از جدیدترین طرحهای وام بانک توسعه تعاون میتوانیم به طرح حاتم، همکار، همراه فرهیختگان، طرح نسیم، وام مرابحه، وام پاداش و طرح وصال اشاره کنیم. در این طرحها میتوانید بین 5 میلیارد تومان تا 50 میلیون تومان وام دریافت کنید. در جدول راهنمای زیر میتوانید بیشتر با انواع وامهای بانک توسعه تعاون و شرایط آنها آشنا شوید. این لیست شامل تسهیلات فعال بانک توسعه تعاون است. در آینده اگر وام جدیدی به این لیست اضافه شده یا تغییری در شرایط آن ایجاد شود، حتماً مقاله را آپدیت خواهیم کرد.
| نام طرح تسهیلاتی بانک توسعه تعاون | سقف مبلغ وام | نرخ سود وام | حداکثر مدت بازپرداخت | شرایط کلیدی و نوع وثیقه یا ضامن |
|---|---|---|---|---|
| طرح حاتم | 5 میلیارد تومان | 23 درصد | 48 ماه | فعال بودن در بخش تولید یا خدمات، داشتن جواز کسب، بدون نیاز به مسدودی سپرده. وثیقه: سند ملکی یا سند ملک و جواز کسب |
| طرح همکار | 4 میلیارد تومان (در تهران) | 23 درصد | 48 ماه (گزینههای 24، 36 و 48) | ویژه خرید دفتر کار اداری یا مسکونی (تا 80% ارزش ملک)، سقف در مراکز استانها 3 میلیارد و شهرستانها 2.5 میلیارد تومان. وثیقه: سند ملک یا دو ضامن دارای جواز کسب |
| طرح همراه فرهیختگان | 3 میلیارد تومان | 21 تا 23 درصد | 60 ماه | ویژه اعضای هیئت علمی (سقف 3 میلیارد)، سایر اساتید (1.5 میلیارد) و فرهنگیان (1 میلیارد تومان)، نیاز به ایجاد سپرده. وثیقه: ضامن رسمی |
| طرح نسیم | 300 میلیون تومان اشخاص حقیقی 750 میلیون تومان اشخاص حقوقی |
0 تا 4 درصد | تا 60 ماه | اعطای وام قرضالحسنه براساس امتیاز کسب شده، دریافت وام از طریق همراه بانک توسعه تعاون، پرداخت وام براساس اعتبارسنجی اشخاص |
| طرح وصال | 150 میلیون تومان | 4 درصد قرضالحسنه 15 درصد مرابحه |
12 تا 36 ماه | اخذ وام وصال پس از تودیع وام ازدواج برای زوجینی که از بانک توسعه تعاون وام ازدواج گرفته باشند. بدون نیاز به ارائه مدارک اضافه. وثیقه: بدون نیاز به ضامن جدید. |
| طرح پاداش | 300 میلیون تومان | 4 درصد | 24 ماهه | وام قرضالحسنه ویژهی سازمانها، ادارات و شرکتهایی که حقوق کارکنان را از طریق بانک توسعه تعاون پرداخت میکنند. وثیقه: عدم نیاز به ضامن و پرداخت وام براساس اعتبار شغلی |
آشنایی با انواع وامهای توسعه تعاون و شرایط دریافت آن
در بخش ابتدایی مقاله لیست کاملی از انواع وامهای بانک توسعه تعاون را مشاهده کردید. برای دریافت هرکدام از این وامها باید با شرایط اخذ آنها آشنا باشید. در ادامه به این سوال که «چگونه از بانک توسعه تعاون وام بگیریم؟» پاسخ خواهیم داد.
1. طرح حاتم توسعه تعاون (وام 5 میلیاردی)
وام حاتم بانک توسعه تعاون طرحی برای حمایت از صنعتگران و تولیدکنندگان است. فعالان بخش صنعت و خدمات برای خرید تجهیزات جدید یا بهسازی تاسیسات خود میتوانند از طرح حاتم استفاده کنند. به این شکل نیاز نیست سرمایهی خودشان را برای این موارد مصرف نمایند؛ یا برای دریافت وام این سرمایه را مسدود کنند. البته مخاطب هدف این طرح فقط صنایع و تولیدکنندههایی هستند که مجوز فعالیت معتبر داشته باشند.
وام حاتم بانک توسعه تعاون تا 70 درصد هزینههای خرید تجهیزات سرمایهای (مثل کالا یا ماشینآلات) را پوشش میدهد. ضمانت وام حاتم بر پایهی اعتبارسنجی مالی متقاضی و اعتبار شغلی او است. برای گرفتن این وام متقاضی به ارائه جواز کسب معتبر یا پروانه فعالیت و ارائه سند ملکی نیاز خواهد داشت.
سقف پرداخت وام حاتم 5 میلیارد تومان است. این وام با نرخ سود 23 درصد پرداخت میشود و نهایت دورهی بازپرداخت آن هم 48 ماهه است. در جدول زیر میتوانید با جزئیات طرح حاتم بانک توسعه تعاون بیشتر آشنا شوید.
| ویژگیهای طرح | جزئیات و ارقام |
|---|---|
| سقف مبلغ وام | تا 5 میلیارد تومان |
| کف مبلغ وام | بستگی به وضعیت گردش حساب دارد. |
| نرخ سود تسهیلات | 23 درصد |
| مدت زمان بازپرداخت | تا 48 ماه (حداکثر مدت شروع بازپرداخت پس از 3 ماه) |
| نیاز به مسدودی سپرده | ندارد |
| هزینههای جانبی پرونده | 7 میلیون و 960 هزار تومان هزینه تشکیل پرونده |
| نوع ضمانت | سند ملک، اعتبار شغلی، پروانه کسب |
2. طرح همکار بانک توسعه تعاون (سقف وام 4 میلیارد تومان)
طرح تسهیلاتی همکار توسعه تعاون به درد دفاتر کار اداری و سازمانها میخورد. سازمانها و ادارات برای خرید دفتر کار یا خرید تجهیزات اداری و فنی میتوانند از وام همکار بانک توسعه تعاون استفاده کنند. مزیت این طرح مسدود نکردن سپردهی سازمانها و تعاونیها است. خصوصاً اگر قصد دارند روی ملکهای تجاری و اداری سرمایهگذاری کنند.
سقف این وام در شهرهای مختلف متفاوت است. اگر ساکن کلانشهرهای تهران، اصفهان، کرج، مشهد، تبریز، شیراز و اهواز باشید، میتوانید سقف 4 میلیاردی این تسهیلات را دریافت کنید. برای متقاضیانی که ساکن سایر مراکز استانها هستند، سقف این وام 3 میلیارد تومان و برای مابقی شهرستانها حداکثر 2 میلیارد و 500 میلیون تومان است.
البته بانک توسعه تعاون مبنای این وام را سند ملکی گذاشته است. درخواستکننده میتواند تا سقف 80 درصد ارزش ملک از بانک وام بگیرد. ارزش ملک باید توسط ارزیاب بانک تایید شود. متقاضیان وام همکار این تسهیلات را در قالب عقود مرابحه، اجاره به شرط تملیک یا جعاله دریافت میکنند.
سود این وام 23 درصد است و متقاضی میتوند حداکثر آن را طی 48 ماه برگرداند. البته در صورت دلخواه متقاضی میتواند طرح بازپرداخت 24 یا 36 ماهه را نیز انتخاب کند. در جدول زیر سایر جزئیات این وام را مشاهده میکنید.
| ویژگیهای طرح | جزئیات و ارقام |
|---|---|
| سقف مبلغ وام | تا 5 میلیارد تومان (در تهران و کلانشهرها) |
| کف مبلغ وام | متغیر بر اساس جغرافیا (شروع از 2.5 میلیارد تومان) |
| نرخ سود تسهیلات | 23 درصد |
| مدت زمان بازپرداخت | تا 48 ماه (انتخاب دورههای 24، 36 و 48 ماهه) |
| نیاز به مسدودی سپرده | ندارد |
| هزینههای جانبی پرونده | 5,460,000 تومان (شامل حق کارشناسی ملک و تشکیل پرونده) |
| نوع ضمانت | سند ملک اداری یا مسکونی (محل خریداری شده) یا دو ضامن دارای جواز کسب |
3. تسهیلات طرح همراه فرهیختگان بانک توسعه تعاون
یکی از بهترین وامهای بانک توسعه تعاون طرح همراه فرهیختگان است. در نقل قول زیر از سایت بانک توسعه تعاون میتوانید بیشتر با این وام جذاب آشنا شوید:
«کلیه اساتید محترم عضو هیاتهای علمی دانشگاهها، موسسات عالی آموزشی کشور، شامل دولتی، آزاد اسلامی، پیام نور و اساتید حقالتدریسی، سایر اساتید دانشگاهی و فرهنگیان آموزش و پرورش در قالب عقد مرابحه (بهصورت کارت اعتباری) و با بهرهگیری از طرح همراه فرهیختگان در صورتی که دارای گردش حساب و کسب معدل حساب لازم باشند، میتوانند با شرایط زیر تسهیلات دریافت نمایند:
· حداکثر 3.000 میلیون ریال برای کلیه اساتید دانشگاهها و موسسات عالی آموزشی کشور، فرهنگیان آموزش و پرورش و کارکنان دولت.
· با نرخ سود حداکثر 2 درصد پایینتر از نرخ مصوب شورای پول و اعتبار و مدت بازپرداخت حداکثر 60 ماهه در قالب اقساط مساوی ماهیانه میباشد.
بر اساس موازین شرع مقدس اسلام بانک برای پرداخت وام قرضالحسنه هیچگونه شرط و تعهدی نداشته و متقابلاً از مشتریان محترم هم شرطی را نخواهد پذیرفت.
پرداخت وام براساس آییننامه و ضوابط داخلی بانک میباشد.»
در این طرح مبلغ وام پرداختی براساس رتبه و جایگاه شغلی متقاضی تعیین میشود. طبق اعلام بانک توسعه تعاون اعضای هیئت علمی دانشگاهها میتوانند سقف 3 میلیارد تومانی این وام را دریافت کنند؛ اما این مبلغ برای سایر اساتید دانشگاهی و معلمان کمتر خواهد بود. برای اطلاع از مبلغ دقیق وام بهتر است به یکی از شعب بانک توسعه تعاون مراجعه کنید. در جدول زیر جزئیات این وام را مشاهده میکنید:
| ویژگیهای طرح | جزئیات و ارقام |
|---|---|
| سقف مبلغ وام | 3 میلیارد تومان (ویژه اعضای هیئت علمی) |
| کف مبلغ وام | 1 میلیارد تومان (ویژه معلمان و فرهنگیان) |
| نرخ سود تسهیلات | 21 تا 23 درصد |
| مدت زمان بازپرداخت | تا 60 ماه (امکان تنظیم دورههای 24، 36، 48 و 60 ماهه) |
| نیاز به مسدودی سپرده | ندارد (نیازمند گردش و ایجاد معدل حساب) |
| مبلغ قسط ماهانه (سقف وام) | 56,380,000 تومان |
| مبلغ قسط ماهانه (کف وام) | 28,190,000 تومان (برای وام 1 میلیاردی فرهنگیان) |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی آموزش و پرورش یا ضامن معتبر بانکی + اعتبار شغلی |
4. دریافت وام نسیم بانک توسعه تعاون (سقف 750 میلیون تومان)
وام قرضالحسنه نسیم با عنوان وام امتیازی بانک توسعه تعاون نیز شناخته میشود. حداکثر مبلغ این وام برای اشخاص حقیقی 300 میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی 750 میلیون تومان است. تسهیلات نسیم براساس اعتبارسنجی و کسب امتیاز و بهصورت قرضالحسنه پرداخت میشود. سود این وام میتواند براساس نیاز مشتری بین 0 تا 4 درصد باشد.
برای دریافت تسهیلات نسیم نیاز دارید که در بانک توسعه تعاون حساب سپرده باز کنید و سپس از طریق ایجاد میانگین حساب لازم، امتیاز دریافت وام را کسب نمایید. البته میتوانید امتیازات لازم را از دیگران نیز تا سقف 100 میلیون تومان دریافت کنید.
پس از اینکه امتیاز لازم برای دریافت وام را کسب کردید، نوبت ارائه درخواست وام میرسد. در این مرحله براساس نیازی که دارید، میتوانید مبلغ وام بالاتر را انتخاب کنید. در این صورت مبلغ کارمزد وام بالاتر میرود؛ یا اینکه میتوانید کارمزد 0 درصد را انتخاب کنید، اما مبلغ کمتری وام بگیرید. نحوهی محاسبهی امتیازات و میزان وام دریافتی براساس الگوریتم محاسباتی موبایل بانک توسعه تعاون انجام میشود.
در جدولهای زیر میتوانید ضوابط پرداخت وام نسیم را به اشخاص حقیقی و حقوقی مشاهده کنید. این جدولها را از وبسایت خود بانک نقل کردهایم:
جدول(1) ایجاد حق اولویت برای اشخاص حقیقی
| دوره بازپرداخت (اقساط ماهانه) | نرخ کارمزد | ضریب برابری ماهانه |
|---|---|---|
| 12 | 0 درصد | 13 درصد |
| 18 | 0 درصد | 9 درصد |
| 22 | 0 درصد | 8 درصد |
| 12 | 2 درصد | 16 درصد |
| 24 | 2 درصد | 8 درصد |
| 36 | 2 درصد | 6 درصد |
| 12 | 4 درصد | 27 درصد |
| 18 | 4 درصد | 18 درصد |
| 24 | 4 درصد | 14 درصد |
| 36 | 4 درصد | 9 درصد |
| 48 | 4 درصد | 7 درصد |
| 60 | 4 درصد | 5 درصد |
جدول(2) ایجاد حق اولویت برای اشخاص حقوقی
| دوره بازپرداخت (اقساط ماهانه) | نرخ کارمزد | ضریب برابری ماهانه |
|---|---|---|
| 12 | 0 درصد | 10 درصد |
| 12 | 2 درصد | 14 درصد |
| 24 | 2 درصد | 7 درصد |
| 36 | 2 درصد | 5 درصد |
| 12 | 4 درصد | 20 درصد |
| 24 | 4 درصد | 10 درصد |
| 36 | 4 درصد | 6 درصد |
| 48 | 4 درصد | 5 درصد |
| 60 | 4 درصد | 4 درصد |
از مزیتهای طرح نسیم بانک توسعه تعاون میتوانیم به انعطافپذیری بالا، کارمزد قابل انتخاب، بازپرداخت شناور و تجربه غیرحضوری دریافت وام اشاره کنیم. این وام برای بنگاههای خرد، شرکتهای دانشبنیان و افراد حقیقی مناسب است.
5. وام وصال بانک توسعه تعاون
تسهیلات وصال بانک توسعه تعاون مازاد بر وام ازدواج به زوجین پرداخت میشود. البته مشروط بر اینکه مبلغ وام ازدواج را عودت داده باشند. در این صورت زوجین میتوانند تا سقف 150 میلیون تومان از بانک توسعه تعاون تسهیلات جدید دریافت کنند. این تسهیلات نیاز به تحویل مدارک مجدد ندارد و حتی ضامن آن هم میتواند همان ضامن وام ازدواج باشد. در نقل قول زیر از صفحه تسهیلات وصال بانک توسعه تعاون میتوانید بیشتر با این وام آشنا شوید:
«زوجینی که از طریق سامانه بانک مرکزی معرفی و وام ازدواج خود را از بانک توسعه تعاون دریافت کردهاند، میتوانند در صورت تودیع وام ازدواج حداکثر تا 60 روز پس از دریافت، از تسهیلات وصال استفاده کنند.
ویژگیهای وام وصال بانک توسعه تعاون:
· سقف تسهیلات: 1500 میلیون ریال
· نرخ سود: 4 درصد برای تسهیلات قرضالحسنه و 15 درصد برای تسهیلات مرابحه
· بازپرداخت: از12 تا 36 ماه
· عدم نیاز به ارائه مجدد مدارک
· پشتیبانی مالی مطمئن برای پوشش هزینههای ازدواج
مدارک لازم برای دریافت وام وصال بر اساس سیاستهای جاری بانک و ضوابط تشکیل پرونده اعتباری خواهد بود.»
مزیت تسهیلات وصال این است که زوجین میتوانند با کمترین دردسر یک وام کم بهرهی جدید دریافت کنند. این طرح فرصت مناسبی برای کسانی است که میخواهند هزینههای ازدواج خود را با راهکاری آسان تامین کنند.
6. طرح پاداش بانک توسعه تعاون
تسهیلات پاداش فقط به سازمانها و شرکتهایی تعلق میگیرد که حسابهای حقوق و دستمزد پرسنل آنها در بانک توسعه تعاون باشد. در این صورت مدیران شرکتها میتوانند جهت تشویق پرسنل خود آنها را برای دریافت وام پاداش توسعه تعاون به بانک معرفی کنند. این وام در قالب طرح قرضالحسنه ارائه میشود و سقف آن 300 میلیون تومان است.
نکته مهم اینکه متقاضی این وام نیاز به وثیقه یا ضامن خاصی ندارد. درواقع اعتبارسنجی بانک و اعتبار شغلی افراد ضامن این وام قرضالحسنه است. متقاضیان وام پاداش میتوانند برای دریافت این تسهیلات از طریق بانکواره (همراه بانک توسعه تعاون) اقدام کنند.
مزیت این وام برای کارمندان و پرسنل شرکتها این است که نیازی به سپردهگذاری ندارد. صرفاً پرسنل باید از طریق شرکت به بانک معرفی شوند تا بتوانند این وام را دریافت کنند. در جدول زیر جزئیات این وام بانکی را مشاهده میکنید:
| ویژگیهای طرح | جزئیات و ارقام |
|---|---|
| سقف مبلغ وام | تا 300 میلیون تومان |
| نرخ سود تسهیلات | 4 درصد |
| نیاز به سپردهگذاری | خیر |
| مدت زمان بازپرداخت | تا 24 ماه |
| نحوه ثبتنام اولیه | به صورت آنلاین و از طریق سامانه بانکواره |
| وثیقه و ضامن | اعتبارسنجی، اعتبار شغلی، معرفینامه شرکت یا سازمان |
سخن آخر
برای دریافت وام از بانک توسعه تعاون لازم است از قبل با طرحهای آن آشنا باشید. در حال حاضر این بانک تسهیلات خود را در طرحهای حاتم، همکار، همراه فرهنگیان، نسیم، وصال و پاداش ارائه میدهد. البته ممکن است به جز اینها نام طرحهای دیگری مثل همراه سلامت، رونق تعاون، توسکا و... را نیز در سایتها و منابع دیگر ببینید. این طرحها قدیمی هستند و در حال حاضر توسط بانک ارائه نمیشوند. اگر در آینده تغییری در طرحهای بالا هم ایجاد شد، این صفحه را آپدیت میکنیم. در بخش کامنتها نیز پاسخگوی سوالات احتمالی شما هستیم.
سوالات متداول
وام بدون ضامن توسعه تعاون چیست؟
اگر در جستجوی وامهای بدون ضامن بانک توسعه تعاون هستید، باید سراغ طرح نسیم بروید. این طرح قرضالحسنه بر مبنای اعتبارسنجی پرداخت میشود و نیازی به ضامن ندارد.
وام آنلاین توسعه تعاون چیست؟
برای ثبت وامهای آنلاین در بانک توسعه تعاون میتوانید از همراه بانک آن یا همان اپلیکیشن بانکواره استفاده کنید. برخی از تسهیلات این بانک مثل طرح نسیم و پاداش از طریق همراه بانک نیز قابل ثبتنام و پیگیری هستند.
بهترین وام قرضالحسنه بانک توسعه تعاون کدام است؟
اگر در جستجوی کم بهرهترین وام در بانک توسعه تعاون هستید، باید طرح نسیم را انتخاب کنید. در این طرح میتوانید با سپردهگذاری کارمزد وام را تا 0 درصد نیز کاهش دهید. کارمزد این وام بین 0 تا 4 درصد بوده و توسط خود کاربر قابل تعیین است. البته با انتخاب وامهای 0 درصدی مبلغ این وام کمتر خواهد بود.