برای وام گرفتن از بانک سپه طرح‌های مختلفی در دسترس است. از وام 300 میلیونی نگین امید گرفته تا وام بدون ضامن بانک سپه. در این بانک می‌توانید به پشتوانه‌ی حساب سپرده‌ی بلندمدت یا با کسب امتیاز و ایجاد میانگین حساب وام بگیرید. در ادامه به مرور بهترین وام‌های بانک سپه می‌پردازیم. در جدول زیر می‌توانید با این تسهیلات و شرایط آن‌ها آشنا شوید.

نام تسهیلات	سقف وام	درصد سود و کارمزد	مهم‌ترین شرط دریافت وام	نوع ضمانت
نگین امید	300 میلیون تومان	2% کارمزد	افتتاح حساب در امید بانک و ایجاد 1 تا 12 ماه میانگین حساب	1 ضامن رسمی + سفته الکترونیکی
نگین امید زرین	1 میلیارد تومان	0% تا 4% کارمزد	ایجاد 1 تا 18 ماه میانگین حساب (حقیقی و حقوقی)	بر اساس اعتبارسنجی و ضوابط بانک
بدون ضامن	100 میلیون تومان	18% سود	حقوق‌بگیر یا مستمری‌بگیر بانک سپه با رتبه اعتباری A، B یا C1	نامه کسر از حقوق (+ سفته برای مبالغ بالای 50 میلیون)
بهین کارت 2	100 میلیون تومان	0% سود و کارمزد	عدم داشتن بدهی بانکی یا چک برگشتی و رتبه اعتباری بالا	چک صیادی (تا 50 میلیون)، ضامن رسمی (بالای 50 میلیون)
نگین فراپویا	400 میلیون تومان	5% تا 23% سود	ایجاد 2 تا 12 ماه میانگین حساب (بدون مسدودی سپرده)	بر اساس اعتبارسنجی و شرایط شعب بانک
نوید 2	300 میلیون تومان	7%، 17% یا 21% سود	ویژه نیروهای مسلح و بازنشستگان + 9 تا 20 ماه سپرده‌گذاری	اعتبار شغلی نیروهای مسلح + ضوابط بانکی
کارآسان	5 میلیارد تومان	23% سود	داشتن دستگاه کارتخوان یا درگاه سپه و 2 تا 6 ماه میانگین حساب	اعتبار شغلی + ضامنین هم‌صنف دارای جواز کسب
وام ازدواج	300 تا 350 میلیون تومان	4% کارمزد	ثبت‌نام در سامانه بانک مرکزی و انتخاب بانک سپه	1 ضامن معتبر (امکان معرفی والدین حقوق‌بگیر)
ودیعه مسکن	75 تا 365 میلیون تومان	طبق مصوب بانک مرکزی	حائز شرایط بودن در سامانه طرح‌های حمایتی مسکن	ارائه اجاره‌نامه معتبر کد رهگیری‌دار + ضامنین معتبر
خوداشتغالی (غیرفعال)	150 تا 300 میلیون تومان	4% کارمزد	ارائه معرفی‌نامه از نهادهای حمایتی (کمیته امداد/بهزیستی)	بررسی توان اجرای طرح + ضامن معتبر
جعاله تعمیرات (غیرفعال)	40 میلیون تومان	23% سود	داشتن سند مالکیت ملک برای ترهین	ترهین سند ملک نزد بانک

بهترین وام‌های بانک سپه + راهنمای دریافت تسهیلات

برای اینکه از بانک سپه وام بگیرید باید طرح‌های تسهیلاتی مختلف آن را بشناسید و سپس براساس شرایطی که دارید، برای دریافت وام اقدام کنید. در ادامه تک‌تک تسهیلات بانک سپه را بررسی و معرفی می‌کنیم.

1. وام قرض‌الحسنه نگین امید؛ کارمزد 2 درصد؛ سقف 300 میلیون تومان

اگر در جستجوی یک وام قرض‌الحسنه با کارمزد پایین هستید، می‌توانید سراغ تسهیلات 300 میلیون تومانی نگین امید بروید. این وام کارمزد 2 درصدی دارد و با اقساط 60 ماهه ارائه می‌شود. متقاضیان این وام باید در امید بانک سپه حساب باز کنند. سپس با ایجاد میانگین حساب 1 تا 18 ماهه برای دریافت وام اقدام کنند.

مبلغ وام اعطایی در طرح نگین امید براساس مدت‌زمان ایجاد میانگین حساب و شرایط درخواستی کاربر مشخص می‌شود. در جدول زیر می‌توانید دوره‌ی معدل‌گیری و درصد وام اعطایی طرح نگین امید را مقایسه کنید.

مدت خواب سپرده (ماه)	بازپرداخت 12 ماهه	بازپرداخت 24 ماهه	بازپرداخت 36 ماهه	بازپرداخت 48 ماهه	بازپرداخت 60 ماهه
1	100%	50%	33%	25%	20%
2	200%	100%	66%	50%	40%
3	300%	150%	100%	75%	60%
4	300%	200%	133%	100%	80%
5	300%	250%	166%	125%	100%
6	300%	300%	200%	150%	120%
7	300%	300%	233%	175%	140%
8	300%	300%	266%	200%	160%
9	300%	300%	300%	225%	180%
10	300%	300%	300%	250%	200%
11	300%	300%	300%	275%	220%
12	300%	300%	300%	300%	240%

مزیت مهم نگین امید، کارمزد پایین و امکان دریافت وام تا چند برابر میانگین حساب است. در شرایط مناسب، نسبت وام به سپرده تا ۳۰۰ درصد میانگین حساب (3 برابر موجودی حساب) است.

ویژگی مهم این طرح امکان انتقال امتیاز تسهیلات آن به اشخاص دیگر است. این قابلیت برای اعضای درجه یک خانواده‌ها یا سایر مشتریان بانک سپه وجود دارد. به این شکل می‌توانید به جای سپرده‌گذاری امتیاز وام را از دیگران دریافت کنید. حتی امتیاز این وام به‌صورت غیررسمی خرید و فروش هم می‌شود.

راهنمای دریافت وام نگین امید بانک سپه

شرط اول برای دریافت تسهیلات نگین امید افتتاح حساب در اپلیکیشن امید بانک سپه است. تمامی مراحل دریافت این وام از طریق اپلیکیشن امید بانک انجام می‌شود. پس از اینکه در این اپلیکیشن یک حساب «سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز دیجیتال» باز کردید، باید مبلغی را به حساب واریز کرده و حداقل تا 1 ماه میانگین ‌حساب داشته باشید. پس از آن طبق فرمولی که در جدول بالا ارائه شد، می‌توانید برای دریافت این تسهیلات اقدام کنید.

اگر ترجیح می‌دهید این اپلیکیشن را نصب نکنید، می‌توانید مراحل دریافت وام را از طریق اینترنت بانک سپه هم پشت سر بگذارید.

محاسبه امتیاز وام نگین امید توسط سامانه‌ی هوشمند امید بانک انجام می‌شود؛ اما خود کاربر می‌تواند مدت‌زمان بازپرداخت و مبلغ تسهیلات درخواستی را مشخص کند. پس از آن نوبت به ثبت‌نام و تشکیل پرونده می‌رسد.

متقاضیان این وام باید در اعتبارسنجی بانک سپه نیز شرکت کنند. کسانی که رتبه اعتباری بالاتری داشته باشند، می‌توانند با شرایط راحت‌تری این تسهیلات را دریافت کنند.

نوع ضمانت و وثایق این وام توسط بانک مشخص می‌شود. معمولاً تسهیلات نگین امید نیاز به یک ضامن دارد. همچنین ممکن است از شما و ضامن خواسته شود که سفته الکترونیکی ارائه دهید.

اگر در جستجوی وام‌های قرض‌الحسنه‌ای هستید که شرایطی مشابه طرح نگین امید داشته باشد، مقاله‌ی «بهترین وام‌های قرض‌الحسنه» را در ادامه بخوانید.

2. تسهیلات نگین امید زرین

تسهیلات نگین امید زرین شباهت زیادی به طرح نگین امید دارد. با این تفاوت که این تسهیلات به مشتریان حقیقی و حقوقی بانک سپه اعطا می‌شود و کارمزد 0 تا 4 درصدی دارد. سقف این تسهیلات هم به 1 میلیارد تومان افزایش پیدا کرده است. این وام هم دوره‌ی بازپرداخت 12 ماهه تا 60 ماهه دارد.

شرایط ضامنین و وثایق مورد نیاز برای دریافت تسهیلات نگین امید زرین را خود بانک مشخص می‌کند. همچنین نحوه‌ی ایجاد میانگین حساب و درصد وام نسبت به میانگین حساب آن مشابه همان طرح نگین امید است.

متقاضیان این وام پس از افتتاح حساب و ایجاد میانگین حساب، می‌توانند خودشان مبلغ تسهیلات، نرخ کارمزد و دوره‌ی بازپرداخت را مشخص کنند. با انتخاب کارمزد بیشتر و دوره‌ی بازپرداخت کوتاه‌تر می‌توانید مبالغ بیشتری وام بگیرید. اگر ترجیحتان هم دوره‌ی بازپرداخت بلندمدت‌تر یا کارمزد پایین‌تر است، باید سایر شرایط وام را متناسب با دلخواهتان تغییر دهید.

نکته بعدی اینکه طبق گفته بانک سپه: اشخاص حقوقی می‌توانند به‌صورت حضوری نسبت به افتتاح حساب طرح نگین امید زرین و سپرده‌گذاری در آن اقدام نموده و کارکنان خود را جهت دریافت تسهیلات به بانک معرفی نمایند.

در ضمن این تسهیلات هم امکان انتقال امتیاز به اشخاص دیگر را دارد. درنتیجه اگر ایجاد میانگین حساب برایتان سخت است، می‌توانید امتیاز وام دوستان، همکاران یا اقوام خود را دریافت کنید.

راهنمای دریافت وام نگین امید زرین

برای دریافت وام نگین امید زرین باید مراحل زیر را پشت سر بگذارید:

• افتتاح حساب جاری بدون دسته چک به صورت غیرحضوری در اپلیکیشن امید بانک سپه
• سپرده‌گذاری در سپرده «نگین امید زرین» جهت دریافت امتیاز وام (حداقل 1 ماه و حداکثر 18 ماه)
• انتخاب مبلغ، نرخ و مدت زمان بازپرداخت و ثبت درخواست تسهیلات
• پشت سر گذاشتن اعتبارسنجی بانک سپه
• ثبت اطلاعات محل سکونت
• معرفی ضامن (در صورت لزوم)
• پرداخت کارمزد
• امضای قرارداد در اپلیکیشن دات
• واریز وام

اگر در طی کردن این مراحل با مشکلی روبرو شدید، می‌توانید به شعب بانک سپه مراجعه کنید.

3. وام بدون ضامن بانک سپه؛ سقف 100 میلیون تومان

مشتریان بانک سپه اگر حقوق‌بگیر یا مستمری‌بگیر این بانک باشند، می‌توانند بدون ضامن تا سقف 100 میلیون تومان وام دریافت کنند. البته به شرطی که رتبه اعتباری آن‌ها A، B یا نهایتاً C1 باشد.

وام بدون ضامن بانک سپه با سود 18 درصدی ارائه می‌شود و مهلت بازپرداخت آن 48 ماهه است. البته برای مبالغ زیر 50 میلیون تومان این مهلت به 36 ماه کاهش پیدا می‌کند.

نکته بعدی اینکه تا سقف 50 میلیون تومان متقاضی این وام صرفاً باید یک نامه کسر از حقوق برای ضمانت تسهیلات به بانک تحویل دهد؛ اما برای مبالغ بالاتر بانک از متقاضی یک برگ سفته نیز دریافت می‌کند. مبلغ این سفته 120 درصد مبلغ واه درخواستی خواهد بود.

وام بدون ضامن بانک سپه نیازی به سپرده‌گذاری یا میانگین حساب ندارد؛ ولی متقاضی باید حتماً حقوق‌بگیر بانک سپه باشد. در ضمن لازم است مشتری هزینه‌های تشکیل پرونده را نیز بپردازد. این هزینه حدود 1 میلیون و 100 هزار تومان است.

اقساط وام هم اگر تسهیلات 100 میلیون تومانی با دوره بازپرداخت 48 ماهه را انتخاب کرده باشید، حدود 2 میلیون و 900 هزار تومان است.

4. وام خرید کالای بهین کارت 2؛ سقف 100 میلیون تومان

طرح بهین کارت 2 یکی دو سالی می‌شود که جایگزین تسهیلات بهین کارت شده است. در این تسهیلات متقاضی می‌تواند تا سقف 100 میلیون تومان کارت اعتباری خرید کالا و خدمات دریافت کند. این طرح برای افرادی مناسب است که قصد خرید کالا دارند و به جای دریافت پول نقد، می‌خواهند از اعتبار خرید استفاده کنند.

ویژگی مهم وام بهین کارت سود و کارمزد صفر درصدی آن است. بازپرداخت این طرح ۱۸ ماهه خواهد بود. برای ضمانت این تسهیلات تا سقف 50 میلیون تومانی فقط یک چک صیادی است؛ اما برای مبالغ بالاتر به معرفی یک ضامن رسمی هم نیاز دارد.

متقاضیان طرح بهین کارت 2 نباید بدهی بانکی یا چک برگشتی داشته باشند. همچنین لازم است در اعتبارسنجی بانک هم رتبه اعتباری بالایی داشته باشند. این وام نیازی به سپرده یا پیش‌پرداخت هم ندارد که یکی دیگر از مزیت‌های آن است.

5. طرح نگین فراپویا؛ سقف 400 میلیون تومان

وام نگین فراپویا یکی از جدیدترین طرح‌های تسهیلاتی بانک سپه است. در این طرح با ایجاد میانگین حساب می‌توانید تا 2 برابر مبلغ سپرده خودتان وام بگیرید. سقف این وام 400 میلیون تومان است و با کارمزد 5 تا 23 درصدی ارائه می‌شود. کف تسهیلات نگین فراپویا هم 10 میلیون تومان یا معادل 25 درصد مبلغ میانگین‌ حسابتان است.

برای دریافت وام نگین فراپویا باید در بانک سپه یک حساب کوتاه‌مدت ماه شمار وِیژه طرح افتتاح کنید. نرخ سود علی‌الحساب این سپرده 0.01 درصد است. متقاضیان این وام باید حداقل 2 ماه میانگین‌سازی کنند. حداکثر دوره‌ی میانگین‌سازی هم 12 ماه است. البته پس از دریافت وام می‌توانید سپرده‌ی خودتان را هم برداشت کنید. چون این وام مسدودی سپرده ندارد.

مهلت بازپرداخت اقساط وام نگین فراپویا را می‌توانید خودتان انتخاب کنید. مهلت بازپرداخت اقساط بین 16 تا 60 ماه خواهد بود.

نوع ضامن این تسهیلات توسط شعب بانک و در چهارچوب ضوابط اعتباری آن مشخص می‌شود. اگر متقاضی رتبه اعتباری بالایی داشته باشد، می‌تواند با حداقل تضمین‌ها و وثایق ممکن این تسهیلات را دریافت کند.

6. وام طرح نوید 2؛ ویژه بازنشستگان و شاغلین نیروهای مصلح

طرح تسهیلاتی نوید 2 ویژه‌ی بازنشستگان و شاغلین نیروهای مصلح است. در این تسهیلات متقاضی می‌تواند تا سقف 300 میلیون تومان تسهیلات دریافت کند. سود این وام براساس شرایط درخواستی متقاضی 7، 17 یا 21 درصد خواهد بود. همچنین دوره‌ی بازپرداخت وام هم بین 8 تا 48 ماه قابل انتخاب است.

مزیت تسهیلات نوید 2 این است که متقاضی می‌تواند تا 6 برابر میانگین حساب خودش از بانک سپه وام بگیرد. متقاضیان این طرح باید با مراجعه به بانک سپه یک حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت افتتاح کنند. سپس به‌صورت ماهانه مبلغی را تحت عنوان عضویت ماهانه به سپرده مذکور واریز نمایند. حداقل مبلغ برای عضویت ماهانه 100 هزار تومان و حداکثر آن 2 میلیون تومان است.

دوره‌ی سپرده‌گذاری این تسهیلات بین 9 ماه تا 20 ماه خواهد بود. پس از آن طبق تعداد اقساط انتخابی (8 ماه، 24 ماه یا 48 ماه) متقاضی می‌تواند بین 2 تا 6 برابر میانگین سپرده‌ی خود از بانک سپه وام بگیرد.

جدول زیر به شما کمک می‌کند تا راحت‌تر مدت‌زمان سپرده‌گذاری و مبلغ وام دریافتی را محاسبه کنید.

حالت	حداقل مدت انتظار	حداکثر مدت انتظار	نسبت تسهیلات به میانگین سپرده	نرخ سود	اقساط
1	16 ماه	20 ماه	200 درصد	7 درصد	8 ماه
2			300 درصد	17 درصد	24 ماه
3	9 ماه		600 درصد	21 درصد	48 ماه

نکته مهم اینکه طبق توضیحات بانک سپه «در راستای مدیریت ریسک نقدینگی، در صورت گذشت بیش از 20 ماه از ماندگاری سپرده و عدم اخذ تسهیلات از محل میانگین دوره مذکور، صرفاً امتیاز بر اساس 20 ماه منتهی به تاریخ تقاضای تسهیلات توسط متقاضی، محاسبه شده و امتیازی به زمان قبل از دوره 20 ماهه مذکور تعلق نخواهد گرفت.»

نکته دیگر اینکه متقاضی می‌تواند در مدت‌زمان میانگین‌گیری از حساب خودش برداشت هم داشته باشد؛ ولی توجه کنید که چون مبنای محاسبه‌ی امتیاز وام میانگین روزانه‌ی سپرده است، این کار باعث می‌شود تا امتیاز وام متقاضی کاهش پیدا کند.

7. تسهیلات کارآسان بانک سپه؛ مخصوص کسب‌وکارها؛ سقف 5 میلیارد تومان

طرح کارآسان مخصوص دارندگان دستگاه پوز و درگاه پرداخت بانک سپه است. سقف این وام تا 5 میلیارد تومان اعلام شده و نرخ سود آن 23 درصد است. متقاضیان این تسهیلات می‌توانند اقساط آن را تا 36 ماه تسویه کنند.

این طرح برای کسب‌وکارهایی مناسب است که فروش منظم و گردش حساب قابل قبول دارند. امتیاز این وام به کسب‌وکارهایی تعلق می‌گیرد که سقف تراکنش‌های مشخصی داشته باشند. همچنین توان بازپرداخت مشتریان حقوقی نیز سنجیده شده و سپس مبلغ نهایی وام تعیین می‌شود.

نوع ضمانت این وام اعتبار شغلی و معرفی ضامنین هم صنف و دارای جواز کسب‌وکار است. نکته دیگر اینکه متقاضیان طرح کارآسان باید حداقل 2 ماه سپرده‌ی خودشان را مسدود کنند تا به میانگین حساب لازم برای دریافت وام برسند. حداکثر مدت زمان میانگین‌گیری هم 6 ماه است. البته پس از دریافت وام متقاضی می‌تواند مبلغ سپرده شده را برداشت کند.

8. وام ازدواج بانک سپه

وام ازدواج از تسهیلات تکلیفی بانک سپه است. متقاضیان این وام اگر پدر و مادری دارند که حقوق‌بگیر این بانک است، هنگام ثبت‌نام در سامانه‌ی وام ازدواج می‌توانند یکی از شعب بانک سپه را برای دریافت تسهیلات انتخاب کنند. البته انتخاب شعبه باید متناسب با آدرس محل سکونت شخص انتخاب شود. برای مثال اگر متولد شهر کاشان هستید، باید یکی از شعب بانک سپه همین شهر را انتخاب کنید.

مزیت انتخاب بانک سپه برای دریافت وام ازدواج این است که هنگام معرفی ضامن، می‌توانید والدین خودتان را به‌عنوان ضامن معرفی کنید و دردسرهای کمتری را برای پیدا کردن ضامن مورد تایید داشته باشید.

سقف وام ازدواج در حال حاضر برای هر یکی از زوجین 300 میلیون تومان است. البته برای فرزندان جانبازان این مبلغ 2 برابر می‌شود. همچنین اگر شرایط سنی لازم را داشته باشید، می‌توانید سقف وام را تا 350 میلیون تومان هم افزایش دهید.

مدارک لازم برای دریافت وام ازدواج

مدارک و شرایط دریافت وام ازدواج توسط بانک مرکزی مشخص می‌شود؛ ولی ممکن است بسته به شرایط ضامن، بانک هم درخواست‌های تضمینی بیشتری هم داشته باشد. به طور کلی مدارک اصلی برای دریافت وام ازدواج بانک سپه شامل موارد زیر می‌شود.

• اصل سند ازدواج
• اصل شناسنامه‌ ضامن
• اصل کارت ملی (موقت يا دائم) زوجين
• اصل کارت ملی (موقت يا دائم) ضامن
• کد پستی ده رقمی و آدرس کامل محل سکونت زوجين
• کد رهگيری ده رقمی دريافتی از سايت پس از مرحله ثبت‌نام

طبق قانون بانک مرکزی برای دریافت وام ازدواج صرفاً معرفی یک ضامن کفایت می‌کند.

9. وام بانک سپه برای ودیعه مسکن

وام ودیعه مسکن برای مستاجرانی است که شرایط طرح‌های حمایتی مسکن را دارند. ثبت‌نام اولیه این تسهیلات از طریق سامانه مربوط به طرح ودیعه مسکن انجام می‌شود. پس از آن متقاضی می‌تواند به‌عنوان بانک عامل، بانک سپه را انتخاب کند.

سقف این وام در تهران ۳۶۵ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها ۲۸۰ میلیون تومان، در سایر شهرها ۱۸۵ میلیون تومان و در روستاها ۷۵ میلیون تومان است. بازپرداخت آن هم ۵ ساله خواهد بود.

مهم‌ترین مدرک برای این وام، اجاره‌نامه معتبر دارای کد رهگیری است. اگر اجاره‌نامه ناقص باشد یا اطلاعات متقاضی با سامانه هم‌خوانی نداشته باشد، احتمال رد درخواست متقاضی این وام وجود دارد.

همچنین مدارک هویتی، کد پستی، اطلاعات محل سکونت، اجاره‌نامه و مدارک ضامن نیز توسط شعبه بررسی می‌شود. نوع ضمانت و تعداد ضامنین هم توسط بانک مشخص خواهد شد. برای آگاهی از جزئیات وام ودیعه مسکن باید به سایت بانک مرکزی مراجعه کنید.

10. وام بانک سپه برای خوداشتغالی (منقضی شده)

وام خوداشتغالی بانک سپه به متقاضیانی پرداخت می‌شود که از طرف نهادهای حمایتی مثل کمیته امداد، بهزیستی یا دستگاه‌های مرتبط به بانک سپه معرفی شده باشند. سقف این وام برای متقاضیان حقیقی 150 میلیون تومان و برای کارفرمایان 300 میلیون تومان است. وام خوداشتغالی در دسته وام‌های قرض‌الحسنه قرار می‌گیرد و نرخ سود آن ۴ درصد است. همچنین دریافت‌کننده وام می‌تواند بازپرداخت تسهیلات را با اقساط بلندمدت 84 ماهه انجام دهد.

نکته مهم اینکه بانک علاوه بر معرفی‌نامه، مدارک هویتی، وضعیت اعتباری متقاضی، توان اجرای طرح خوداشتغالی و ضمانت‌های ارائه شده توسط متقاضی را نیز بررسی می‌کند. اگر برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار کوچک به دنبال گرفتن این وام هستید، بهتر است از قبل یک توضیح ساده و قابل دفاع از نوع فعالیت، میزان درآمدهای احتمالی و نحوه بازپرداخت اقساط هم آماده داشته باشید.

نکته مهم: فعلاً بانک سپه وام خوداشتغالی خودش را غیرفعال کرده است. اگر تغییری در شرایط این وام ایجاد شد، این مقاله را به‌روز خواهیم کرد.

11. وام جعاله بانک سپه برای تعمیرات مسکن؛ سقف 40 میلیون تومان (منقضی شده)

وام‌های تعمیرات مسکن با نام تسهیلات جعاله شناخته می‌شوند. این وام‌ها معمولاً نیاز به ضامن ندارند و به جای آن متقاضی باید سند ملک را نزد بانک ترهین کند.

وام جعاله بانک سپه تا سال 1404 معادل 40 میلیون تومان بود و با نرخ سود 23 درصدی و دوره‌ی بازپرداخت 48 ماهه به متقاضیان اعطا می‌شد. در حال حاضر ولی این تسهیلات توسط بانک ارائه نمی‌شود. اگر تغییری در وضعیت این تسهیلات ایجاد شد، آن را به اطلاع شما می‌رسانیم.

شرایط عمومی دریافت وام بانک سپه چیست؟

هرکدام از تسهیلات بانک سپه شرایط مشخصی برای دریافت دارند؛ ولی برخی از شرط و شروط‌های بانک و مدارکی که از شما درخواست می‌کند، در تمامی طرح‌ها مشترک است. در ادامه لیست این شروط را ذکر می‌کنیم.

1. متقاضی وام نباید چک برگشتی رفع سوء‌اثر نشده داشته باشد.
2. مشتری نباید بدهی بانکی معوق (چه در بانک سپه چه در سایر بانک‌های کشور) داشته باشد.
3. ارائه گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی یکی از ملاک‌های اصلی بانک برای تعیین نوع ضمانت وام است.
4. اگر حقوق‌بگیر بانک سپه باشید، برای دریافت وام لازم است نامه کسر از حقوق ارائه دهید.
5. برای پرداخت برخی از تسهیلات ممکن است بانک از شما مدارک شغلی را نیز درخواست کند.
6. نوع ضمانت و وثیقه‌های لازم برای هر تسهیلات براساس رتبه اعتباری متقاضی و مبلغ وام مشخص می‌شود.

برای آگاهی از سایر شرایط دریافت وام از بانک سپه یا امید بانک باید به شعب بانک سپه مراجعه کنید.

مدارک لازم برای دریافت وام از بانک سپه چیست؟

برای دریافت وام‌های بانک سپه لازم است مدارک زیر را از قبل آماده کرده باشید. البته برخی از تسهیلات این بانک، مثل وام جعاله مسکن، وام ازدواج، فرزندآوری و... ممکن است به مدارک دیگری هم نیاز داشته باشد. مدارک پایه برای دریافت وام عبارتند از:

• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
• تاییدیه کد پستی
• تاییده ثبت ثنا
• شماره تلفن معتبر به نام متقاضی وام
• ارائه مدارک درآمدی (فیش حقوقی، جواب کسب‌وکار و...)

نحوه ثبت نام برای دریافت وام از بانک سپه

فرآیند دریافت وام از بانک سپه در تسهیلات مختلف متفاوت است. برای مثال تسهیلاتی که از طریق امید بانک سپه ارائه می‌شود، نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک ندارد. تمامی مراحل دریافت وام‌هایی مثل نگین امید یا نگین امید زرین به‌صورت آنلاین انجام می‌شود. سایر تسهیلات ولی نیازمند مراجعه‌ی حضوری به بانک و تشکیل پرونده فیزیکی است.

نکته دیگر اینکه اگر می‌خواهید از بانک سپه وام بگیرید، ابتدا باید طرح تسهیلاتی دلخواه خود را مشخص کنید. سپس با مراجعه به بانک یا اپلیکیشن امید بانک، حساب مخصوص همان طرح را افتتاح کنید. قدم بعدی هم معمولاً ایجاد میانگین حساب یا سپرده‌گذاری است. زمانی که امتیاز وام شما به حدنصاب لازم برسد، نوبت به تشکیل پرونده، معرفی ضامن و ارائه‌ی مدارک می‌رسد.

برخی از وام‌ها، مثل وام ازدواج یا ودیعه مسکن نیازمند ثبت‌نام اولیه در سامانه‌های مشخص شده از طرف بانک مرکزی است. برای مثال ثبت‌نام اولیه‌ی وام ازدواج و فرزندآوری در سایت ve.cbi.ir انجام می‌شود. سپس متقاضی باید به‌عنوان بانک عامل یکی از شعب بانک سپه را انتخاب کند و منتظر بماند تا نوبت دریافت وامش فرابرسد. زمانی که پیامک مراجعه به بانک را دریافت کرد، با در دست داشتن مدارک لازم به شعبه‌ی معرفی شده مراجعه کند.

در این مقاله به معرفی بهترین وام‌های بانک سپه پرداختیم. اگر سوال دیگری درباره‌ی تسهیلات این بانک داشتید، در کامنت‌ها پاسخگوی شما هستیم.

سوالات متداول

کدام وام بانک سپه بهتر است؟

اگر به دنبال وام کم کارمزد هستید و فرصت ایجاد میانگین حساب دارید، نگین امید گزینه خوبی است. اگر هدف شما خرید کالا است، بهین کارت ۲ را انتخاب کنید. اگر حقوق خود را از بانک سپه دریافت می‌کنید، وام بدون ضامن می‌تواند راهکار ساده‌تری برای گرفتن وام باشد. اگر صاحب کسب‌وکار هستید، طرح کارآسان، نوید ۲ یا نگین امید زرین را بررسی کنید.

چطور از بانک سپه بدون ضامن وام بگیریم؟

وام بدون ضامن بانک سپه مخصوص حقوق‌بگیران و مستمری‌بگیران این بانک است. این متقاضیان می‌توانند تا سقف 100 میلیون تومان وام بدون ضامن دریافت کنند.

برای وام گرفتن از بانک سپه رتبه اعتباری مهم است؟

بله. بانک سپه قبل از محاسبه‌ی مبلغ وام یا موافقت با درخواست تسهیلات، رتبه اعتبارسنجی شما را بررسی می‌کند. کسانی که رتبه اعتباری بالاتری داشته باشند، می‌توانند راحت‌تر از این بانک وام بگیرند.