مانند تسهیلات فعال، وامهای جاری، اقساط معوق و سایر تعهدات بانکی متقاضی نیز در این گزارش ثبت میشود. درنتیجه با دریافت این گزارش میتوانید تصویر کلیتری از سوابق مالی اشخاص داشته باشید.
البته برای بررسی جزئیات وامها و تسهیلات، از جمله وضعیت بازپرداخت آنها، میتوانید از سرویس «وام و تسهیلات» استعلام 24 استفاده کنید. این سرویس اطلاعات کاملتری درباره تسهیلات ثبت شده و وضعیت آنها را به شما ارائه میدهد.
نکته بعدی اینکه بخشی از گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی به تعهدات ناشی از ضمانت اختصاص دارد. در این بخش سوابق بازپرداخت تسهیلاتی که شخص ضامن آنها بوده، نمایش داده میشود. همچنین اگر متقاضی تسهیلاتی را با وثیقه بانکی، بیمهای یا اسناد ملکی دریافت کرده باشد هم در این بخش از گزارش قابل مشاهده است.
برای بررسی دقیقتر جزئیات ضمانتها، سرویس «استعلام ضمانتهای فردی» استعلام 24 کاربردیتر است. این سرویس جزئیات ضمانتهای ثبت شده را در اختیار شما قرار میدهد.
-
گزارش وضعیت چکهای برگشتی
سوابق چکهای متقاضی نیز بخشی از اطلاعاتی است که در گزارش اعتبارسنجی بانک ایران زمین بررسی میشود. در این بخش، چکهای برگشتی یا سوءاثر نشدهی فرد قابل مشاهده هستند.
البته برای بررسی جزئیات بیشتر درباره چکهای برگشتی، سرویس «استعلام چک برگشتی» استعلام 24 گزینه مناسبتری است. این سرویس اطلاعات کاملتری از سوابق چکی ارائه میدهد و وضعیت چکهای برگشتی را با جزئیات بیشتری مشخص میکند.
-
سوابق مالیاتی و محکومیتهای مالی
در بخش پایانی این گزارش میتوانید سوابق مالیاتی، محکومیتهای مالی و موارد مشابه را نیز مشاهده کنید.
عوامل اصلی موثر در نمره اعتبارسنجی بانک ایران زمین چیست؟
بانک ایران زمین برای ارزیابی وضعیت مالی متقاضیان تسهیلات، سوابق اعتباری آنها را بررسی میکند. این ارزیابی بر اساس رفتار مالی فرد و میزان پایبندی او به تعهدات مالی و اعتباریاش انجام میشود. شناخت عوامل اثرگذار بر اعتبارسنجی، به متقاضی کمک میکند برای بهبود رتبه اعتباری خود تصمیمهای بهتری بگیرد. مهمترین عوامل اثرگذار روی رتبه اعتباری را در ادامه مشاهده میکنید:
- پرداخت بهموقع تعهدات مالی: تسویه منظم اقساط وام، قبوض، بدهیهای مالیاتی و سایر تعهدات بانکی میتواند سابقه اعتباری فرد را بهبود دهد.
- بدهیهای بانکی و دولتی: بدهیهای پرداخت نشده به بانکها یا نهادهای دولتی باعث کاهش امتیاز اعتبارسنجی شما میشوند. درنتیجه پرداخت و تسویه این بدهیها به بهبود وضعیت اعتباریتان کمک میکند.
- سابقه استفاده از خدمات بانکی: مدت فعالیت بانکی و نحوه استفاده از خدمات مالی بانک ایران زمین نیز در ارزیابی سوابق شما مؤثر است. سابقه مناسب در دریافت و بازپرداخت اقساط بانک ایران زمین میتواند وضعیت اعتباری شما را بهتر کند.
- وضعیت چکهای صیادی: چکهای برگشتی اگر رفع سوءاثر نشده باشند، روی رتبه اعتباری اثر منفی زیادی دارند. حتی پس از رفع سوءاثر نیز سابقه منفی چکهای برگشتی تا حدودی رتبه اعتباری شما را تحت تاثیر قرار میدهد. با این حال رسیدگی به وضعیت چکهای صادرشده یا برگشت خورده از اقدامات مؤثر برای بهبود وضعیت اعتباری است.
- ضمانت تسهیلات دیگران: تعهدات ناشی از ضمانت وام دیگران نیز روی سابقه اعتباری ضامن اثر میگذارد. در صورت تأخیر یا عدم پرداخت اقساط توسط وامگیرنده، امتیاز اعتباری ضامن ممکن است کاهش پیدا کند.
بعد از اصلاح عوامل مؤثر بر وضعیت اعتباری، میتوانید گزارش اعتبارسنجی بانک ایران زمین را دوباره دریافت کنید. مقایسه گزارش جدید با گزارش قبلی، تغییرات امتیاز و رتبه را مشخص میکند. در سایت استعلام 24 گزارشهای قبلی از بخش تاریخچه استعلامها قابل دسترسی هستند.
در صورت وجود مشکل برای دریافت یا تفسیر گزارش اعتبارسنجی، میتوانید سوالات خودتان را با کارشناسان سایت مطرح کنید. در بخش کامنتها نیز پاسخگوی سوالات شما هستیم.
سوالات متداول
رتبه اعتباری بانک ایران زمین چگونه محاسبه میشود؟
گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی بر اساس اطلاعات مالی اشخاص تهیه میشود. رعایت نکاتی مثل نحوهی عملکرد در پرداخت اقساط، داشتن یا نداشتن بدهیهای بانکی و مالیاتی، وضعیت چکهای صادرشده و نوع عمل به تعهدات مالی روی رتبه اعتباری اشخاص تاثیر میگذارند.
برای دریافت وام بدون ضامن بانک ایران زمین چه رتبه اعتباری لازم است؟
برخی از تسهیلات بانک ایران زمین ممکن است بدون معرفی ضامن ارائه شوند. برای استفاده از وامهای بدون ضامن، داشتن رتبه اعتباری A یا B ضروری است.
چگونه میتوانم امتیاز و رتبه اعتباریام را بهتر کنم؟
برای ارتقای امتیاز اعتبارسنجی، ابتدا بدهیهای معوق خود را تسویه کنید. در صورت وجود چک برگشتی، برای رفع سوءاثر آنها اقدام کنید؛ و پرداخت منظم اقساط و پایبند ماندن به سایر تعهدات مالی در طول زمان را در دستور کار قرار دهید. رعایت این اصول رتبه اعتباری شما را افزایش میدهد.
آیا دریافت گزارش اعتبارسنجی بدون شماره تلفن همراه امکانپذیر است؟
خیر. برای استعلام گزارش اعتبارسنجی، شماره تلفن همراه باید به نام همان شخصی باشد که کد ملی او برای دریافت گزارش ثبت میشود. این شماره برای احراز هویت و تکمیل فرآیند تایید پیامکی الزامی است.