در حال حاضر بانک‌ها وام خاصی با عنوان تسهیلات خرید خودرو ندارند؛ ولی برخی از وام‌های بانکی به دلیل مبلغ بالای تسهیلات و دوره‌ی بازپرداخت طولانی‌مدت، گزینه‌ی مناسبی برای خرید خودرو هستند. به جز این مورد، برای خرید خودرو می‌توانید سراغ لیزینگ خودرو و یا وام گرفتن از پلتفرم‌های آنلاین هم بروید. اگر در جستجوی بهترین وام خرید خودرو هستید، ادامه مقاله را از دست ندهید. در ادامه توضیح می‌دهیم چطور نقدینگی لازم برای خرید ماشین را با وام جور کنید.

انواع روش‌های دریافت وام خرید خودرو

برای اینکه نقدینگی مورد نیاز خرید خودرو را تامین کنید، راهکارهای متعددی در دسترس است. برای مثال می‌توانید سراغ بانک‌ها بروید و به شکل‌های مختلفی از آن‌ها وام بگیرید؛ یا می‌توانید سراغ شرکت‌های لیزینگ خودرو بروید و از این روش استفاده کنید. خرید اقساطی یا دریافت وام خرید ماشین از پلتفرم‌های آنلاین هم گزینه بعدی است. در جدول زیر این روش‌ها را مقایسه کرده‌ایم. در ادامه درباره هر روش به‌صورت مجزا صحبت می‌کنیم.

روش تامین مالی	مناسب برای....	مزیت اصلی	معایب اصلی
وام بانکی	افراد دارای رتبه اعتباری خوب و مدارک کامل	سود کمتر و اعتبار بیشتر	زمان‌بر بودن و نیاز به ضمانت یا سپرده
لیزینگ خودرو	افرادی که تحویل سریع‌تر می‌خواهند	فرآیند ساده‌تر و گاهی بدون ضامن	هزینه نهایی بالاتر و رهن سند
خرید اقساطی یا دریافت وام خرید از پلتفرم‌های آنلاین	سرعت و راحتی بیشتر در خرید خودرو	ثبت‌نام و اعتبارسنجی ساده‌تر	نیاز به بررسی دقیق مجوزها و قرارداد خرید، نرخ سود بالا

 

بهترین وام‌های خرید خودرو بانکی

بحث را با معرفی بهترین وام‌های خرید خودرویی شروع کنیم که می‌توانید از طریق بانک‌ها دریافت کنید. البته اغلب این تسهیلات نیاز به میانگین حساب دارند؛ همچنین لازم است امتیاز اعتبارسنجی شما هم بالا باشد تا بتوانید وام‌های مبالغ بالا را با کمترین میزان وثیقه یا ضمانت دریافت کنید. در مقاله‌ی «چطور امتیاز اعتبارسنجی را بالا ببریم؟» درباره‌ی گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی و عواملی که روی آن تاثیر می‌گذارند، کامل‌تر توضیح داده‌ایم. با این مقدمه سراغ معرفی بهترین بانک‌ها برای وام خرید خودرو برویم.

1. وام بانک رسالت؛ سقف 500 میلیون تومان

وام بانک رسالت به طور خاص برای خرید ماشین ارائه نمی‌شود؛ اما نقدینگی بالای این وام و کارمزد 2 تا 4 درصدی‌اش باعث شده تا وام رسالت را در دسته بهترین وام‌های خرید خودرو قرار دهیم. این وام سقف 500 میلیون تومانی دارد و بازپرداختش هم حداکثر 60 ماهه است.

متقاضیان تسهیلات بانک رسالت باید بین 3 تا 6 ماه میانگین حساب داشته باشند؛ پس از آن می‌توانند برای دریافت وام تقاضا دهند. مبنای محاسبه‌ی مبلغ وام و شرایط ضامن‌ها و اعتبارسنجی بانک رسالت، سامانه‌ی مرآت است. در قدم اول متقاضی باید وارد سامانه مرآت شده و گزارش اعتبارسنجی آن را پشت سر بگذارد. رتبه اعتباری افراد در سامانه‌ی مرآت طبق جدول زیر گزارش می‌شود.

رتبه اعتباری در سامانه مرآت	وضعیت پذیرش	شرایط ضمانت و وثیقه لازم	نیازمند ضامن شخص ثالث؟
ممتاز	تایید شده	بدون نیاز به سفته، چک یا ضامن	ارائه تسهیلات بدون نیاز به ضامن
کاملاً متناسب	تایید شده	نیازمند ثبت یک فقره سفته الکترونیک توسط خود متقاضی	نیاز به ارائه ضامن ندارد
متناسب	تایید با شرط	نیاز به ثبت سفته الکترونیک توسط متقاضی و نیاز به ثبت سفته توسط یک ضامن معتبر	نیاز به یک ضامن تاییدشده در مرآت
نامتناسب	رد شده	عدم امکان ثبت درخواست وام	غیرقابل دریافت تا زمان ارتقای رتبه مالی

 

پس از اینکه رتبه اعتباری متقاضی مشخص شد، می‌تواند درخواست وام خودش را ثبت کند. وام بانک رسالت در کمترین زمان به حساب متقاضی واریز می‌شود. در مقاله‌ی «چگونه از بانک رسالت وام بگیریم؟» کامل‌تر درباره‌ی این تسهیلات و شرایط دریافت آن صحبت کرده‌ایم.

نکته مهم درباره‌ی وام بانک رسالت این است که می‌توانید امتیاز این تسهیلات را از دیگران هم دریافت کنید؛ یا حتی بخرید. اگرچه خرید امتیاز را توصیه نمی‌کنیم؛ ولی در مواقعی که نیاز به تامین نقدینگی دارید، این گزینه هم در دسترس است.

2. وام بانک مهر ایران؛ سقف 500 میلیون تومان

علاوه بر بانک رسالت، از طریق بانک مهر هم می‌توانید تا سقف 500 میلیون تومان وام قرض‌الحسنه دریافت کرده و آن را برای خرید ماشین مصرف کنید. کارمزد وام بانک مهر ایران 0 تا 4 درصد است و بازپرداخت 60 ماهه دارد. به همین دلیل گزینه ایده‌آلی برای خرید خودرو است.

طرح‌های تسهیلاتی بانک مهر ایران اغلب امتیازی هستند. متقاضیان این وام‌ها باید ابتدا بین 3 تا 12 ماه میانگین‌حساب داشته باشند تا بتوانند از این وام‌ها استفاده کنند. نکته مهم اینکه هرچقدر دوره‌ی میانگین‌گیری متقاضی بیشتر باشد، می‌تواند دوره‌ی طولانی‌مدت‌تری را برای بازپرداخت وام در نظر بگیرد.

برای مثال اگر متقاضی بخواهد 100 میلیون تومان با طرح نورای بانک مهر ایران وام بگیرد، حداقل باید 100 میلیون به مدت 3 ماه در حسابش سپرده کند. پس از آن یک وام 100 میلیونی با بازپرداخت 12 ماهه به او تعلق می‌گیرد. اگر مدت میانگین‌گیری همین شخص 6 ماه باشد، دوره‌ی بازپرداخت اقساطش به 24 ماه افزایش می‌یابد. البته این متقاضی می‌تواند با میانگین‌گیری بلندمدت، مبلغ وام را نیز افزایش دهد.

در مقاله‌ی «آشنایی با وام‌های بانک مهر» می‌توانید کامل‌تر با طرح‌های تسهیلاتی این بانک آشنا شوید. نکته جالب و مهم اینکه وام بانک مهر برای حساب‌های حقوقی تا سقف 900 میلیون تومان هم قابل افزایش است. مبلغی که می‌تواند بخشی از هزینه‌های خرید ماشین را تامین کند.

3. وام مهربانی بانک ملی؛ سقف 300 میلیون تومان

مبلغ وام مهربانی بانک ملی نسبت به رسالت و مهر ایران کمتر است؛ ولی چون این تسهیلات هم با کارمزد 0 تا 4 درصدی ارائه می‌شود، آن را در فهرست بهترین وام‌های خرید خودرو قرار دادیم. متقاضیان وام مهربانی به میانگین حساب 1 تا 12 ماهه نیاز دارند. پس از آن می‌توانند طبق ضرایب مشخص شده، این تسهیلات را دریافت کنند.

مراحل ثبت‌نام تسهیلات مهربانی بانک ملی از طریق اپلیکیشن بام و به‌صورت آنلاین انجام می‌شود. در ضمن امتیاز وام مهربانی هم قابل انتقال است. به همین دلیل خریداران خودرو به جای ایجاد میانگین امتیاز، ممکن است سراغ خرید امتیاز وام هم بروند.

نکته مهم درباره‌ی وام مهربانی اینکه مدت زمان ایجاد میانگین حساب مهم‌تر از مبلغی است که در حسابش دارد. برای مثال اگر مشتری به مدت 12 ماه، میانگین حساب 10 میلیون تومانی داشته باشد، ارزشش بیشتر از موقعی است که میانگین حساب 1 ماهه با مبلغ 50 میلیون تومان دارد. در حالت اول مشتری می‌تواند تا سقف 37 میلیون تومان وام بگیرد؛ اما در حالت دوم امتیاز وام مشتری به 20 میلیون تومان کاهش پیدا می‌کند.

در ضمن وام مهربانی به یک ضامن واجد شرایط نیاز دارد. ضامنی که رتبه اعتبارسنجی بالایی داشته باشد و بتواند یک فقره چک صیادی به بانک ارائه کند.

در مقاله‌ی «شرایط دریافت وام مهربانی بانک ملی» کامل‌تر درباره این تسهیلات و شرایط دریافت آن صحبت کرده‌ایم. پیشنهاد می‌کنیم این مقاله را بخوانید.

4. وام نگین امید زرین بانک سپه؛ سقف 1 میلیارد تومان

در طرح نگین امید زرین بانک سپه می‌توانید تا سقف 1 میلیارد تومان وام دریافت کنید. کارمزد این وام توسط بانک سپه 0 تا 4 درصد تعیین شده است. این وام شرایط بازپرداخت 12 ماهه تا 60 ماهه را دارد. برای دریافت این وام از بانک سپه باید ابتدا اپلیکیشن امید بانک را نصب و فعال کنید. سپس سپرده‌‌گذاری در طرح نگین امید زرین را انتخاب کنید. مبلغی که برای یک دوره‌ی 1 تا 18 ماهه در حساب سپه شما باقی می‌ماند، میزان اعتبار دریافتی و شرایط آن را تعیین می‌کند. مسیر دریافت این وام طبق قدم‌های زیر است:

• افتتاح حساب جاری بدون دسته چک به‌صورت غیرحضوری در اپلیکیشن امید بانک سپه
• سپرده‌گذاری در سپرده «نگین امید زرین» جهت دریافت امتیاز وام (حداقل 1 ماه و حداکثر 18 ماه)
• انتخاب مبلغ، نرخ و مدت‌زمان بازپرداخت و ثبت درخواست تسهیلات
• پشت سر گذاشتن اعتبارسنجی بانک سپه
• ثبت اطلاعات محل سکونت
• معرفی ضامن (در صورت لزوم)
• پرداخت کارمزد
• امضای قرارداد در اپلیکیشن دات
• واریز وام

پس از طی کردن این مراحل در اسرع وقت می‌توانید وام خرید خودرو را دریافت کرده و برای خرید آن اقدام کنید. برای آشنایی بیشتر با این وام و سایر وام‌های بانک سپه، مقاله‌ی «چگونه از بانک سپه وام بگیریم؟» را در ادامه بخوانید.

5.  تسهیلات اعتبار ملی بانک ملی؛ 700 میلیون تومان

علاوه بر طرح مهربانی، در بانک ملی می‌توانید سراغ تسهیلات اعتبار ملی هم بروید. مبلغ این وام 700 میلیون تومان است؛ ولی با کارمزد 14 تا 23 درصدی پرداخت می‌شود. شرایط اقساط آن هم بین 12 تا 60 ماه خواهد بود. به همین دلیل اگر با مشکل نقدینگی خرید ماشین روبرو شدید، گزینه بدی نیست.

مبلغ تسهیلات اعتبار ملی و شرایط ضامنین آن براساس گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی و میزان گردش حساب متقاضی مشخص می‌شود. در این  طرح متقاضی می‌تواند شرایط کارمزد، مبلغ وام و مهلت بازپرداخت را تغییر دهد. مثلاً اگر ترجیحش کارمزد پایین‌تر است، کارمزد 14 درصدی را با دوره پرداخت کوتاه‌تر انتخاب نماید؛ یا اینکه سراغ دوره پرداخت بلندمدت و با کارمزد بیشتر برود.

 

برای دریافت وام اعتبار ملی نیازی به چک یا سفته نخواهید داشت؛ ولی طبق گفته بانک ملی، باید حداقل یک ضامن برای دریافت وام معرفی کنید. سایر جزئیات و شرایط دریافت وام پس از اعتبارسنجی مشخص خواهد شد. در مقاله‌ی «آشنایی با وام‌های بانک ملی» کامل‌تر درباره این تسهیلات صحبت کرده‌ایم.

6. طرح کارا بانک ایران زمین؛ سقف 900 میلیون تومان

وام طرح کارای ایران زمین با سقف 900 میلیونی به متقاضیان پرداخت می‌شود و یک وام فوری است. کسانی که در بانک ایران زمین سپرده بلندمدت دارند، با این طرح می‌توانند معادل 80 درصد مبلغ سپرده خود وام با سود 23 درصدی دریافت کنند. مزیت این وام نداشتن دردسرهایی مثل پیدا کردن ضامن یا ارائه وثیقه‌ی جداگانه است. درواقع متقاضی به‌عنوان وثیقه سپرده بلندمدت خودش را در بانک قفل می‌کند.

این وام برای تامین نقدینگی کاربرد ندارد؛ ولی اگر نمی‌خواهید سرمایه خودتان را برای خرید ماشین صرف کنید، می‌توانید به این شکل اعتبار لازم را از بانک دریافت کرده و به‌صورت اقساطی بازپرداخت داشته باشید. بازپرداخت این تسهیلات 48 ماهه است. در مقاله‌ی «وام‌های بانک ایران زمین» می‌توانید کامل‌تر با این تسهیلات آشنا شوید.

7. تسهیلات ویژه ایثارگران برای خرید خودرو

خانواده‌های شهدا، جانبازان (با هر درصدی از جانبازی)، آزادگان، خانواده مفقودالاثران و فرزندان این خانواده‌ها می‌توانند با دریافت یک معرفی‌نامه از بنیاد شهید و امور ایثارگران برای دریافت وام خرید خودرو اقدام کنند. مبلغ این وام در منابع مختلف 350 میلیون تومان ذکر شده است. البته ظاهراً برخی از جانبازانی که درصد جانبازی بالاتری دارند، می‌توانند تا سقف 500 میلیون تومان هم این وام را دریافت کنند.

بازپرداخت اقساط وام خرید خودرو ویژه ایثارگران 5 ساله بوده و با کارمزد 4 درصدی ارائه می‌شود. این وام نیاز به یک ضامن ساده دارد؛ اما دریافت‌کننده باید حتماً کارت ایثارگری معتبر و معرفی‌نامه بنیاد شهید را داشته باشد تا بتوانند وام آن را دریافت کند. در ضمن متقاضی نباید هیچ خودرویی به نامش باشد. طبق قوانین بنیاد شهید هر ایثارگر می‌تواند یک مرتبه این وام را دریافت کند.

برای اینکه مبلغ دقیق وام و شرایط آن را بدانید، بهتر است به بنیاد شهید و امور ایثارگران مراجعه کرده و مستقیماً جویا شوید.

8. دریافت وام فوری برای خرید ماشین (وام با پشتوانه طلا، رمزارز و...)

 به جز بانک‌هایی که لیست کردیم، برای خرید ماشین می‌توانید سراغ بانک‌های دیگری هم بروید. اگر فوریت پرداخت وام برایتان اهمیت بیشتری دارد، علاوه بر بانک‌ها می‌توانید  از پلتفرم‌های آنلاین هم وام بگیرید. برای مثال دیجی‌شهر تا سقف 300 میلیون تومان به کاربرانش اعتبار خرید کالا می‌دهد. وام دیجی‌پی هم 200 میلیون تومان است. البته وامی که از این پلتفرم‌ها دریافت می‌کنید را باید ابتدا به طلا تبدیل کرده و سپس با فروش طلا به پول نقد دست پیدا کنید.

در مواقعی هم که نقدینگی دارید، ولی نمی‌خواهید این نقدینگی را از دست بدهید، می‌توانید در پلتفرم‌هایی که به پشتوانه طلا، نقره یا صندوق‌های سهامی بورس به شما اعتبار می‌دهند عضو شوید. برای مثال کاریزما به پشتوانه‌ی طلا، نقره، مس و... تا سقف 1 میلیارد تومان به شما تسهیلات می‌دهد. مهلت بازپرداخت اقساط وام‌های کاریزما 12 ماه است. مبلغ وام کاریزما براساس میزان دارایی شما مشخص می‌شود و معمولاً بین 60 تا 70 درصد اصل دارایی است.

علاوه بر کاریزما در پلتفرم‌ها و صرافی‌های رمزارزی مثل آبان تتر، تبدیل، بیت پین و... هم می‌توانید به پشتوانه ارزهای دیجیتال وام بگیرید.

گرفتن وام خرید خودرو از شرکت‌های لیزینگ

برای خرید خودرو نیاز نیست حتماً کل نقدینگی را داشته باشید. برخی از شرکت‌های فروش خودرو صفر یا کارکرده، طی قراردادهای لیزینگ به شما خودرو می‌فروشند. لیزینگ برای کسانی مناسب است که می‌خواهند خودرو را سریع‌تر تحویل بگیرند و کمتر درگیر مراحل بانکی شوند.

در قراردادهای لیزینگ خودرو یک قرارداد بین شما و فروشنده بسته می‌شود. در این قرارداد مبلغ فروش خودرو، اقساط، نحوه پرداخت و سایر جزئیات مشخص است. سند خودرو هم تا پایان اقساط در رهن شرکت می‌ماند. همین ویژگی باعث شده تا در فروش‌های لیزینگی نیازی به ضامن یا وثیقه‌ی دیگری نباشد. درواقع مزیت اصلی لیزینگ، سرعت و سادگی نسبی فرآیند است. البته در سال‌های اخیر شرکت‌هایی که فروش لیزینگی خودرو داشتند، کمتر شده‌اند؛ یا اینکه شرایط و کارمزدهای سنگینی را برای فروش در نظر می‌گیرند. به همین دلیل خرید لیزینگی خودرو خیلی هم طرفدار ندارد.

بهترین وام خرید خودرو از پلتفرم‌های آنلاین

اخیراً پلتفرم‌های آنلاینی که به طور خاص خرید و فروش خودرو انجام می‌دهند، در حال افزایش است. برخی از این پلتفرم‌ها وام خرید ماشین هم ارائه می‌دهند. در ادامه با بهترین پلتفرم‌های آنلاین برای دریافت وام خرید ماشین آشنا خواهیم شد.

وام فوری خرید خودرو از ویکی شاپ؛ سقف 2 میلیارد تومان

ویکی‌شاپ یکی از پلتفرم‌هایی است که تسهیلات خرید خودرو را در دو مدل کلی ارائه می‌کند. مدل وام فوری خرید خودرو تا سقف 400 میلیون تومان و وام کلان خرید خودرو که سقف 2 میلیارد تومانی دارد.

وام‌های خرید ماشین ویکی‌شاپ نیازی به سپرده‌گذاری ندارند. بازپرداخت این تسهیلات هم به انتخاب کاربر می‌تواند بین 12 تا 48 ماه متغیر باشد. کارمزد اسمی این وام 23 درصد است. اگر هزینه‌ی کارمزد معامله و دریافت تسهیلات و اعتبارسنجی و... را نیز در نظر بگیرید، احتمالاً این کارمزد بیشتر خواهد بود.

وام فوری 400 میلیونی ویکی‌شاپ بدون در رهن رفتن سند خودرو به متقاضی ارائه می‌شود و صرفاً به یک چک صیادی و ضامن معتبر نیاز دارد.

در وام‌های بالاتر از 400 میلیون تومانی اما سند خودرو تا زمان تسویه‌حساب کامل در رهن پلتفرم باقی خواهد ماند. شرایط ضامنین هم براساس مبلغ وام مشخص می‌شود.

برای آگاهی از شرایط این وام و مراحل دریافتش بهتر است به سایت خود ویکی‌شاپ سر بزنید.

خرید اقساطی خودرو از همراه مکانیک

پلتفرم و سایت همراه مکانیک امکان خرید اقساطی خودروهای داخلی و خارجی، صفر و کارکرده را فراهم کرده است. در این پلتفرم می‌توانید قیمت فروش نقدی خودروها را ببینید و پس از اینکه پسند کردید، گزینه خرید اقساطی را انتخاب کنید. در این صورت چند گزینه پیش روی شما خواهد بود.

• خرید با اقساط کوتاه مدت: منظور از اقساط کوتاه مدت بازپرداخت 2 ماهه تا 12 ماهه است. در این صورت متقاضی می‌تواند پس از واریز پیش‌پرداخت، مابقی مبلغ خرید خودرو را حداکثر در 6 قسط تسویه کند. مبلغ پیش‌پرداخت باید بیشتر از 50 درصد مبلغ کل خرید خودرو باشد. شرایط بازپرداخت مابقی مبلغ هم براساس دلخواه متقاضی مشخص می‌شود.
• خرید با اقساط بلندمدت: در اقساط بلندمدت متقاضی می‌تواند پس از واریز پیش‌پرداخت اولیه، مابقی مبلغ را طی 12 ماه تا 60 ماه (برای برخی از خودروها 36 ماهه است) تسویه کند. مبلغ اولیه پیش‌پرداخت براساس شرایط درخواستی متقاضی مشخص می‌شود. 

مزیت خرید اقساطی خودرو از همراه مکانیک عدم نیاز به معرفی ضامن است. البته خود متقاضی باید چک صیادی داشته باشد. تعداد چک‌های صادرشده توسط متقاضی در شرایط بازپرداخت‌های مختلف متفاوت است.

معیارهای انتخاب بهترین وام خرید خودرو

قبل از اینکه سراغ خرید اقساطی خودرو یا وام گرفتن برای خرید خودرو بروید، باید چند فاکتور مهم را در نظر بگیرید. وگرنه در این معامله ضرر می‌کنید. در ادامه به مرور این نکات می‌پردازیم.

1. نرخ سود و کارمزد وام یا خرید اقساطی

بانک‌ها و پلتفرم‌های آنلاین معمولاً در تبلیغ تسهیلات و وام‌هایی که دارند، فقط نرخ سود اسمی وام را ذکر می‌کنند. مثلاً می‌گویند که وام 300 میلیون تومانی ما با کارمزد 23 درصدی ارائه می‌شود. اگر واقعاً چنین وامی وجود داشته باشد، با توجه به نرخ تورم 70 تا 80 درصدی کشور معرکه است.

ولی وقتی در مسیر دریافت وام قرار می‌گیرد، معمولاً نیاز است هزینه خرید اشتراک، کارمزد سرویس، کارمزد سالانه، هزینه اعتبارسنجی و... را نیز بپردازید. تازه این مبالغ به‌صورت اقساطی و بلندمدت هم از شما کسر نمی‌شوند. تمامی این کارمزدها را باید در همان ابتدا به حساب پلتفرم‌ها واریز کنید؛ یا به آن‌ها اجازه دهید که مبلغ هزینه اشتراک و کارمزد سرویس و... را از مبلغ وام کسر کنند.

وقتی این مبالغ را کنار هم بگذارید و مجدداً سود وام را حساب کنید، اصطلاحاً به سود موثر وام‌ می‌رسید. اغلب پلتفرم‌ها و بانک‌ها تسهیلات خودشان را با نرخ سود موثر بالاتر از 36 درصد ارائه می‌کنند. این عدد ممکن است در برخی از طرح‌ها به بیش از 60 یا 70 درصد هم برسد! پس قبل از اینکه برای دریافت وام اقدام کنید، حواستان به سود موثر وام هم باشد.

2. سقف وام

بانک‌ها وام‌های فوری بدون ضامن یا وام‌های فوری هم به مشتریان خودشان ارائه می‌کنند؛ ولی مبلغ این وام‌ها معمولاً بین 50 تا 100 میلیون تومان است. قاعدتاً با چنین مبالغی نمی‌توانید برای خرید ماشین اقدام کنید. اگر هدفتان وام گرفتن برای خرید خودرو است، باید سراغ تسهیلاتی بروید که حداقل مبلغ پرداختی آن‌ها بیشتر از 300 میلیون تومان باشد. البته فراموش نکنید که مبالغ بالاتر به معنای اقساط بیشتر است.

3.  مدت بازپرداخت اقساط

در دریافت وام‌های خرید خودرو مدت‌زمان بازپرداخت اقساط اهمیت بیشتری دارد. معمولاً این وام‌ها در مبالغ بالایی به متقاضی ارائه می‌شود. درنتیجه بازپرداخت آن در کوتاه‌مدت چندان امکان‌پذیر نیست. بهتر است سراغ وام‌هایی بروید که علاوه بر کارمزد پایین، دوره بازپرداخت خوبی هم داشته باشند.

4. سرعت پرداخت وام

قیمت خودرو در کشور چیزی نیست که ثابت باشد. اگر این هفته برای خرید خودرو تصمیم گرفته‌اید، بهتر است همین هفته هم خریدتان را انجام دهید. اینکه برای گرفتن وام در سه تا شش ماه آینده برنامه‌ریزی کنید و سپس بخواهید بر مبنای آن سراغ خرید ماشین بروید، ممکن است متضرر شوید؛ یا اینکه مجبور باشید ماشینی با مدل پایین‌تر را برای خرید انتخاب کنید.

به همین دلیل سرعت پرداخت وام خرید خودرو هم اهمیت زیادی دارد. اگر می‌خواهید وام بگیرید، لااقل سراغ راهکارهایی بروید که سرعت پرداختشان بالاتر است.

5. شرایط ضامنین وام

شرایطی که بانک‌ها یا پلتفرم‌ها برای ضمانت وام در نظر می‌گیرند، روی سرعت دریافت آن تاثیر می‌گذارد. مثلاً اگر بانک از شما 2 ضامن کارمند و با رتبه اعتباری بالا درخواست کند، فرایند پیدا کردن چنین ضامن‌هایی خیلی پیچیده و زمان‌بر است. ولی اگر صرفاً از شما یک چک صیادی و ضامن عادی بخواهد، خب به سرعت می‌توانید چنین شرایطی را فراهم کنید.

نکته بعدی اینکه برخی از پلتفرم‌ها به جای ضامن ممکن است از شما وثیقه‌های دیگری طلب کنند. مثلاً به پشتوانه صندوق‌های بورسی یا خرید آنلاین طلا و نقره در همان پلتفرم به شما وام بدهند. این انتخاب مسیر شما را برای دریافت وام هموارتر می‌کند.

پلتفرم‌های فروش اقساطی خودرو یا لیزینگ خودرو هم معمولاً به جای ضامن، سند خودرو را در رهن شرکت نگه می‌دارند. این گزینه هم خیلی وقت‌ها انتخاب خوبی است.

6. وضعیت سند خودرو

در بخش قبلی اشاره کردیم که در خریدهای لیزینگی یا اقساطی ممکن است سند خودرو به‌عنوان وثیقه به رهن شرکت درآید. به این شکل تا زمانی که اقساط وام تسویه نشود، شما حق فروش خودرو را نخواهید داشت. به همین دلیل خیلی از افراد ترجیح می‌دهند دست به چنین انتخابی نزنند. اگر این مسئله برایتان مهم است، در هنگام دریافت وام خرید خودرو مطمئن شوید که وضعیت سند چطور خواهد بود.

سخن آخر

قیمت بالای خودرو در بازار باعث شده خیلی از افراد به دنبال دریافت وام خرید خودرو باشند. بانک‌ها تسهیلات مشخصی با این عنوان ندارند؛ ولی می‌توانید برای تامین نقدینگی سراغ برخی از تسهیلات بانکی بروید. به جز این، برخی از پلتفرم‌های آنلاین و سایت‌های فروش اقساطی هم شرایطی را برای خرید خودرو با وام در نظر گرفته‌اند. قبل از اینکه سراغ خرید خودرو با وام و اقساط بروید، تمامی شرایط را در نظر بگیرید و مطمئن شوید این انتخاب ارزشش را داشته باشد. وگرنه چیزی جز کوهی از بدهی‌های مالی برایتان باقی نمی‌ماند.

سوالات متداول

آیا بدون ضامن می‌توانم وام خرید خودرو بگیرم؟

در برخی از بانک‌ها کسانی که رتبه اعتباری A یا B داشته باشند، می‌توانند تحت شرایط مشخصی بدون ضامن هم وام بگیرند. البته معمولاً مبلغ وام‌های بدون ضامن کمتر از 100 میلیون تومان است. برای مبالغ بالاتر از متقاضی تضمین‌های دیگری مثل گواهی کسر از حقوق یا چک صیادی بنفش هم دریافت می‌شود. برخی از پلتفرم‌های آنلاین هم وام خرید خودرو یا خرید اقساطی ماشین را با ضمانت چک صیادی بنفش ارائه می‌کنند.

کمترین سود وام خرید خودرو چقدر است؟

اگر نمی‌خواهید سود بانکی بالایی برای دریافت وام بدهید، باید سراغ بانک‌هایی بروید که وام قرض‌الحسنه دارند. برای مثال بانک رسالت، مهر ایران، سپه و بانک ملی گزینه‌های خوبی برای گرفتن وام‌هایی با 0 تا 4 درصد کارمزد هستند. شاید مبلغ این وام‌ها بالا نباشد، ولی اینکه کارمزد اسمی پایینی دارند، مزیت مهمی است.

چطور ماشین قسطی دست دوم بخرم؟

برای خرید اقساطی ماشین‌های دست دوم می‌توانید سراغ پلتفرم‌های آنلاین مثل همراه مکانیک بروید؛ یا اینکه از بانک‌ها وام بگیرید و  پول این وام را برای خرید خودرو هزینه کنید.