برای استعلام اعتبارسنجی بانک گردشگری، میتوانید از سامانه استعلام 24 استفاده کنید. برای دریافت گزارش، کافی است کد ملی و شماره موبایل متقاضی را وارد کنید. پس از آن گزارش استعلام آماده شده و در اختیار شما قرار میگیرد. این گزارش نمایی از وضعیت اعتباری و میزان خوشحسابی متقاضی را بر اساس سوابق مالی او ارائه میدهد.
گزارش اعتبارسنجی تنها برای بانکها، مؤسسات مالی، فروشندگان و مجموعههای ارائه دهنده اعتبار بانکی کاربرد دارد. این مجموعهها با بررسی سوابق اعتباری، میزان ریسک بازپرداخت تعهدات مالی مشتری را میسنجند. این ارزیابی پیش از ارائه وام یا اعتبار انجام میشود و احتمال تأخیر در پرداخت یا عدم رسیدگی به بدهیهای مالی را کمتر میکند.
برای مشتریان نیز اطلاع از امتیاز اعتبارسنجی بانک مرکزی اهمیت زیادی دارد. خصوصاً که رتبه اعتباری مناسب میتواند فرایند دریافت وام از بانک گردشگری را سادهتر کرده و امکان استفاده از تسهیلات اعتباری شرکتها و سازمانها را فراهم کند.
منظور از اعتبارسنجی بانک گردشگری چیست؟
به گزارش اعتبارسنجی بانک گردشگری در فرایند دریافت تسهیلات بانکی و استفاده از خدمات خرید اقساطی و اعتباری نیاز خواهید داشت. این گزارش میزان پایبندی متقاضی به تعهدات مالی و شیوه مدیریت بدهیهای بانکی او را مشخص میکند.
بانکها، مؤسسات اعتباری و پلتفرمهایی مانند استعلام 24 با بررسی سوابق مالی متقاضی، ریسک پرداخت نشدن اقساط و سایر تعهدات را پیش از ارائه اعتبار میسنجند.
گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی، سابقه مالی و وضعیت اعتباری فرد را در قالب گزارشی منظم نمایش میدهد. امتیاز اعتبارسنجی و رتبه اعتباری، دو بخش اصلی این گزارش هستند. امتیاز اعتبارسنجی بانکی از 0 تا 900 محاسبه میشود و رتبه افراد نیز با حروف A تا E نمایش داده خواهد شد. جزئیات مربوط به هر امتیاز و رتبه اعتباری را در جدول زیر میبینید.
| رتبه اعتباری | امتیاز اعتبار | احتمال دریافت وام و تسهیلات از بانک گردشگری | میزان ریسک برای بانک گردشگری | توضیح رتبه اعتباری |
|---|---|---|---|---|
| رتبه A1 | 900 – 680 | بهترین حالت | تقریباً بدون ریسک | خوشحسابی، پرداخت منظم اقساط و نداشتن بدهی بانکی و مالیاتی. بهترین رتبه اعتباری برای گرفتن وام |
| رتبه A2 | 670 – 660 | عالی | ریسک خیلی کم | |
| رتبه A3 | 659 - 640 | بسیار بالا | ریسک کم | |
| رتبه B1 | 630 – 620 | بالا | ریسک ناچیز | دارای سابقه اعتباری مناسب، همراه با چند ایراد جزئی و محدود. نمره قابل قبول برای دریافت وام |
| رتبه B2 | 619 – 600 | خوب | ریسک پایین | |
| رتبه B3 | 599 – 580 | قابل قبول، همراه با ضمانت | ریسک قابل قبول | |
| رتبه C1 | 579 – 560 | دریافت وام با ضامن | قابل قبول همراه با ریسک | سابقه اعتباری قابل قبول، اما با ریسک بیشتری نسبت به دستهی A و B. نیازمند تضمینهای بیشتر برای دریافت وام |
| رتبه C2 | 559 – 540 | دریافت وام با ضامن | ریسک بیشتر | |
| رتبه C3 | 539 – 520 | کم | بیشترین ریسک در گروه C | |
| رتبه D1 | 519 – 500 | پایین، نیازمند وثیقه سنگین | ریسک بالا | داشتن سوابق منفی در بازپرداخت بدهیهای بانکی و اقساط. سختگیری بیشتر برای اعطای وام بانکی |
| رتبه D2 | 499 – 480 | نیازمند وثیقه و ضامن مطمئن | ریسک بالا | |
| رتبه D3 | 479 – 460 | بسیار کم | ریسک خیلی بالا | |
| رتبه E1 | 459 – 440 | بسیار پایین | بسیار بالا | پایینترین سطح رتبه اعتباری، نشاندهنده بدحسابی، داشتن بدهیهای بانکی و اقساط معوق |
| رتبه E2 | 439 – 420 | بدون شانس دریافت وام | غیرقابل قبول | |
| رتبه E3 | 419 – 0 | بدون شانس دریافت وام | غیرقابل قبول |
آموزش استعلام اعتبار بانکی گردشگری از سامانه استعلام 24
برای دریافت استعلام رتبه اعتباری بانک گردشگری، میتوانید از سامانه استعلام 24 استفاده کنید. برای آمادهسازی این گزارش کافی است مراحل زیر را بهترتیب پشت سر بگذارید:
- ابتدا کد ملی 10 رقمی و شماره تلفن همراه متقاضی را در بخشهای مربوط وارد کنید. شماره همراه باید فعال و متعلق به متقاضی باشد. سپس روی گزینه «ادامه» بزنید. در صورت نداشتن حساب کاربری، قبل از اینکه وارد صفحهی بعدی شوید، از شما خواسته میشود تا با وارد کردن شماره تلفن و کد تأیید در سامانه ثبتنام کنید.
- پس از ورود اطلاعات، نوبت به احراز هویت دو مرحلهای میرسد. در این مرحله مجدداً یک کد تأیید به شماره موبایل ثبت شده ارسال میشود. این کد را باید را در سامانه وارد کرده و تأیید کنید. اگر شماره تلفن با کد ملی انطباق نداشته باشد، احراز هویت دو مرحلهای متقاضی تایید نمیشود.
- بعد از تأیید هویت، صفحه پرداخت نمایش داده میشود. هزینه دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی در این سامانه 25 هزار تومان است. این مبلغ را میتوانید از موجودی کیف پول استعلام 24 یا از طریق درگاه بانکی پرداخت کنید.
- پس از نهایی کردن پرداخت، استعلامهای لازم دریافت شده و در قالب گزارش اعتبارسنجی نشان داده میشود.
استعلام رتبه اعتباری بانک گردشگری بهصورت غیرحضوری و به کمک سایت استعلام 24 انجام میشود. این گزارش را میتوانید بهصورت PDF ذخیره کرده یا حتی پرینت بگیرید.
در صورت بروز مشکل هنگام ثبت درخواست یا دریافت گزارش، میتوانید از پشتیبانی استعلام 24 راهنمایی بخواهید.
چه اطلاعاتی در استعلام اعتبارسنجی بانک گردشگری نمایش داده میشود؟
گزارشی که با دریافت اعتبارسنجی بانک گردشگری دریافت میکنید، شامل نکات و بخشهای زیر است:
1. رتبه و امتیاز اعتباری فرد
گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی دو شاخص مهم دارد: امتیاز اعتبارسنجی و رتبه اعتباری. امتیاز افراد در این گزارش از 0 تا 900 محاسبه میشود. رتبه اعتباری نیز با یکی از حروف A تا E بیان میشود. برای دریافت وامهای بدون ضامن و بهرهمندی از خدمات اعتباری متنوع داشتن رتبه A یا B اهمیت زیادی دارد.
وضعیت اعتباری متقاضی روی شرایط دریافت تسهیلات بانک گردشگری و نوع ضمانتهای موردنیاز نیز اثرگذار است. افرادی که سابقه مالی مطلوبی دارند، معمولاً برای دریافت خدمات اعتباری با شرایط سادهتری روبرو هستند.
البته کاربرد گزارش اعتبارسنجی فقط به دریافت تسهیلات بانکی محدود نمیشود. فروشگاهها، شرکتها و پلتفرمهای خرید اقساطی نیز معمولاً پیش از بستن قرارداد یا اعطای وام اعتباری، سوابق مالی متقاضی را بررسی میکنند.
همچنین در معاملات مبتنی بر چک و خریدهای اقساطی نیز ممکن است گزارش اعتبارسنجی متقاضی بررسی شود. بسیاری از فروشندگان و مجموعههای ارائه دهنده اعتبار در همان مراحل ابتدایی سابقه اعتباری متقاضی را ارزیابی میکنند.
2. گزارش وامهای فعال و اقساط معوق
گزارش اعتبارسنجی بانک گردشگری فقط محدود به امتیاز اعتبارسنجی و رتبه اعتباری متقاضی نیست. این گزارش اطلاعاتی فراتر از امتیاز و رتبه اعتباری متقاضی را در اختیار شما قرار میدهد. برای مثال در این گزارش میتوانید لیست تسهیلات فعال، وامهای جاری و اقساط معوق را نیز مشاهده کنید. البته برای بررسی دقیقتر وامهای فعال و وضعیت بازپرداخت آنها، بهتر است از سرویس «وام و تسهیلات» استعلام 24 استفاده کنید.
مورد بعدی بررسی تسهیلات ضمانت شده است. اگر ضامن شخص دیگری شدهاید یا تسهیلاتی را به پشتوانه وثایق بانکی، بیمهای یا اسناد ملکی دریافت کردهاید، این موارد هم در گزارش اعتبارسنجی مشخص است. برای دسترسی به جزئیات بیشتر ضمانتهای ثبت شده میتوانید از سرویس «استعلام ضمانتهای فردی» استعلام 24 انتخاب مناسبتری است.
3. گزارش وضعیت چکهای برگشتی
سوابق چکهای متقاضی نیز در گزارش اعتبارسنجی بانک گردشگری لحاظ میشود. در این بخش، اطلاعات مربوط به چکهای برگشتی قابل مشاهده است. چکهایی که همچنان رفع سوءاثر نشدهاند، میتوانند امتیاز و رتبه اعتباری فرد را کاهش دهند.
برای بررسی جزئیات بیشتر درباره چکهای برگشتی، سرویس «استعلام چکهای برگشتی» به کارتان میآید. این سرویس اطلاعات کاملتری از سوابق چکی ارائه میدهد و امکان بررسی دقیقتر وضعیت چکهای برگشتی را فراهم میکند.
4. سوابق مالیاتی و محکومیتهای مالی
در بخش پایانی این گزارش میتوانید سوابق مالیاتی، محکومیتهای مالی و موارد مشابه را نیز مشاهده کنید.
عوامل اصلی موثر در نمره اعتبارسنجی بانک گردشگری چیست؟
بالاتر اشاره کردیم که بانک گردشگری برای ارزیابی وضعیت مالی متقاضیان تسهیلات، سابقه اعتباری آنها را بررسی میکند. این سابقه براساس مدیریت امور مالی و میزان پایبندی فرد به تعهدات بانکی و غیربانکیاش مشخص میشود. آشنایی با عوامل اثرگذار بر اعتبارسنجی، مسیر بهبود امتیاز اعتباری را برای متقاضیان روشنتر میکند. در ادامه این عوامل را معرفی کردهایم:
- پرداخت منظم تعهدات مالی: پرداخت بهموقع اقساط وام، قبوض، بدهیهای مالیاتی و عمل به سایر تعهدات بانکی باعث افزایش امتیاز اعتبارسنجی متقاضی میشود.
- پرداخت بدهیهای بانکی و دولتی: بدهیهای تسویه نشده به بانکها یا سازمانهای دولتی میتوانند وضعیت اعتباری فرد را نامطلوب کنند. پرداخت و تسویه این بدهیها به بهبود سابقه اعتباری کمک خواهد کرد.
- سابقه استفاده از خدمات بانکی: مدتزمان فعالیت بانکی و نحوه استفاده از خدمات مالی بانک گردشگری در سابقه اعتباری متقاضی اثرگذار است. سابقه مناسب در دریافت و بازپرداخت خدمات مالی میتواند وضعیت اعتباری فرد را بهبود دهد.
- وضعیت چکهای صیادی: چکهایی که برگشت خورده و رفع سوءاثر نشده باشند، میتواند رتبه اعتبارسنجی متقاضی را کاهش دهند. حتی پس از رفع سوءاثر نیز ممکن است سابقه منفی برخی چکهای برگشتی در گزارش اعتبارسنجی باقی بماند. با این حال رسیدگی به چکهای برگشتی یکی از اقدامات مؤثر برای بهبود وضعیت اعتباری است.
- ضمانت تسهیلات دیگران: پذیرش ضمانت وام دیگران نیز میتواند در سابقه اعتباری ضامن اثر داشته باشد. خصوصاً اگر وامگیرنده اقساط خود را بهموقع پرداخت نکند. این مورد میتواند باعث کاهش امتیاز اعتبارسنجی متقاضی شود.
پس از اصلاح موارد اثرگذار بر وضعیت اعتباری، میتوانید مجدداً گزارش اعتبارسنجی بانک گردشگری را دریافت کرده و آن را با گزارشهای قدیمیتر مقایسه کنید. گزارشهای قبلی شما در بخش تاریخچه استعلامها قابل دسترسی هستند.
اگر هنگام دریافت یا بررسی گزارش اعتبارسنجی بانکی با ابهامی مواجه شدید، میتوانید سؤال خود را با کارشناسان سایت مطرح کنید. امکان دریافت راهنمایی از طریق بخش کامنتها نیز وجود دارد.
سوالات متداول
رتبه اعتباری بانک گردشگری چگونه محاسبه میشود؟
بانک گردشگری برای سنجش اعتبار متقاضیان تسهیلات، سابقه مالی و نحوه پایبندی آنها به تعهدات را بررسی میکند. گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی نیز بر پایه اطلاعات مالی فرد تهیه میشود. عواملی مانند پرداخت منظم اقساط، بدهیهای بانکی و مالیاتی، سوابق چکهای برگشتی و میزان ایفای تعهدات مالی میتوانند بر امتیاز و رتبه اعتباری اثر بگذارند.
برای دریافت وام بدون ضامن بانک گردشگری چه رتبه اعتباری لازم است؟
برای دریافت تسهیلات بدون ضامن بانک گردشگری لازم است رتبه اعتباری شما A یا B باشد. برای دریافت سایر تسهیلات نیز رتبه اعتباری بالا شرایط دریافت وام را تسهیل میکند.
چگونه میتوانم امتیاز و رتبه اعتباریام را بهتر کنم؟
برای افزایش امتیاز اعتبارسنجی باید با پرداخت بدهیهای معوق بانکی شروع کنید. سپس سراغ رفع سوءاثر از چک برگشتی بروید. بعد از آن هم پرداخت منظم اقساط و پایبند ماندن به تعهدات مالی و اعتباری، باعث افزایش امتیاز اعتبارسنجی شما میشود.
آیا دریافت گزارش اعتبارسنجی بدون شماره تلفن همراه امکانپذیر است؟
خیر. برای استعلام گزارش اعتبارسنجی، باید احراز هویت دو مرحلهای را پشت سر بگذارید. برای انجام این کار باید شماره تلفن همراه به نام متقاضی باشد.